Este escenario me sucede aproximadamente una vez por semana: un comprador potencial viene a mí haciéndome saber que está buscando una casa de 5 dormitorios y 4 baños con un gran patio trasero, una piscina, una cocina abierta y un gran distrito escolar. Digo que me encantaría ayudarlos y pedir su aprobación previa de hipoteca.
Dicen algo como, Oh, no tenemos todavía no tenemos uno, pero probablemente calificamos para alrededor de $ 600,000. Les doy el beneficio de la duda, digamos Genial! y envíeles una lista de prestamistas preferidos o dígales que vayan a su corredor o banco hipotecario favorito y avíseme cuando llegue su aprobación previa. Una semana después, generalmente llámame molesto porque solo califican para un préstamo de $ 200,000.
Yo no t significa parecer cansado. Pero los compradores deben estar preparados y ser realistas sobre la cantidad de viviendas que pueden pagar, ya que creo que eso hace que su experiencia de compra de viviendas sea más alegre.
Antes de comenzar a mirar casas en línea o pasar por esa casa abierta, primero obtenga su aprobación previa. De esa manera, sabrá en qué rango de precios califica para una casa, y usted esabré qué esperar. A continuación se muestra una lista completa de verificación de aprobación previa de la hipoteca de los elementos que debe enviar a su prestamista hipotecario para obtener su aprobación previa, así como algunas de las dificultades a tener en cuenta.
- Copias de las licencias de Driver es
- Copias de las tarjetas de la Seguridad Social
- Estado de hipoteca / Cupones (para todos los préstamos)
- Estados bancarios más recientes
- Pagar muñones
- Ley del impuesto a la propiedad
- Estados de cuenta de jubilación / inversión
- Declaraciones de impuestos (1040)
- Formularios W-2 para los últimos dos años (o 1099)
- Declaraciones de pérdidas y ganancias
Copias de las licencias de Driver es
Por lo general, se requieren copias de las licencias de conducir y para todos los compradores que van a estar en el préstamo. Este es un documento importante para la verificación del comprador y la detección de fraude.
Copias de las tarjetas de la Seguridad Social
Abre la caja fuerte. Es esencial que pueda proporcionarle a su prestamista una copia de su tarjeta de seguridad social. Esto no solo ayuda a verificar que usted es quien dice ser y ayuda para prevenir el fraude de préstamos, sino que también ayuda a verificar que realmente sea ciudadano estadounidense. Los préstamos para extranjeros son posibles pero extremadamente desafiantes, por lo que los compradores extranjeros generalmente tienen que comprar propiedades con todo el efectivo.
Declaración / cupones hipotecarios (para todos los préstamos)
Si actualmente es dueño de su casa, ya sea que planee venderla para comprar una casa nueva o planee alquilarla para vivir en otra casa, deberá mostrarle a su prestamista exactamente cuánto paga mensualmente por su casa actual . Esto es parte de lo que se aplica a la factorización de su DTI o relación deuda / ingresos. Además, los prestamistas analizarán la dirección de la propiedad y podrán decidir realizar un análisis de mercado integral para asegurarse de que tenga capital en la propiedad. Si usted está bajo el agua en su hogar actual, es posible que no pueda comprar una segunda casa.
Estados bancarios más recientes
Los prestamistas hipotecarios deberán ver los estados de cuenta bancarios más recientes (todas las páginas y todas las cuentas) de cualquier comprador que vaya a prestar. Examinarán los débitos y créditos a fondo, así que trate de ocultar cualquier cosa. Por ejemplo, si tiene un cheque por $ 1,000 para un miembro de la familia, el asegurador del préstamo puede pedirle que escriba una carta de explicación. Entonces, si usted ha pedido prestado dinero de un familiar o amigo. sea honesto con su prestamista, ya que será descubierto y contado en su relación deuda / ingresos de una forma u otra.
Tocones de pago
Los últimos 30-60 días de recibos de pago son necesarios para demostrar que sus ingresos son como usted dice que son. 8; dijo Nuff.
Proyecto de ley del impuesto a la propiedad
Si actualmente es dueño de su casa, también deberá proporcionar una copia de su factura de impuestos a la propiedad. Nuevamente, sus impuestos son otra parte de su relación deuda / ingresos.
Estados de cuenta de jubilación / inversión
Si tiene una cuenta de jubilación o inversión, debe proporcionar uno o dos estados de cuenta mensuales a su prestamista. Incluso si no lo hace y planea usar estos fondos para comprar su casa, puede ayudar a demostrar que está calificado. El asegurador deberá ver que tiene una cierta cantidad de dinero en reservas. En otras palabras, puede t calificar para una casa si eso significa que solo podría hacer el pago de la hipoteca, pero no tendría y suficiente dinero para comprar alimentos, gasolina o pagar la factura de servicios públicos. Por qué? Debido a que es probable que eventualmente no cumpla con ese préstamo, y el trabajo del prestamista es es proteger su inversión.
Declaraciones de impuestos (1040)
Los últimos dos años de sus declaraciones de impuestos muestran a su prestamista hipotecario sus ingresos, empleador, dirección, verificar su número de seguro social y más. Puede ser una gran molestia escanear página por página si no tiene y tiene una versión en PDF de su declaración de impuestos, pero es algo que el prestamista debe tener. Así que tómate un tiempo y hazlo!
Formularios W-2 para los últimos dos años (o 1099)
Su W-2 indica cuánto dinero le pagó su empleador durante el año pasado. Dado que los prestamistas están analizando sus últimos dos años de ingresos como parte de la relación deuda / ingresos, deberá proporcionar dos años de W-2 o 1099 si es un contratista independiente en lugar de un empleado.
Declaraciones de pérdidas y ganancias
Finalmente, si usted trabaja por cuenta propia o es dueño de su propio negocio, deberá mostrar dos años valor de las declaraciones de pérdidas y ganancias. El prestamista puede solicitar elementos adicionales, como los extractos bancarios de las empresas también.
Esta lista de artículos puede parecer una gran montaña para escalar, pero trast. Cuando se sienta y se concentra, puede reunir fácilmente todos estos artículos en cuestión de un par de horas y comenzar a comprar un préstamo hipotecario de manera inteligente. Usted podrá comenzar su viaje de compra de vivienda organizado y preparado.
Vea cuánta casa puede pagar: