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Las mejores tarjetas de crédito si su puntaje de crédito es inferior a 599 (crédito malo)

How Long Does It Take To Build Credit From Nothing

Nosotros hemos preparado esta guía para ayudarlo a hacer exactamente eso. We incluso seleccionó siete de las mejores tarjetas de crédito si su puntaje FICO es inferior a 599, lo que lo ayudará a reconstruir su puntaje de crédito dañado, y un día calificará para ofertas de tarjetas de crédito comercializadas principalmente a consumidores con buen crédito.

# x207A; Los requisitos de puntaje de crédito se basan en Money Under 30 propia investigación de las tasas de aprobación; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no lo hace; no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta de estimador de puntaje de crédito gratuito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará.

  • Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito (el puntaje FICO es inferior a 599)
  • Análisis en profundidad de nuestras principales tarjetas de crédito para personas con puntajes de crédito inferiores a 599
  • Resumen de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito (el puntaje FICO es inferior a 599)
  • Cómo se nos ocurrió esta lista
  • ¿Qué es el mal crédito?
  • Cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito si su puntaje FICO es 599 o inferior
  • Las características más importantes de las tarjetas de crédito si su puntaje FICO es inferior a 599
  • Cómo usar adecuadamente una tarjeta de crédito para mal crédito
  • Consejos para mejorar su crédito
  • Tarjetas alternativas para personas con puntajes de crédito inferiores a 599
  • Tipos de tarjetas para evitar si tiene mal crédito
  • Compare más tarjetas de crédito recomendadas

Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito (el puntaje FICO es inferior a 599)

Tarjeta de crédito
Mejor para
Pétalo 1 quot; Sin tarifa anual quot; Visa Tarjeta de crédito
Reconstruyendo bajo crédito
Credit One Bank Platinum Visa para la reconstrucción del crédito
Tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One
Depósito de baja seguridad
OpenSky Visa asegurada y Tarjeta de crédito
Sin verificación de crédito
Descúbrelo Asegurado
Recompensas de devolución de efectivo
Indigo Platinum Mastercard
Personas que tienen una quiebra reciente
Milestone Gold Mastercard
Personas sin crédito

Análisis en profundidad de nuestras principales tarjetas de crédito para personas con puntajes de crédito inferiores a 599

Pétalo 1 Sin tarifa anual Visa Tarjeta de crédito Lo mejor para la reconstrucción del crédito


Aplicar ahora

  • Cuota anual: USD.
  • Rango APR: 19.99 – 29.49% Variable.
  • Recompensas: 2% -10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados.
  • Otras características: ideal para personas con crédito limitado o nulo.

Por qué el Pétalo 1 Sin tarifa anual Visa La tarjeta de crédito es una buena opción para aquellos con poco crédito

El pétalo 1 Sin tarifa anual Visa Tarjeta de crédito es perfecto para aquellos con bajo crédito porque el emisor de la tarjeta mira más allá de su puntaje de crédito para calificarlo. Analizan su historial bancario general y, si usted está calificado, puede obtener un límite de crédito entre $ 300- $ 5,000. Y ganó t necesita pagar un depósito para obtener esta línea de crédito.

Además, puede comenzar fácilmente a construir su crédito con pagos mensuales a tiempo, porque su historial de pagos se informa a las tres oficinas de crédito.

Cómo usar thePetal 1 Sin tarifa anual Visa Tarjeta de crédito

El pétalo 1 Sin tarifa anual Visa La tarjeta de crédito es increíblemente fácil de usar. Para comenzar a construir su crédito usando la tarjeta, simplemente pague su saldo a tiempo cada mes y, gradualmente, su puntaje debería mejorar.

Además, la aplicación móvil Petal es es muy intuitiva, por lo que puede administrar fácilmente su dinero, rastrear sus gastos y automatizar los pagos, todo con unos pocos clics.

¿Por qué es posible que no desee considerar el Petal 1 Sin tarifa anual Visa Tarjeta de crédito

Aunque puede calificar con un puntaje de crédito bajo, su tasa de interés será más alta que ustedobtener con otras tarjetas de crédito al 19.99 – 29.49% Variable.

Usted también encontrará que obtiene mejores recompensas de devolución de efectivo con Petal 2 quot; Cash Back, No Fees quot; Visa Tarjeta de crédito, que emite 1% -1.5% en todas las compras, así como el mismo 2% -10%.

Ver detalles de la tarjeta.

Credit One Bank Platinum Visa para crédito de reconstrucción

Credit One Bank#xAE; Platinum Visa#xAE; for Rebuilding Credit
Aplicar ahora
Tarifas y Tarifas

  • Tarifa anual: $ 75 por primer año. Después de eso, $ 99 anualmente ($ 8.25 por mes).
  • Rango APR: 23.99% Variable.
  • Recompensas: 1% de reembolso en efectivo en gas elegible, compras de comestibles y servicios de comunicación como servicios de telefonía móvil, internet, cable y televisión por satélite, se aplican términos.
  • Otras características: puede ser aprobado en tan solo 60 segundos.

Por qué el Credit One Bank Platinum Visa para Reconstruir el crédito es una buena opción para aquellos con poco crédito

Credit One Bank Platinum Visa para Reconstruir créditos y ofertas:

  • Tarjeta de crédito no garantizada para personas con poco crédito.
  • La línea de crédito mínima es de $ 300.
  • Su cuenta será monitoreada cada mes para un posible aumento en su línea de crédito.
  • Puede ser aprobado en tan solo 60 segundos, sin afectar su puntaje de crédito.
  • Obtiene un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles, incluidos gas, comestibles y servicios seleccionados, como servicios de telefonía móvil, Internet, televisión por cable y satélite, se aplican términos.

Cómo usar Credit One Bank Platinum Visa para crédito de reconstrucción

Pague el saldo de su tarjeta de crédito cada mes y a tiempo. Le dará la oportunidad de aumentar su línea de crédito casi desde el principio, sin tener que poner seguridad.

Por qué es posible que no desee considerar Credit One Bank Platinum Visa para crédito de reconstrucción

El acuerdo de tarifa anual es el mismo que en Credit One Bank Visa no garantizada y con recompensas de devolución de efectivo. Tomará una gran parte de una pequeña línea de crédito.

Vea los detalles de la tarjeta o lea nuestro Credit One Bank Visa para la revisión de crédito de reconstrucción.

Tarjeta de crédito asegurada de platino de Capital One Mejor tarjeta de crédito de bajo depósito

Platinum Secured Credit Card from Capital One
Aplicar ahora

  • Tarifa anual: $ 0.
  • Rango APR: 26.99% (Variable).
  • Recompensas: N / A.
  • Otras características: Acceso a Credit Wise, un servicio gratuito de monitoreo de crédito.

Por qué la tarjeta de crédito asegurada de platino de Capital One es una buena opción para aquellos con poco crédito

Con la tarjeta de crédito con garantía Platinum de Capital One, obtendrá una línea de crédito inicial de $ 200, con un depósito de seguridad de $ 49, $ 99 o $ 200.

Cómo usar la tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One

Los titulares de tarjetas serán considerados automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

No se requerirá ningún depósito adicional si se aumenta su línea de crédito.

Por qué es posible que no desee considerar la tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One

La creciente línea de crédito podría tentarlo a aumentar también su endeudamiento. Si tiene poco crédito, profundizar en la deuda es lo último que necesita. Tome esta tarjeta solo si puede pagar el saldo cada mes.

Vea los detalles de la tarjeta o lea nuestra tarjeta de crédito con garantía Platinum completa de la revisión de Capital One.

OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito Lo mejor para ninguna verificación de crédito

OpenSky#xAE; Secured Visa#xAE; Credit Card
Aplicar ahora

  • Tarifa anual: $ 35.
  • APR regular: 17.39% (variable).
  • Recompensas: N / A.
  • Otras características: No hay verificación de crédito o cuenta bancaria requerida para solicitar la tarjeta.

Por qué OpenSky Visa asegurada La tarjeta de crédito es una buena opción para aquellos con mal crédito

Lo mejor de OpenSky Visa asegurada La tarjeta de crédito es que no hay verificación de crédito. Entonces no lo hace; no tiene que preocuparse si tiene mal crédito: OpenSky no va a retirar su informe de crédito.

Además, puede establecer su propio límite de crédito. Entonces, si usted desea reducir la tentación y mantener bajo su límite de crédito, simplemente deposite un depósito de seguridad de $ 200 (su depósito mínimo requerido) mientras se aclimata a la tarjeta.

Cómo usar OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito

Cuando use OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito, depositará un depósito de seguridad de su elección (entre $ 200 y $ 3,000), que servirá como límite de crédito.

Use la tarjeta para realizar compras las compras pequeñas y diarias son las mejores y luego pague su factura en su totalidad todos los meses antes de la fecha de vencimiento. Si puede t pagarlo en su totalidad, al menos pagar el monto mínimo adeudado y pagarlo a tiempo para evitar multas. Esos pagos se informarán a las tres oficinas de crédito, que luego pueden aumentar su puntaje.

Por qué debería t use OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito

Si usted todavía está luchando por administrar su crédito y la tentación de una tarjeta de crédito es demasiado, incluso OpenSky Visa asegurada La tarjeta de crédito podría no ser una buena opción. Gestionar el crédito sabiamente es una habilidad aprendida, así que asegúrese de que usted esté listo para manejar el crédito nuevamente antes de registrarse para obtener una tarjeta.

Ver detalles de la tarjeta. o lea nuestro OpenSky # xAE completo; Visa asegurada revisión

Descúbrelo Secured Mejor tarjeta de crédito de devolución de efectivo

Funciones de la tarjeta

  • Tarifa anual: $ 0.
  • Gama APR: Ver Términos.
  • Recompensas: 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes en hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
  • Otras características: Discover coincidirá con todos los reembolsos obtenidos en el primer año.

¿Por qué descubrirlo Asegurado es una buena opción para aquellos con poco crédito

El tamaño de su línea de crédito estará determinado por el monto de su depósito de seguridad (que es reembolsable). La línea de crédito inicial mínima es de $ 200.

Descúbrelo Asegurado y le permite ganar un 2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes en hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre. Eso solo puede alcanzar los $ 20 por trimestre, o $ 80 por año. Usted ll también obtendrá un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras.

Además, Discover igualará todo el reembolso obtenido en el primer año. Y si eso es t suficiente, la tarjeta no tiene tarifa anual!

Discover también comenzará a revisar automáticamente su cuenta después de ocho meses para considerar trasladarlo a una línea no segura.

Cómo usarlo Discover it Asegurado

Al pagar su tarjeta cada mes, usted construirá un mejor crédito. Pero igual de importante, usted evitará los cargos por intereses en saldos abiertos, que pueden ser tan altos como Ver Términos. Si puede evitar los pagos de intereses, las generosas recompensas de reembolso serán una victoria total.

Esta tarjeta ganó t aumente su APR si realiza un pago atrasado, y no hay un cargo por demora por su primer pago atrasado. Pero hacer un pago atrasado de todos modos se informará a las agencias de crédito!

Por qué es posible que no desee considerar Discover it Asegurado

Las recompensas son comparables a las tarjetas de crédito ofrecidas para los consumidores con mejor crédito. Eso puede crear un incentivo para gastar más dinero del que de otro modo gastaría.

Vea los detalles de la tarjeta o lea nuestro completo Descúbrelo Revisión asegurada.

Indigo Platinum Mastercard Mejor tarjeta de crédito para bancarrota reciente

Indigo#xAE; Platinum Mastercard#xAE;
Aplicar ahora

  • Tarifa anual: $ 0 – $ 99.
  • Rango APR: 24.9%.
  • Recompensas: N / A.
  • Otras características: ganó t necesita pagar un depósito de seguridad.

Por qué el índigo Platinum Mastercard es una buena opción para aquellos con poco crédito

Si una quiebra reciente es la razón de su bajo puntaje de crédito, el Indigo Platinum Mastercard es la tarjeta para comenzar su esfuerzo de reconstrucción. Informan a las tres principales oficinas de crédito, por lo que usted podrán comenzar a construir una nueva referencia crediticia rápidamente.

La tarjeta tampoco está segura, por lo que ganó t tiene que preocuparse por un depósito de seguridad.

Cómo usar el Indigo Platinum Mastercard

Realice sus pagos a tiempo cada mes, y usted comenzaré a desarrollar una buena referencia crediticia con cada una de las tres principales agencias de crédito.

Aún mejor, pague su saldo cada mes para evitar cualquier posibilidad de deber más de lo que puede pagar o arriesgarse a un pago atrasado.

Por qué es posible que no desee considerar el Indigo Platinum Mastercard

Esta es otra tarjeta de crédito con una tarifa anual abrupta. Puede llegar hasta $ 99.

Vea los detalles de la tarjeta o lea nuestro Indigo # xAE completo; Revisión de platino.

Milestone Gold Mastercard Best for no credit

Milestone#xAE; Gold Mastercard#xAE;
Aplicar ahora

  • Tarifa anual: $ 35 – $ 99 *.
  • Rango APR: 24.9%.
  • Recompensas: N / A.
  • Otras características: No se requiere depósito de seguridad.

Por qué el Milestone Gold Mastercard es una buena opción para aquellos con poco crédito

Milestone Gold informa a las tres principales agencias de crédito. Su línea de crédito inicial no será inferior a $ 300, sin necesidad de depósito de seguridad.

Cómo usar Milestone Gold Mastercard

Como es el caso con todas las tarjetas de crédito para personas con mal crédito, es crítico para hacer sus pagos mensuales a tiempo. También debe hacer todo lo posible para pagar su saldo completo cada mes.

Por qué es posible que no desee considerar Milestone Gold Mastercard

Dependiendo de su perfil de crédito, la tarifa anual será de $ 35, $ 59 o $ 75 (este último cambia a una tarifa anual de $ 99 después del primer año para los años siguientes). Vea los detalles de la tarjeta o lea nuestro Milestone Revisión de oro.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito (el puntaje FICO es inferior a 599)

Acabamos de cubrir mucha información sobre las mejores tarjetas de crédito si su puntaje FICO es inferior a 599. Pero para facilitarle la identificación de la tarjeta de su elección, hemos preparado una tabla que resume las características básicas y los beneficios de cada tarjeta.

Tarjeta / Categoría
Límite de crédito inicial
Tarifa anual
APR
Asegurado / No asegurado?
Características
Pétalo 1 quot; Sin tarifa anual quot; Visa Tarjeta de crédito
$ 300- $ 5,000
USD
19.99 – 29.49% Variable
Sin garantía
Gane 2% -10% de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados
Credit One Bank Platinum Visa para la reconstrucción del crédito
$ 300 mínimo
$ 75 por primer año. Después de eso, $ 99 anualmente ($ 8.25 por mes)
23,99% variable
Sin garantía
Reembolso, responsabilidad por fraude de $ 0, puntaje de crédito experimental
Tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One
$ 200
$ 0
26,99% (variable)
Asegurado, requiere un depósito de $ 49, $ 99 o $ 200
N / A
OpenSky Visa asegurada y Tarjeta de crédito
$ 200 – $ 3,000
$ 35
17,39% (variable)
Asegurado
No hay verificación de crédito o cuenta bancaria requerida para abrir una cuenta. Descúbrelo Asegurado
$ 200 o más
$ 0
Ver términos
Asegurado, coincide con el límite de crédito
Reembolso de efectivo, alertas de crédito, responsabilidad por fraude de $ 0, puntaje FICO gratuito
Indigo Platinum Mastercard
$ 300
$ 0 a $ 99
24,90%
Sin garantía
N / A
Milestone Gold Mastercard
$ 300 mínimo
$ 35 a $ 99
24,90%
Sin garantía
N / A

Cómo se nos ocurrió esta lista

Las tarjetas de crédito para puntajes FICO por debajo de 599 son una categoría de tarjeta de crédito muy especializada. Comenzamos identificando aquellas tarjetas que prestan servicios a este sector del mercado. Luego buscamos ciertos factores específicos que sentimos que hicieron que estas tarjetas fueran particularmente adecuadas para este rango de puntaje de crédito.

Esos factores incluyen:

  • Tarjetas que están disponibles para aquellos con los puntajes de crédito más bajos.
  • El emisor informa a las tres principales oficinas de crédito TransUnion, Experian y Equifax dándole la oportunidad de aumentar su puntaje de crédito con los tres.
  • Tarjetas de crédito aseguradas o no garantizadas asegurado puede ser necesario para aquellos con los peores perfiles de crédito.
  • Tarjetas con límites de crédito iniciales pequeños pero razonables. Deben ser lo suficientemente altos como para ser utilizables, pero no tan altos como para endeudarlo profundamente.
  • Tarifa anual baja o nula (máximo inferior a $ 100)
  • Ofreciendo la capacidad de aumentar su línea de crédito como lo amerita su historial de pagos.
  • Funciones de la tarjeta, como recompensas y otros beneficios, si se ofrecen.

Nosotros hemosmos reunido una lista de siete cartas que cumplen al menos los primeros seis criterios. (# 7 es bueno tener, pero no crítico.)

¿Qué es el mal crédito?

La definición de mal crédito depende de la institución crediticia. Hay rangos generales de puntaje de crédito que se consideran representativos, excelente, bueno, justo y mal crédito. Pero cada institución crediticia establece sus propios estándares.

Por ejemplo, un prestamista puede considerar que el mal crédito es un puntaje de menos de 580. Otro puede verlo a partir de 620 y menos. Pero en la gran mayoría de los casos, un puntaje de crédito de 599 o menos se considerará mal crédito. Eso limitará sus opciones sobre dónde puede solicitar crédito, y especialmente tarjetas de crédito.

El problema específico con las tarjetas de crédito es que generalmente son préstamos no garantizados. Si usted no puede pagar su deuda, no hay garantía, el prestamista puede perseguirlo para satisfacer el saldo impago. Esta es la razón por la cual los prestamistas son tan selectivos con las tarjetas de crédito, y especialmente con aquellos que tienen los mejores términos y beneficios.

Cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito si su puntaje FICO es 599 o inferior

Si su puntaje de crédito es 599 o inferior, ganó t poder encontrar tarjetas de crédito en los lugares donde las personas suelen buscar. Se determina que un puntaje de crédito tan bajo es un mal crédito. Las opciones para tarjetas de crédito serán extremadamente limitadas.

Para encontrar una tarjeta de crédito para usted, usted tendré que hacer dos cosas:

  • Ignore los numerosos anuncios de tarjetas de baja tasa de interés, con beneficios como recompensas y 0% de APR introductorio es. Usted ganó t califica para esos, pero puede distraerse seriamente al intentarlo.
  • Concéntrese en los proveedores de tarjetas que ofrecen tarjetas específicamente para personas con mal crédito. Están disponibles y los tenemos en este artículo.

Las características más importantes de las tarjetas de crédito si su puntaje FICO es inferior a 599

Buscar una tarjeta de crédito cuando su puntaje de crédito es inferior a 599 es diferente a comprar tarjetas de crédito para obtener un buen crédito. El énfasis está mucho menos en factores más típicos, como el tamaño del límite de crédito, puntos de recompensa o devolución de efectivo, beneficios de viaje o una oferta de transferencia de saldo introductorio del 0%.

Con un puntaje inferior a 599, su objetivo es obtener una tarjeta de crédito con las características más básicas. El propósito principal es permitirle establecer o mejorar su puntaje de crédito. Solo cuando pueda hacerlo, las tarjetas de crédito más atractivas estarán disponibles para usted.

Al comprar una tarjeta de crédito cuando su puntaje FICO es inferior a 599, las siguientes características son más relevantes:

Tasa de porcentaje anual (APR)

Si tiene mal crédito, una alta tasa de interés será un hecho de la vida. Se le puede asignar fácilmente un APR del 30% o más. (En nuestra lista, nos centramos en aquellos con tasas no más altas que a mediados de los años 20 y no es genial, pero es mucho mejor que lo peor!)

Dado que su tasa de interés será alta, usted ll debe concentrarse en pagar su saldo cada mes. Eso reducirá el costo de mantener la tarjeta, ya que usted ll al menos eliminará los gastos por intereses de la ecuación.

La tarifa anual

En un mundo perfecto, su tarjeta de crédito no tendrá una tarifa anual. Y nosotros tenemos algunos incluidos en nuestra lista.

La tarifa anual, aunque común en el mundo de las tarjetas de crédito, tiene un impacto mucho más negativo en las tarjetas de crédito por mal crédito. Dado que su límite de crédito será bajo generalmente no más de unos pocos cientos de dólares una tarifa anual de $ 75 puede consumir mucho de ese límite de crédito. Una tarifa superior a $ 100 empeorará las cosas.

Si tiene una opción, vaya con una tarjeta que no tenga una tarifa anual. Pero dado que su propósito principal es mejorar su puntaje de crédito, una tarjeta con una tarifa anual aún lo ayudará a lograr ese objetivo aunque a un costo mayor.

Oferta introductoria

En las tarjetas de crédito con requisitos de puntaje de crédito más altos, una característica común es una oferta introductoria del 0% en transferencias o compras de saldo por entre 12 y 21 meses. Usted ganó t ver estas ofertas con tarjetas de crédito por mal crédito.

Beneficios adicionales de la tarjeta

En el lado positivo, es posible obtener tarjetas de crédito por mal crédito que ofrezcan beneficios como recompensas de devolución de efectivo o responsabilidad de $ 0 por cargos no autorizados. Algunas de las tarjetas en nuestra lista ofrecen estos beneficios.

Las exenciones por daños de colisión en los autos de alquiler pueden estar disponibles, pero los límites de crédito generalmente son demasiado bajos para aprovechar este beneficio.

Asegurado vs. sin garantía

Las tarjetas de crédito para mal crédito pueden estar aseguradas o no garantizadas. Hay beneficios en cada caso.

Tarjetas aseguradas

Por lo general, una tarjeta de crédito garantizada proporcionará un límite de crédito igual al monto de la cuenta de seguridad. Por ejemplo, si coloca un depósito o financia una cuenta de ahorros por $ 500, su límite de crédito será de $ 500.

Aunque su tarjeta está asegurada, usted tendrá que hacer pagos mensuales sobre el saldo adeudado, tal como lo haría para una tarjeta no garantizada. Y, por supuesto, ese desempeño de pago es lo que se informará a las agencias de crédito.

La desventaja obvia de una tarjeta asegurada es que su límite de crédito está determinado por la cantidad de efectivo que tiene disponible para el depósito. Y si no tiene efectivo, ganó t poder abrir una tarjeta asegurada.

Pero hay varias ventajas de tener una tarjeta asegurada:

  • Las tarjetas aseguradas funcionan igual que las tarjetas de crédito regulares y se pueden usar de la misma manera.
  • Le proporcionan una tarjeta de crédito, en aquellas circunstancias en las que se les puede exigir dinero en efectivo o algún otro método de pago.
  • Si informan a las tres oficinas de crédito, le permitirán mejorar su puntaje de crédito.
  • Debido a que ellos están asegurados, pueden venir con una tarifa anual muy baja o no hacerlo.
  • La mayoría aumentará automáticamente su límite de crédito después de unos meses de historial de pagos favorable.
  • La mayoría de las tarjetas aseguradas convertirán su cuenta a no segura una vez que desarrolle un historial de pagos favorable.

Es posible que una tarjeta de crédito segura funcione mejor para usted que una no segura.

Tarjetas no seguras

Se prefiere una tarjeta no segura por la razón obvia de que usted no está obligado a depositar un depósito de seguridad. Esa será una gran ventaja de que usted no tenga y tiene el dinero para hacerlo.

Ofrecen todos los beneficios de las tarjetas aseguradas, sin el depósito de seguridad. Pero el negativo y es es mayor en tarjetas con límites de crédito bajos es que las tarjetas de crédito no garantizadas cobran altas tarifas anuales. Estos pueden ser tan altos como $ 99 por año.

Algunos cobrarán la tarifa anual por adelantado. Un acuerdo típico es una tarifa de $ 75, que se deduce de su límite de crédito. Si el límite de crédito inicial es de $ 300, una vez que se deduzca la tarifa, el límite se reducirá a $ 225. Y si no lo hace y paga la tarifa de inmediato, usted también pagará intereses sobre el monto que debe.

La siguiente tabla resume la diferencia entre las tarjetas de crédito aseguradas y no garantizadas:

Tarjetas aseguradas
Tarjetas sin garantía
Funciona como tarjetas de crédito regulares
Si
Si
Informe a las 3 oficinas de crédito
Si
Si
Cargo de tarifa anual
Ninguno, o muy bajo ($ 35)
Sí, puede llegar a $ 99
Tasa de interés
Rango medio-20%
Rango medio-20%
Aumentos automáticos de la línea de crédito
Si
Solo en algunos
Convertir a no seguro
Generalmente sí
N / A

Cómo usar adecuadamente una tarjeta de crédito para crédito malo

Si lo aprueban para una tarjeta de crédito por mal crédito estupendo! Pero comprenda que la tarjeta puede ayudarlo o lastimarlo. Úselo de la manera correcta y mejorará su situación. Pero úsalo de la manera incorrecta, y tú ll se dirigirá en la dirección opuesta.

Aquí hay algunas prácticas de mejor uso para implementar:

Pague su saldo de forma rápida y regular

Hay tres problemas básicos para llevar un equilibrio:

  • Los saldos incurren en intereses, y eso aumenta el costo de tener la tarjeta.
  • Llevar un saldo reduce aún más un límite de crédito ya bajo.
  • Llevar un saldo aumenta la posibilidad de que usted no cumpla.

El punto # 3 es particularmente importante. Si maximiza el límite de su tarjeta de crédito, la tarjeta ya no tendrá valor para usted. En una situación financiera apretada, puede perder un pago o dejar de pagarlo por completo.

No obtener una tarjeta con una tarifa anual

Si una tarjeta tiene una tarifa anual particularmente grande, en combinación con un límite de crédito bajo, reducirá efectivamente ese límite de crédito. También aumentará la probabilidad de que usted llevará un saldo y realizará pagos de intereses.

Desea utilizar una tarjeta de crédito para mejorar su crédito. Pero una tarifa anual muy alta podría hacer que el costo de hacerlo sea demasiado alto.

Ponga pequeños cargos en su tarjeta

No importa qué tipo de tarjeta obtenga, esta es probablemente la práctica más importante. Asegúrese de que los cargos en los que incurra puedan pagarse fácilmente cuando llegue la factura de la tarjeta de crédito el próximo mes. Esos deberían ser cargos pequeños y rutinarios.

Un cargo de $ 10 aquí, y un cargo de $ 20 allí y no más de uno o dos por mes le permitirá mejorar su crédito a través de pequeños pagos mensuales. Pero al mismo tiempo, ganó t lo puso en una posición en la que usted tendrá un saldo que puede t pagar por completo.

Consejos para mejorar su crédito

Nosotros ya he señalado que el tipo específico de tarjeta que puede obtener dependerá de su solvencia crediticia. Usted obtendré una mejor tarjeta si su puntaje de crédito es 585, versículos 525. Por esa razón, debe tomar medidas con anticipación para maximizar su puntaje de crédito antes de realizar la solicitud.

Además de pagar sus facturas a tiempo y mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito, también puede usar un servicio como Experian Boost para lograr el puntaje requerido para obtener la tarjeta que desea. Experian los consumidores, en promedio, aumentaron su puntaje en 13 puntos. Entonces, aunque ganó t transforma completamente su crédito, puede ser una excelente manera de comenzar a mover esos números en una dirección ascendente.

Comience obteniendo su puntaje de crédito gratuito

Como notamos anteriormente, este es el primer paso más importante. Debe saber exactamente dónde está su puntaje de crédito antes de presentar la solicitud. También debe tener en cuenta los factores que causan la puntuación que tiene.

Disputa cualquier error

Si hay alguna información contenida en su informe de crédito que es no es precisa, usted tendré la oportunidad de arreglarlo. Póngase en contacto con el acreedor, informe el error y proporcione documentación escrita que lo demuestre es incorrecto.

Reciba una notificación por escrito del acreedor reconociendo el error. Además, solicite al acreedor que informe la información corregida a las tres agencias de crédito. Si no lo hacen t, usted tendrá que enviar la notificación del acreedor reconociendo el error a las tres oficinas usted mismo.

Espere al menos 30 días después de la disputa exitosa antes de retirar su puntaje de crédito nuevamente y presentar una solicitud para una tarjeta de crédito.

Pague TODAS sus facturas a tiempo de ahora en adelante

Ya sea que usted esté a punto de solicitar una tarjeta de crédito, o simplemente tenga una nueva, resuelva pagar todas sus facturas a tiempo de ahora en adelante.

Eso se aplica no solo a su tarjeta de crédito, sino a todas las obligaciones. Aunque los propietarios y las empresas de servicios públicos no informan su buen historial de pagos a las oficinas de crédito, informarán de morosidad. Esto es particularmente cierto en el caso de los saldos impagos.

Asegúrese de que eso no suceda. Los saldos impagos, como las cobros y los juicios, harán que su puntaje de crédito sea aún más bajo.

Pague los saldos vencidos

Si su informe de crédito muestra saldos impagos, debe liquidarlos lo antes posible. Esto incluye colecciones, cancelaciones y juicios. Pagarlos ganó t elimine la morosidad de su informe de crédito, pero una cuenta paga siempre funciona mejor en su informe de crédito que una abierta.

Planifique abrir una nueva tarjeta de crédito cada seis meses más o menos

Dijimos antes que debería t solicite varias tarjetas de crédito a la vez, y eso es absolutamente cierto.Pero una vez que tenga una tarjeta de crédito abierta y tenga un buen historial de pagos, será hora de solicitar un segundo.

Las nuevas aplicaciones deben tener al menos seis meses de diferencia. El propósito es que pueda comenzar a construir múltiples referencias crediticias positivas. Esos mejorarán su puntaje de crédito mucho más rápido que una sola línea de crédito.

Pero aplique todas las demás reglas que recomendamos. Mantenga sus cargos bajos y pague su saldo cada mes. Esto me aseguraré de que sus esfuerzos de reconstrucción de crédito funcionen exactamente como ellos ese supone que deben hacerlo.

Tarjetas alternativas para personas con puntajes de crédito inferiores a 599

Las tarjetas de crédito son t los únicos métodos de pago para personas con puntajes de crédito inferiores a 599. Hay varios otros tipos de pago que puede investigar.

¿Debo usar una tarjeta de débito?

Las tarjetas de débito han evolucionado hasta el punto en que funcionan muy bien como las tarjetas de crédito. Generalmente puede usarlos en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito.

Pero hay algunos factores que debe tener en cuenta

Una tarjeta de débito puede t ayudarlo a generar crédito

Una tarjeta de débito no implica pagos mensuales. Por esa razón, el emisor no informa la información de su cuenta a las oficinas de crédito. Eso elimina cualquier posibilidad de que la tarjeta de débito lo ayude a reconstruir su crédito.

Pero además de una tarjeta de crédito, una tarjeta de débito puede ayudarlo a controlar el gasto

Una de las grandes ventajas de una tarjeta de débito es que puede t gastar más dinero del que tiene en la cuenta a la que está conectado. s.El saldo de la cuenta cumple la misma función que un límite de crédito en una tarjeta de crédito.

Pero sí t realmente le proporciona crédito ganaste no podrás gastar dinero que no t has. Eso es muy positivo si usted ha tenido problemas para administrar sus finanzas en el pasado y terminó gastando más de lo que realmente tenía.

¿Debo usar una tarjeta prepaga?

Las tarjetas prepagas tienen un propósito, pero son son aún más limitadas que las tarjetas de débito.

¿Cómo funcionan las tarjetas prepagas?

Las tarjetas prepagas funcionan de manera similar a las tarjetas de débito, excepto que usted no tiene y tiene una cuenta bancaria conectada a la tarjeta. En cambio, compra la tarjeta y el monto que paga la misma sirve como límite de crédito. A menudo funcionan como tarjetas de crédito y débito, excepto que debe pagar el límite de gasto por adelantado.

Después de comprar la tarjeta, puede recargarla agregando más dinero. Puede continuar usando la tarjeta siempre que tenga dinero.

¿Son las tarjetas prepagas una buena idea?

La función básica de las tarjetas prepagas es que usted tendrá una tarjeta para usar en aquellas situaciones en las que se requiere es. Hay un número creciente de comerciantes y vendedores que no aceptan efectivo. Una tarjeta prepaga puede permitirle realizar transacciones en dichos lugares.

Esto puede ser especialmente importante si desea realizar compras en línea. Usted absolutamente necesitará una tarjeta para hacerlo, y una tarjeta prepaga funcionará en esa situación.

En el lado negativo, las tarjetas prepagas proporcionan una referencia crediticia. Si su objetivo es aumentar su puntaje de crédito, ellos tendrán cero efecto.

Otro negativo son las tarifas. Usted tendré que pagar una tarifa para comprar la tarjeta, e incluso una tarifa cada vez que la recargue. Es una forma costosa de obtener el uso de una tarjeta para transacciones financieras.

¿Qué pasa con las tarjetas de crédito de la tienda?

Las tarjetas de la tienda se describen mejor como tarjetas de crédito de uso limitado.

¿Cómo funcionan las tarjetas de la tienda

?

Las tarjetas de la tienda son en realidad tarjetas de crédito emitidas por comerciantes específicos. Usted ese le proporciona un límite de crédito, usted pagará intereses sobre cualquier saldo pendiente, y el comerciante generalmente informará su historial de pagos a las oficinas de crédito.

Hasta ahora todo bien.

¿Son las tarjetas de la tienda una buena idea?

Las tarjetas de la tienda tienen varios inconvenientes:

  • Ellos no son tarjetas de crédito de uso general solo se pueden usar con el comerciante emisor.
  • Generalmente cobran tasas de interés muy altas.
  • Si tiene mal crédito, probablemente ganó t será aprobado.
  • Las tarjetas de la tienda están establecidas para alentarlo a gastar dinero con el comerciante. Si tiene mal crédito, profundizar en la deuda es lo último que debe hacer.

Hay otro factor que debe tener en cuenta con las tarjetas de la tienda. Las operaciones con tarjeta de crédito no son una línea principal de negocios para los comerciantes. Por esa razón, las operaciones de la tarjeta de crédito de la tienda pueden desorganizarse. Eso puede conducir a informes de crédito erróneos, que generalmente funcionarán en su contra.

Por esas razones, ellos no se recomienda si usted está tratando de reconstruir el crédito.

Las ventajas y desventajas de las tarjetas de débito, prepagas y de tienda

Tarjetas de débito
Tarjetas prepagas
Tarjetas de la tienda
Requerir aprobación de crédito?
Limitado
No
Si
Informe a las oficinas de crédito?
No
No
Si
Funciona como tarjetas de crédito?
Si
Si
Limitado a la emisión solo comercial
Ayudarte a administrar tus finanzas?
Si
Si
No
Requerir seguridad?
Si
Si
No
Mejorará su puntaje de crédito?
No
No
Posiblemente
Proporcionar protección al comprador?
Limitado
No
No

Tipos de tarjetas para evitar si tiene mal crédito

Si tiene mal crédito, puede suponer que obtener la aprobación de cualquier tarjeta es un paso en la dirección correcta. Si bien eso a veces puede ser cierto, hay situaciones que usted definitivamente querrá evitar.

Tarjetas con altas tarifas anuales

Tenemos varias tarjetas en nuestra lista con tarifas anuales de hasta $ 99 (las tarjetas no seguras). Esas tarifas son lo suficientemente altas, pero hay prestamistas de tarjetas de crédito que cobran mucho más. Ciertamente no lo hace; y quiere meterse en una situación en la que usted tendré que pagar $ 150 por una línea de crédito de $ 400. En términos porcentuales, esa tarifa anual es demasiado alta.

Peor aún, aumenta la probabilidad de que usted llevará un saldo en la tarjeta. Y con tasas de interés superiores al 2% por mes, eso hará que la tarifa anual sea aún mayor. Será un interés en un cargo que tampoco le proporcionó absolutamente ningún beneficio.

Tarjetas con altas tarifas en general

La tarifa anual es t el único que debe tener en cuenta. Hay otros, y aunque pueden ser poco frecuentes, realmente pueden sumar.

Algunos ejemplos incluyen:

  • Tasas de pago atrasado . Generalmente están en el rango de $ 35- $ 40, incluso en tarjetas de crédito con buen crédito. Pero dado que su límite de crédito será mucho más bajo, ellos tendrán un impacto mucho mayor. Los pagos atrasados deben evitarse ya que usted está tratando de mejorar su puntaje de crédito.
  • Tarifas de transferencia de saldo . Generalmente están en el rango de 3% a 5%, pero a menudo tienen mínimos de tarifa plana de $ 10. Nuevamente, estos se comerán un pequeño límite de crédito.
  • Tarifas de anticipo en efectivo . Puede verse tentado a tomar adelantos en efectivo, pero ellos son costosos. Pueden ascender del 3% al 8%, con un mínimo de $ 10.

Todas las tarjetas de crédito cobran estas tarifas, pero debe ser su plan evitar tener que pagar ninguna de ellas. Además, debe evitar por completo cualquier tarjeta que tenga tarifas superiores a las mencionadas anteriormente.

Tarjetas de crédito de alto gasto

Sí, todos quieren una tarjeta de crédito con un alto límite de crédito y recompensas generosas. Pero si su puntaje de crédito es inferior a 599, este es el tipo exacto de tarjetas que debe evitar!

Altos límites de crédito y recompensas generosas que están diseñados específicamente para que pueda usar la tarjeta con más frecuencia son un boleto de ida a un alto saldo de tarjeta de crédito. Si tuvo problemas con el crédito en el pasado, esto puede dejarlo con una deuda que puede pagar y pagar. Eso conducirá a pagos atrasados y a un mayor deterioro de su puntaje de crédito.

Nunca olvide que su propósito principal al tomar una tarjeta de crédito cuando su puntaje es inferior a 599 es mejorar ese puntaje. Debe evitar específicamente hacer cualquier cosa que tenga el potencial de empeorar las cosas.

Compare más tarjetas de crédito recomendadas

  • Ver todas las tarjetas de crédito aseguradas recomendadas

¿Su puntaje de crédito no es inferior a 599? Encuentre más tarjetas de crédito superiores para su rango de puntaje de crédito (puntaje FICO):

  • Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito superior a 750
  • Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito entre 700 y 749
  • Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito entre 650 y 699
  • Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito entre 600 y 649

Nota: De acuerdo con nuestra investigación, Estas tarjetas de crédito ofrecen la mejor oportunidad de aprobación para los solicitantes con puntajes de crédito inferiores y superiores a 550, 551, 552, 553, 554, 555, 556, 557, 558, 559, 560, 561, 562, 563, 564, 565, 566, 567, 568, 569, 570, 571, 572, 573, 574, 575, 576, 577, 578, 579, 580, 581, 582, 583, 584, 585, 586, 587, 588, 589, 590, 591, 592, 593, 594, 595, 596, 597, 598 y 599. Esto no significa aprobación garantizada ya que las decisiones crediticias toman en factores distintos al puntaje FICO.

Las tarjetas de crédito para pétalos son emitidas por WebBank, miembro de la FDIC

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