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Las mejores tarjetas de crédito de recompensas de diciembre de 2021: obtenga más beneficios por su dinero

Best Rewards Credit Cards Of January 2019 - Get More Bang For Your Buck

Las recompensas son un emisor de tarjeta de crédito y una forma de decir queremos su negocio!

Y con el comienzo de 2021, dado que muchas tarjetas de crédito ofrecen recompensas, generalmente se puede suponer que todas quieren su negocio. Eso lo coloca en una posición de poder seleccionar de una larga lista de ofertas de recompensas muy atractivas.

Cómo decidir? Todo se reduce a encontrar las mejores tarjetas de crédito de recompensas para usted.

Nosotros estamos aquí para ayudarlo a hacer eso. Y dado que ninguna tarjeta de crédito proporciona el mejor programa de recompensas en todos los ámbitos con la excepción de la primera tarjeta en nuestra lista we lo hemos dividido en categorías.

Las tarjetas de crédito de recompensas realmente se reducen a qué paquete funcionará mejor para usted. Eso depende de la actividad general de su tarjeta de crédito, sus patrones de gasto específicos y, por supuesto, su capacidad para calificar para la tarjeta que desea.

  • Descripción general de las mejores recompensas de tarjetas de crédito
  • La mejor tarjeta de crédito de recompensas de viaje
  • La mejor tarjeta de crédito de recompensas de devolución de efectivo
  • Mejor bono de registro
  • La mejor tarjeta de crédito para recompensas de viaje premium
  • La mejor tarjeta de crédito para recompensas gastronómicas
  • La mejor tarjeta de crédito para recompensas estudiantiles
  • Tarjeta de crédito de mejores recompensas para pequeñas empresas
  • Tarjeta de crédito de mejores recompensas para recompensas comerciales
  • Tarjeta de crédito de mejores recompensas para transferencias de saldo
  • La mejor tarjeta de crédito para recompensas de gas
  • La mejor tarjeta de crédito para recompensas de compras diarias
  • Resumen de las mejores recompensas de tarjetas de crédito
  • Metodología: cómo se nos ocurrió la lista
  • Los diferentes tipos de tarjetas de crédito de recompensa
  • Cómo elegir un programa de recompensas
  • Para quién son las recompensas
  • Cómo funcionan las recompensas
  • ¿Por qué debería usar una tarjeta de crédito de recompensas?
  • Lo que debes saber qué buscar
  • La letra pequeña Una lectura importante!
  • Cómo ahorrar dinero maximizando sus recompensas
  • Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito de recompensas
  • Resumen

Descripción general de las mejores recompensas de tarjetas de crédito

Nombre de la tarjeta
Mejor para
Chase Sapphire Preferred Tarjeta
Recompensas de viaje
Descúbrelo Retroceso
Devolución de efectivo
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
Bono de registro
Capital One Savor Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo
Comidas Recompensas
Chase Freedom Tarjeta de crédito estudiantil
Recompensas estudiantiles
Ink Business Cash Tarjeta de crédito
Pequeña empresa
Ink Business Unlimited Tarjeta de crédito
Recompensas comerciales
Citi Custom Cash Tarjeta
Transferencias de equilibrio
Descúbrelo cromo
Recompensas de gas
Chase Freedom Unlimited
Recompensas de compras diarias

La mejor tarjeta de crédito de recompensas de viaje

Con el Chase Sapphire Preferred Tarjeta, gana 60,000 puntos de bonificación y con un valor de $ 600 en efectivo y cuando gasta al menos $ 4,000 en los primeros tres meses. Pero ese bono se expande a $ 750 cuando usa los puntos para viajar canjeados a través de Chase Ultimate Rewards.

La tarjeta Chase Sapphire Preferred Card le permite transferir puntos a varias aerolíneas y hoteles en una base 1: 1. Los proveedores incluyen British Airways, Southwest, United, Virgin Atlantic, Marriott y Hyatt.

La tarjeta también ofrece un menú completo de beneficios relacionados con viajes, que incluyen tarifas de transacción en el extranjero y exención de daños por colisión de alquiler de automóviles.

Recompensas de tarjetas:

  • 60,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros tres meses, bueno por $ 750 para viajar cuando se canjea a través de Chase Ultimate Rewards.
  • 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
  • 3X puntos en la comida
  • 2X puntos en todas las demás compras de viaje
  • 1x en todas las demás compras
  • 25% más de valor cuando canjea por pasaje aéreo, hoteles, alquileres de automóviles y cruceros a través de Chase Ultimate Rewards.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestro Chase Sapphire Preferred # xAE completo; Revisión de la tarjeta.

La mejor tarjeta de crédito de recompensas de devolución de efectivo

Descúbrelo Reembolso en efectivo

Descúbrelo Cash Back obtiene los máximos honores como la mejor tarjeta de devolución de efectivo. El reembolso del 5% en efectivo en categorías trimestrales seleccionadas vale hasta $ 75 por trimestre ($ 1,500 como gasto máximo) cuando activa that es $ 300 por año. Y eso es solo el comienzo. Luego obtienes un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. También obtienes un Cashback Match en todo el reembolso de efectivo usted he ganado su primer año.

Descúbrelo Cash Back también viene con características estándar de Discover:

  • Pagando tarde won t elevar su APR.
  • No hay demora en su primer retraso en el pago.
  • Obtenga su puntaje gratuito de TransUnion FICO.
  • Servicio al cliente 100% con sede en los Estados Unidos.

Recompensas de tarjetas:

  • Gane un reembolso del 5% en categorías seleccionadas cada trimestre hasta $ 1,500 en compras por trimestre cuando se activa dentro de la fecha límite requerida cada trimestre.
  • 1% de reembolso en todas las demás compras.
  • Cashback Match en todo el reembolso que usted he ganado al final de su primer año.
  • Canjee sus recompensas por dinero en efectivo en cualquier momento.
  • Reembolso de efectivo que nunca caduca.

Categorías rotativas para octubre, noviembre y diciembre de 2021

Usted ganará un bono de reembolso del 5% en hasta $ 1,500 en compras en:

  • Amazon.com
  • Walmart.com
  • Target.com

Mejor bono de registro

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards es una de las mejores tarjetas de crédito de bonificación de registro porque viene con un bono de registro súper generoso que podría ganarle 60,000 millas de bonificación cuando gasta $ 3,000 en compras en la cuenta de los primeros 3 meses. Además, gana 2 veces más millas por dólar gastado en cada compra (no solo en compras de aerolíneas o viajes), y no hay tarifas de transacciones en el extranjero.

Recompensas de tarjetas:

  • Gane 60,000 millas de bonificación cuando gaste $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta.
  • Gane 2 veces por dólar ilimitado en cada compra todos los días.
  • Reciba hasta $ 100 de crédito para Global Entry o TSA Pre # x2713; cuando usas tu tarjeta.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards.

La mejor tarjeta de crédito para recompensas de viaje premium

El Citi Premier La tarjeta es una excelente tarjeta de recompensas para viajeros frecuentes, con un gran potencial de ingresos cuando se trata de compras diarias. La tarjeta gana 3 puntos de recompensa por dólar gastado en restaurantes, supermercados, estaciones de servicio, viajes aéreos y hoteles, y 1 punto por dólar gastado en todas las demás compras. El Citi Premier La tarjeta también viene con un beneficio anual de ahorro de hotel de $ 100 en una sola estadía en un hotel de $ 500 o más.

Además de todos los beneficios anteriores, Citi Premier La tarjeta también viene con un generoso bono de registro de 80,000 puntos cuando los titulares de tarjetas gastan $ 4,000 dentro de los primeros tres meses de apertura de la cuenta. La tarjeta no tiene tarifas de transacción en el extranjero, y los puntos se pueden canjear por una variedad de gastos, incluidos los programas de fidelización de aerolíneas participantes, tarjetas de regalo, compras en línea y más.

Aunque la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, los titulares de tarjetas con gastos frecuentes de viaje y comidas compensarán con creces el costo con puntos de recompensa.

Recompensas de tarjetas:

    80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses.

    3x puntos por dólar gastado en restaurantes, supermercados, estaciones de servicio, viajes aéreos y hoteles.

    1x puntos en todas las demás compras.

    Los puntos se pueden canjear por tarjetas de regalo, compras en línea, recompensas de viaje, recompensas en efectivo, créditos de estado de cuenta y más.

Ver detalles / aplicación de la tarjeta o lea nuestro Citi Premier # xAE completo; Revisión de la tarjeta.

La mejor tarjeta de crédito para recompensas gastronómicas

Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards

Descargo de responsabilidad La información sobre Capital One Savor La tarjeta de crédito de recompensas de efectivo ha sido recopilada de forma independiente por MoneyUnder30.com.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados o aprobados por el emisor de la tarjeta.

El Capital One Sabor La tarjeta de crédito Cash Rewards es perfecta para quienes comen a menudo. Ofrece un reembolso del 4% en efectivo en restaurantes y entretenimiento, más un 2% en efectivo en las tiendas de comestibles, y 1% on todas las demás compras.

También ofrece un excelente bono de registro de $ 300 después de gastar $ 3,000 en compras dentro de los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Con Capital One Sabor Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo, su devolución de efectivo nunca caduca y allí es sin límite en cuanto a cuánto gana!

Recompensas de tarjetas:

  • 4% de vuelta en restaurantes y entretenimiento.
  • 2% en supermercados.
  • 1% en todo lo demás.
  • Bono de registro de $ 300 después de gastar $ 3,000 en compras dentro de los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestro full Capital One Savor Revisión de la tarjeta de crédito Cash Rewards.

La mejor tarjeta de crédito para recompensas estudiantiles

El Chase Freedom La tarjeta de crédito estudiantil le devuelve el 1% en efectivo por cada dólar que gasta, independientemente de la categoría. no es máximo, y puede canjear sus recompensas por efectivo, tarjetas de regalo, viajes y otros productos ofrecidos a través de Chase.

Usted también recibirá una recompensa de devolución de efectivo de bonificación de $ 50 cuando realice cualquier compra dentro de los primeros tres meses de propiedad de la tarjeta.

Aquí hay algunas otras ventajas:

    Sin tarifa anual.

    $ 0 responsabilidad por transacciones no autorizadas.

    Monitoree su puntaje de crédito a través de Credit Journey.

    El límite de crédito aumentó automáticamente después de cinco pagos mensuales a tiempo.

Recompensas de tarjetas:

    Gane un reembolso ilimitado del 1% en efectivo por cada dólar gastado.

    Gane un bono de $ 50 por realizar una compra dentro de los primeros tres meses.

    Bono de buena reputación de $ 20 emitido cada año durante los primeros cinco años.

    Canjee sus recompensas por dinero en efectivo, tarjetas de regalo y más.

    Recompensas caduque.

Vea los detalles de la tarjeta / aplique o lea nuestro Chase Freedom # xAE completo; Revisión de la tarjeta de crédito estudiantil.

Tarjeta de crédito de mejores recompensas para pequeñas empresas

El Ink Business Cash La tarjeta de crédito es una tarjeta de crédito de grandes recompensas para propietarios de pequeñas empresas, empresarios y trabajadores independientes. Viene con una considerable oferta de bienvenida de $ 750 cuando gasta $ 7,500 en los primeros tres meses y presenta un reembolso estelar en efectivo.

Usted ll ganará un 5% de reembolso en efectivo (en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas) para suministros de oficina, teléfono, internet y cable, y un 2% de reembolso en efectivo (en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas) para restaurantes y gas, así como un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las demás compras. Si su negocio tiene muchos gastos en estas categorías, esta tarjeta es una gran oportunidad para obtener recompensas adicionales.

Ink Business Cash La tarjeta de crédito también incluye un APR de introducción del 0% en compras durante 12 meses. Para los dueños de negocios con empleados, puede obtener tarjetas de empleados adicionales sin costo adicional, además, la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 0, lo que la convierte en una opción asequible incluso para los propietarios de negocios con presupuestos ajustados.

Recompensas de tarjetas:

  • 5% de reembolso en efectivo (en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas) para suministros de oficina e internet.
  • 2% (en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas) en restaurantes y gas.
  • 1% en todas las demás compras.
  • $ 750 en devolución de efectivo cuando gasta $ 7,500 en los primeros tres meses.
  • Sus recompensas nunca caducan mientras su cuenta esté en regla.

Ver detalles / aplicación de la tarjeta o leer nuestro full Ink Business Cash Revisión de tarjeta de crédito.

Tarjeta de crédito de mejores recompensas para recompensas comerciales

El Ink Business Unlimited La tarjeta de crédito es otra tarjeta de recompensas para propietarios de negocios que no tiene una tarifa anual, por lo que es todas las recompensas y ventajas desde el momento en que se registra.

Para empezar, ofrece un bono de bienvenida de devolución de efectivo de $ 750 generoso y cuando gasta $ 7,500 en los primeros tres meses. Además del bono de registro, los titulares de tarjetas obtienen un reembolso competitivo del 1.5% en efectivo en todos los ámbitos para todas las compras. Con ganancias ilimitadas, Ink Business Unlimited La tarjeta de crédito es una gran opción cuando sabe que sus gastos no van a caer en una categoría particular para que sepa de plano que usted le devolverá ese 1.5% en efectivo en cada compra individual.

Ink Business Unlimited La tarjeta de crédito también viene con un conjunto de otras ventajas, como tarjetas de empleado gratuitas, protección contra fraudes y protección de compra, lo que hace que esta tarjeta sea muy adecuada para negocios de cualquier tamaño. puede canjear sus recompensas por devolución de efectivo, tarjetas de regalo, viajes y más a través de Chase Ultimate Rewards.

Recompensas de tarjetas:

  • 1.5% de devolución de efectivo ilimitada en todas las compras.
  • $ 750 en efectivo cuando gasta $ 7,500 en los primeros tres meses.
  • Sus recompensas nunca caducan mientras su cuenta esté en regla.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestro full Ink Business Unlimited Revisión de tarjeta de crédito.

Tarjeta de crédito de mejores recompensas para transferencias de saldo

El Citi Custom Cash La tarjeta es única entre las tarjetas de transferencia de saldo en su es muy generosa con su tarifa de introducción APR, su devolución de efectivo recompensas, Y su falta de reembolso anual.

La tarjeta ofrece 0% durante 15 meses en compras y 0% durante 15 meses en transferencias de saldo. La tarifa de transferencia de saldo es un poco alta (5%) pero Custom Cash Card es recompensas únicas y convincentes más que compensarlo.

Para empezar, tu Obtendrá $ 200 solo por gastar $ 750 dentro de los primeros tres meses de apertura de cuenta y entonces encima de eso, tu Obtendrá un 5% de reembolso en efectivo en cualquier categoría gastó más durante el último ciclo de facturación, hasta $ 500 en gastos (o $ 25 en recompensas). Usted luego obtendré un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todo lo demás.

Recompensas de tarjetas

    $ 200 en efectivo recompensa de bonificación después de gastar $ 750 en compras dentro de los primeros tres meses de apertura de la cuenta.

    5% de recompensas en efectivo en su categoría de gasto superior de cada ciclo de facturación (30 días).

  • Recompensas ilimitadas en efectivo del 1% en compras.
  • Las recompensas en efectivo caducan mientras su cuenta permanezca abierta.

    Las recompensas en efectivo se pueden canjear en incrementos de $ 25 visitando ThankYou.com.

Vea los detalles de la tarjeta / aplique o lea nuestro Citi Custom Cash Revisión de tarjeta.

La mejor tarjeta de crédito para recompensas de gas

Descúbrelo cromo

Descúbrelo chrome le brinda un reembolso del 2% en estaciones de servicio y restaurantes en hasta $ 1,000 en compras por trimestre. Si cena con frecuencia o usa mucha gasolina, esta es la tarjeta para usted. También obtienes un 1% de reembolso en efectivo en todo lo demás.

Pero eso no es todo. Descúbrelo chrome también proporciona un ilimitado Cashback Match en todo el reembolso en efectivo ganado en su primer año.

Los beneficios habituales de Discover incluyen:

  • Pagando tarde won t elevar su APR.
  • Sin cargo por demora en su primer pago por demora.
  • Sin tarifas de transacción en el extranjero.
  • Puntuación gratuita de TransUnion FICO.

Recompensas de tarjetas:

  • 2% de reembolso en estaciones de servicio y restaurantes en hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre.
  • 1% de reembolso en todas las demás compras.
  • Cashback Match ilimitado en todo el reembolso que ganó al final de su primer año.
  • Las recompensas en efectivo se pueden canjear en efectivo en cualquier cantidad y en cualquier momento.
  • Las recompensas nunca caducan.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o leer nuestro full Discover it revisión cromada.

La mejor tarjeta de crédito para recompensas de compras diarias

El Chase Freedom Unlimited es una de las mejores tarjetas sin tarifa anual. Ofrecen un programa de recompensas sencillo.

Usted recuperaré un 5% en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3% en compras de restaurantes y farmacias, y un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo en todas las demás compras. Además, los nuevos titulares de tarjetas ganarán un bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses.

Si las recompensas y ninguna tarifa anual son t suficiente para conquistarlo, sepa que también ofrecen un 0% de APR en las compras durante los primeros 15 meses que tiene su tarjeta.

Recompensas de tarjetas:

  • Bono en efectivo de $ 200 después de gastar $ 500 en los primeros tres meses.
  • 5% de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards.
  • 3% de reembolso en efectivo en comidas, incluyendo comida para llevar y alguna entrega.
  • 3% de reembolso en efectivo en compras de farmacias.
  • 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
  • Los puntos de devolución de efectivo se pueden canjear a través de Chase Ultimate Rewards sin mínimo. Y las recompensas nunca caducan mientras su cuenta esté abierta.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o leer nuestro full Chase Freedom Unlimited revisión.

Resumen de las mejores tarjetas de crédito de recompensas

Nombre de la tarjeta
Bono de registro
Programa de recompensas
Chase Sapphire Preferred Tarjeta
60,000 puntos cuando gasta $ 4,000 en los primeros 3 meses (con un valor de $ 750 en viajes cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards )
5 veces más puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3 veces más en restaurantes, 2 veces más en todas las demás compras de viajes
Descúbrelo Retroceso
Discover coincidirá con todos los reembolsos de efectivo que usted y apostaron al final de su primer año
5% en categorías trimestrales *, 1% en todo lo demás
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
60,000 millas de bonificación cuando gasta $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta
2 veces más millas por dólar gastado en cada compra
Capital One Savor Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo
Bono en efectivo de $ 300 cuando gasta $ 3,000 en los primeros 3 meses
4% en restaurantes y entretenimiento, 2% en supermercados, 1% en todo lo demás
Chase Freedom Tarjeta de crédito estudiantil
$ 50 con una compra realizada dentro de los primeros tres meses
1% de reembolso en efectivo en todas las compras
Ink Business Cash Tarjeta de crédito
$ 750 en efectivo cuando gasta $ 7,500 en los primeros tres meses
5% de reembolso en efectivo (en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas) para suministros de oficina e internet, 2% (en los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas) en restaurantes y gas, y 1% en todas las demás compras
Ink Business Unlimited Tarjeta de crédito
$ 750 en efectivo cuando gasta $ 7,500 en los primeros tres meses
1.5% de devolución de efectivo ilimitada en todas las compras
Citi Custom Cash Tarjeta
$ 200 (bono de 20,000 ThankYou Puntos) cuando gasta $ 750 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta
5% en su categoría de gasto superior en cada ciclo de facturación, 1% en todo lo demás
Descúbrelo Chrome
Discover coincidirá con todos los reembolsos de efectivo que usted y apostaron al final de su primer año
2% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y restaurantes **; 1% en todo lo demás
Chase Freedom Unlimited
$ 200 cuando gasta $ 500 en los primeros tres meses
1.5% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

* Las categorías de devolución de efectivo del 5% tienen un gasto máximo de $ 1,500 y requieren activación trimestral

** Hasta $ 1,000 gastados cada trimestre en compras combinadas

Metodología: cómo se nos ocurrió la lista

Para elaborar nuestra lista de las mejores tarjetas de recompensas en cada una de las 10 categorías anteriores, utilizamos la siguiente metodología en nuestras selecciones:

  • Recompensas totales por adelantado.
  • Recompensas en curso.
  • Otras mejoras notables de bonos, como un partido de devolución de efectivo.
  • Las especializaciones de recompensas de cada carta.

Y, naturalmente, también miramos más allá de las recompensas mismas. Después de todo, le hará poco bien obtener recompensas generosas si el costo de tener la tarjeta excede esas recompensas.

En ese sentido, también consideramos los siguientes factores:

  • Ofertas introductorias de APR, así como el término de la oferta.
  • La presencia o ausencia de una tarifa anual.
  • Otros beneficios de tarjeta proporcionados.
  • La frecuencia de cada una de las tarjetas de crédito anteriores que aparecen en los muchos Best for listas, tanto en Money Under 30 como en otros sitios populares de revisión de tarjetas de crédito.

Los diferentes tipos de tarjetas de crédito de recompensa

Como usted veré en esta lista, hay muchos tipos de recompensas diferentes para elegir. El que elija depende de la preferencia personal, pero aquí es alguna información sobre cada uno para ayudarlo a decidir cuál funciona mejor para usted.

Reembolso general de efectivo

El reembolso es exactamente lo que parece. Obtiene efectivo en cada compra. algunas tarjetas ofrecen una tasa de devolución de efectivo en todas las compras, que son las mejores para aquellos que buscan un programa de devolución de efectivo sencillo y fácil de usar. Sin embargo, estas tarjetas ofrecen porcentajes de devolución de efectivo más bajos que los que se centran en ciertas categorías.

Las tarjetas de devolución de efectivo que ofrecen una mayor devolución de efectivo en ciertas categorías (muchas veces y 5%) son para aquellos que gastan en un área. Muchas tarjetas de devolución de efectivo del 5% ofrecen las siguientes categorías (Soy basando estas en Discover it Cash Back):

  • Estaciones de servicio.
  • Tiendas de comestibles.
  • Restaurantes.
  • Amazonas.
  • Clubes mayoristas.

Viajes

Cuando gana recompensas de viaje con sus tarjetas de crédito, generalmente puede canjear esas recompensas (a menudo en puntos o millas) por gastos de viaje como vuelos y estadías en hoteles.

Las recompensas de viaje se dividen en tres categorías: viajes generales, aerolíneas y tarjetas de crédito de hotel.

Los programas generales de recompensas de viaje son los más flexibles de los tres y ofrecen puntos o millas en casi cualquier tipo de viaje. Las tarjetas de crédito de la aerolínea tienen la marca compartida de una aerolínea específica, lo que le brinda puntos o millas con esa aerolínea. Las tarjetas de hotel se parecen mucho a las tarjetas de avión, excepto que se centran en hoteles en lugar de millas aéreas.

Gas

Las tarjetas que ofrecen recompensas de gas son tarjetas de devolución de efectivo que a menudo ofrecen una devolución del 3-5% o hasta 6 centavos de descuento en las compras de la estación de servicio. Las tarjetas de gas también tienden a ofrecer otras categorías de recompensas con un reembolso en efectivo más bajo.

Aquí están nuestras tarjetas de recompensas de gas favoritas.

Cenar

Cuando tiene una tarjeta de crédito que ofrece excelentes recompensas gastronómicas, usted recibirá hasta un 4% de reembolso en efectivo en compras gastronómicas y de entretenimiento (dependiendo de la tarjeta, por supuesto). Las tarjetas de crédito de gas y gas a menudo van de la mano, pero no siempre.

Estudiante

Las tarjetas de crédito de recompensas estudiantiles están orientadas a estudiantes que tienen un historial crediticio limitado. Ofrecen muchas de las mismas recompensas que ofrecen otras tarjetas de crédito de devolución de efectivo.

Además, las tarjetas de crédito para estudiantes generalmente ofrecen recompensas por buenas calificaciones u otras ventajas similares.

Cómo elegir un programa de recompensas

Simplemente elija una tarjeta de crédito porque tiene grandes recompensas ganadas y t necesariamente funciona a su favor. Debe tener ciertas recompensas ofrecidas que sean consistentes con su propio estilo de vida, patrones de gasto y preferencias personales.

Por ejemplo, si no lo hace t viaja con frecuencia, una tarjeta que ofrece generosas recompensas de viaje ganadas y t funciona para usted. Del mismo modo, si una tarjeta de crédito se especializa en recompensas por gas y restaurantes, probablemente ganó t quiere esa tarjeta si trabaja desde casa, y cene con frecuencia.

También debe considerar su propósito principal para obtener una tarjeta de crédito. Por ejemplo, las recompensas de devolución de efectivo pueden ser atractivas, pero si su objetivo principal es obtener una tarjeta de transferencia de saldo del 0% para consolidar las tarjetas de alto interés, entonces usted ll debe mirar principalmente la parte de transferencia de saldo de la oferta . Las recompensas, si se ofrecen, son solo una consideración secundaria.

Y finalmente, allí y la calificación de s. Si bien hay tarjetas de crédito de recompensas para personas con un crédito menos que perfecto, las ofertas más generosas son para aquellos en el rango de crédito bueno a excelente.

Para quién son las recompensas

Un factor aún más básico es el uso de su tarjeta de crédito. Las tarjetas de recompensas solo son efectivas para las personas que hacen uso frecuente de tarjetas de crédito. Si usted no es un usuario de tarjeta de crédito, ganó t coseche los beneficios que proporcionan las recompensas.

También debe poder aprovechar al máximo los bonos de recompensas por adelantado

Como generalmente requieren una gran cantidad de compras dentro de los primeros tres meses, debe estar completamente preparado para concentrar sus gastos a través de esa tarjeta.

Si tiene otras 10 tarjetas de crédito, usted tendrá que guardarlas durante al menos tres meses.

Las tarjetas de crédito Rewards son una herramienta excelente para cualquiera que busque ahorrar dinero

Si las recompensas se aplican al gasto, haría lo contrario, y usted no tiene saldos, las tarjetas de recompensas pueden ayudar a reducir sus gastos. Una tarjeta que ofrece un reembolso del 2% en efectivo en todas las compras reducirá sus gastos en un 2% en todos los ámbitos.

Y como acabo de señalar, las tarjetas de crédito de recompensas funcionan mejor para personas con crédito bueno o excelente

Los emisores de tarjetas se reservan los programas de recompensas más generosos para obtener perfiles crediticios más sólidos. Si bien es posible obtener tarjetas de recompensas por un crédito menos que perfecto, pueden ser más un beneficio adicional que una razón principal para tomar la tarjeta.

Si tiene poco crédito, el propósito principal de cualquier tarjeta de crédito es reconstruir su crédito. Las recompensas deben caer bajo el todo lo demás es igual doctrine esi dos tarjetas proporcionan la capacidad de reconstruir su crédito, y una proporciona recompensas, eso es generalmente la tarjeta que debe seleccionar.

Cómo funcionan las recompensas

Los emisores de tarjetas de crédito proporcionan recompensas solo para ser amables. Ellos son un incentivo para obtener su negocio de tarjetas de crédito. En efecto, las recompensas actúan como un reembolso de sus gastos. Dado que una compañía de tarjetas de crédito gana dinero cada vez que usa su tarjeta, puede pagarle una recompensa de sus ingresos. La cantidad de recompensa que pagan depende de cuánto quieran su negocio.

Las compras elegibles para recompensas pueden ser específicas o generales. Por ejemplo, las categorías trimestrales rotativas son específicas del producto. Se aplican recompensas generales a todas las compras.

Un emisor de tarjeta de crédito puede pagar recompensas en efectivo (o equivalentes de efectivo, como créditos de estado de cuenta) o puntos. Los puntos a veces son convertibles en efectivo, pero generalmente se pueden canjear en ciertas categorías de gastos, generalmente viajan.

Además de saber cuánto serán sus recompensas, también debe saber cuáles son sus opciones de redención.

Pueden incluir cualquiera o una combinación de lo siguiente:

  • Créditos de declaración
  • Tarjetas de regalo
  • Categorías de gastos específicos, como viajes
  • Créditos a otras cuentas con la misma institución
  • Retiros en cajeros automáticos, aunque esto no es común

Asegúrese de comprender exactamente cómo un emisor de tarjeta de crédito canjeará sus recompensas. Debe coincidir con su preferencia. Por ejemplo, si desea utilizar recompensas para pagar el saldo de su tarjeta de crédito, usted querrá asegurarse de que estén disponibles a través de créditos de estado de cuenta.

Por qué debería usar una tarjeta de crédito de recompensas

La forma más beneficiosa de usar una tarjeta de crédito de recompensas es cuando esas recompensas se aplican específicamente a las compras que normalmente realiza. Puede usar la tarjeta para reducir sus gastos.

Por ejemplo, si una tarjeta ofrece un bono en efectivo de $ 500 en $ 5,000 gastados dentro de los tres meses, debe ser coherente con la cantidad que pagaría o podría pagar con tarjeta de crédito. Este tipo de bonificación de recompensas funciona mejor para aquellos que usan tarjetas de crédito para gastos generales, así como para compras

You esin duda usaré su tarjeta para actividades de rutina, como comprar gasolina, comestibles y entretenimiento. Pero también puede usarlo para pagar facturas recurrentes, como servicios públicos, primas de seguros y otros servicios.

Si puede ajustar cómodamente su gasto normal dentro del límite de $ 5,000, el bono de $ 500 significa que usted reducirá esos gastos en un 10%.

Lo mismo es cierto con las recompensas en efectivo en curso. Si la tarjeta ofrece un reembolso del 2% en efectivo como característica permanente, usted reducirá su gasto en un 2%. Por ejemplo, si normalmente usa sus tarjetas de crédito para gastar $ 20,000 por año, el reembolso del 2% le ahorra $ 400 por año.

Y una vez más, el beneficio real de una tarjeta de crédito de recompensas depende de su disposición y capacidad para no llevar saldos que devenguen intereses.

Lo que debes saber qué buscar

Al comprar una tarjeta de crédito de recompensas, considere cada oferta dentro del contexto de la imagen más amplia de su vida.

Por ejemplo

Evite solicitar tarjetas de crédito que tengan recompensas similares a las que ya tiene

Si ya tiene una tarjeta que proporciona un reembolso del 2% en efectivo en compras de restaurantes de hasta $ 1,000 por trimestre, y usted es poco probable que exceda ese nivel de gasto, no tiene sentido obtener una segunda tarjeta con un beneficio idéntico. Una mejor estrategia es obtener una tarjeta que se especialice en una categoría de gasto diferente.

No se centró únicamente en una atractiva oferta de bonificación

Es posible que una tarjeta le brinde un reembolso continuo del 2% en efectivo en todas las compras, que una que ofrezca un bono de $ 300 en los primeros tres meses, luego vuelva al 1% en las compras posteriores.

No ignorar características secundarias

Si los alquileres de automóviles son una parte importante de su patrón normal de gasto en tarjetas de crédito, usted querrá una tarjeta que ofrezca exención de daños por colisión de alquiler de automóviles (afortunadamente, la mayoría lo hace pero nunca lo asuma).

No importa cuán buena sea la oferta de recompensas, usted dejará dinero en la mesa si debe usar otra tarjeta para el alquiler de automóviles.

La letra pequeña Una lectura importante!

Antes de suscribirse a una tarjeta de crédito de recompensas, lea por primera vez el acuerdo de tarjeta de tarjeta línea por línea. Busque cualquier gotcha restricciones en el documento. No importa cuán atractiva sea la publicidad en la tarjeta, la verdad real siempre está en las divulgaciones legales.

Algunas disposiciones a tener en cuenta:

Busque límites potenciales en las recompensas

Estos son comunes en las categorías de recompensas trimestrales. Por ejemplo, la tarjeta puede pagar el 5%, pero las compras para el trimestre están limitadas a $ 1,000.

Tenga en cuenta las exclusiones

Una tarjeta que ofrezca recompensas por compras de gas puede excluir el gas comprado en clubes mayoristas, como Sam es Club y Costco.

Participación comercial limitada

Una tarjeta puede proporcionar una devolución de efectivo generosa en las compras a través de un número limitado de hoteles. Si no lo hace y normalmente usa los hoteles incluidos, probablemente ganó t usa las recompensas.

Recompensas que requieren una acción adicional de su parte

Una tarjeta de crédito puede requerir que reclame ciertas recompensas. Tenga en cuenta qué recompensas son y establezca un cosquilleo para alertarlo de hacer el reclamo.

Vencimiento de recompensas

En algún lugar enterrado en la letra pequeña puede haber una disposición que especifique que las recompensas caducan si no se usan dentro de un año de haber sido ganadas, o algún otro período de tiempo. Si usted tiene la costumbre de permitir que se acumulen recompensas, esto puede ser un factor decisivo.

En un nivel más general, tenga en cuenta que los programas de recompensas pueden cambiar. Los acuerdos con tarjetas de crédito generalmente tienen un lenguaje que permite al emisor modificar o incluso cancelar recompensas con poco aviso. Preste mucha atención a los documentos de aspecto oficial que reciba del emisor que de otro modo podría ignorar. Podría continuar gastando felizmente en anticipación de las recompensas que se cancelaron hace meses.

Cómo ahorrar dinero maximizando sus recompensas

Hay dos consideraciones principales para maximizar sus recompensas:

Las recompensas deben coincidir con sus hábitos de gasto regulares

Una tarjeta de crédito de recompensas nunca debería alentarlo a gastar más de lo que normalmente gastaría.

Por ejemplo, si una tarjeta ofrece un reembolso en efectivo de $ 300 por gastar $ 3,000 en los primeros tres meses, eso debería t enviarle una ola de gastos para comprar cosas que normalmente haría . Puede obtener la recompensa de $ 300, pero usted gastará $ 3,000 que no obtuvo t necesita gastar. Usted terminaré gastando más que su obtención de recompensas.

El costo de la tarjeta debe t exceder el beneficio de las recompensas

Las recompensas con tarjeta de crédito son las mejores para las personas que no tienen saldos. Si usted gasta en la tarjeta para obtener recompensas, y usted tiene un saldo al 20% de interés, usted pagaré 10 veces más en intereses de lo que obtiene con 2 % de reembolso en efectivo.

Además, recuerde siempre que si bien las recompensas se pagan cuando se ganan, los intereses se cobran hasta que se pague el saldo. Eso significa que usted pagaré el 20% del saldo pendiente en cada año que se le debe es.

El mejor uso para una tarjeta de crédito de recompensas es para gastar que haría incluso sin la tarjeta, y luego no llevar un saldo. En ese caso, una recompensa de devolución de efectivo del 2% será un beneficio del 100%. re no habrá gastos por intereses que compensen la recompensa.

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito de recompensas

No las tarifas anuales reducen las recompensas?

Sí, pero no es necesariamente un factor decisivo. Por ejemplo, si normalmente gasta $ 20,000 por año en su tarjeta de crédito, una tarjeta de devolución de efectivo del 1% sin tarifa anual le ahorrará $ 200 por año. Pero una tarjeta de devolución de efectivo del 2% con una tarifa anual de $ 95 le ahorrará $ 305 ($ 400 menos la tarifa anual). En ese caso, usted eserá mejor que tome la tarjeta con la tarifa anual.

Lo cual es mejor, efectivo o puntos?

Generalmente, efectivo. Puedes usarlo para cualquier propósito. Los puntos a veces se pueden canjear por dinero en efectivo, pero ellos están más típicamente vinculados a compras específicas, como los viajes aéreos. Si usted no es un viajero frecuente, los puntos ganaron t lo ayudan mucho.

¿Cuántas recompensas debo tener con tarjetas de crédito?

Si tiene una tarjeta que proporciona un generoso pago de recompensas en curso, puede estar bien con solo esa tarjeta. Pero de vez en cuando, es posible que desee agregar una tarjeta que proporcione un bono inicial particularmente grande. No solo obtendrá la ventaja del bono, sino que las líneas de crédito adicionales aumentarán su crédito disponible, ayudando a su puntaje de crédito al reducir su índice de utilización de crédito.

Aparte de cerrar mi cuenta, ¿hay alguna forma en que pueda perder mis recompensas?

Si, varios. El emisor de la tarjeta podría finalizar el programa. Tendrían que avisarle con anticipación. Sin embargo, también puede haber lenguaje en el acuerdo de tarjeta de crédito que resulte en la pérdida de sus recompensas si realiza uno o más pagos atrasados.

Las recompensas con tarjeta de crédito parecen dinero encontrado ¿Hay algún inconveniente?

Absolutamente:

  • Si normalmente lleva saldos de tarjetas de crédito, el gasto por intereses en la tarjeta podría exceder las recompensas que usted get.
  • Las recompensas podrían alentarlo a gastar dinero que de otro modo haría .
  • Las recompensas podrían hacer que aumente los saldos de sus tarjetas de crédito, bajo la noción errónea de que usted ahorrando dinero.
  • Abrir demasiadas tarjetas para obtener el beneficio de las recompensas por adelantado podría costarle dinero si esas tarjetas tienen tarifas anuales. 10 tarjetas de crédito inactivas, cada una con una tarifa anual de $ 95, le costarán $ 950 por año. Eso es una gran cantidad de beneficios iniciales para recuperarse en cualquier año.

Qué es más importante, recompensas o la tasa de interés regular?

Realmente se trata de si llevas o no un saldo en tu tarjeta. Si no lo hace t, la tasa de interés no importa t importa las recompensas lo hacen. Pero si normalmente tiene un saldo, la tasa de interés casi siempre superará las recompensas.

Resumen

Hay puntajes de emisores de tarjetas de crédito, que ofrecen cientos de tarjetas de crédito de recompensas. Si usted está comprando una tarjeta de crédito de recompensas, elija una de esta lista que mejor se adapte a sus propios patrones de gasto, preferencias y perfil de crédito. La mayoría ofrece no solo recompensas generosas sino también otros beneficios para ahorrar dinero, como 0% de APR introductorios.

Cualquiera que sea la tarjeta que seleccione, siga nuestro consejo de elegir una tarjeta que pague recompensas por el gasto que normalmente gastaría de todos modos y asegúrese de planear pagar su saldo cada mes. Esto le permitirá obtener el mayor beneficio de las recompensas de cualquier tarjeta que elija.

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