Las mejores tarjetas de crédito de 2021

Hay muchos artículos y guías que ofrecen consejos sobre las mejores tarjetas de crédito y en diferentes categorías.

Puede encontrar uno para las mejores tarjetas de crédito para travel, cash back, transferencias de equilibrio, y otras categorías. También puede encontrar artículos que enumeren las mejores tarjetas de crédito para diferentes niveles de crédito.

Pero en esta guía, nosotros estamos cubriendo TODOS ellos.

Nosotros hemos enumerado lo que creemos que son las mejores tarjetas de crédito en siete categorías diferentes, para cada uno de los cuatro perfiles de crédito diferentes excelente, bueno, justo / promedio y pobre.

Para facilitar su uso, tenemos tenemos una gran mesa para usted aquí; asegúrese de desplazarse hacia la derecha para ver toda la tabla!

• Descripción general: Mejores tarjetas de crédito de 2021
• Mire en profundidad las mejores tarjetas de crédito en el mercado
• Las mejores tarjetas de crédito para viajes
• Las mejores tarjetas de crédito para devolución de efectivo
• Las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo
• Las mejores tarjetas de crédito para bono de registro
• Best tarjetas de crédito para recompensas generales
• Best tarjetas de crédito para estudiantes
• Las mejores tarjetas de crédito para negocios
• Resumen de comparación de las mejores tarjetas de crédito
• Cómo se nos ocurrió esta lista
• Tipos de tarjetas de crédito
• Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito
• Ventajas de usar una tarjeta de crédito
• Las cosas más importantes que debe saber sobre las tarjetas de crédito
• Preguntas frecuentes sobre las mejores tarjetas de crédito
• Resumen

Descripción general: Mejores tarjetas de crédito de 2021

Viajes
Reembolso en efectivo
Transferencia de saldo
Bono de registro
Recompensas generales
Estudiantes
Negocio
Excelente
Chase Sapphire Preferred Tarjeta
Descúbrelo Retroceso
Citi Tarjeta doble en efectivo: oferta de 18 meses BT
Chase Sapphire Preferred Tarjeta
Capital One Savor Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo
Ver abajo para alternativas
Bien
Capital One Venture o Capital One VentureOne
Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta
Tarjeta Wells Fargo Platinum
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
Wells Fargo Propel American Express
Ver abajo para alternativas
Ink Business Preferred Tarjeta de crédito
Feria / Promedio
Recompensas de estudiantes de viaje de Capital One
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Ver abajo para alternativas
Ver abajo para alternativas
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Chase Freedom Tarjeta de crédito estudiantil
Pobre
Ver abajo para alternativas
Ver abajo para alternativas
Ver abajo para alternativas
Tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One
Ver abajo para alternativas

Mire en profundidad las mejores tarjetas de crédito en el mercado

Si desea entrar en los detalles de las tarjetas de crédito que recomendamos, entramos aquí:

Las mejores tarjetas de crédito para viajes

Excelente crédito

Chase Sapphire Preferred Card

Aplicar ahora

Chase Sapphire Preferred Tarjeta es una de las mejores tarjetas de viaje disponibles.

No solo ofrece, uno de los mejores bonos de recompensa de viaje ($ 750 para viajes y cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards #xAE; o $ 600 en efectivo y después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses), pero también proporciona 5 puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards #xAE; 3X puntos en cenar, 2x puntos en otras compras de viaje, y no tiene tarifas de transacción en el extranjero.

Aunque no lo hace t ofrece un APR introductorio del 0%, proporciona una tasa baja para el primer año, tanto para compras como para transferencias de saldo.

• APR introductorio : N / A.
• Tarifa de transferencia de saldo : $ 5 o 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
• APR regular : 15.99% -22.99% Variable tanto en compras como en transferencias de saldo.
• Tarifa anual : $ 95.
• Crédito necesario : Bueno / excelente (750+).
• Bono de registro : 60,000 puntos de bonificación (por un valor de $ 750 para viajar y cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards o $ 1,000 en efectivo) después de gastar $ 4,000000 en los primeros tres meses.
• Recompensas : 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes, más más más.
• Características únicas : Sin tarifas de transacción en el extranjero; obtener 10,000 puntos de bonificación por cada referencia.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestra reseña completa.

Buen crédito

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

Aplicar ahora

Otra de las principales tarjetas de crédito de viaje, la Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards proporciona un bono generoso de 60,000 millas (equival a $ 60.

Pero la tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards ofrece un bono de registro de 20,000 millas (igual a $ 200 en viajes) nbs0; después de gastar $ 5.

• APR regular : 14.99% – 24.99% (Variable).
• Tarifa anual : $ 0.
• Crédito necesario : Bueno / excelente (más de 700, sin pagos atrasados durante 60 días, sin quiebra ni incumplimiento de préstamo).
• Bono de registro : 20,000 millas de bonificación después de gastar $ 500 en compras en los primeros 3 meses.
• Recompensas : ilimitado 1.25 millas por dólar en cada compra.
• Características únicas : use sus millas de aventura en hoteles y vuelos e incluso transfiera millas a más de 15 socios de viaje.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestra reseña completa.

Crédito justo

Recompensas de estudiantes de viaje de Capital One

Aprende más

La tarjeta Journey Student Rewards de Capital One es perfecta tanto para estudiantes como para no estudiantes.

Usted no t necesita un crédito excelente, e incluso puede ganar recompensas. Usted comenzaré con un 1% de vuelta en todas sus compras, pero si paga su factura a tiempo, usted esaltará a 1.25% de reembolso en efectivo .

Usted también obtendré beneficios de viaje como asistencia las 24 horas en caso de emergencia.

• APR introductorio : .
• Tarifa de transferencia de saldo : $ 0 en este APR de transferencia.
• APR regular : 26.99% (Variable).
• Tarifa anual : ninguna.
• Crédito necesario : Fair (640+).
• Bono de registro : N / A.
• Recompensas : 1% de reembolso en efectivo en todas sus compras. Pague a tiempo para aumentar su devolución de efectivo a un total de 1.25% para ese mes.
• Características únicas : asistencia las 24 horas, incluido el reemplazo de la tarjeta de emergencia en caso de que su tarjeta de crédito se pierda o sea robada mientras usted viaja; por cada mes que paga a tiempo, usted 9 dólares adicionales recompensas.5.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestra reseña completa.

Tarjetas de viaje para mal crédito

Las mejores tarjetas de viaje son para aquellos con excelente o al menos buen crédito. Estas cartas vienen con los bonos y recompensas más generosos. Pero si tiene poco crédito, las opciones son extremadamente limitadas.

Una alternativa es el Descúbrelo Tarjeta asegurada . Esto es básicamente una tarjeta de generador de crédito, que requerirá un depósito para respaldar su límite de crédito. Pero le dará una tarjeta de crédito que puede usar para viajar.

No hay una tarifa anual, y puede recuperar el 2% en efectivo en hasta $ 1,000 en compras trimestrales combinadas en estaciones de servicio y restaurantes, y el 1% en todas las demás compras. Discover también igualará todo su reembolso al final de su primer año.

Esto es no es una tarjeta de viaje dedicada, pero le proporcionará recompensas de devolución de efectivo, mientras ayuda a reconstruir su crédito.

Las mejores tarjetas de crédito para devolución de efectivo

Excelente crédito

Descúbrelo Reembolso en efectivo

Descúbrelo Cash Back ofrece recompensas de devolución de efectivo muy generosas, incluyendo 5% en categorías seleccionadas cada trimestre, como comestibles, restaurantes y estaciones de servicio. Se requiere activación y el gasto máximo por trimestre es de $ 1,500.

También ofrecen un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Pero en lugar de darle un bono por adelantado, en cambio, coinciden con el 100% de sus recompensas dentro del primer año.

También proporcionan un APR introductorio de 0% sobre transferencias de saldo durante los primeros 14 meses.

• APR introductorio : 0% APR introductorio en transferencias de saldo para el primer 14 meses.
• Tarifa de transferencia de saldo : tarifa de transferencia de saldo de introducción del 3%, tarifa de hasta el 5% en transferencias de saldo futuro (ver términos) *.
• APR regular : 13.49% – 24.49% Variable.
• Tarifa anual: $ 0.
• Crédito necesario : bueno a excelente (más de 700).
• Bono de registro : su reembolso en efectivo será 100% igualado al final del primer año.
• Recompensas : 5% de reembolso en efectivo en comerciantes trimestrales, como estaciones de servicio, supermercados y restaurantes; 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. El gasto máximo es de $ 1,500 por trimestre y se requiere activación.
• Características únicas : Canjee las recompensas por efectivo en cualquier momento; sin demora en su primer pago atrasado y pagando con retraso won t aumente su APR; sin tarifa de transacción extranjera; puntaje de crédito gratuito de FICO.

Solicite ahora o lea nuestra reseña completa para Descúbrelo Tarjeta de crédito Cash Back.

Buen crédito

Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta

Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta doesn t ofrece el mayor bono inicial, pero es es con mucho, el más fácil de calificar. Ofrecen un bono de recompensas en efectivo de $ 150 después de gastar solo $ 500 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.

Wells Fargo Cash Wise Visa la tarjeta también ofrece recompensas ilimitadas en efectivo del 1.5% en todas las demás compras y y 1.8% cuando paga con una billetera digital calificada.

La tarjeta viene con a 0% durante 15 meses de oferta introductoria APR para compras y transferencias de saldo calificadas. Y también otorgan una responsabilidad de $ 0 en transacciones no autorizadas y exención de daños por colisión de alquiler de automóviles. Además, obtiene protección para teléfonos celulares y hasta $ 600 cuando paga su factura mensual con la tarjeta.

Recompensas de tarjetas:

$ 150 en efectivo recompensa de bonificación después de gastar $ 500 en compras dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta.

Recompensas ilimitadas en efectivo del 1.5% en compras.

1.8% de recompensas en efectivo cuando realiza compras con una billetera digital calificada, como Apple Pay o Google Pay , dentro de los primeros 12 meses de apertura su cuenta.

Las recompensas en efectivo caducan mientras su cuenta permanezca abierta.

Las recompensas en efectivo se pueden canjear en incrementos de $ 20 en Wells Fargo ATM es, o depositar directamente en su cuenta de ahorros o verificación de Wells Fargo.

Aspectos destacados de la tarjeta:

APR introductorio : 0% durante 15 meses.

Término introductorio : 15 meses.

APR regular : 13.99% -25.99% (Variable).

Tarifa anual : $ 0.

Crédito necesario : Bueno a excelente (más de 700).

Ver detalles / solicitud de la tarjeta o lea nuestro Wells Fargo Cash Wise Visa revisión de la tarjeta .

Crédito justo

Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Aprende más

Capital One QuicksilverOne Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo es uno de los mejores para devolución de efectivo y recompensas generales. Proporciona 1.5% de reembolso ilimitado en efectivo en todas las compras, que pueden canjearse por efectivo en cualquier momento.

Esto es diseñado específicamente para consumidores con crédito promedio, incluso si usted ha incumplido un préstamo en los últimos años. El punto débil en esta tarjeta es el APR. La tasa regular es alta entre las tarjetas de crédito, y no hay una oferta introductoria de APR.

• APR introductorio : N / A.
• Tarifa de transferencia de saldo : $ 0 en este APR de transferencia.
• APR regular : 26.99% (Variable).
• Tarifa anual : $ 39.
• Crédito necesario : Promedio (640+; Tiene crédito limitado o usted ha incumplido un préstamo en los últimos 5 años).
• Bono de registro : N / A.
• Recompensas : 1.5% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las compras
• Características únicas : Canjee las recompensas por dinero en efectivo en cualquier momento.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestra reseña completa.

Mal crédito

N / A

Las mejores tarjetas de crédito para transferencias de saldo

Excelente crédito

Citi Tarjeta doble en efectivo y Oferta BT de 18 meses

Aplicar ahora

Citi Tarjeta doble en efectivo Oferta BT de 18 meses es una tarjeta pendiente para transferencias de saldo.

La tarjeta tiene un sistema de recompensa único. En lugar de pagar un porcentaje fijo en las compras, pagan 1% en las compras y 1% en los pagos que realiza en la tarjeta.

Entonces, si cobra $ 1,000 en la tarjeta por el mes, usted recibirá $ 10 en efectivo. Pero si paga el saldo en su totalidad, usted recibirá otros $ 10. Es un buen incentivo para que pague lo que compra mientras tiene la intención de aprovechar las recompensas.

Pero la historia más importante con esta tarjeta es que ofrecen un APR introductorio del 0% en las transferencias de saldo durante 18 meses completos.

• APR introductorio : 0% en transferencias de saldo durante 18 meses.
• Tarifa de transferencia de saldo : se aplica una tarifa de transferencia de saldo de introducción del 3% por transferencia (mínimo $ 5) cuando se completa dentro de los primeros 4 meses de apertura de la cuenta. Después de eso, la tarifa será del 5% por transferencia ($ 5 min.).
• APR regular : 13.99% – 23.99% (Variable).
• Tarifa anual : $ 0.
• Crédito necesario : Bueno / excelente.
• Bono de registro : N / A.
• Recompensas : Gane 2% en cada compra con un reembolso ilimitado del 1% en efectivo cuando compre, más un 1% adicional a medida que paga esas compras.
• Características únicas : las recompensas se pueden canjear por créditos o cheques de estado de cuenta; puntaje de crédito mensual gratuito.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar.

Buen crédito

Tarjeta Wells Fargo Platinum

* Esta oferta ha expirado o ya no está disponible.

La tarjeta Wells Fargo Platinum es una gran tarjeta de crédito para transferencias de saldo y tampoco tiene una tarifa anual, pero requiere un buen crédito. Usted también obtendré un excelente APR introductorio en compras.

La desventaja de esta tarjeta es la falta de un bono de registro o recompensas en curso. Su fuerza principal es como una tarjeta de transferencia de saldo.

• APR introductorio : 0% de APR de introducción para 18 ciclos de facturación para compras.
• Tarifa de transferencia de saldo : $ 10 o 3% del monto de cada transacción, lo que sea mayor.
• APR regular : 16.49% – 24.49% Variable.
• Tarifa anual : $ 0.
• Crédito necesario : Bueno (más de 700).
• Bono de registro : N / A.
• Recompensas : N / A.
• Características únicas : Acceso a mi mapa de dinero, una herramienta para ayudarlo a administrar sus finanzas.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar.

Tarjetas de transferencia de saldo para crédito promedio / justo / pobre

Hay t cualquier alternativa obvia aquí, porque las transferencias de saldo están reservadas principalmente para perfiles de crédito excelentes y buenos.

Si tiene crédito promedio / justo, puede considerar usar una tarjeta específicamente para ese perfil de crédito, como Capital One QuicksilverOne Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo.

card no ofrece una opción de transferencia de saldo, pero puede usar cada tarjeta para pagar gastos, mientras dedica ingresos al pago de tarjetas de crédito de alto interés.

Desafortunadamente, realmente hay t cualquier opción para perfiles de crédito más bajos.

Las mejores tarjetas de crédito para bono de registro

Excelente crédito

Chase Sapphire Preferred Tarjeta

Aplicar ahora

Chase Sapphire Preferred Tarjeta vuelve a aparecer en nuestra lista de las principales tarjetas de crédito.

Ofrece lo que creemos que son los mejores bonos de recompensa de viaje ($ 750 para viajes y cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards o $ 1,000 en efectivo y después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses). Combine eso con 3 puntos en restaurantes y 2 veces en otros viajes, y sin tarifas de transacción en el extranjero.

• APR introductorio : N / A.
• Tarifa de transferencia de saldo : $ 5 o 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
• APR regular : 15.99% -22.99% Variable tanto en compras como en transferencias de saldo.
• Tarifa anual : $ 95.
• Crédito necesario : Bueno / excelente (750+).
• Bono de registro : 100,000 puntos de bonificación (por un valor de $ 1,250 para viajar y cuando canjea a través de Chase Ultimate Rewards o $ 1,000 en efectivo) después de gastar $ 4,000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000.
• Recompensas : 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, 3X puntos en comidas, 2X puntos en todas las demás compras de viajes, 1X puntos en todas las demás compras.
• Características únicas : Sin tarifas de transacción en el extranjero; obtener 10,000 puntos de bonificación por cada referencia.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar o lea nuestra reseña completa.

Buen crédito

Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards

Otra increíble tarjeta de crédito de bonificación de registro, el Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards proporciona un bono generoso de 60,000 millas (equival a $ 60.

La tarjeta comienza con una impresionante oferta de bienvenida de 100,000 puntos de bonificación para los nuevos titulares de tarjetas que gastan $ 15,000 en compras en los primeros tres meses. Esto es equivalente a la friolera de $ 1,250 para recompensas de viaje cuando canjeas a través de Chase Ultimate Rewards!

En cuanto a las recompensas, Ink Business Preferred La tarjeta de crédito es perfecta para los propietarios de negocios que gastan mucho en viajes y gastos comerciales generales como anuncios y servicios públicos. Usted ll ganará 3x puntos por $ 1 (en los primeros $ 150,000 gastados en compras combinadas) en viajes, compras de envío, servicios de Internet, cable y teléfono, y compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda. Usted ll también ganará 1x puntos por $ 1 en todas las demás compras.

• APR introductorio: N / A.
• Tarifa de transferencia de saldo: $ 5 o 5% del monto de cada transferencia, lo que sea mayor.
• APR regular: 15.99% -20.99% Variable.
• Tarifa anual: $ 95.
• Crédito necesario : Bueno (más de 700).
• Bono de registro: 100,000 puntos cuando gasta $ 15,000 en compras en los primeros tres meses.
• Recompensas: 3 puntos (en los primeros $ 150,000 gastados en compras combinadas) en viajes, compras de envío, Internet, servicios de cable y teléfono, y compras publicitarias realizadas con sitios de redes sociales y motores de búsqueda; 1x puntos en todo lo demás.
• Características únicas: Tarjetas de empleados adicionales gratuitas, protección contra fraudes, protección de compra y alertas de cuentas personalizadas.

Ver detalles de la tarjeta / aplicar.

Tarjetas de visita para crédito promedio / justo / pobre

Las tarjetas de visita dedicadas son otro tipo de tarjeta de crédito que es muy difícil obtener cuando tiene un crédito promedio o inferior al promedio.

La alternativa puede ser usar una tarjeta de generador de crédito, como Tarjeta de crédito asegurada de platino de Capital One, incluida en esta lista, ya que está hecha a medida para personas que intentan construir su puntajes de crédito.

Resumen de comparación de las mejores tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito
Se requiere puntaje de crédito # x207A ;
Características únicas
Chase Sapphire Preferred Tarjeta
750+
Sin tarifas de transacción en el extranjero; obtenga 10,000 puntos de bonificación por cada referencia
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
750+
Reciba hasta $ 100 de crédito en Global TSA Pre # x2713; y sin tarifa de transacción extranjera
Tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards
700+
Use sus millas de Venture en hoteles y vuelos e incluso transfiera millas a más de 15 socios de viaje, y sin tarifas de transacción en el extranjero
Recompensas de estudiantes de viaje de Capital One
640+
Asistencia las 24 horas, incluido el reemplazo de la tarjeta de emergencia en caso de que su tarjeta de crédito se pierda o sea robada mientras viaja usted re; por cada mes que pague a tiempo, usted recibirá un 0.25 por ciento adicional en recompensas por cada dólar
Descúbrelo Retroceso
700+
Canjear recompensas por efectivo en cualquier momento; sin demora en su primer pago atrasado y pagando con retraso won t aumente su APR; sin tarifa de transacción extranjera; puntaje de crédito gratuito de FICO
Wells Fargo Cash Wise Visa tarjeta
700+
1.8% de reembolso en efectivo en compras realizadas a través de billeteras digitales calificadas; 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
640+
Canjear recompensas por dinero en efectivo en cualquier momento
Citi Double Cash Tarjeta – Oferta BT de 18 meses
700+
Las recompensas se pueden canjear por créditos o cheques de estado de cuenta; puntaje de crédito mensual gratuito
Tarjeta Wells Fargo Platinum
700+
Acceso a My Money Map, una herramienta para ayudarlo a administrar sus finanzas. Capital One Savor Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo
750+
Canjear el reembolso en efectivo por cualquier monto; sin tarifas de transacción en el extranjero
Wells Fargo Propel American Express tarjeta
700+
Puede obtener hasta $ 600 en protección de teléfono celular
Chase Freedom Tarjeta de crédito estudiantil
No se requiere crédito
Bono de registro de $ 50; Bono anual de $ 20 para cuentas con buena reputación durante los primeros cinco años
Tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One
No indicado, acepta mal crédito
Su historial de pagos se informará a las tres principales agencias de crédito, ayudándole a reconstruir su crédito o construirlo por primera vez
Ink Business Preferred Tarjeta de crédito
700+
Gane un bono de 100,000 puntos cuando gaste $ 15,000 en compras en los primeros tres meses
# x207A; Los requisitos de puntaje de crédito se basan en Money Under 30 propia investigación de las tasas de aprobación; cumplir con el puntaje mínimo le dará la mejor oportunidad de ser aprobado para la tarjeta de crédito de su elección. Si no lo hace; no conoce su puntaje de crédito, use nuestra herramienta de estimador de puntaje de crédito gratuito para tener una mejor idea de para qué tarjetas calificará.

Cómo se nos ocurrió esta lista

Al decidir sobre estas tarjetas de crédito, tomamos una serie de factores, que incluyen:

• Recompensas ofrecidas
• APR
• Cuota anual
• Ofertas de introducción

Luego dividimos las tarjetas en categorías e hicimos una comparación por crédito necesario. Cada factor anterior se pesa de manera diferente según su puntaje de crédito.

Por ejemplo, para las tarjetas para las que puede ser aprobado con poco crédito, APR y sin tarifa anual son los grandes factores sobre las recompensas. Esto es porque la mayoría de las tarjetas de crédito de bajo puntaje no ofrecen recompensas.

Lo contrario es cierto para las tarjetas de crédito que requieren un crédito excelente. Dado que esas tarjetas generalmente tienen APR bajos y algunas no tienen tarifas anuales, las recompensas son el mayor factor decisivo.

Tipos de tarjetas de crédito

Todas las tarjetas de crédito proporcionan esencialmente el mismo servicio, que es actuar como líneas de crédito rotativas a las que tiene acceso inmediato. Pero ellos han evolucionado hasta el punto de que hay especializaciones. Aunque dos tarjetas de crédito pueden tener características similares, cada una puede tener su propia especialización.

Las especializaciones comunes de tarjetas de crédito incluyen las siguientes categorías:

Viajes

Estas son tarjetas que tienen una orientación específica hacia el viaje.Por lo general, ofrecen recompensas en forma de millas o puntos de nbsp, en lugar de créditos de devolución de efectivo o de estado de cuenta.

Se pueden acumular millas para viajes en avión, mientras que los puntos pueden ser más específicos para las estadías en hoteles.

También pueden tener ventajas adicionales que se relacionan específicamente con los viajes, como la ausencia de tarifas de transacción extranjeras, la capacidad de transferir millas o puntos a aerolíneas u hoteles, o una limitación muy específica que requiere que canjee recompensas específicamente para viajes.

Reembolso de efectivo

Estas son tarjetas de crédito en las que los beneficios de recompensas son de naturaleza más general. Por ejemplo, en lugar de proporcionar recompensas basadas en millas o puntos, que pueden limitarse a la redención para compras relacionadas con viajes, es más probable que se ofrezcan como devolución de efectivo real o equivalente.

Por ejemplo, una verdadera tarjeta de devolución de efectivo le permitirá obtener recompensas directamente en efectivo. Una tarjeta de crédito emitida por un gran banco puede permitirle incluso retirar su saldo de recompensas a través de cajeros automáticos. Algunos también hacen que las recompensas estén disponibles en los créditos de declaración.

Transferencia de saldo

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo act como algo así como una línea de consolidación de deuda de . Una oferta típica será a 0% APR por un período de tiempo limitado, que puede ser de seis meses a 18 meses.

Luego puede transferir saldos de tarjetas de crédito de alto interés e incluso otros préstamos a la tarjeta de crédito de transferencia de saldo.

La mayoría de las tarjetas de crédito que hacen esta oferta también impondrán una tarifa de transferencia de saldo inicial, que oscila entre el 3% y el 5% del saldo transferido. Al final del plazo de oferta introductoria del 0%, cualquier saldo restante estará sujeto a tasas de interés regulares.

Estudiantes

Estas tarjetas de crédito están diseñadas específicamente para estudiantes. Por ejemplo, pueden ofrecer bonos con umbrales de calificación más bajos, ya que los estudiantes universitarios generalmente son t capaces de acumular el tipo de actividad de compra que podría realizar una persona empleada.

Una tarjeta de crédito para estudiantes también puede ofrecer beneficios muy específicos para los estudiantes. Por ejemplo, pueden ofrecer bonos o premios relacionados con el rendimiento académico, o perdonar el primer retraso en el pago realizado. También pueden tener recompensas específicas para compras relacionadas con estudiantes, o canjeables a través de canales que los estudiantes probablemente frecuenten.

Negocio

Estas son tarjetas diseñadas específicamente con propietarios de pequeñas empresas en mente. Las recompensas pueden adaptarse a compras comerciales, como suministros de oficina y servicios de comunicación. También incluyen con frecuencia tarjetas de empleados, que el dueño del negocio puede distribuir a su discreción, y sin requerir la calificación del empleado.

También pueden proporcionar informes específicos de la empresa, como resúmenes de fin de año o la capacidad de exportar datos a software comercial popular, como QuickBooks.

Bono de registro

Realmente hay t cualquier tarjeta de crédito diseñada específicamente como tarjetas de bonificación de registro, dado que es un beneficio temporal. Si lo hubiera, los consumidores simplemente cambiarían de un lado a otro entre las tarjetas dentro de la categoría, para aprovechar la última mejor oferta.

En cambio, las tarjetas de crédito más populares de hoy en día ofrecen algún tipo de bono de registro. Pero las tarjetas que ofrecen los paquetes más generosos pueden considerarse libremente como tarjetas de bonificación de registro.

Pueden ofrecer otros beneficios comunes de tarjetas de crédito, como una oferta introductoria del 0%, pero también proporcionan un bono descomunal en comparación con las tarjetas de la competencia.

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

Aunque puede haber una característica específica de la tarjeta de crédito que usted está más interesado en usted es más probable que seleccione la tarjeta en función de la combinación de características y beneficios que ofrece.

APR introductorio

La mayoría de las tarjetas de crédito populares ofrecen algún tipo de beneficio de APR introductorio del 0%. Puede durar hasta 18 meses, y puede aplicarse a transferencias de saldo, compras o ambos.

Puede ser una gran ventaja si ya tiene tarjetas de crédito de alto interés que usted está buscando consolidar y con suerte pague antes de que termine la oferta del 0%.

Por ejemplo, si tiene $ 10,000 pendientes en varias tarjetas de crédito con una tasa de interés promedio del 20%, al transferir a una tarjeta con un APR del 0%, puede ahorrar $ 2,000 por año.

Sin embargo, la mejor opción es siempre pagar el saldo dentro del período del 0%, de lo contrario estará sujeto a la tasa de interés regular que esté en la tarjeta, y solo habrá obtenido un alivio temporal de la tasa de interés.

Tarifa de transferencia de saldo

Los APR introductorios del 0% son las buenas noticias sobre las transferencias de saldo. La noticia no tan buena es tarifas de transferencia de saldo. La mayoría de las tarjetas de crédito las tienen, incluso aquellas con ofertas introductorias muy generosas.

Las tarifas generalmente oscilan entre el 3% y el 5% del saldo transferido. En la mayoría de los casos, este won t compensa los beneficios del APR introductorio del 0%, pero lo reducirá.

Si planea pagar las transferencias de saldo dentro de unos meses, una tarifa de transferencia de alto saldo podría costarle más dinero que usted ahorro en intereses.

APR regular

No importa cuán atractivo sea el APR introductorio, es importante recordarlo es para recordarlo es solo temporal. El APR regular es la tasa que usted pagaré una vez que termine el término introductorio. Si espera llevar un saldo más allá del plazo del 0%, el APR regular será un factor importante.

Incluso si planea pagar tarjetas de crédito de alto interés con un APR introductorio del 0%, si el APR regular en la nueva tarjeta es más alto que en los antiguos, podría estar en una posición peor si no paga el saldo en su totalidad al final del plazo inicial.

Cuota anual

La presencia o ausencia de un tarifa anual isn t necesariamente un factor decisivo. Aunque puede ayudarlo a tomar una decisión si usted está comparando dos ofertas de tarjetas de crédito idénticas, con la única diferencia de que una cobra una tarifa anual y la otra no t, es en realidad solo una pieza de un rompecabezas más grande.

Si la tarjeta que cobra una tarifa anual tiene mejores beneficios continuos que una que no tiene y, es mejor que la acepte. Excepto en las tarjetas premium, la tarifa anual es casi siempre inferior a $ 100, y algunas tarjetas de crédito renuncian a la del primer año.

Requisitos de crédito

No importa cuán buena sea la oferta de una tarjeta de crédito, ganó no importa si usted califica para ello. in duda, las ofertas de tarjetas más generosas están reservadas para aquellos con excelente crédito. Si cae en el buen rango de crédito, puede obtener beneficios reducidos.

Desafortunadamente, cuando cae en un crédito promedio o más bajo, los beneficios de la tarjeta de crédito caen sustancialmente.

Si desea obtener tarjetas de crédito con las mejores recompensas y características, valdrá la pena su tiempo y esfuerzo para mejorar su puntaje de crédito. Los puntajes de más de 700, y especialmente 750, obtienen las mejores ofertas de tarjetas de crédito.

Bono de registro

sin duda, algunas tarjetas de crédito ofrecen bonos de registro extremadamente generosos. Los mejores pueden valer muchos cientos de dólares.

Pero pise ligeramente en esta categoría, ya que el beneficio es solo temporal. Una vez que usted haya ganado el bono de registro, usted estará sujeto a todas las otras ventajas de la tarjeta. Considere cuidadosamente a los que están en contra de la competencia, que pueden no tener tan generosos bonos de registro.

Puede encontrar que una tarjeta con un bono de registro inferior tendrá recompensas continuas más generosas, que compensarán con creces un gran bono inicial.

Recompensas

Dado que tanto los APR introductorios como los bonos de registro son temporales, las recompensas continuas son generalmente el beneficio más importante proporcionado por una tarjeta de crédito.

Esto es tampoco es solo la cantidad de recompensas.Usted querrá solicitar una tarjeta de crédito que ofrezca las recompensas más generosas para las categorías de gastos que usted es más probable que use.

Por ejemplo, si gasta una cantidad considerable de dinero cada mes en comidas y entretenimiento, debe favorecer una tarjeta que proporcione recompensas mejoradas para estas categorías.

Si usted more frugal, usted querrá favorecer una tarjeta que ofrezca recompensas mejoradas para compras más comunes, como comestibles y gasolina.

Características únicas

La mayoría de las tarjetas de crédito vienen con una variedad de características adicionales. Como ellos generalmente no son de naturaleza sustancial, rara vez deben considerarse como factores importantes para elegir una tarjeta. Principalmente importa dónde usted está mirando dos cartas muy similares.

Las características únicas comunes pueden incluir acceso gratuito a su puntaje de crédito, condonación de pagos atrasados, sin tarifas de transacción en el extranjero, protección de compra o protección de teléfono celular.

Ventajas de usar una tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito tienen una mala reputación en el universo de las finanzas personales. La suposición general es que la vida es mejor sin ellos, y debe pagarlos y deshacerse de ellos lo antes posible.

Eso esin duda es un buen consejo si usted ese ha pasado por alto con deuda de tarjeta de crédito de alto interés. Pero hay varias razones por las cuales las tarjetas de crédito pueden funcionar para su ventaja.

Crédito de construcción

Si no tiene crédito o mal crédito, puede tener dificultades para navegar por el mundo moderno. Puede ser casi imposible alquilar un apartamento, comprar un automóvil o solicitar una hipoteca. Las tarjetas de crédito son una de las mejores formas de construir o mejorar su crédito, ya que puede comenzar de manera pequeña.

Por ejemplo, si puede calificar para una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 1,000, pedir prestados pequeñas cantidades y hacer pagos mensuales regulares, usted construirá un buen crédito. Usted lo necesitaré para construir un puntaje de crédito sólido o mejorar uno pobre.

Conveniencia

Es difícil navegar por el mundo moderno sin una tarjeta de crédito. Usted absolutamente necesitará uno para hacer compras seguras en línea, para alquilar un automóvil y para viajar libremente. Qué es más, el número de establecimientos que ya no aceptan efectivo o checks está creciendo rápidamente.

Tarjetas de débito y y tarjetas prepagas puede servir como sustitutos de tarjetas de crédito, pero ellos no siempre son tan eficientes, y ofrecen protecciones de consumo similares. Incluso si no lo hace y le gusta la idea de las tarjetas de crédito, tener al menos una se ha convertido en una necesidad moderna.

Presupuestación

Las tarjetas de crédito pueden funcionar como herramientas de presupuesto nbsp. Por ejemplo, puede tener una tarjeta de crédito específicamente dedicada a gastos comerciales o de viaje, y una para gastos personales.

Beneficios específicos

Si tiene una gran cantidad de deuda de tarjeta de crédito de alto interés, un APR introductorio del 0% será una forma de obtener un control inmediato de la situación. Puede que no sea la solución completa, pero puede darle tiempo para al menos pagar su saldo antes de que se apliquen las tasas de interés regulares.

Otro ejemplo son las recompensas. Si usted un viajero frecuente, particularmente por negocios, una tarjeta que ofrece generosas recompensas de viaje y puede reducir sus gastos de viaje.

Las cosas más importantes que debe saber sobre las tarjetas de crédito

• Busque la mejor combinación de características, incluso si usted ese preocupa principalmente por una sola. Discutimos esto antes, pero vale la pena repetirlo. No importa cuán atractivo sea un beneficio de tarjeta de crédito, mire el paquete total. Un APR introductorio del 0% muy atractivo o un bono de registro extremadamente generoso son solo temporales. Mire cuidadosamente las características a más largo plazo, especialmente el APR regular y las recompensas en curso.
• Pague su saldo completo cada mes para obtener el mayor beneficio. Las recompensas son una ventaja definitiva, pero tienen un lado más oscuro. Pueden hacer que gaste más dinero del que gastaría de otra manera, e incluso acumular grandes saldos de tarjetas de crédito. La mejor manera de obtener el beneficio puro de cualquier característica de tarjeta de crédito es pagar el saldo completo cada mes.
• Incluso si realiza una transferencia de saldo, mantenga abiertas sus tarjetas de crédito antiguas. incluso si transfiere saldos de alto interés a una tarjeta con un APR introductorio del 0%, cierre las tarjetas viejas. Si lo hace, podría terminar con una tarjeta de crédito con un máximo y sin líneas de crédito abiertas. Eso perjudicará su puntaje de crédito casi tanto como los pagos atrasados crónicos. En lugar de cerrarlos, simplemente coloque las tarjetas en un lugar fuera del alcance donde usted no es probable que las use nuevamente.
• Saldos transferidos de pago dentro del plazo de oferta introductoria del 0%. Debería t ser visto como una forma de salir de la deuda, sino más bien obtener un aplazamiento de las altas tasas de interés. Incluso si puede t pagar el saldo completo antes de que termine el 0% APR, pague lo que pueda. Eso dejará un saldo más pequeño sujeto a la APR regular.

Preguntas frecuentes sobre las mejores tarjetas de crédito

¿Estoy mejor tomando una tarjeta que ofrezca devolución de efectivo o millas o puntos?

En términos generales, la mayoría de las personas estarán mejor atendidas con una tarjeta de devolución de efectivo solo porque no tiene restricciones. s, pero si usted a viajero frecuente, puede estar mejor con puntos o millas. Es posible que tenga que hacer algunos cálculos numéricos para determinar cuál funcionará mejor para usted.

Noto que muchas tarjetas ofrecen el APR introductorio del 0% para compras o transferencias de saldo; es uno mejor que el otro?

Depende de sus circunstancias personales. Si ya tiene tarjetas de crédito de alto interés, la transferencia de saldo será la mejor opción. Le permitirá consolidar esas deudas en una línea libre de intereses, haciéndole más capaz de pagar o pagar el saldo, pero si no tiene saldos para transferir, La opción de compra tendrá más sentido.

Las tarjetas de crédito para mal crédito parecen restrictivas. ¿Realmente vale la pena tenerlos?

En una palabra, sí! Si ya tiene poco crédito, estas tarjetas pueden ofrecerle una forma de mejorar su situación. Para mejorar su puntaje de crédito, usted x2019; necesitaré agregar un nuevo buen crédito. A pesar de que las tarjetas para mal crédito y son ciertamente restrictivas, ellos te darán la oportunidad de hacer precisamente eso. El secreto es administrarlos adecuadamente. Mientras realice sus pagos a tiempo cada mes, su puntaje de crédito comenzará a mejorar gradualmente.

Soye gustaría hacer una transferencia de saldo a una tarjeta APR introductoria del 0%, pero no me gusta la idea de pagar una tarifa de transferencia de saldo. ¿Cómo puedo evitar pagarlo?

La mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tarifa de transferencia de saldo del 3% o 5%. Naturalmente, usted querré favorecer a aquellos que cobran el 3%, particularmente si la transferencia del saldo es sustancial.

Además de separar los gastos comerciales de los personales, ¿qué otras razones hay para tener una tarjeta de crédito comercial?

La imagen cuenta cuando usted en el negocio. Si tiene una tarjeta de crédito para su negocio, se ve más profesional que si usa una tarjeta personal. Otro beneficio es comenzar a generar crédito específicamente relacionado con su negocio. Aunque seguirá siendo personalmente responsable de una tarjeta de crédito comercial, el hecho de que tenga una tarjeta de presentación dedicada podría facilitar la solicitud de un préstamo comercial solo a nombre de su empresa.

Resumen

Nosotros hemosmos cubierto mucho terreno en esta guía, incluidas no solo las diversas categorías principales de tarjetas de crédito, sino también las ofertas disponibles en los diferentes niveles de crédito para cada una.

Ahora depende de usted examinar las opciones y encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus preferencias y perfil de crédito.

Leer más

• Las mejores tarjetas de crédito para un crédito excelente (puntaje de crédito superior a 750)
• Las mejores tarjetas de crédito para buen crédito (puntaje de crédito 700-749)
• Las mejores tarjetas de crédito para Crédito promedio (Credit Score 650-699)
• Las mejores tarjetas de crédito para crédito justo (puntaje de crédito 600-649)
• Las mejores tarjetas de crédito para crédito deficiente (menores de 599)