La otra semana estaba conversando con un amigo que mencionó que estaba pensando en obtener una tarjeta de crédito con un APR del 0% en las compras durante más de un año para financiar un par de proyectos de mejoras para el hogar que tenía por venir. Entonces, recibí esta pregunta del lector:
¿Por qué pagar el saldo total de su tarjeta de crédito en una tarjeta APR del 0%? Can t trata esa tarjeta como un mismo efectivo card pagar un saldo mensual designado antes de que la APR entre en vigencia en 12 meses?
Si tiene un excelente puntaje de crédito y no le importa abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito, entonces sí usar una tarjeta con una introducción de 0% APR es una excelente manera de ahorrar dinero y disfrutar de la conveniencia de pagar su compra durante varios meses. La mayoría de las tarjetas incluso ofrecen un bono de registro por valor de $ 100 o más si carga lo suficiente en la tarjeta dentro de los primeros tres meses y .
Esto es lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito que ofrecen un 0% APR en nuevas compras. (Algunas de estas tarjetas ofrecen también transferencias de saldo de 0%, pero algunas tarjetas pueden ser aún mejores para transferencias de saldo que las que se enumeran aquí.)
- Descripción general: Las mejores tarjetas de crédito que ofrecen un 0% de APR en compras
- Análisis en profundidad de las mejores tarjetas de crédito APR al 0%
- Resumen de las mejores tarjetas de crédito APR al 0%
- Cómo funcionan las tarjetas de crédito 0% APR
- Los pros y los contras de las tarjetas de crédito al 0% para compras
- ¿Estás en condiciones de usar estas cartas?
- Buenos usos para tarjetas de crédito APR al 0% para compras
- Alternativas a 0% APR en tarjetas de crédito de compras
- Resumen
Descripción general: Las mejores tarjetas de crédito que ofrecen un APR del 0% en las compras
Tarjeta de crédito
Mejor para
Citi Custom Cash Tarjeta
5% de recompensas de devolución de efectivo
Chase Freedom Unlimited
Compra de supermercado por primer año
Bank of America Recompensas de efectivo ilimitadas
Recompensas directas en efectivo
Citi Rewards + Tarjeta
Compras de gasolineras
Chase Freedom Flex # x2120 ;
Regístrese bono con un gasto mínimo bajo
Citi Diamante preferido y Tarjeta
Sin tarifa anual
Descúbrelo Retroceso
Recompensas trimestrales de alto valor
Análisis en profundidad de las mejores tarjetas de crédito APR al 0%
Para cualquiera que busque aplastar la deuda de la tarjeta de crédito vieja mientras evita la nueva deuda, la Citi Custom Cash # x2120; Tarjeta es una tarjeta destacada que no debe perderse sin tarifa anual, 0% APR en compras antiguas y nuevas más un bono de bienvenida de $ 200 cuando gasta $ 750 en los primeros tres meses de apertura de cuenta.
Además de eso, usted obtendrá un 5% de reembolso en efectivo no en algunas categorías predeterminadas y rotativas, sino en cualquier categoría que usted gaste más en cada ciclo de facturación. En todo lo demás, usted obtendré un reembolso ilimitado del 1% en efectivo.
A fin de cuentas, Citi Custom Cash La tarjeta es una excelente opción para cualquiera que busque maximizar sus recompensas de devolución de efectivo mientras paga deudas antiguas y evitando intereses sobre nuevas deudas.
Algunos aspectos destacados de Citi Custom Cash La tarjeta incluye:
- $ 0 tarifa anual.
0% durante 15 meses en compras 0% durante 15 meses en transferencias de saldo (el APR estándar es 13.99% 23.99% (Variable).
$ 200 en efectivo cuando gasta $ 750 dentro de los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta.
5% de reembolso en efectivo en compras de hasta $ 500 en su categoría de gasto superior (viajes, comestibles, etc.) cada ciclo de facturación.
1% de reembolso ilimitado en efectivo en todo lo demás.
Obtenga más información sobre Citi Custom Cash Tarjeta
Si los comestibles son un gran gasto para usted, eche un vistazo a Chase Freedom Unlimited.
Pero hay un pequeño truco interno que puede aumentar ese beneficio. Si tiene una tarjeta Chase Sapphire Preferred Card, puede transferir esas recompensas y aumentar sus ganancias al 25% cuando las gasta a través de Chase Ultimate Rewards. Chase Sapphire Reserve los titulares de tarjetas pueden transferirlos un 50% más.
Además, no hay una tarifa anual, que es un ENORME incentivo siempre!
Otros aspectos destacados de Chase Freedom Unlimited incluir:
- 0% Introducción APR en compras durante 15 meses. Luego, la tasa de APR oscila entre 14.99% – 24.74% Variable.
- Bono de $ 200 cuando gasta $ 500 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta.
- 5% de reembolso en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards.
- 3% de reembolso en efectivo en restaurantes, incluidos servicios de comida para llevar y entrega elegible.
- 3% de reembolso en efectivo en compras de farmacias.
- 1.5% de reembolso ilimitado en efectivo en todas las demás compras.
Obtenga más información sobre Chase Freedom Unlimited o lea nuestra reseña completa.
El Bank of America Recompensas de efectivo ilimitadas ofrece una introducción generosa APR para compras y transferencia de saldo, pero también facilita la devolución de efectivo. Realmente fácil, de hecho. Usted ganará un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo todas las compras, por lo que nunca tendrá que pensar en qué tarjeta de crédito sacar de su billetera.
En cuanto a la APR, usted eserá recompensado con un APR de introducción del 0% por 15 ciclos de facturación para compras y un APR de introducción del 0% por 15 ciclos de facturación por cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días.
Obtiene todas estas ventajas sin tarifa anual!
Es importante tener en cuenta que para aprovechar al máximo el Bank of America Recompensas en efectivo ilimitadas, ya debería ser cliente del Bank of America o Merrill (o considerar convertirse en uno). It le dará la oportunidad de ser elegible para una tasa de devolución de efectivo más alta 25% 75% más en recompensas para ser exactos!
Algunos aspectos destacados del Bank of America Las recompensas de efectivo ilimitadas incluyen:
- 0% Introducción APR para 15 ciclos de facturación para compras y un 0% Intro APR para 15 ciclos de facturación para cualquier transferencia de saldo realizada en los primeros 60 días.
1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras.
$ 200 de bonificación de registro cuando gasta $ 1,000 dentro de los primeros 90 días de apertura de cuenta.
$ 0 tarifa anual.
25% 75% mayor tasa de recompensas para los miembros de Recompensas Preferidas.
Obtenga más información sobre el Bank of America Recompensas de efectivo ilimitadas o lea nuestra reseña completa.
Citi Rewards + Tarjeta
Entre el 0% APR en transferencias de saldo y nuevas compras durante 15 meses (APR regular de 13.49% 23.49% Variable) y una estructura de recompensas única, el Citi Rewards + # xAE ofrece una tarjeta
-
aria-level = «3» – Resumen automático a 10 puntos por compra (es decir. una taza de Joe de $ 2 se convierte en 10 ThankYou Puntos, por un valor de $ 0.05 en efectivo o $ 0.10 en tarjetas de viaje / regalo).
aria-level = «3» – 2x puntos atrás en supermercados y estaciones de servicio (límite de gasto anual de $ 6,000).
aria-level = «3» – Redeem 100,000 ThankYou Señala en un año y recupera 10,000 al instante.
Obtenga más información sobre Citi Rewards + Card o lea nuestra reseña completa.
Chase Freedom Flex
Nuestra tarjeta de crédito de primera elección que ofrece un APR introductorio 0% Intro en compras durante 15 meses APR en compras es el Chase Freedom Flex # x2120 ;.
$ 0 tarifa anual Chase Freedom Flex ofertas:
- Bono de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
- 0% Introducción APR en compras durante 15 meses.
- 5% de reembolso en efectivo en hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonos cada trimestre que activa. Desde octubre Diciembre usted recuperaré un 5% en compras calificadas realizadas en Walmart y a través de PayPal.
- 5% de reembolso en efectivo en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards.
- 3% de reembolso en efectivo en compras de restaurantes y farmacias.
- 1% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras.
Obtenga más información sobre Chase Freedom Flex o lea nuestra reseña completa.
Citi Diamante preferido Tarjeta
La tarifa anual no Citi Diamante preferido Card ofertas 0% durante 12 meses en compras y 0% durante 21 meses en transferencias de saldo. Esto hace que la tarjeta sea una excelente opción si la consolidación de deuda es una de sus principales prioridades.
Una vez que la tasa introductoria haya finalizado, usted pagará un APR variable del 13.74% – 23.74% (Variable), en función de su solvencia. No hay una tarifa anual, por lo que puede poner ese dinero extra para pagos.
Citi Diamond Preferred Card es una gran elección si tiene un excelente puntaje de crédito, pero también una gran cantidad de deuda de alto interés.
Obtenga más información sobre Citi Diamante preferido y Tarjeta o lea nuestra reseña completa.
Descúbrelo Reembolso en efectivo
La tarifa anual no Descúbrelo Cash Back ofrece un APR de introducción del 0% en compras durante 14 meses y le ofrece un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las compras y un reembolso del 5% en efectivo, hasta $ 1,500 trimestrales máximos, en categorías rotativas que cambian cada trimestre.
Se requiere la activación trimestral para recibir el reembolso del bono en efectivo. El APR en curso después de que expire la introducción APR es 13.49% – 24.49% Variable.
Categorías rotativas para octubre, noviembre y diciembre de 2021
Usted ll ganará un bono de reembolso del 5% en hasta $ 1,500 en compras en:
- Amazon.com
- Walmart.com
- Target.com
Otra ventaja: si usted va a hacer una compra grande es que Discover it Cash Back coincidirá con las recompensas de reembolso que gana en su primer año. Por ejemplo, si gana $ 200 en efectivo en su primer año, usted obtendrá un bono de $ 200 adicionales por un total de $ 400 en efectivo.
Esto definitivamente es un incentivo en mi libro!
Obtenga más información sobre Discover it Retroceda o lea nuestra reseña completa.
Resumen de las mejores tarjetas de crédito APR al 0%
Nombre de la tarjeta
Características únicas
Recompensas
Introducción APR sobre compras
Citi Custom Cash Tarjeta
Bono de $ 200 después de gastar $ 750 en compras en sus primeros tres meses después de la apertura de la cuenta
5% de reembolso en efectivo en su categoría de gasto superior en cada ciclo de facturación (límite de gasto de $ 500) más un 1% ilimitado de reembolso en efectivo en todas las demás compras
0% durante 15 meses en compras 0% durante 15 meses en transferencias de saldo (el APR estándar es 13.99% 23.99% (Variable)
Chase Freedom Unlimited
Bono de $ 200 por gastar $ 500 en los primeros tres meses
5% de vuelta en viajes reservados a través de Chase Ultimate Rewards; 3% en compras de restaurantes y farmacias; 1.5% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
0% Introducción APR en compras durante 15 meses
Bank of America Recompensas de efectivo ilimitadas
Bono de $ 200 después de gastar al menos $ 1,000 en compras en los primeros 90 días
1.5% ilimitado de devolución de efectivo en todas las compras
0% Introducción APR para 15 ciclos de facturación para compras
Citi Rewards + Tarjeta
Resumen automático a 10 puntos en cada compra
2x ThankYou Puntos (con un valor de $ 0.01 en efectivo / tarjetas de regalo o $ 0.01 + en viajes) en compras en estaciones de servicio y supermercados ($ 6,000 de límite de gasto anual), más 1x de vuelta en todo lo demás
Introducción del 0% durante 15 meses en compras; APR regular de 13.49% – 23.49% (Variable)
Chase Freedom Flex # x2120 ;
Bono de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros 3 meses
5% de reembolso en efectivo en hasta $ 1,500 en compras combinadas en categorías de bonos cada trimestre + otros beneficios de devolución de efectivo
0% Introducción APR en compras durante 15 meses
Citi Diamante preferido y Tarjeta
0% durante 21 meses en transferencias de saldo
N / A
0% durante 12 meses en Compras
Descúbrelo Retroceso
Discover coincidirá con TODO el reembolso en efectivo que usted es han ganado al final de su primer año
5% de reembolso en efectivo en diferentes lugares cada trimestre *
1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras
0%
* Las categorías de devolución de efectivo del 5% tienen un gasto máximo de $ 1,500 y requieren activación trimestral
Cómo funcionan las tarjetas de crédito 0% APR
Las compañías de tarjetas de crédito usan tasas de interés promocionales (también llamadas teaser tasas o tasas introductorias) a atraen a nuevos clientes.La premisa es simple: durante un período de tiempo designado (generalmente entre seis y meses y 18 meses), los cargos en la tarjeta no devengarán intereses siempre que realice pagos mínimos oportunos.
(A menudo, estos APR promocionales del 0% también se aplican a las transferencias de saldo, pero aquí se centran en usar las tarjetas de crédito del 0% para nuevas compras).
dice que cobra $ 5,000 a una tarjeta de crédito con la intención de pagar el saldo durante un año. Normalmente, con un 15% de APR, pagaría $ 416 en intereses y pagando la tarjeta en 12 pagos de $ 451.
Con un APR introductorio del 0%, puede hacer pagos mínimos de hasta $ 100 cada mes y no pagar ningún interés en el primer año. Por supuesto, entonces necesitaría tener el efectivo para pagar el saldo completo antes de que expire el APR promocional de lo contrario, el interés comenzaría a acumularse en la tarjeta es APR regular.
Los pros y los contras de las tarjetas de crédito al 0% para compras
Pros de realizar compras con tarjetas de crédito al 0%
Jugado correctamente, puede pedir prestado el dinero que necesita para una compra importante, como un proyecto de mejoras para el hogar o vacaciones y y ganó t coste you un centavo de interés siempre que pague el saldo antes de que expire la tasa de interés promocional.
Algunas tarjetas de crédito ofrecen un APR de baja introducción, devolución de efectivo en su compra y y un bono por gastar una cierta cantidad en la tarjeta en los primeros meses. Entonces, si puede pagar su compra antes de que expire la introducción del 0% APR, usted realmente ganará dinero pagándolo con el tiempo, por haber comprado y algo que iba a comprar de todos modos.
Contras de realizar compras con tarjetas de crédito del 0%
Obviamente, sin embargo, esta estrategia no está exenta de riesgos.
la posibilidad de que usted ll tenga problemas para hacer pagos y, de hecho, no pueda pagar la tarjeta antes de que finalice el período del 0%, costándole a usted interés después de todo.
Y if pierde un pago incluso por solo un día el banco puede anular la tasa promocional.
También hay implicaciones crediticias: no hace falta decir que usted necesitaré muy buen crédito para ser aprobado para una nueva tarjeta, y agregar un saldo considerable de tarjeta de crédito a pesar de que es al 0% probablemente disminuirá su puntaje de crédito hasta que se pague el saldo.
¿Estás en condiciones de usar estas cartas?
Aquí es mi consejo para obtener un interés cero tarjeta de crédito para financiar una compra de gran precio como muebles, electrodomésticos o facturas médicas.
Si no tiene otra deuda de tarjeta de crédito, un puntaje de crédito sólido y varios meses de ahorro de emergencia: hágalo, allí y pequeño inconveniente.
Si no tiene otra deuda de tarjeta de crédito pero está tratando de mejorar su puntaje de crédito o no tiene y tiene mucho o ningún efectivo ahorrado en el banco, piénselo dos veces.
Solicitar un nuevo crédito y luego agregar a su carga de deuda retrasará cualquier progreso que usted esté haciendo para mejorar su crédito. Y si no lo hace y tiene un colchón de ahorros en el banco, asumiendo deudas incluso al 0% es un riesgo que no tengo t recomiendo. Si surgen gastos inesperados, usted ese quedará atascado eligiendo entre pagar el gasto o hacer el pago con tarjeta de crédito.
Buenos usos para tarjetas de crédito APR al 0% para compras
Las finanzas personales son personales, así que no voy a juzgar a nadie que me diga que usaron una tarjeta de crédito del 0% para unas vacaciones europeas (después de todo, tiendo a estar de acuerdo en que si tiene la oportunidad de viajar mientras usted joven, debe tomarlo a casi cualquier costo). Dicho esto, hay algunas cosas que pueden ser mejores para endeudarse que otras.
Puede escuchar a la gente hablar sobre buena deuda y bad deuda. Ellos ll say good la deuda incluye cosas como una hipoteca o un préstamo estudiantil, mientras que la deuda incobrable es una deuda con tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil. Pero esa distinción es demasiado simplista.
En primer lugar, creo que la deuda puede ser mala, pero incluso la llamada buena deuda tiene sus desventajas. Por ejemplo, tengo una hipoteca sobre mi casa a una tasa de interés muy competitiva, que muchas personas dirían que es una deuda perfectamente aceptable, pero sigue siendo un albatros financiero que me mantiene despierto por la noche.
En segundo lugar, es fácil imaginar cómo una hipoteca podría ser una deuda incobrable si se extralimita para comprar una propiedad, financia el 100% del precio de compra y toma una tasa de interés más alta porque su crédito fue t eso genial. Al mismo tiempo, pagar con una tarjeta de crédito APR del 0% para una clase que le brinda un aumento en el trabajo sería una forma terriblemente inteligente de usar la deuda.
Entonces, si usted está pensando en usar una tarjeta de crédito APR al 0% para una gran compra, piense en cuál será la compra.
- ¿Es una compra necesaria? Por ejemplo, ¿murió su refrigerador o solo quiere un refrigerador nuevo porque usted está cansado del viejo? ¿Su mascota tiene una emergencia veterinaria?
- ¿Es una inversión en usted mismo, su carrera, su negocio o su hogar?
Si puede responder sí a lo anterior, puede sentirse bastante bien al usar una tarjeta de crédito del 0% como herramienta para comprar algo sin intereses. De lo contrario, es posible que desee reevaluar por qué usted está dispuesto a hacer pagos en algo incluso al 0% that es no del todo necesario.
Alternativas a 0% APR en tarjetas de crédito de compras
Did t encuentra la tarjeta perfecta para ti? Hay algunas tarjetas de crédito increíbles que pueden no ofrecer un 0% de APR en las compras, pero lo compensan con otras ventajas como recompensas de viaje, devolución de efectivo y más!
Encontrar la tarjeta de crédito adecuada para usted es mucho más simple si conoce su puntaje de crédito y puede limitar su búsqueda a solo las tarjetas que conoce ese aprobará. We te lo hemos facilitado. Si no lo hace ya conoce su puntaje, use nuestro rápido y gratis Credit Score Estimator tool entonces encuentra la tarjeta perfecta para ti!
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Resumen
Si tiene un excelente puntaje de crédito, usted tendrá acceso a cualquier número de tarjetas de crédito recomendadas de bajo interés, muchas de las cuales ofrecen un 0% de APR en compras durante un año o más.
Es posible que desee prestar atención a las recompensas o bonificaciones, pero eso debería ser secundario a cuánto tiempo usted deberá pagar la cantidad que pide prestado. El objetivo es evitar ser atrapado con un equilibrio cuando se agota el 0% APR.
Nuevamente, probablemente las dos cartas superiores para considerar para este propósito son:
- Descúbrelo Cash Back: A 0% de APR introductorio en compras durante 14 meses más recompensas de devolución de efectivo. Cualquier recompensa que gane en el primer año será igualada. El APR en curso después de que expire el APR de introducción del 0% es 13.49% – 24.49% Variable.
- Chase Freedom Unlimited: A y los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar un bono de $ 200 después de gastar $ 500 en compras en sus primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
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