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Las mejores primeras tarjetas de crédito para principiantes

Una de las aventuras más frustrantes para los jóvenes, particularmente cuando salen de la escuela, es obtener esa primera tarjeta de crédito. Sin historial crediticio, el mazo está claramente en su contra. Pero eso no significa y significa usted sin opciones. Puede obtener una tarjeta de crédito estudiantil o una tarjeta de crédito garantizada, incluso sin historial de crédito.

Y si esas tarjetas están disponibles por cualquier motivo, hay algunas estrategias que puede usar para generar crédito suficiente y obtener su primera tarjeta de crédito.

  • Descripción general de las mejores tarjetas de crédito para principiantes
  • Tarjetas no seguras
  • Tarjetas de crédito estudiantiles
  • Tarjetas de crédito aseguradas
  • Resumen de las mejores primeras tarjetas de crédito para principiantes
  • Otras estrategias para generar crédito para que pueda obtener su primera tarjeta de crédito
  • Resumen

Descripción general de las mejores tarjetas de crédito para principiantes

Tarjeta de crédito
Mejor para
Capital One Platinum
Aquellos con crédito justo
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Devolución de efectivo simple
Recompensas de estudiantes de viaje de Capital One
Estudiantes con crédito limitado
Chase Freedom Tarjeta de crédito estudiantil
Estudiantes que buscan ganar recompensas
OpenSky Visa asegurada y Tarjeta de crédito
Aquellos sin historial crediticio
Tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One
Aquellos que buscan una tarjeta fácil de usar

Tarjetas no seguras

Las tarjetas no seguras no tienen las mismas limitaciones que las tarjetas de estudiante y aseguradas. No tienen t tienen requisitos de depósito y ellos no son solo para estudiantes. En otras palabras, es solo una tarjeta de crédito normal, pero las ventajas ganaron no son tan importantes como las tarjetas premium que requieren un crédito bueno a excelente.

Pero, hay algunas tarjetas de crédito para principiantes no seguras que ofrecen recompensas de bajo nivel. De esa manera, puede comenzar a generar crédito con bastante rapidez, mientras se embolsa un poco de dinero extra.

Puede solicitar la tarjeta de crédito Capital One Platinum con un puntaje de crédito justo, por lo que es una primera tarjeta más fácil para calificar. No tiene una tarifa anual y un APR del 26,99% (variable).

Si usted es un viajero con un crédito menos que estelar, esta tarjeta puede ser perfecta para usted ya que no tiene tarifas de transacción en el extranjero. Y aunque esta tarjeta no tiene no viene con ninguna ventaja, Capital One revisará automáticamente su línea de crédito después de seis meses.

La tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards ofrece un reembolso ilimitado del 1,5% en efectivo en todas sus compras. Es una estructura de recompensas simple, pero sigue siendo una buena, especialmente para una tarjeta de crédito inicial.

Esta tarjeta tiene una tarifa anual, pero es solo $ 39. Mientras gane suficientes recompensas para superar la tarifa anual, usted aún podrá obtener un gran valor de esta tarjeta. Al igual que Capital One Platinum, usted no tendrá tarifa de transacción extranjera.

Tarjetas de crédito estudiantiles

Hay tarjetas de crédito disponibles específicamente para estudiantes. Tienen límites de crédito más bajos, pero relajaron las pautas de crédito. Reconocen una experiencia y capacidad financiera limitada de un estudiante y s. Los bancos ofrecerán estas tarjetas como una forma de comenzar el negocio del estudiante y después de la graduación.

Algunas tarjetas de crédito populares para estudiantes incluyen:

Las recompensas de estudiantes de viaje de Capital One vienen con un APR de 26.99% (Variable), pero una tarifa anual de $ 0. También puede recuperar el uno por ciento en efectivo en todas sus compras. Si paga a tiempo durante el mes, usted obtendrá un reembolso del 1.25% en efectivo.

Espere comenzar con un límite de crédito bajo, pero su línea se puede aumentar después de hacer sus primeros seis pagos mensuales a tiempo. La tarjeta le brinda acceso regular a su informe de crédito, así como responsabilidad por fraude de $ 0 si alguna vez pierde o le roban su tarjeta. También proporciona cobertura de exención de daños por colisión cuando alquila un automóvil.

Sin tarifa anual y un bono de $ 50 en su primera compra, el Chase Freedom La tarjeta de crédito para estudiantes es una gran tarjeta para aquellos nuevos en el crédito. Para obtener su bono de $ 50, usted necesitará comprar algo usando su tarjeta dentro de sus primeros tres meses como titular de la tarjeta.

Pero donde Chase Freedom La tarjeta de crédito estudiantil se destaca en su reembolso de efectivo. Usted ganará un 1% de reembolso en efectivo por cada dólar que gaste, independientemente de la categoría. Simplemente pague el saldo mínimo cada mes y disfrute de sus recompensas.

Su APR será 14.99% Variable, pero no hay una tarifa anual. También puede verificar su puntaje de crédito a través de Chase para monitorear su progreso en la construcción de su puntaje.

Tarjetas de crédito aseguradas

Puede obtener una tarjeta de crédito asegurada por una cuenta de ahorros. La línea de crédito generalmente coincide con el monto en su cuenta de ahorros. Usted cobró intereses por sus compras y debe realizar pagos mensuales. Pero su historial de pagos se informará a las agencias de crédito, lo que le permitirá generar su crédito. Mientras tanto, usted tendrá acceso a una tarjeta de crédito totalmente utilizable.

Nuestras tarjetas de crédito seguras favoritas incluyen:

El OpenSky Visa asegurada La tarjeta de crédito es una forma para que las personas que recién comienzan su viaje de crédito comiencen a construir un historial de crédito. OpenSky informa a las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax), por lo que su actividad de tarjeta de crédito comenzará a dar sus frutos rápidamente. Y para una ventaja adicional: cuando solicita el OpenSky Visa asegurada Tarjeta de crédito, ganaron t obtenga su puntaje de crédito en absoluto!

OpenSky también le permite elegir su propia línea de crédito. Elija un monto entre $ 200 y $ 3,000 para ser su depósito de seguridad; esa cantidad también será su límite de crédito. Además, cuando usted esté listo para cerrar la cuenta, puede obtener el monto total reembolsado.

Para ayudarlo a aprender a usar el crédito de manera responsable, OpenSky opera una comunidad de Facebook donde puede encontrar comunidad, educación y apoyo.

La tarjeta de crédito asegurada de platino de Capital One viene con una tarifa anual de $ 0 y una tasa de compra de APR del 26.99% (variable). Usted ese le exigirá que haga un depósito de seguridad de $ 49, $ 99 o $ 200, que puede ser reembolsable.

Usted obtendré una línea de crédito inicial de $ 200, que se incrementará cada vez que deposite más dinero. Puede ser considerado automáticamente para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses.

Cuando busque una tarjeta de crédito garantizada, pase por alto a los bancos locales y las cooperativas de crédito.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito asegurada DCU Visa Platinum se ofrece con a APR nbsp razonable; y sin tarifa anual. DCU también no lo hace t cobra tarifas o tarifas más altas para adelantos en efectivo y transferencias de saldo. Usted tendrá el beneficio de la exención gratuita de daños por colisión de alquiler de automóviles. La tarjeta funciona con Apple Pay, Android Pay y Samsung Pay.

Resumen de las mejores primeras tarjetas de crédito para principiantes

Tarjeta de crédito
APR
Recompensas
Cuota anual
Capital One Platinum
26,99% (variable)
Ninguna
$ 0
Tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
26,99% (variable)
1.5% ilimitado de devolución de efectivo
$ 39
Recompensas de estudiantes de viaje de Capital One
26,99% (variable)
1% de reembolso en efectivo, 1.25% cuando paga su factura a tiempo
$ 0
Chase Freedom Tarjeta de crédito estudiantil
14,99% variable
1% de reembolso en efectivo en todas las compras
$ 0
OpenSky Visa asegurada y Tarjeta de crédito
17,39% (variable)
Ninguna
$ 35
Tarjeta de crédito con garantía de platino de Capital One
26,99% (variable)
Ninguna
$ 0

Otras estrategias para generar crédito para que pueda obtener su primera tarjeta de crédito

Si usted no es un estudiante universitario, o no tiene y tiene ahorros disponibles para hacer un depósito colateral para obtener una tarjeta de crédito asegurada, hay otras formas en que puede construir su crédito hasta el punto donde será elegible para su primera tarjeta de crédito.

Préstamos firmados conjuntamente

Esto generalmente implica un préstamo para automóvil o algún otro tipo de préstamo a plazos. Si no lo hace y tiene un historial crediticio, a menudo puede obtener un préstamo aprobado si es firmado conjuntamente por alguien con un puntaje crediticio alto. Usted haré los pagos mensuales, y el historial de pagos se informará a las oficinas de crédito. Puede tomar un año o más de pagos a tiempo antes de que tenga un puntaje de crédito suficiente para obtener una tarjeta de crédito.

Conviértase en un usuario autorizado en otra persona es tarjeta de crédito

Esto generalmente será un padre. Usted ll debe agregarse como un usuario totalmente autorizado, lo que significa que ellos esolicitarán su número de Seguro Social. Mientras usted o el usuario principal realicen los pagos mensuales a tiempo, ayudará a construir su calificación crediticia.

Préstamos de Credit Builder

Estos funcionan como tarjetas de crédito garantizadas, pero usted no tiene no tiene que tener dinero en una cuenta de ahorros o para un depósito de seguridad.

Así es como funciona: usted obtiene un préstamo de generador de crédito por $ 1,000. El dinero se deposita inmediatamente en una cuenta de ahorros a su nombre, pero actúa como garantía para el préstamo. Los pagos mensuales se deducen de la cuenta de ahorros. A medida que pasan los meses y se realizan los pagos, comienza a construir un historial crediticio y un puntaje crediticio, a pesar de que nunca realiza un pago directo.

Resumen

Tener una tarjeta de crédito puede ayudarlo a construir un historial crediticio. Pero necesita algún tipo de historial para calificar para la mayoría de las tarjetas. Estos son los pasos que puede seguir para comenzar a construir créditos. Además, algunas tarjetas que no funcionan y requieren un historial crediticio.

Leer más

  • Cuándo actualizar desde su tarjeta de crédito inicial (y cómo hacerlo)
  • Cómo generar crédito de la manera correcta

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