Al comenzar como profesional independiente o comenzar cualquier empresa por cuenta propia, el primer tema en la agenda es ¿Cómo administro adecuadamente mi dinero?
Por supuesto, hay una gran cantidad de preguntas que surgen, pero la más generalizada es manejar su dinero adecuadamente. Hay muchos tipos de cuentas bancarias disponibles en muchas instituciones diferentes.
revisa la diferencia entre empresarios, sus pequeñas empresas y autónomos, junto con cuentas comerciales que son adecuadas para cada uno.
- Freelancer vs. emprendedores ¿Cómo se relacionan y difieren?
- Cuentas que son mejores para pequeñas empresas (pero no para autónomos)
- Cuentas en línea que son mejores para freelancers
- Banca tradicional para freelancers
Freelancer vs. emprendedores ¿Cómo se relacionan y difieren?
Aunque similares en un grado leve, los trabajadores independientes son diferentes en casi todos los aspectos a los empresarios con pequeñas empresas. Sin embargo, la similitud es que ellos y ellos son pensadores independientes y trabajan por sí mismos.
Sin embargo, los trabajadores independientes operan principalmente como una sola entidad que adquiere diferentes proyectos de otros como un medio para construir su lista y mantener un ingreso constante. Por el contrario, los empresarios trabajan diligentemente en proyectos personales en un intento de crear una organización que, a su vez, les produzca dinero continuamente.
En pocas palabras, los trabajadores independientes deben trabajar de manera persistente no solo para ganar dinero sino también para mantenerlo. Deben asegurarse de retener la mayor cantidad de dinero posible y limitar los gastos. Cuando la gente habla de el ajetreo a menudo se relaciona con el trabajo independiente ya que usted esiempre se apresura a ganar dinero.
Algunos pueden argumentar que los empresarios deben hacer lo mismo, lo cual es correcto. Sin embargo, para los trabajadores independientes, las exenciones de ingresos y el control del gasto son críticos.
Cuentas que son mejores para pequeñas empresas (pero no para autónomos)
Parece que cuando las instituciones financieras estaban construyendo cuentas corrientes para pequeñas empresas, de alguna manera extrañaron al profesional independiente que buscaba ganarse la vida. Tan importante como lo es para una pequeña empresa tener una cuenta comercial separada para una mejor capacidad de administración de los fondos, esto también es válido para los trabajadores independientes.
Las cuentas de pequeñas empresas a menudo se ofrecen en varios niveles, que se ve, por ejemplo, en el sitio web del Bank of America y US Bank es . Estas filas de cuentas corrientes permiten a las pequeñas empresas en diferentes etapas de su negocio desarrollo, para elegir cuentas que sean adecuadas para sus necesidades financieras.
Aunque es excelente para las pequeñas empresas, ellos no son del todo apropiados para un solo profesional independiente con un ingreso variable. La suposición que sostienen muchas de estas cuentas es que hay más de un individuo operando el negocio.
Otra suposición es que siempre habrá un saldo constante en la cuenta y que el dinero vendrá regularmente en lugar de periódicamente. Esta es la causa de altas tarifas que a menudo afectan a las cuentas de pequeñas empresas.
Esto puede estar bien para una pequeña empresa que puede mantener un equilibrio abundante. Sin embargo, como profesional independiente, esta no es una situación ideal.
Cuentas en línea que son mejores para freelancers
En general, la mejor cuenta corriente para un profesional independiente es aquella que no requiere deducciones mensuales del servicio. Una cuenta que permite a un profesional independiente retener la mayor cantidad de dinero que tanto le costó ganar es, sin duda, una cuenta bancaria ideal.
Para ayudarlo a retener casi cada dólar que obtiene de la financiación gratuita, aquí hay algunas instituciones en línea para considerar. Algunas de las mejores cuentas para freelancers incluyen:
BlueVine
Con BlueVine nunca tiene que preocuparse de que las tarifas bancarias estén consumiendo sus ganancias. BlueVine no cobra y cobra tarifas mensuales por su cuenta corriente de negocios en línea. Usted ganó t tiene que pagar las tarifas de NSF o las tarifas de transferencia entrantes, ya sea. Además, BlueVine doesn t le cobra por usar el cajero automático.
Solicitar una cuenta corriente comercial con BlueVine se puede hacer en línea en solo 60 segundos, y si se acepta, usted tendrá acceso a estas funciones:
- Sin tarifas mensuales.
- Sin tarifas de cajero automático.
- Sin depósito mínimo.
- No hay requisitos de saldo mínimo.
- Aplicación de banca móvil.
Además de eso, puede ganar 0.6% on su saldo hasta $ 100,000. Con tasas de interés nacionales promediando significativamente más bajas, eso es un trato bastante bueno.
Algunos otros beneficios de la banca con BlueVine:
- Transacciones ilimitadas.
- Cheques gratuitos (se proporcionan dos chequeras).
- Transferencias de cuenta gratuita.
- ACH y pagos recurrentes.
Sus depósitos están asegurados por FDIC hasta $ 250,000, por lo que a pesar de que BlueVine puede sentirse como el nuevo niño en el bloque (ellos y en realidad han existido desde 2013), usted sabe que sus fondos son seguros.
Obtenga más información sobre BlueVine o lea nuestra reseña completa.
Lili
Con Lili, nunca tiene que preocuparse de que las tarifas bancarias estén consumiendo sus ganancias. Lili doesn t cobrar tarifas mensuales por su cuenta de verificación de negocios estándar y en línea. una cuenta profesional, Lili Pro, con una tarifa mensual de $ 4.99, pero esa cuenta tiene características mejoradas. Con ambas cuentas, ganó t tiene que pagar las tarifas de NSF o las tarifas de transferencia entrantes. Además, puede disfrutar de retiros gratuitos en más de 38,000 cajeros automáticos.
Puede solicitar una cuenta de Lili en línea en solo tres minutos (en realidad la cronometraron). Una vez aprobado, usted tendrá acceso a estas características amigables con los profesionales independientes :
-
Retiros sin cargo de cajeros automáticos de MoneyPass.
Sin tarifas ocultas.
Sin sobregiro ni tarifas de transacción internacional.
Sin saldo mínimo o requisitos de depósito inicial.
Lili fue construido específicamente para las necesidades únicas de los trabajadores independientes, por lo que usted ll también tendrá acceso a un conjunto de herramientas muy avanzado para ayudarlo a mantener su negocio. Incluyen:
-
Ahorre automáticamente para impuestos y emergencias.
Seguimiento de gastos.
Clasificación de gastos fácil.
Informe detallado de gastos.
Acceso temprano a depósitos directos.
Con ahorros automáticos y seguimiento de gastos en tiempo real, usted estará listo cuando llegue el momento de los impuestos. Ya sea que usted esté preparando sus pagos de impuestos estimados trimestrales o presentando en abril, puede obtener un informe que le dará toda la información que necesita, y finalmente hacer que sus impuestos sean un logro fácil.
Lili Pro agrega categorización de gastos personalizables, así como facturación ilimitada. Además de las características comerciales mejoradas, usted también ganará un 1% APY en sus ahorros y recompensas de devolución de efectivo en compras de un gran grupo de comerciantes.
Obtenga más información sobre Lili o lea nuestra reseña completa.
Novo
Novo está orientado a pequeñas empresas, ofreciendo un conjunto de soluciones diseñadas para ayudarlo a crecer y prosperar. Sin tarifas ni requisitos de saldo mínimo, puede configurar una cuenta que se escalará con usted a lo largo de los años. También puede transferir fácilmente fondos y controlar su saldo utilizando la aplicación móvil.
Algunos beneficios que usted obtendré como titular de Novo que incluye:
- Transferencias gratuitas de ACH y cheques enviados por correo.
- Todas las tarifas de cajero automático reembolsadas.
- No hay requisitos de saldo mínimo.
- Integración de herramientas comerciales.
Cuando se registra para obtener una cuenta de Novo, también obtiene acceso a una variedad de beneficios para miembros. Estos abordan las necesidades de los dueños de negocios, incluidos:
- $ 3,000 en créditos de Google Cloud.
- Seis meses gratis de membresía de Zendesk.
- 50% de descuento en el plan Salesforce Essentials.
Puede solicitar una cuenta en minutos a través del sitio web o la aplicación de teléfono inteligente. Una vez que tenga una cuenta, usted podrá administrar sus pagos y controlar su saldo, así como transferir fácilmente fondos entre cuentas bancarias.
Obtenga más información sobre Novo o lea nuestra reseña completa.
Chase Business Complete BankingSM
Si usted está buscando un poco de efectivo para su nueva cuenta corriente comercial Chase Business Complete Banking SM bs. . Para ganar a Bono en efectivo de $ 300, debe completar los siguientes pasos:
- Abra a Chase Business Complete BankingSM Account.
- Deposite un total de $ 2,000 en dinero nuevo dentro de los 20 días hábiles posteriores a la apertura de la cuenta.
- Mantenga ese saldo durante 60 días.
- Complete cinco transacciones calificadas dentro de los 60 días compras con tarjeta de débito, Chase QuickDepositSM, ACH (créditos) y cables (créditos y débitos).
Tenga en cuenta; hay una tarifa mensual de $ 15 para esta cuenta y se puede renunciar
Algunos de los beneficios de esta cuenta comercial son los siguientes:
- Depósitos electrónicos ilimitados.
- 100 transacciones por mes sin cargo.
- $ 5,000 en depósitos en efectivo por ciclo de estado sin una tarifa adicional.
- Acceso conveniente a 16,000 cajeros automáticos y sy más de 4,700 sucursales.
Obtenga más información sobre Chase Business Complete Banking SM o lea nuestra reseña completa.
LendingClub Bank
Usted ganará intereses sobre su saldo con a Cuenta de verificación de negocios con personal en línea de LendingClub. Usted ll necesita mantener un saldo de $ 5,000 o más, pero si lo hace, usted ll calificará para gana 0.10% APY. Obtener tanto interés ciertamente hace que la cuenta de verificación personalizada sea atractiva.
Puede solicitar una cuenta comercial de LendingClub Bank en línea en minutos. Si usted aprobado, usted tendrá acceso a las siguientes características:
- Reembolsos en todas las tarifas de cajero automático.
- Sin tarifa de mantenimiento mensual.
- Sin saldo mínimo mensual después de un depósito mínimo de apertura de $ 100.
- Depósitos disponibles en cajeros automáticos de socios participantes.
Lo mejor de todo, usted obtendré una tarjeta de débito LendingClub Bank que le hará recuperar el 1% en efectivo en todas las compras así que esto es definitivamente un bono adicional! LendingClub Bank a veces también ofrece devolución de efectivo adicional en categorías de bonos.
A través de la aplicación móvil LendingClub Bank, usted también tendrá las siguientes características convenientes:
- Historial de transacciones en tiempo real.
- Facturas digitales.
- Bill paga.
- Depósito de cheques móviles.
- ACH y cables.
- Generar informes con fines contables.
Sus transacciones están aseguradas por cifrado de 256 bits, y el seguro FDIC cubre sus fondos hasta $ 250,000.
Obtenga más información sobre LendingClub Bank o lea nuestra reseña completa.
Huntington Bank Unlimited Business Checking
Con cuentas comerciales adaptadas a las necesidades únicas de las pequeñas empresas y nuevas empresas, si usted esigue creciendo, es posible que pueda seguir con una cuenta de verificación de negocios ilimitada de Huntington Bank . En este momento, el ofrece un bono en efectivo de $ 300 y deposita al menos $ 5,000 dentro de los primeros 60 días. (Tenga en cuenta que los $ 300 se depositarán en su cuenta después de que la cuenta haya estado abierta durante 90 días.)
- * Esta oferta solo está disponible para los solicitantes que residen en Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Ohio, Pensilvania o Virginia Occidental.
Otros beneficios atractivos que vale la pena señalar:
- Servicios de barrido.
- Depósito remoto.
- Elrramientas y recursos para propietarios de pequeñas empresas.
- Transacciones mensuales ilimitadas.
Además de las transacciones ilimitadas, también elige una de las siguientes soluciones de bonificación:
- Elrramienta de fraude.
- Hasta 50 escaneos de depósitos por mes.
- 10% de descuento en los servicios de nómina de Paychex.
- Dos cables domésticos entrantes por mes.
- O hasta 25 artículos de depósito devueltos por mes.
Finalmente, otro beneficio real de establecer una cuenta con Huntington Bank son sus recursos. A través de Hub for Business, usted obtendré herramientas como monitoreo de flujo de caja, pronóstico financiero y alertas. Huntington también tiene artículos para ayudar a los dueños de negocios y una lista de verificación para ayudarlo a abrir una cuenta comercial.
Obtenga más información sobre Huntington Bank Unlimited Business Checking.
Cuenta Premier o Business PayPal
En un intento por deshacerse por completo de la cuenta corriente tradicional, puede optar por las soluciones comerciales que proporciona PayPal. Al elegir recibir dinero del trabajo independiente a través de PayPal, puede usar el saldo de PayPal para realizar compras.
Si es necesario, PayPal puede emitir una tarjeta de débito que le permite usar su cuenta como lo haría con cualquier cuenta bancaria. La única diferencia es que no paga absolutamente ninguna tarifa mensual y puede ganar un poco de interés sobre su dinero.
You también puede tomar una foto de sus cheques y depositarlos como lo haría en cualquier otra cuenta.
Todo lo que haga con su banco tradicional también se puede hacer usando su cuenta PayPal.
Banca tradicional para autónomos
A pesar de la presencia ineludible de cuentas bancarias que cobran tarifas mensuales cuestionables, hay un par de bancos tradicionales que ofrecen excelentes soluciones. Algunas de las opciones más convencionales incluyen:
Paquete comercial de plata del banco de EE. UU.
La tarifa de mantenimiento para esta cuenta corriente comercial es de $ 0. Sí, ahora puedes saltar de alegría.
Ofrece 150 transacciones gratuitas y, si se supera, se cobra una tarifa por transacción de $ 0.50. Los clientes están limitados a un depósito en efectivo de $ 2,500, y se cobra una tarifa de $ 0.17 por depósito adicional.
El paquete comercial Silver Business de EE. UU. Es recomendable porque, a diferencia de otras cuentas corrientes comerciales, se ofrecen una serie de transacciones gratuitas y límites de manejo de efectivo.
Esto es también accesible, con muchas sucursales en todo Estados Unidos. Una aplicación móvil también está disponible.
Abra una cuenta comercial del Banco de EE. UU.
Resumen
El trabajo independiente puede ser gratificante, ya que le permite establecer sus propias horas. A pesar de su flexibilidad, retener dinero y administrarlo de manera efectiva es fundamental.
Al comprar la cuenta correcta para freelancers y estafadores laterales, asegúrese de optar por instituciones que no ofrecen tarifas o tarifas bajas para alojar su dinero. Esto le permitirá mantenerse al tanto de su juego y controlar sus gastos.
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