Antes de tomar un trabajo en SmartMoney Magazine, términos como 401 (k), IRA tradicional y Roth IRA fueron todos un balbuceo para mí. Yo no t sé cuáles eran y para ser honesto a los 22 años y sin inteligencia financiera propia, no me importó realmente me importa. Tenía un montón de deudas (y tenía 22 años), así que no vi la jubilación como una prioridad real.
Hoy, es una historia diferente.he aprendido mucho (con un poco de paciencia, inclinando las reglas de inversión para la jubilación fue t tan difícil) y desde entonces se ha salido de la deuda y se dio cuenta de lo crítico que es obtener un salto en el ahorro para el futuro. Y la mejor manera absoluta de hacerlo, en mi opinión, es con un Roth IRA.
El Roth IRA es, en muchos aspectos, el mejor plan general de jubilación disponible. A diferencia de otros planes de jubilación, que proporcionan ingresos con impuestos diferidos, el Roth IRA ofrece ingresos libres de impuestos. Una vez que llegue a 59 # xB, y haya estado en el plan durante cinco años, las distribuciones tomadas del plan están totalmente libres de impuestos. Eso y por qué el Roth IRA se ha vuelto tan popular.
Si usted va a tener un Roth IRA, usted necesitará tener su dinero en las mejores cuentas de inversión de Roth IRA disponibles. Seleccionamos seis que creemos que son los mejores. Ellos no están clasificados en ningún orden específico, pero se basan en cómo se destacan entre la competencia. Cada uno es un robo-advisor o tiene un programa de robo-advisor disponible.
- Mejor resumen de cuentas de inversión de Roth IRA
- La mejor plataforma Roth IRA para la inversión práctica
- La cuenta Best Roth IRA para la gestión completa de inversiones O asistencia autodirigida
- La mejor cuenta Roth IRA para el inversor que solo puede t ponerse en marcha
- La mejor cuenta Roth IRA para el inversor pasivo
- La mejor cuenta inicial de Roth IRA
- La mejor cuenta Roth IRA para el inversor autodirigido que quiere un poco de todo
- ¿Qué es un Roth IRA?
- La diferencia entre un Roth IRA y un 401 (k)
- Cómo se me ocurrió esta lista
- Preguntas frecuentes sobre Roth IRA
- Resumen
Mejor resumen de cuentas de inversión de Roth IRA
Cuenta Roth IRA
Características principales
Mejor para
Mejora
Gestión completa de inversiones por solo 0.25% por año
Inversión práctica
Frente de riqueza
Los primeros $ 5,000 administrados gratis; mayor diversificación de inversiones que otros robo-advisors
Nuevos inversores Roth IRA
M1 Finanzas
Cree mini carteras de acciones y ETF, y haga que se administren de forma gratuita
No-Fee Investing
Blooom
IRA y gestión 401k
Gestión profesional de bajo costo
Capital personal
Gestión tradicional de la inversión humana a una fracción del precio
Gestión completa de inversiones
Guarda
La inversión mínima es de solo 1 centavo
La persona que quiere un Roth IRA pero solo puede t ponerse en marcha
Bellotas
Abra un IRA en solo dos minutos, reciba recomendaciones para opciones de inversión
Inversores principiantes
Vanguardia
Se especializa en fondos mutuos y ETF
Inversores pasivos
Fidelidad
No es el mejor en ninguna categoría, pero excelente en cada uno
El inversor autodirigido que quiere un poco de todo
E * COMERCIO
Excelente plataforma de inversión autodirigida con cuatro opciones de inversión gestionadas
Inversores autodirigidos que buscan ETF y fondos sin comisiones
La mejor plataforma Roth IRA para la inversión práctica
Mejora
Betterment podría ser la mejor cuenta de inversión de Roth IRA en general. Funciona perfectamente con un Roth IRA. Una razón importante es que un Roth IRA es el único plan de jubilación que es no está sujeto a las distribuciones mínimas requeridas (RMD), comenzando a los 70 años # xB. Literalmente puede crecer por el resto de tu vida.
Lo que hace que Betterment sea perfecto en este sentido es que, como un robo-advisor en toda regla, manejan todas las responsabilidades de gestión por usted. Eso esin duda es lo suficientemente conveniente durante sus años de trabajo. Pero para cuando cumpla 70 años, es posible que no le interese administrar sus inversiones. No hay problema, Betterment puede manejar eso por ti.
Betterment crea su cartera, asignándola entre aproximadamente una docena de diferentes fondos negociados en bolsa (ETF) que representan casi todo el universo de inversión. Lo reequilibran, reinvierten dividendos y manejan todos los detalles por usted. Y lo hacen todo por una tarifa anual muy baja de solo 0.25%. Eso significa que un Roth IRA de $ 100,000 se puede administrar por solo $ 250 por año!
no requiere inversión inicial mínima. Puede abrir una cuenta y financiarla con contribuciones mensuales, incluidas las contribuciones de nómina. Esto es casi la oportunidad de inversión diversificada más fácil disponible.
Razones para abrir una cuenta con Betterment
- Capacidad para invertir dinero, sin necesidad de involucrarse en los detalles de la gestión de inversiones. Esto es piloto automático invirtiendo en su máxima expresión.
- Usted ese le proporciona una cartera totalmente diversificada, que es invertido en prácticamente miles de valores individuales, incluidas acciones y bonos.
- No se requiere una inversión inicial mínima.
- Betterment es RetireGuide puede brindarle asistencia para ayudarlo a planificar su jubilación.
- Toda su cartera se puede administrar por una tarifa anual muy baja.
La razón principal para no ir con Betterment
Usted ganó t como Mejoramiento si usted inversor autodirigido, a quien le gusta el control total sobre su propia cartera de inversiones. Betterment es una plataforma de inversión automatizada y maneja el 100% del proceso de inversión para usted.
¿Para quién es mejor el mejor esfuerzo?
El mejoramiento es perfecto para la persona que no sabe mucho sobre inversiones y no tiene ningún interés real en aprender. Todo lo que necesita hacer es financiar su cuenta, y Betterment maneja todos los detalles de inversión por usted.
Visite Betterment para obtener más información o lea nuestra reseña completa de Betterment
Wealthfront
Lo que hace que Wealthfront sea perfecto para los nuevos inversores Roth IRA es la combinación de gestión de inversión gratuita y una diversificación de inversiones más amplia de lo normal.
Por el lado de la tarifa, la tarifa de asesoramiento normal de Wealthfront 9 es del 0.25% del saldo de su cuenta. Eso significa que puede tener una cartera de $ 10,000 administrada por solo $ 25 por año, o una cartera de $ 100,000 administrada por solo $ 250 por año.
Pero hay un regalo especial para nuevos inversores. Los primeros $ 5,000 de su cuenta se administran de forma gratuita. Eso significa que si su cartera produce una ganancia del 10% $ 500 usted mantendré todo el rendimiento en su cuenta Roth IRA. Ganó t se reducirá por la tarifa de asesoramiento.
El 0.25% comienza una vez que exceda los $ 5,000. Pero incluso si su cuenta subió a $ 15,000, usted aún obtendrá el beneficio de los primeros $ 5,000 administrados de forma gratuita.Solo $ 10,000 de su cuenta estarán sujetos a la tarifa de asesoramiento, lo que significa que usted pagará $ 25 por año para que su Roth IRA de $ 15,000 sea administrado profesionalmente por usted.
La otra gran ventaja es la diversificación. Wealthfront invierte tu dinero en acciones y bonos estadounidenses y extranjeros, al igual que prácticamente cualquier otro robo-advisor. Pero también agregan bienes raíces, recursos naturales y acciones de dividendos a su cartera. Estas son adiciones importantes, porque cada una proporciona su propio conjunto de devoluciones.
Por ejemplo, los bienes raíces pueden funcionar bien incluso cuando los activos en papel son . Las existencias de dividendos pueden agregar una combinación de crecimiento e ingresos, que pueden proporcionar rendimientos más consistentes que las existencias de crecimiento. Y los recursos naturales pueden ofrecer protección contra la inflación. Eso es importante porque un Roth IRA es un plan de jubilación que necesitará producir crecimiento e ingresos durante décadas.
Razones para abrir una cuenta con Wealthfront
- Puede abrir una cuenta Roth IRA con tan solo $ 500.
- Su cuenta se administra profesionalmente por una tarifa muy baja del 0.25% del saldo de su cuenta.
- Los primeros $ 5,000 en su cuenta se administran de forma gratuita.
- Wealthfront ofrece planificación financiera gratuita para la planificación universitaria, la jubilación y la compra de viviendas.
- Wealthfront agrega clases de activos adicionales a su cartera que otros robo-advisors donan . Estos incluyen bienes raíces, recursos naturales y acciones de dividendos.
La razón principal para no ir con Wealthfront
La inversión inicial mínima de $ 500 puede ser un obstáculo alto si tiene poco o nada de dinero. Pero los muchos beneficios que ofrece la plataforma pueden servir como un incentivo para que usted haga lo que sea necesario para cumplir con el requisito mínimo.
¿Para quién es el mejor frente de riqueza?
Los nuevos inversores de Roth IRA que buscan evitar pagar las tarifas de inversión en la fase temprana y creciente de su planificación de jubilación. Esto es también es una excelente opción para cualquier persona que esté buscando agregar inversiones alternativas a su cartera administrada. Las acciones de dividendos, los recursos naturales y los bienes raíces agregan dimensiones nuevas e importantes a una cartera de acciones y bonos.
Visite Wealthfront para obtener más información hoy o lea nuestra reseña completa de Wealthfront.
M1 Finanzas
es un híbrido entre un robo-advisor y una correduría tradicional. Ofrecen una plataforma simple que hace que invertir sea fácil e indoloro y le brinde más opciones que el robo-advisor estándar. Elija entre una variedad de carteras diversificadas prefabricadas o personalice las suyas invirtiendo en ETF o acciones individuales. M1 Finance tenga una variedad de servicios sin comisiones de gestión o comisiones, para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros para la jubilación.
Cómo funciona
La metodología M1 Finance divide todo en pasteles y eslices . Elija entre un pastel prefabricado (p. Ej. una cartera diversificada prefabricada), o agregar rebanadas (es decir. ETF o acciones individuales) y determine el porcentaje de su cartera que desea que compensen los sectores. M1 Finance también le permite comprar acciones fraccionarias.
Después de usted ha dividido su inversión, solo necesita financiarla. Puede configurar pagos automáticos o depositar manualmente. Rastrean continuamente su inversión para que usted no lo haga; ni siquiera necesita pensarlo.
Razones para abrir una cuenta con M1 Finance
- Absolutamente sin comisiones ni comisiones de gestión
- Opción de optar por carteras de expertos o invertir en acciones o ETF
- Establezca un cronograma de depósitos regular para automatizar su inversión
- Concierge de Rollover para pasar fácilmente su viejo 401 (k) o transferir otro IRA
- Tradicional, Roth IRA SEP disponibles
La razón principal para no ir con M1 Finance
M1 Finance está construido para la simplicidad. Esto es es un asesor de plug and play robo que le permite a su inmersión dirigirse primero al mundo financiero. Pero si usted está buscando algo más práctico desea comprar una venta diaria, esta podría no ser la mejor opción para usted.
¿Para quién es mejor M1 Finance?
M1 Finance es una opción fantástica si desea un enfoque simple y automatizado, con la opción de personalización. Elija entre una de sus carteras prefabricadas o personalice la suya. No pague tarifas y deje que su inteligencia automatizada administre su cartera en segundo plano.
Visite M1 Finance para abrir una cuenta o leer nuestra revisión completa de M1 Finance.
Blooom
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Blooom es una herramienta de gestión de IRA. Ellos reequilibrarán su cartera cuando sea necesario, y usted incluso tendrá acceso a un asesor financiero que pueda responder cualquier pregunta que pueda tener sobre su cuenta de IRA.
Cómo funciona
Obtener su IRA analizado es completamente gratuito, pero si desea usar Blooom de manera regular, usted deberá pagar $ 45, $ 120 o $ 250 por año. Pero usted tendré acceso a la gestión profesional y a un asesor financiero, lo que hace que ese precio sea un buen negocio.
Cuando se registre, usted le diré a Blooom cuáles son sus objetivos de jubilación y se asegurarán de que sus inversiones en IRA se alineen con sus objetivos.
Razones para usar Blooom
blooom es perfecto para aquellos que no lo hacen; y tienen tiempo para administrar sus IRA, o para aquellos que simplemente no lo hacen; y quieren administrar su cuenta por su cuenta.
Blooom elimina la dificultad de la gestión de inversiones, y lo hacen a un precio razonable. Entonces, cualquiera que busque un poco de ayuda sería una buena combinación.
Razones por las que debe t use Blooom
Blooom es no una plataforma de inversión como algunas de las otras compañías en esta lista.
De hecho, usted no ni siquiera transfiere su dinero a Blooom cuando se registra para obtener una cuenta. Usted lo mantendré donde está, y Blooom lo gestionará desde allí.
¿Para quién es mejor Blooom?
Blooom es lo mejor para cualquiera que esté buscando una gestión profesional de la cuenta de jubilación. Pero Blooom es especialmente útil si usted un nuevo inversor, y usted acaba de abrir su primera cuenta de IRA, pero no tiene idea de qué hacer. Blooom puede guiarte a través de él.
Visite Blooom para abrir una cuenta o lea nuestra reseña completa de blooom.
La cuenta Best Roth IRA para la gestión completa de inversiones O asistencia autodirigida
Capital personal
Personal Capital tiene una versión gratuita que le proporcionará asistencia Roth IRA, así como su versión de Wealth Management, que proporciona una gestión integral de inversiones de su plan.
La versión gratuita puede funcionar bien para inversores autodirigidos. Proporciona solo recomendaciones de inversión, mientras usted maneja la gestión real usted mismo.
Las herramientas específicas de gestión de Roth IRA proporcionadas incluyen:
- Objetivo de asignación de activos. Analiza su asignación de activos y determina si tiene sobrepeso o bajo peso en alguna clase de activos importante. Le ayudará a lograr un mejor equilibrio en su cartera de jubilación.
- Planificador de jubilación. Le ayuda a saber cuánto dinero necesitará para jubilarse. Establece un objetivo, luego le permite saber si usted es probable que alcance su objetivo, en función de sus contribuciones actuales y los retornos de inversión. Si no, puede hacer ajustes.
- 401 (k) Analizador de tarifas.Analiza las tarifas que paga con sus diversos fondos de inversión y luego hace recomendaciones para opciones de menor costo.
Si prefiere una gestión integral de inversiones para su plan, puede optar por Personal Capital Wealth Management. Ellos manejarán todo, desde la selección de cartera hasta el reequilibrio periódico.
Una de las principales ventajas de este servicio es que puede administrar tanto su cuenta Roth IRA como sus otras cuentas de inversión. Eso les permitirá proporcionarle un plan de inversión totalmente integrado que cubra todas las cuentas.
Calendario de tarifas de gestión de patrimonio de capital personal
- $ 1 millón o menos, 0.89% por año
- $ 1 millón a $ 3 millones, 0.79% por año
- $ 3 millones a $ 5 millones, 0.69% por año
- $ 5 millones a $ 10 millones, 0.59% por año
- Por encima de $ 10 millones, 0.49% por año
Razones para usar el capital personal
- Si no tiene experiencia en inversiones, o prefiere entregar el trabajo de administrar su Roth IRA a un profesional, la Gestión de Riqueza de Capital Personal puede ser una buena opción.
- La versión gratuita tiene herramientas importantes para ayudarlo como inversionista autodirigido de Roth IRA.
Las principales razones para no ir con Personal Capital
Personal Capital Wealth Management es más costoso que otros servicios de inversión que presentamos en esta guía. La tarifa anual de 0.89% en una cartera de menos de $ 1 millón está muy por encima de la tarifa de la mayoría de los robo-advisors.
Personal Capital Wealth Management también requiere un saldo mínimo de cuenta de $ 100,000. Eso eliminará a los nuevos y pequeños inversores.
¿Para quién es mejor el capital personal?
La versión gratuita de Personal Capital puede ayudar a cualquiera a hacer un mejor trabajo al administrar su IRA.
Si desea un mayor nivel de servicio de inversión, Personal Capital Wealth Management también es fuerte en esta área. Aunque su tarifa de asesoramiento es más alta que los robo-advisors, proporciona un mayor nivel de servicio.
Visite Personal Capital para abrir una cuenta o lea nuestra revisión completa de Personal Capital.
La mejor cuenta Roth IRA para el inversor que solo puede t ponerse en marcha
Alijo
Stash también es una aplicación de micro-ahorro. Pero funciona más directamente, lo que le permite realizar depósitos regulares en su cuenta Roth IRA, en lugar de utilizar el método de redondeo. A medida que transfiere dinero a su cuenta, el dinero se invierte en acciones o ETF de su elección.
Stash ofrece más de 1,800 acciones y ETF # x2076 ;, que incluye diferentes temas de inversión. Algunos de esos temas de inversión se basan en inversiones socialmente responsables. Por ejemplo, puede invertir en Clean Tema verde, que se centra en la energía limpia. Esto le brinda la oportunidad de invertir de una manera que sea consistente con su propia conciencia y creencias.
Las cuentas de IRA, incluidas las IRA tradicionales y Roth, están disponibles en Stash Retire. Necesita un mínimo de 1 centavo para invertir en una cuenta Roth IRA. # xB2; La capacidad de comenzar con una cantidad tan pequeña y hacer contribuciones que usted ese siente cómodo con la lata hace que sea más fácil ingresar al proceso de ahorro Roth IRA si nunca lo ha hecho antes.
Stash es diferente de otros robo-advisors en que no lo hace t realmente administra su cuenta de inversión por usted. Proporcionan recomendaciones basadas en su perfil de inversión y luego usted es responsable de administrar las inversiones en la cuenta.
Stash tiene 3 opciones para planes mensuales: la opción Principiante es de $ 1 por mes y tiene acceso a una cuenta de inversión personal y La opción Crecimiento es de $ 3 por mes, donde también tiene acceso a beneficios fiscales para inversiones de jubilación; el Guarda + opción es de $ 9 por mes donde tiene la opción de abrir cuentas de custodia (UGMA / UTMA) para hasta dos niños, así como muchos otros beneficios. # x2074;
Razones para usar Stash
Stash puede ser una gran cuenta de inicio de Roth IRA. Incluso si usted nunca ha podido ahorrar e invertir dinero en el pasado, puede usar esta aplicación para comenzar a ahorrar pequeñas cantidades. No necesita más de un centavo para una cuenta Roth IRA. # xB2; En el lado de la inversión, Stash proporciona orientación sobre inversiones, lo que será un beneficio para cualquier persona que no esté familiarizada con el proceso de inversión.
Las principales razones para no ir con Stash
Si usted está buscando una cuenta de inversión totalmente administrada, Stash no proporcionará este servicio y, por lo tanto, para las personas que buscan más mano, es posible que desee probar otra opción.
¿Para quién es mejor Stash?
Stash es una excelente cuenta de inicio de Roth IRA. Puede comenzar básicamente con centavos y # xB2; y comience a construir su cuenta a partir de ahí. Y a pesar de que el servicio no proporciona la administración directa de la cuenta, sí proporciona las recomendaciones que le permitirán invertir con éxito.
Esto es también es una muy buena opción para cualquier pequeño inversor Roth IRA que quiera participar en inversiones socialmente responsables.
Si abre una cuenta con Stash, Stash igualará $ 5 siempre que deposite más de $ 5 en su cuenta de inversión. # x2075;
Se aplican términos y condiciones *
La mejor cuenta Roth IRA para el inversor pasivo
Vanguard
Vanguard es el mayor proveedor de fondos mutuos del mundo y el segundo mayor proveedor de ETF es. También puede negociar valores individuales en la plataforma, pero eso es realmente un servicio secundario. Los fondos son la atracción principal.
Por qué Vanguard es tan bueno para un Roth IRA es muy similar a Betterment. Puede invertir en ETF es que son inversiones totalmente pasivas y mantenerlos por el resto de su vida, incluso cuando ya no tenga ganas de administrar su cuenta .
Vanguard es la mejor fuente de inversión de fondos. De hecho, los fondos de son tan populares y eficientes que se usan comúnmente en plataformas robo-advisor.
Por ejemplo, las Acciones para Inversores del Fondo del Índice Vanguard 500 (VFINX) es uno de los fondos indexados SP500 más populares del mundo. Esto es comúnmente utilizado en carteras administradas, incluidos los robo-advisors.
Puede elegir invertir en estos fondos directamente, en lugar de hacerlo a través de un robo-advisor. Incluso ofrecen más de 2.800 fondos mutuos libres de comisiones.
Vanguard robo-advisor
Vanguard Personal Advisor Services está disponible si desea una gestión de inversiones automatizada. Requiere una inversión inicial mínima de $ 50,000 y tiene una tarifa de gestión anual de 0.30%.
Razones para abrir una cuenta con Vanguard
Vanguard está hecho a pedido para aquellos que desean invertir principalmente en fondos mutuos. Como el mayor proveedor de fondos mutuos del mundo y, ofrecen más fondos que cualquier otro corretaje de inversión. Esto incluye los mundialmente famosos Fondos Vanguard.
La razón principal para no ir con Vanguard
Usted ganó t quiere mantener su cuenta Roth IRA con Vanguard si prefiere negociar valores individuales. Vanguard es principalmente una familia de fondos mutuos, que ofrece inversiones autodirigidas como una opción secundaria. Su precio en las tarifas comerciales no es competitivo con otras plataformas de corretaje. Esto es particularmente inadecuado para comerciantes de alta frecuencia, porque en realidad aumentan sus comisiones para el comercio frecuente.
¿Para quién es Vanguard Best?
Inversores de fondos. Tiene que elegir entre fondos para invertir, incluidos muchos sin tarifas de transacción.
Visite Vanguard para abrir una cuenta.
La mejor cuenta inicial de Roth IRA
Bellotas
lt; img src = «https: // www.moneyunder30.com/wp-content/uploads/2019/01/acorns_210x100.jpg» alt = «acorns_210»
Qué es tan bueno sobre las bellotas? Después de todo, es es principalmente una cuenta de micro ahorro una forma de ahorrar dinero, para las personas que pueden t ahorrar dinero. Y eso es exactamente qué es tan bueno sobre las bellotas!
Puede ayudar a las personas que pueden t ahorrar para la jubilación a poner en marcha el proceso. Lo mejor de todo, está configurado específicamente para ahorrar dinero de una manera que ganó t incluso notarlo. Puede configurar un Roth IRA en solo dos minutos a través de Acorns Later, que es el nombre de su programa IRA.
Bellotas y trabaja a través de un proceso conocido como Round Ups. Esto es una aplicación que es conectada a su cuenta corriente, y cada vez que gasta dinero fuera de la cuenta, redondea el pago a un número par y mantiene la diferencia para ahorros.
Por ejemplo, dice que realiza una compra por $ 5.17. El cargo se redondeará a incluso $ 6.00. $ 5.17 pagará al comerciante y $ .83 se destinarán a ahorros. Una vez que se reservan al menos $ 5.00 de los rodeos, se transfiere a su cuenta de inversión Acorns. Si realiza 40 o 50 transacciones por mes a través de su cuenta corriente, puede ahorrar e invertir fácilmente de $ 20 a $ 25 o más por mes.
La plataforma de inversión Acorns es un robo-advisor, que manejará la selección de inversiones y todas las responsabilidades de gestión para su creciente cartera. Todo lo que necesita hacer es gastar dinero, y su cuenta Roth IRA comenzará a llenarse.
Además de conectarse a su cuenta corriente, también puede suscribirse a Acorns Checking, que le dará una tarjeta de débito para ayudarlo a ganar Round Ups en tiempo real. La tarjeta funcionará en más de 55,000 cajeros automáticos. Esto lo ayudará a mover sus Round Ups a su cuenta de IRA en tiempo real para que pueda comenzar a ganar intereses.
Razones para abrir una cuenta con Acorns
- Se requiere una inversión inicial mínima de $ 5.
- Esto es una plataforma de inversión específicamente para personas que no pueden ahorrar e invertir ahorros pasivos a través de la actividad de gasto ordinario.
- Su cuenta está totalmente administrada para usted todo lo que necesita hacer es financiarlo.
La razón principal para no ir con bellotas
Si usted es capaz de ahorrar dinero, no necesita y Acorns. Usted eserá mejor atendido utilizando uno de los otros corredores de inversión en esta lista.
¿Para quién es mejor las bellotas?
Acorns es una elección perfecta para un Roth IRA si usted nunca ha podido ahorrar dinero. La característica automática de ahorrar dinero a través del gasto regular convierte el proceso de acumulación en una empresa completamente pasiva. Usted no no necesita hacer ningún esfuerzo especial para financiar su cuenta, simplemente sucede a medida que avanza en su negocio.
Visite Acorns para abrir una cuenta o lea nuestra revisión completa de Acorns.
La mejor cuenta Roth IRA para el inversor autodirigido que quiere un poco de todo
Fidelidad
Si usted un inversor autodirigido, y usted está buscando una plataforma de bajo costo que ofrezca todo tipo de inversión, Fidelity debería estar en su lista corta.
No solo puede negociar acciones, bonos y opciones, sino que Fidelity es el segundo después de Vanguard en el departamento de fondos. Ofrecen la gama completa de ETF es, y algunos de los fondos mutuos más conocidos disponibles, tanto fondos de fidelidad como de no fidelidad.
También tienen una de las estructuras de tarifas comerciales más bajas, con solo $ 4.95 por operación para acciones, opciones y ETF es. Ellos son bastante más altos en fondos mutuos a $ 49.95 por operación. Pero también ofrecen cientos de fondos sin comisiones.
Fidelity tiene una plataforma de negociación de primer nivel y servicio al cliente 24/7. Pero también tienen al menos 140 sucursales locales en y alrededor de las principales ciudades de todo el país.
Fidelity robo-advisor
Fidelity Go ofrece gestión de inversiones automatizada a una tarifa del 0.35% por año con una inversión inicial mínima de $ 5,000.
Razones para abrir una cuenta con Fidelity
- Fidelity es un agente de servicio completo, con todas las herramientas comerciales y recursos educativos que usted necesita.
- La estructura de comisiones de $ 4.95 por operación es una de las mejores de las principales casas de bolsa.
- Ofrecen inversiones y comercio en prácticamente todos los tipos de inversión.
- Ellos son superados solo por Vanguard en la categoría de fondos mutuos, con muchos fondos libres de comisiones.
- Disponibilidad de sucursales locales.
Las principales razones para no ir con Fidelity
Si planea utilizar un servicio de robo-advisor incluso para parte de su cartera, Fidelity es t la mejor opción. La tarifa de asesoramiento anual está por encima del promedio, y puede hacerlo mejor en otro lugar. Y aunque ofrecen una gran cantidad de fondos sin cargo, sus comisiones sobre otros fondos están en el extremo superior del estándar de la industria.
¿Para quién es mejor Fidelity?
Fidelity es realmente una buena opción para cualquier inversor y para cualquier plan de jubilación, incluido un Roth IRA. Esto es porque es una de las mejores plataformas disponibles para la inversión autodirigida. Le brindan una selección de inversión muy amplia, bajas tarifas comerciales y un excelente servicio al cliente, incluidas las sucursales físicas.
Visite Fidelity to abra una cuenta o lea nuestra revisión completa de Fidelity.
E * TRADE
E * TRADE es una excelente opción para un Roth IRA, porque es fuerte en tanto en carteras autodirigidas como administradas. Tienen una de las principales plataformas de negociación en la industria, particularmente para el comercio de opciones.
La tarifa de negociación básica para acciones, opciones y ETF es de $ 0 por operación. También ofrecen más de 250 ETF sin comisiones y 4.400 fondos mutuos sin tarifa de transacción.
E * Robo-advisores COMERCIALES
E * TRADE tiene cuatro opciones de Robo advisor:
- Core Portfolios es el robo-advisor básico de acciones y bonos, pero con variaciones beta socialmente responsables e inteligentes. La inversión mínima es de $ 500, con una tarifa de asesoramiento del 0.30%.
- Blend Portfolios es una cartera gestionada activamente de ETF y fondos mutuos. La inversión mínima es de $ 25,000, con una tarifa de asesoramiento anual de 0.90% hasta $ 100,000, cayendo a 0.65% para cuentas con $ 1 millón o más. Usted ll trabajaré con un consultor financiero dedicado.
- Carteras dedicadas. Esta cartera agrega acciones individuales a la combinación básica de ETF y fondos mutuos. Como cartera administrada, intenta superar al mercado. La inversión mínima es de $ 150,000, con una tarifa de asesoramiento del 1.25% en los primeros $ 1 millón. La tarifa disminuye a 0.95% para cuentas de más de $ 5 millones. También trabajas con un consultor financiero.
- Carteras de renta fija. Si usted y están buscando una cartera de renta fija totalmente administrada, esto es todo. Mezcla bonos corporativos de alto grado con tesorerías estadounidenses para cuentas Roth IRA. Requiere una inversión mínima de $ 250,000, con una tarifa del 0.75% en los primeros $ 1 millón, cayendo al 0.65% con cuentas de más de $ 3 millones. También tiene una versión en carga, que invierte en bonos con vencimientos escalonados. Tiene una tarifa más baja, comenzando en 0.45% por los primeros $ 1 millón, cayendo a 0.35% para cuentas de más de $ 3 millones.
Razones para abrir una cuenta con E * TRADE
- Agente de servicio completo con no menos de cuatro opciones de inversión administradas.
- Tarifa de negociación de $ 0
- Abra una cuenta con tan solo $ 500.
- No hay tarifas mensuales o anuales de IRA.
- Gran cantidad de ETF sin comisiones y fondos mutuos.
¿Para quién es mejor E * TRADE?
E * TRADE es una opción sólida para cualquier tipo de inversor. Pero funcionará mejor para los comerciantes frecuentes, debido a la reducción de las tarifas comerciales en el lado de las opciones; para inversores de fondos, debido a la gran cantidad de ETF sin comisiones y fondos mutuos; operadores de opciones, y especialmente para inversores que buscan agregar opciones de cartera administrada a su actividad de inversión autodirigida.
Visite E * TRADE para abrir una cuenta o lea nuestra revisión completa de E * TRADE.
¿Qué es un Roth IRA?
Un Roth IRA es la versión Roth de un IRA tradicional. Es decir, tiene parámetros similares, pero un tratamiento fiscal muy diferente.
Ambos planes tienen el mismo límite de contribución a partir de 2021. Puede contribuir con $ 6,000 por año, o $ 7,000 si tiene 50 años o más. Ambos planes permiten la acumulación de ingresos por inversiones con impuestos diferidos antes de la jubilación. Y ambas son cuentas totalmente autodirigidas, que le permiten elegir al administrador que tendrá la cuenta, así como las inversiones dentro de ella.
Pero es es el tratamiento fiscal donde los IRA tradicionales y Roth van por caminos separados.
Para empezar, las contribuciones a los IRA tradicionales son típicamente deducibles de impuestos cuando se hacen. Las contribuciones de Roth IRA, por otro lado, nunca son deducibles de impuestos.
En segundo lugar, las distribuciones tomadas de un Roth IRA están exentas de impuestos, siempre que tenga al menos 59 # xB años de edad, y han participado en el plan durante al menos cinco años. Esto es muy diferente de los IRA tradicionales, en los que las distribuciones tomadas del plan generalmente están sujetas al impuesto sobre la renta ordinario.
Esto significa que los IRA de Roth pueden proporcionarle una fuente de ingresos libre de impuestos en la jubilación, y eso es por qué ellos son tan populares.
La diferencia entre un Roth IRA y un 401 (k)
Roth IRA y 401 (k)son cuentas de inversión, pero son diferentes en términos de límites de contribución.
El límite para las contribuciones anuales de 401 (k) (a partir de 2021) es de $ 19,500 para los menores de 50 años. Esos 50 y mayores pueden contribuir con $ 6,500 adicionales por año.
Para Roth IRA, la contribución anual máxima es de $ 6,000 (a partir de 2021) para los menores de 50 años. Esos 50 y más pueden contribuir con $ 1,000 adicionales por un total de $ 7,000 por año. Las personas que ganan más de $ 139,000 por año (o $ 206,000 para parejas) no son elegibles para contribuir.
Para obtener una lista completa de las diferencias, aquí es una tabla práctica:
Roth IRA
401 (k)
Límites de contribuciones
$ 6,000, más $ 1,000 contribución de recuperación si usted 50 o más. Total, $ 7,000
$ 19,500, más una contribución de recuperación de $ 6,500 si usted 50 o más. Total, $ 26,000
Deducibilidad fiscal de las contribuciones
No deducible de impuestos
Deducible de impuestos
Contribuciones equivalentes del empleador
Ninguno disponible
Un empleador puede igualar entre el 50% y el 100% de la contribución del empleado y s
Tratamiento fiscal en la jubilación
Las distribuciones se pueden retirar libres de impuestos
Tanto sus contribuciones como sus ganancias de inversión solo se difieren en impuestos.Usted paga el impuesto sobre la renta cuando se retira
Retiros anticipados
Las contribuciones pueden retirarse en cualquier momento, libres de impuestos y sin multas. Ingresos por inversiones obtenidos sujetos al impuesto sobre la renta y la multa por retiro anticipado del 10% si se toman antes de los 59 años # xB
10% de penalización
Provisión de préstamo
Ninguna
Puede pedir prestado hasta el 50% del valor adquirido de su plan, hasta un máximo de $ 50,000. El reembolso generalmente debe realizarse dentro de los cinco años
Opciones de inversión
Autodirigido
Restringido a la inversión seleccionada por su empleador
Distribuciones mínimas requeridas (RMD)
No está sujeto a RMD
Totalmente sujeto a RMD es
Cómo se me ocurrió esta lista
Queremos asegurarnos de que nosotros objetivo cuando se trata de nuestro asesoramiento financiero, por lo que simplemente elegimos plataformas que cumplían con algunos estándares clave, que incluyen:
- Tarifas bajas
- Saldo mínimo bajo para abrir una cuenta
- Opciones de inversión
- Disponibilidad de asesoramiento y servicio al cliente
- Opciones de cuenta gestionadas
- Una sólida historia de buenas prácticas comerciales
Aquí en Money Under 30, queremos que todos y especialmente, los jóvenes que pueden no tener una gran cartera de inversiones o una tonelada de dinero, puedan ingresar al juego de la inversión. Estas plataformas son excelentes para inversores experimentados e inexpertos por igual!
Preguntas frecuentes sobre Roth IRA
P: ¿Puedo abrir un Roth IRA y otra cuenta de jubilación?
A: si! Puede contribuir a un Roth IRA, 401 (k), IRA tradicional y tantas otras cuentas que desee de hecho, lo alentamos a que lo haga.
Pero, debe comprender las diferentes reglas fiscales asociadas con cada una. Las cuentas con impuestos diferidos incluyen 401 (k) s, 403bs, IRA tradicionales, solo 401 (k) sy SEPs. Las cuentas después de impuestos incluyen: Roth 401 (k) sy Roth IRA.
P: ¿Cómo abro un Roth IRA?
A: Primero, debe saber si usted elegible. A continuación, simplemente elija una de las cuentas anteriores, complete la solicitud en línea (muchas de ellas tardan solo unos minutos), tome sus decisiones de inversión (de usted desea utilizar un asesor robo y configurar transferencias automáticas a su cuenta.
P: ¿Existen límites de ingresos para hacer una contribución de Roth IRA?
R: Hay límites de ingresos que se aplican a las contribuciones de Roth IRA. Estos son diferentes a los límites de las IRA tradicionales. Con los IRA tradicionales, aún puede hacer una contribución de IRA incluso si excede los límites de ingresos. Pero su contribución será parcial o completamente no deducible.
La situación es muy diferente con los límites de ingresos de Roth IRA. Una vez que exceda los límites de ingresos, no se le permite hacer una contribución de Roth IRA. Si está cubierto o no por un plan de jubilación patrocinado por el empleador no afecta su capacidad de hacer una contribución a un Roth IRA.
Aquí están los límites de ingresos para 2021.
P: ¿En qué puedo invertir con un Roth IRA?
R: Al igual que un IRA tradicional, sus opciones de inversión en un Roth IRA son casi ilimitadas. Puede invertir en acciones, bonos, opciones, futuros, fondos mutuos, fondos negociados en bolsa, valores extranjeros, certificados de depósito y fideicomisos de inversión inmobiliaria. El IRS tiene un lista muy corta de inversiones prohibidas de IRA, principalmente de cobrables y contratos de seguro.
P: Qué es una conversión Roth IRA?
R: A Conversión de IRA de Ropa es simplemente otra forma de financiar su cuenta de jubilación. En lugar de hacer contribuciones anuales, usted toma fondos de otros planes de jubilación con impuestos diferidos, como IRA tradicionales, planes 401 (k) y planes 403 (b), y transfiere los saldos a una cuenta Roth IRA . Una de las mayores ventajas de hacer una conversión es el hecho de que puede convertir un saldo de jubilación muy grande en un Roth IRA muy rápidamente.
P: ¿Cómo accedo al dinero en mi Roth IRA?
R: Los IRA Roth son fáciles cuando se trata de retiros. En cualquier momento, puede iniciar sesión en su cuenta y retirar sus contribuciones a un Roth sin penalización. Esto es the ganancias en sus inversiones que puede t retirarse sin recibir una penalización del 10%.
La multa en la parte de ganancias de inversión de su retiro se aplicará a menos que tenga al menos 59 # xB años de edad, y he tenido la cuenta durante al menos cinco años.
P: ¿Están los IRA Roth sujetos a distribuciones mínimas requeridas (RMD)?
R: Las regulaciones del IRS requieren que prácticamente todos los planes de jubilación estén sujetos a RMD es. A partir de los 70 años # xB, debe comenzar a tomar distribuciones anuales de sus planes de jubilación, en función de su esperanza de vida en cada año que se realiza una distribución. La única excepción es el Roth IRA.
Literalmente, puede hacer que un Roth IRA continúe acumulando ingresos por inversiones por el resto de su vida. Esto le permitirá a) evitar sobrevivir a su dinero, yb) retener una herencia más grande para dejar a sus seres queridos a su muerte. La ausencia del requisito de RMD es una razón importante por la cual las personas hacen conversiones de Roth IRA de otros planes de jubilación.
Resumen
Cualquiera que sea la cuenta de inversión de Roth IRA que elija, asegúrese de aprovechar este plan de jubilación. La mayoría de las personas subestiman la cantidad de ingresos que ellos recibirán en la jubilación, particularmente porque ellos probablemente tendrán múltiples fuentes de ingresos. La característica de ingresos libres de impuestos de un Roth IRA es una excelente manera de evitar una obligación tributaria inesperadamente alta en la jubilación.
Todos deberían tener una cuenta Roth IRA, así que elija una plataforma y comience hoy!
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* Se aplican términos y condiciones Divulgaciones legales de alijo
Este material no pretende ser un consejo de inversión y no pretende sugerir que ningún valor sea una inversión adecuada para un inversor en particular. El asesoramiento de inversión solo se brinda a los clientes de Stash. Todas las inversiones están sujetas a riesgos y pueden perder valor.
Stash no controla si un cliente es elegible para un tipo particular de IRA, o una deducción de impuestos, o si se aplica un límite de contribución reducido a un cliente. Estos se basan en las circunstancias individuales de un cliente es. Debe consultar con un asesor fiscal.
# xB2; Para valores con un precio superior a $ 1,000, la compra de acciones fraccionarias comienza en $ 0.05.
La tarifa mensual de envoltura comienza en $ 1.00 y usted también asumirá las tarifas y gastos estándar reflejados en el precio de los ETF en su cuenta, más las tarifas por varios servicios auxiliares cobrados por Stash.
# x2074; El adulto (o custodio) que abre la cuenta puede administrar el dinero y las inversiones hasta que el menor llegue a la edad de la mayoría. Esa edad suele ser de 18 o 21 años, dependiendo del estado de Custodio es. El dinero en una cuenta de custodia es propiedad del menor. El dinero en una cuenta de custodia puede ser utilizado por el padre o tutor legal, pero solo para hacer cosas que beneficien al niño.
# x2075; La promoción está sujeta a términos y condiciones.
# x2076; Antes de invertir en cualquier fondo negociado en bolsa, considere sus objetivos de inversión, riesgos, cargos y gastos.
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