Las mejores cuentas de inversión de IRA

La mejor cuenta de IRA para personas que pueden t ahorrar dinero

Bellotas

Millones de personas no tienen ahorros para la jubilación. Probablemente la razón más importante para esto es la incapacidad de ahorrar dinero.Para algunos, ahorrar dinero es algo natural, pero para otros es una lucha constante. Si eso lo describe, puede abrir una cuenta IRA con Acorns. Esto es una aplicación de micro-ahorro que le permite invertir literalmente con cambio de repuesto.

Cómo funcionan las bellotas

El proceso de ahorro funciona así Usted compra una comida combinada Big Mac en McDonald es por $ 7.25. las bellotas deducen $ 8.00 de su cuenta corriente, pagando $ 7.25 McDonald es, y asignando los $ .75 restantes para ahorros.

La aplicación se conecta a su cuenta corriente y realiza esta función cada vez que realiza una compra a través de la cuenta. Se refieren al proceso como redondeos, literalmente redondeando cada compra al dólar entero más cercano y asignando la diferencia a los ahorros. Una vez que el monto del ahorro alcanza los $ 5, se transfiere de su cuenta corriente a su cuenta de Acorns. Ahí está es invertido en moda robo-advisor.

Eso significa que usted ahorra para la jubilación gastando dinero. Esto es perfectamente adecuado para aquellos que, por cualquier razón, no pueden ahorrar dinero intencionalmente.

Pero no lo hace t detente allí. Aunque puede confiar en el cambio de ahorro para financiar constantemente su cuenta, también puede hacer contribuciones únicas en cualquier momento que lo desee. La combinación de las dos fuentes de contribuciones puede hacer que su cuenta crezca más rápido de lo que creía posible.

Razones para abrir una cuenta con Acorns

• No se requiere una inversión inicial mínima.
• Esto es una plataforma de inversión específicamente para personas que no pueden ahorrar e invertir ahorros pasivos a través de la actividad de gasto ordinario.
• Su cuenta está totalmente administrada para usted todo lo que necesita hacer es financiarlo.

La razón principal para no ir con bellotas

Si tiene la capacidad de ahorrar e invertir dinero regularmente, no será necesario utilizar un servicio como Acorns. Además, Acorns no es una plataforma para inversores autodirigidos.

¿Para quién es mejor las bellotas?

Si la razón principal por la que tiene t ha estado ahorrando para la jubilación es porque no ha podido ahorrar dinero y, Acorns es la opción preferida para una cuenta de inversión de IRA. Usted realiza su negocio habitual, gasta como lo hace normalmente, y pequeñas cantidades de dinero se abren camino en su cuenta de IRA.

Lea nuestra revisión completa de Acorns o abra una cuenta de Acorns hoy.

La mejor cuenta de IRA para el inversor que solo puede t ponerse en marcha

Stash

Stash es parte de la aplicación de micro-ahorro, parte robo-advisor. Esto es en realidad es una aplicación que descarga en su teléfono inteligente que le brinda la oportunidad de ahorrar dinero. Mientras lo hace, el dinero se traslada a una cuenta de inversión, donde si lo desea, puede comenzar a invertir utilizando las recomendaciones de Stash. La plataforma de inversión puede acomodar tanto cuentas imponibles como IRA.

La aplicación de microahorro conecta su cuenta bancaria a Stash, donde puede transferir dinero a su cuenta de Stash. Se puede programar que las transferencias realicen depósitos de forma regular, conocidos como Auto-Stash, lo que le permite construir su cuenta a su propio ritmo. Puede transferir cualquier cantidad, hasta $ 10,000 por día.

Stash ofrece 3 planes de suscripción: puede gastar tan solo $ 1 / mes para el plan para principiantes, $ 3 / mes para el plan de crecimiento y $ 9 / mes para el plan Stash +.

Razones para usar Stash

El alijo puede ser una gran cuenta inicial de IRA. Incluso si usted nunca ha podido ahorrar e invertir dinero en el pasado, puede usar esta aplicación para comenzar a ahorrar pequeñas cantidades.

No necesita más de 1 centavo para comenzar a invertir. # x2074; Stash proporciona educación financiera, lo que puede ser un beneficio para cualquier persona que no esté familiarizada con el proceso de inversión.

Las principales razones para no ir con Stash

El alijo puede ser más ideal para los nuevos y pequeños inversores de IRA. En términos de la administración específica de su cuenta de IRA, Stash solo hace recomendaciones de inversión, pero no lo hacen; y en realidad administra la cuenta por usted. En ese sentido, Stash no llega a ser un robo-asesor completo.

¿Para quién es mejor Stash?

Vale la pena usar el alijo para cualquiera que haya tenido dificultades para comenzar el proceso de ahorro de IRA. Puede comenzar con muy poco dinero, comenzar a invertir y construir su cuenta gradualmente a través de depósitos pequeños pero regulares.

Puede comenzar su cuenta de IRA con Stash, luego pasarla a una de las otras plataformas de esta lista a medida que crece el saldo de la cuenta.

Abra una cuenta de alijo hoy. Promoción: Regístrese y agregue $ 5 a su cuenta de inversión y obtenga $ 5 agregados a su cuenta bancaria de Stash! # x2075;

Se aplican términos y condiciones *

La mejor cuenta de IRA para el inversor autodirigido

Fidelidad

Fidelity es la elección perfecta para el inversor autodirigido que quiere elegir sus propias inversiones. No solo es una de las firmas de corretaje más grandes del mundo, sino que también ofrece una de las plataformas de negociación más avanzadas de la industria.

Existen abundantes herramientas comerciales y recursos educativos, y puede obtener tan poco o tanto asesoramiento de inversión como desee. El servicio al cliente está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana. Incluso tienen más de 140 sucursales físicas en todo el país, si le gusta el contacto cara a cara con sus actividades de inversión.

Puede invertir en stocks, bonos, opciones y fondos mutuos y fondos negociados en bolsa (ETF). De hecho, si le gustan los fondos, Fidelity es uno de los mejores corredores. Proporcionan cientos de fondos de Fidelity en prácticamente todas las categorías de fondos posibles que hay. Eso puede permitirle crear una cartera equilibrada entre fondos y valores individuales como mejor le parezca.

Calendario de tarifas

A pesar de que ellos son un corredor de servicio completo, cobran tarifas de descuento por la negociación. Puede intercambiar acciones, opciones o ETF es por solo $ 4.95 por operación. Y aunque la tarifa para las operaciones de fondos mutuos es de $ 49.95 por operación, ofrecen cientos de fondos sin comisiones.

Como agente de servicio completo, ofrecen su propio servicio y robo-advisor service. Fidelity Go ofrece gestión de inversiones profesionales a una tarifa de solo 0.35 por ciento por año. Si lo desea, puede elegir la opción administrada además de su combinación de fondos en valores individuales.

Razones para abrir una cuenta con Fidelity

• Fidelity es un agente de servicio completo, con todas las herramientas comerciales y recursos educativos que usted necesita.
• La estructura de comisiones de $ 4.95 por operación es una de las mejores de las principales casas de bolsa.
• Ofrecen inversiones y comercio en prácticamente todos los tipos de inversión.
• Ellos son superados solo por Vanguard en la categoría de fondos mutuos, con muchos fondos libres de comisiones.
• Disponibilidad de sucursales locales.

Las principales razones para no ir con Fidelity

La fidelidad es alta tanto en sus comisiones para muchos fondos mutuos (aunque ofrecen una gran cantidad de fondos sin comisiones), y la tarifa anual de asesoramiento para su robo-advisor está en el extremo superior de la industria. Si estas son sus preferencias de inversión, es posible que desee elegir otro corredor.

¿Para quién es mejor Fidelity?

Fidelity es una excelente opción para un IRA, debido al hecho de que ofrecen una amplia gama de opciones de inversión, tienen una estructura de tarifas de negociación baja y ofrecen todas las herramientas y recursos que usted necesita invertir, independientemente de su nivel de habilidad actual.

Lea nuestra revisión completa de Fidelity o visite Fidelity para obtener más información hoy.

La mejor cuenta de IRA para nuevos inversores

Wealthfront

Betterment puede ser el robo-asesor independiente más grande y conocido de la industria, pero Wealthfront es un segundo muy cercano. Pero si usted nuevo inversor de IRA, ese estado de segundo lugar debería t asustarlo.

Wealthfront funciona de la misma manera que lo hacen Betterment y todos los demás robo-advisors, proporcionando una gestión de inversiones automatizada a una tarifa muy baja. Pero Wealthfront va un paso más allá de la competencia, ofreciendo administrar los primeros $ 5,000 en su IRA de forma gratuita. Esto es es un arreglo absolutamente perfecto para una cuenta IRA inicial.

Pero donde Wealthfront también brilla está en su combinación de cartera. La mayoría de los otros robo-advisors invierten su cartera con acciones y bonos estadounidenses y extranjeros. Pero Wealthfront le brinda una diversificación aún mayor. Agregan bienes raíces, recursos naturales y acciones de dividendos a la mezcla.

También puede elegir sus propios ETF para incluir en su cartera de IRA, lo que le brinda un poco más de espacio para la personalización si opta por Wealthfront. Por ejemplo, puede navegar por los ETF que son examinados por su equipo de investigación, luego agregarlos o eliminarlos de sus inversiones. Si usted está interesado en invertir en una industria específica, también puede elegir entre los ETF categorizados de Wealthfront es, como tecnología, atención médica e inversión socialmente responsable.

Estas son tres categorías importantes de inversión. Históricamente, los bienes raíces han proporcionado rendimientos similares a las acciones, pero a menudo funcionan bien cuando las acciones no . Los recursos naturales ofrecen cierto grado de protección contra la inflación. Y las acciones de dividendos pueden ofrecer la combinación perfecta de crecimiento e ingresos que ayudarán a que cualquier cuenta de IRA crezca con el tiempo.

Razones para abrir una cuenta con Wealthfront

• Puede abrir una cuenta IRA con tan solo $ 500.
• Su cuenta se administra profesionalmente por una tarifa muy baja del 0.25% del saldo de su cuenta.
• Los primeros $ 5,000 en su cuenta se administran de forma gratuita.
• Solo se necesitan $ 500 para abrir una cuenta.
• Wealthfront ofrece categorías de inversión más diversificadas que otros robo-advisors, incluidos bienes raíces, recursos naturales y existencias de dividendos.

Automatice sus inversiones en IRA abriendo una cuenta de efectivo Wealthfront. El dinero autónomo presenta rutas que dejan efectivo a su cuenta de inversión elegida, ya que está disponible s.

La razón principal para no ir con Wealthfront

Esta es realmente una plataforma de inversión perfecta para nuevos inversores. La única limitación es si puede t cumplir con la inversión inicial mínima de $ 500. De lo contrario, es posible que desee intentar calcular una deducción de nómina en una cuenta de ahorros, para ayudarlo a alcanzar el requisito mínimo. Una vez que ahorre $ 500, simplemente puede cambiar la deducción de nómina para que ingrese a su cuenta de Wealthfront. Eso le dará una combinación perfecta de inversión pasiva con ahorro pasivo.

¿Para quién es mejor Wealthfront?

Esta es realmente la opción de inversión perfecta para un nuevo inversor IRA. Como puede tener los primeros $ 5,000 administrados gratis, usted recibirá el 100% de sus ingresos por inversiones. E incluso una vez que pasa la marca de $ 5,000, sigue siendo una ganga.

Dado que los primeros $ 5,000 aún se administrarán de forma gratuita, la tarifa de asesoramiento del 0.25% solo se aplicará a los próximos $ 5,000. Eso significa que puede tener un IRA de $ 10,000 administrado por solo $ 12.50 por año.

Lea nuestra reseña completa de Wealthfront o visite Wealthfront para obtener más información hoy.

La mejor cuenta de IRA para una gestión profesional económica y

Blooom

Blooom es una herramienta de gestión 401k e IRA. Cuando se registre, les dirá sus objetivos financieros y se asegurarán de que sus inversiones de jubilación se alineen con esos objetivos.

Ellos reequilibrarán su cartera cuando sea necesario, y usted incluso tendrá acceso a un asesor financiero.

Costo

Para analizar su 401k o IRA, es completamente gratis! Si desea usar Blooom regularmente, usted pagará $ 120 por año.Pero teniendo en cuenta que tiene acceso a la gestión profesional y a un asesor financiero, este precio es notablemente barato.

Razones para usar Blooom

Si no lo hace y tiene el tiempo, o simplemente no t desea administrar su propio IRA, entonces debe usar blooom. Sacan lo difícil de la gestión de inversiones y lo hacen a un precio razonable.

Razones por las que debe t use Blooom

Es importante tener en cuenta que Blooom es una plataforma de inversión como algunas de las otras compañías en esta lista.

De hecho, ganaste ni siquiera muevas tu dinero a Blooom, tú lo mantendré donde está, y Blooom lo administrará desde allí.

¿Para quién es mejor Blooom?

Blooom es lo mejor para cualquiera que esté buscando una gestión profesional de la cuenta de jubilación. Entonces, si usted eres un nuevo inversor, y usted acabo de abrir tu primera cuenta de IRA, pero no tengo idea de qué hacer ahora, Blooom es la solución perfecta.

Lea nuestra reseña completa de Blooom o visite Blooom para obtener más información hoy.

Cuentas de corretaje adicionales

¿Qué es un IRA?

Cuando hablamos de un IRA, nosotros ese refieren a un IRA tradicional (a diferencia de un IRA Roth). Es el tipo de plan de jubilación más simple, y prácticamente cualquier persona con ingresos ganados es elegible para tener uno.

Su contribución a un IRA generalmente es deducible de impuestos, pero será limitada si usted o su cónyuge están cubiertos por un plan del empleador (consulte las preguntas frecuentes al final de este artículo). Los ingresos por inversiones en la cuenta se acumularán sobre una base de impuestos diferidos. Puede comenzar a tomar retiros del plan a los 59 años # xB. Cuando lo haga, los retiros estarán sujetos al impuesto sobre la renta ordinario.

Una de las ventajas básicas de un IRA es que es una cuenta completamente autodirigida. Puede elegir el administrador que tendrá la cuenta, así como las inversiones que realizará. De hecho, la lista de inversiones permitidas es casi ilimitada. El IRS solo tiene una lista muy corta de transacciones prohibidas, y ellos no son el tipo de inversiones que la mayoría de las personas hacen de todos modos.

Puede contribuir a un IRA siempre que haya obtenido ingresos. Pero los IRA están sujetos a distribuciones mínimas requeridas (RMD) a partir de los 70 años # xB. El IRS requiere que estas distribuciones se basen en su esperanza de vida restante cada año

Cómo se me ocurrió esta lista

Queremos asegurarnos de que objetivo cuando se trata de nuestro asesoramiento financiero, por lo que simplemente elegimos plataformas que cumplían con algunos estándares clave, que incluyen:

• Tarifas bajas
• Saldo mínimo bajo para abrir una cuenta
• Opciones de inversión
• Disponibilidad de asesoramiento y servicio al cliente
• Opciones de cuenta gestionadas
• Una sólida historia de buenas prácticas comerciales

Aquí en Money Under 30, queremos que todos y especialmente, los jóvenes que pueden no tener una gran cartera de inversiones o una tonelada de dinero, puedan ingresar al juego de la inversión. Estas plataformas son excelentes para inversores experimentados e inexpertos por igual!

La diferencia entre un Roth IRA y un IRA tradicional

Los IRA Roth y los IRA tradicionales tienen muchas similitudes, pero algunas diferencias clave. Estas son las principales diferencias descritas en una tabla a continuación. Además, aquí es un resumen de las diferencias entre un IRA y 401 (k).

Roth IRA
IRA tradicional
Incentivos fiscales
Las ganancias y retiros están libres de impuestos.
Deducible de impuestos; los retiros en la jubilación se gravan con las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta.
RMD
No requerido.
Requerido.
Limitas de contribución
$ 6,000; $ 7,000, si tiene 50 años o más.
$ 6,000; $ 7,000, si tiene 50 años o más.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto puedo contribuir a un IRA?

Puede contribuir con los $ 5,500 por año, o $ 6,500 si tiene 50 años o más

¿Puedo abrir un IRA y otra cuenta de jubilación?

Si! Puede contribuir a un Roth IRA, 401 (k), IRA tradicional y tantas otras cuentas como desee de hecho, lo alentamos a que lo haga.

Pero, debe comprender las diferentes reglas fiscales asociadas con cada una. Las cuentas con impuestos diferidos incluyen: 401 (k) s, 403bs, IRA tradicionales, solo 401 (k) sy SEPs. Las cuentas después de impuestos incluyen: Roth 401 (k) sy Roth IRA.

¿Hay algún límite en la deducibilidad de mis contribuciones de IRA?

Puede deducir el monto total de su contribución de IRA siempre que no esté cubierto por otro plan de jubilación. Si está cubierto por otro plan, se aplican límites de ingresos.

Los límites son los siguientes:

• Individual: las contribuciones son totalmente deducibles hasta un ingreso de $ 63,000. La deducción elimina entre $ 63,000 y $ 73,000. Si su ingreso excede los $ 73,000, aún puede hacer una contribución, pero ganó t ser deducible de impuestos.
• Presentación casada conjuntamente: las contribuciones son totalmente deducibles hasta un ingreso de $ 101,000. La deducción elimina entre $ 101,000 y $ 121,000. Si su ingreso excede los $ 121,000, aún puede hacer una contribución, pero ganó t ser deducible de impuestos.
• Presentación casada por separado: las noticias aquí son t bueno. Las contribuciones se eliminan gradualmente para obtener un ingreso de hasta $ 10,000. Si su ingreso excede los $ 10,000, aún puede hacer una contribución, pero ganó t ser deducible de impuestos.

Existen diferentes límites de ingresos si no está cubierto por un plan en el trabajo, pero su cónyuge sí.

¿Cómo abro un IRA?

Abrir un IRA es increíblemente simple, especialmente con las plataformas anteriores. Todo lo que tiene que hacer es solicitar en línea (la aplicación generalmente toma unos minutos), elegir sus inversiones y financiar su cuenta.

¿Cómo elijo las inversiones para mi IRA?

Esto, por supuesto, depende de su nivel de comprensión cuando se trata de invertir. En caso de duda, manténgase simple. Elija un fondo mutuo popular. Estos tienen un historial de ofrecer grandes retornos. Las plataformas anteriores también pueden ayudarlo a elegir sus inversiones!

Resumen

nadie mejor cuenta de inversión de IRA, al menos no para todos. Todo se reduce a elegir cuál será la mejor cuenta de inversión de IRA para usted. Decida cuidadosamente qué tipo de inversor es usted y abra un IRA con una de las cinco plataformas anteriores.

Leer más

• Las mejores cuentas de inversión de Roth IRA
• Las mejores cuentas de inversión Roth 401 (k)

* Se aplican términos y condiciones Divulgaciones legales de alijo

Este material no pretende ser un consejo de inversión y no pretende sugerir que ningún valor sea una inversión adecuada para un inversor en particular. El asesoramiento de inversión solo se brinda a los clientes de Stash. Todas las inversiones están sujetas a riesgos y pueden perder valor.

Stash no controla si un cliente es elegible para un tipo particular de IRA, o una deducción de impuestos, o si se aplica un límite de contribución reducido a un cliente. Estos se basan en las circunstancias individuales de un cliente es. Debe consultar con un asesor fiscal.

,# xB2; La función de transferencias recurrentes es ofrecida por Stash Investments LLC y no está patrocinada ni respaldada por Green Dot Bank.

Usted también asumirá las tarifas y gastos estándar reflejados en el precio de los ETF en su cuenta, más las tarifas por varios servicios auxiliares cobrados por Stash y el custodio.

# x2074; Para valores con un precio superior a $ 1,000, la compra de acciones fraccionarias comienza en $ 0.05.

# x2075; La promoción está sujeta a términos y condiciones.

Money Under 30 es un afiliado / socio pagado de Stash. Servicios de asesoramiento de inversiones ofrecidos por Stash Investments LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC.