¿Sabía que la ubicación es la razón más importante por la que los consumidores eligen un banco? A pesar de las tasas de interés patéticamente bajas generalmente, solo un cabello por encima de cero los depositantes a menudo eligen la conveniencia sobre ganar un interés mucho mayor en sus ahorros.
Los bancos locales son muy conscientes de esto. El costo de mantener una red de sucursales bancarias físicas y el ejército de empleados para atenderlos es la razón por la cual las tasas que pagan en las cuentas de ahorro son tan bajas.
Usted no t ya no tiene que jugar ese juego, y debería .
La nueva tendencia en la banca son los bancos en línea, que pagan intereses mucho más altos en las cuentas de ahorro. Si usted no lo retiene ahorro con uno de estos bancos, usted está perdiendo dinero.
Y no solo un poco. Las cuentas de ahorro en línea que pagan más están cediendo al menos 20 veces más que los intereses que se pagan en los bancos locales.
- La mejor descripción general de las cuentas de ahorro en línea
- Análisis en profundidad de las mejores cuentas de ahorro en línea
- Resumen de las mejores cuentas de ahorro en línea
- Acerca de las cuentas de ahorro en línea
- ¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro en línea?
- Cómo usar cuentas de ahorro en línea
- Pros de cuentas de ahorro en línea
- Contras de cuentas de ahorro en línea
- Cuentas de ahorro en línea vs Certificados de depósito (CD)
- Resumen
La mejor descripción general de las cuentas de ahorro en línea
Cuenta de ahorro
Mejor para
Aspiración
Consumidores conscientes
Quimbre
Ahorro automático
En Juno
Cuenta de gastos
Creador de ahorros CIT
Aprendiendo a ahorrar
Descubre ahorros en línea
Servicio al cliente
Citi Acelerate Savings
Alto rendimiento
PNC Ahorro de alto rendimiento
Alto rendimiento
Análisis en profundidad de las mejores cuentas de ahorro en línea
Los bancos que operan completamente en línea ofrecen la típica cuenta de ahorro en línea, al menos las de alto rendimiento. Es decir, no tienen ramas físicas en ningún lado.
Pero a medida que más bancos, incluidos los bancos tradicionales de ladrillo y mortero, expanden sus operaciones en línea, hay algunos híbridos. Estos son bancos que pueden tener operaciones físicas en ciertos estados, pero que sus productos de ahorro estén disponibles en todo el país.
Aspiración
Aspiration ofrece hasta un 1.00% APY (Variable) en su cuenta Aspiration Plus , así como transacciones sin cargo en 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo. Usted también obtendrá hasta un 10% de reembolso en efectivo en sus compras realizadas en los comerciantes de Conscience Coalition, sin límite en cuanto a cuánto puede ganar. Y para colmo, usted ganará un bono de bienvenida de $ 200 cuando gaste $ 1,000 en los primeros 60 días con la cuenta Plus.
Una característica especialmente única de la aspiración es su enfoque en la conciencia social. La aspiración redondea cada deslizamiento habilitado de su tarjeta de débito y coloca los fondos en proyectos de reforestación. Aspiration también proporciona Planet Protection, un servicio que compensa con carbono sus compras de gas.
Usted obtendré todas estas ventajas sin cargos ocultos. La única tarifa que usted ll paga es una tarifa de $ 7.99 / mes (o $ 5.99 al mes si paga anualmente) si opta por actualizar a Aspiration Plus. Si realmente no desea tarifas, puede pagar lo que cree que es justo (incluso si eso es $ 0) con Aspiration es sin cargo, sin intereses Gaste Guardar plan. Usted aún ganará un buen bono de bienvenida de $ 150 cuando gaste $ 1,000 en los primeros 60 días.
Obtenga más información sobre la aspiración.
Quimbre
Lo que me hace fanático de Chime es que sin tarifas ni saldo mínimo, puede comenzar a ahorrar sin siquiera tener que pensarlo. Además, Chime realmente combina sus opciones de verificación y ahorro.
Usted disfrutaré de una cuenta gratuita cuando te registres a través de Chime (allí y no se requiere depósito de apertura o saldo mínimo). Con su cuenta corriente, usted recibirá una tarjeta de débito Visa. Cada vez que compre algo o pague una factura con la tarjeta, el monto se redondeará al siguiente dólar y el extra se aplicará directamente a su cuenta de ahorros.
También puede tener hasta el 10% de su cheque de pago depositado en su cuenta de ahorros, y al 0.50% de rendimiento porcentual anual (APY) 1- 8×2 el promedio nacional!, usted ese inscribirá en una de las cuentas de alto rendimiento que está trabajando para asegurarse de que su plan de ahorro esté recibiendo un impulso
Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC.
Divulgación de la APY de Chime – 1 El rendimiento del porcentaje anual ( APY) para la cuenta de ahorro de Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. La APY divulgada es efectiva a partir de 1 de noviembre de 2021. No se requiere saldo mínimo. Debe tener $ 0.01 en ahorros para ganar intereses. 2 La tasa de interés promedio de la cuenta de ahorro nacional de 0.06% es determinada por FDIC a partir de Noviembre 1, 2021 con base en un promedio simple de las tasas pagadas (utiliza el rendimiento porcentual anual) por todos los depositarios asegurados y sucursales para las cuales hay datos disponibles. Visit https://www.fdic.gov/regulations/resources/rates/ para obtener más información.
Obtenga más información sobre Chime o lea nuestra reseña completa.
OnJuno
Esto es no es una cuenta de ahorros, pero OnJuno es la verificación en línea ofrece una tasa de bonificación aún mejor que la mayoría de las cuentas de ahorro. Usted obtendré un bono de 1.20% en hasta $ 5,000 en depósitos, cayendo a 0.25% en montos superiores a $ 5,000. Si el saldo de su cuenta alcanza los $ 100,000, ganó t gana intereses sobre el monto por encima de eso.
Qué es realmente genial acerca de OnJuno es que puedo recuperar dinero en efectivo en mis gastos semanales en comestibles, café y más. OnJuno ofrece un 5% de vuelta en compras con hasta cinco minoristas que yo elijo de una lista. Incluyen marcas como Target, Walmart y Starbucks. Con el plan básico, usted ganará efectivo con $ 500 en compras cada año, por lo que usted probablemente querrá la Membresía de Metal, que no tiene tarifas adicionales y le devuelve el 5% hasta $ 3,000 en compras anuales.
OnJuno ofrece una tonelada de ventajas que hacen que valga la pena cambiar, incluidos los retiros gratuitos en cajeros automáticos de hasta 85,000 cajeros automáticos y sin tarifas ocultas. Si desea mantener su dinero extra en ahorros, puede transferir fácilmente los fondos utilizando la aplicación móvil OnJuno.
Obtenga más información sobre OnJuno.
CIT Savings Builder
El CIT Savings Builder es una de las mejores cuentas de ahorro en línea que existen. Puedes ganar 0.APYO DEL 40% cuando mantiene un saldo de $ 25,000 o deposita $ 100 cada mes en la cuenta.
Si el APY más alto es t suficiente, allí es tampoco tarifas mensuales ni tarifas de apertura de cuenta.
Obtenga más información sobre el Creador de Ahorros CIT o lea nuestra revisión completa.
Descubra los ahorros en línea
Discover Online Savings Account ofrece toneladas de beneficios, incluyendo tarifas de mantenimiento mensuales, sin saldo mínimo y excelente servicio al cliente.
Pero la mejor parte de la cuenta de ahorros Discover es es que puede ganar 0.40%.
Obtenga más información sobre la cuenta Discover Online Savings o lea nuestra reseña completa.
Citi Accelerate Savings
Citi es uno de los bancos más grandes del país. Pero a pesar de su tamaño, no tienen t tienen sucursales en todos los estados. Pero aún ponen a disposición de los consumidores productos de ahorro de alto rendimiento en todo el país.
Citi Accelerate Savings requiere que comparta su ubicación antes de que le coticen la APY. No existe un requisito mínimo de depósito de apertura, y puede acceder a sus fondos en más de 60,000 cajeros automáticos en los EE. UU., Incluso en estados donde Citi no tiene sucursales bancarias.
Obtenga más información sobre los ahorros de Acelerar Citi.
Ahorro de alto rendimiento de la PNC
PNC Bank un importante banco regional opera principalmente en la costa este. Pero ponen a disposición cuentas de ahorro de alto rendimiento en todo el país. El PNC Bank High Yield Savings también no requiere saldo mínimo y actualmente está pagando un APY de 1.90%. La cuenta también viene sin tarifas de servicio mensuales.
Obtenga más información sobre la cuenta de ahorro de alto rendimiento de PNC.
Resumen de las mejores cuentas de ahorro en línea
Cuenta de ahorro
APYAR
Tarifas
Balance mínimo requerido
Aspiración
0% con aspiración espaga lo que cree que es un plan justo; 1.00% con aspiración Plus
Ninguno para la cuenta gratuita de Aspiration ; $ 7.99 / mes para Aspiration Plus
Ninguna
Quimbre
0.50% Rendimiento porcentual anual (APY) 1- 8×2 el promedio nacional!
Ninguna
Ninguna
En Juno
1.20% de bonificación
Sin tarifas ocultas
Ninguna
Creador de ahorros CIT
0,40%
Ninguna
$ 25,000 o depósito $ 100 mensuales
Descubre ahorros en línea
0,40%
Ninguna
Ninguna
Citi Acelerate Savings
0,50%
Ninguna
Ninguna
PNC Ahorro de alto rendimiento
1.90%
Ninguna
$ 1
Acerca de las cuentas de ahorro en línea
En su mayor parte, las cuentas de ahorro en línea funcionan de manera similar a las cuentas de ahorro ofrecidas por los bancos locales. Las altas tasas de interés que pagan son t un truco. Ellos pueden pagar estas tasas precisamente porque muchos no tienen y tienen la red de sucursales físicas que tienen los bancos locales. Esto significa que no tienen y tienen los gastos operativos que vienen con las redes de sucursales, o los costos de nómina para que los empleados los cuenten.
Pero la realidad más amplia es que la banca en línea se ha convertido en el estándar de la industria. Prácticamente todos los bancos lo ofrecen, pero los bancos locales continúan empleando el enfoque híbrido, con redes de sucursales locales y banca en línea.
Aquí es importante enfatizar que cuando usted está buscando las mejores cuentas de ahorro en línea, usted debe mirar muy de cerca las tarifas que pagan los bancos usted está considerando. El hecho de que un banco tenga presencia en línea no significa que paguen altos intereses. Tienen banca en línea, pero si ellos pagan APY ridículamente bajo en sus cuentas de ahorro, no debería considerarlos.
Hay muchos bancos en línea que pagan tasas de interés muchas veces más altas. Y en mi opinión, esos son los que debes favorecer.
¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro en línea?
Por lo general, no tienen ubicaciones físicas
Las cuentas de ahorro en línea son más o menos lo mismo que las cuentas de ahorro mantenidas en su banco local o cooperativa de crédito. La principal diferencia entre los dos es que las cuentas de ahorro en línea generalmente son ofrecidas por bancos que tienen pocas o ninguna sucursal.
Funcionan como cualquier otra cuenta de ahorro
Pero en la mayoría de los otros aspectos, las cuentas de ahorro en línea funcionan como las cuentas de ahorro bancarias locales. Puede depositar cheques en su cuenta generalmente a través de una aplicación de banca móvil y por depósito directo. Puede realizar transferencias dentro y fuera de otras cuentas con el mismo banco o con otros bancos.
Y mientras ganó no puede ir a un cajero en una sucursal física para obtener efectivo, puede obtenerlo fácilmente a través de un cajero automático. La mayoría de los bancos en línea especialmente aquellos sin sucursales físicas participar en grandes redes ATM. Eso le dará acceso a miles de cajeros automáticos en todo el país, generalmente sin cargo.
Los APY no están garantizados, pero generalmente son constantes
Un hecho que debe tener en cuenta con las cuentas de ahorro en línea o cualquier cuenta de ahorro para el caso es que las tasas de interés que pagan no están garantizadas. Sin embargo, generalmente puede esperar que la mayoría de los bancos en línea paguen constantemente tasas más altas que sus competidores bancarios locales.
Si observa las cuentas de ahorro en línea que están pagando las tasas más altas ahora, son más o menos las mismas que lideraron el paquete hace un año o dos. En general, puede esperar que esa tendencia continúe porque así y cómo operan estos bancos.
Cómo usar cuentas de ahorro en línea
Exactamente cómo usted usará cuentas de ahorro en línea dependerá de los servicios ofrecidos por el banco emisor.
Algunos bancos en línea son bancos de servicio completo, que ofrecen servicios de verificación y préstamo. Siendo ese el caso, es posible que pueda realizar todas sus operaciones bancarias con ese banco en línea, mientras obtiene el beneficio de un alto interés en sus ahorros.
Pero en muchos casos, los bancos ofrecen cuentas de ahorro en línea con altos rendimientos con servicios más limitados. Por ejemplo, no es raro que un banco en línea no ofrezca cuentas corrientes. Esto es porque se especializan en vehículos de ahorro de alto rendimiento y pueden no ofrecer otros productos bancarios típicos, como cuentas corrientes y préstamos.
Si ese es el caso de puede mantener su cuenta corriente en su banco local, pero mantener la mayoría de sus ahorros en una cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento.
Estas cuentas son particularmente valiosas para fondos de emergencia o para ahorros destinados a objetivos de ahorro a corto y mediano plazo. Usted no solo ganará tasas de interés mucho más altas que las que puede obtener con su banco local, sino que usted mantendré los fondos justo fuera del alcance de las necesidades actuales de gasto.
Eso los convierte en una excelente manera de segregar los ahorros en función de los objetivos financieros.
Pros de cuentas de ahorro en línea
Mayor interés del que puede ganar en su banco local o cooperativa de crédito
FDIC es Tasas nacionales semanales y mayúsculas de tasas muestre el rendimiento actual de las cuentas de ahorro en los bancos de todo el país, pero generalmente puede ganar al menos 20 veces más manteniendo su dinero en una cuenta de ahorros en línea .
Perder tarifas como estas es el precio que usted está pagando por la conveniencia de mantener su dinero en una cuenta de ahorros en un banco local.
Servicios de vanguardia
Lo que carecen las cuentas de ahorro en línea en las sucursales físicas, generalmente lo compensan de otras maneras.Por ejemplo, los bancos en línea generalmente ofrecen una variedad más amplia de aplicaciones de pago. Muchos le permiten pagar con PayPal, Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay. También se ofrecen comúnmente servicios de transferencia de dinero, como Venmo o Square Cash.
It no es que los bancos locales nunca ofrezcan servicios similares. Esto es solo que bancos en línea ser más tecnológico y ofrecerlos con más frecuencia.
Todos los bancos están haciendo una transición gradual a la banca en línea. Pero los bancos que se construyen principalmente o completamente en la banca en línea solo están llegando primero. Y como lo hacen, ellos están adaptando las innovaciones mucho más rápidamente que sus competidores locales de movimiento más lento.
Acceso 24/7 a su dinero
Dado que la banca en línea es la base básica de las cuentas de ahorro en línea, usted tendrá la capacidad de acceder a su cuenta las 24 horas del día, los siete días de la semana. Puede hacerlo a través de una aplicación web o una aplicación móvil. Y puede hacerlo a la 1 en punto; reloj en la mañana después de que su banco local haya estado cerrado durante ocho horas o más.
Y es no solo en línea y banca móvil. Debido a que no tienen sucursales físicas y solo personal limitado, muchos bancos en línea compensan ofreciendo servicio al cliente en vivo las 24 horas, los 7 días de la semana. Si descubre un problema con un depósito o un pago a las 7:00 un sábado por la noche, ¿preferiría poder llamar al servicio al cliente en ese momento o esperar el lunes por la mañana a las 9:00 cuando usted probablemente esté en el trabajo?
Transferencias fáciles hacia y desde otras cuentas bancarias y de inversión
Si bien la banca en línea puede parecer un poco exótica si usted esiempre ha realizado su banca en un banco local, debe saber que mover dinero dentro y fuera de su cuenta de ahorros en línea es increíblemente fácil.
Del mismo modo que puede hacerlo con una cuenta de ahorros con un banco local, puede vincular su cuenta de ahorros en línea con otras cuentas financieras. Eso le permitirá transferir dinero entre su cuenta de ahorros en línea y otras cuentas con el mismo banco. Pero también puede transferir fondos a otro banco, incluida su cuenta corriente del banco local.
Y para el caso, puede sincronizar su cuenta de ahorros en línea con cualquier cuenta de inversión que tenga, para transferencias fáciles de ida y vuelta.
Las cuentas de ahorro en línea están aseguradas por FDIC
Al igual que los fondos depositados en un banco local, sus cuentas de ahorro en línea están totalmente aseguradas por la FDIC. Cada cuenta está asegurada por hasta $ 250,000 por depositante, por banco.
Contras de cuentas de ahorro en línea
No hay sucursales locales
Esta es la principal desventaja de las cuentas de ahorro en línea. Pero tiene que sopesarse con el interés mucho más alto que usted y usted recibirán recibirán sus ahorros. Y aunque es posible que no pueda ingresar a su sucursal bancaria y hacer un depósito de cheques o retirar efectivo en la ventana, en prácticamente cualquier otro aspecto puede usar su cuenta tal como lo haría con una cuenta mantenida en una sucursal bancaria local.
Sin embargo, hay momentos en los que puede necesitar contacto cara a cara. Eso puede suceder con una transacción financiera muy compleja. Pero dado que esos aparecen a menudo, eso debería ser un problema insuperable.
Servicios limitados
Muchos bancos en línea ofrecen muchas cuentas de ahorro en línea, particularmente aquellas que pagan intereses muy altos, que solo brindan servicios bancarios limitados. Por ejemplo, no pueden proporcionar cuentas corrientes o préstamos, incluidas tarjetas de crédito. Además, muy pocos brindan servicios bancarios para pequeñas empresas.
Sin embargo, la banca en línea todavía está evolucionando. Algunos bancos solo en línea están avanzando hacia la banca de servicio completo.
A medida que la banca en línea continúa expandiéndose, deberíamos esperar que más bancos en línea se conviertan en instituciones bancarias de servicio completo.
Opciones de depósito limitado
Esto realmente se relaciona con la falta de operaciones de sucursal. Obviamente, ganó t tiene la opción de ingresar a una sucursal y depositar un cheque personal en su cuenta. Incluso hay algunos bancos en línea que no aceptan y cheques en papel (aunque el número de esos bancos está disminuyendo rápidamente).
Y aunque algunos bancos en línea ofrecen servicios de banca comercial, los propietarios de pequeñas empresas pueden encontrar inconveniente no tener una sucursal local a la que acudir para servicios muy específicos, como depositar una gran cantidad de cheques, tener un documento notariado u obtener una firma bancaria garantía.
Transferencias lentas de fondos
Las transferencias de fondos a veces son más lentas con los bancos en línea que con los bancos locales. Esto es particularmente cierto con el depósito de cheques o (especialmente) efectivo. El proceso de compensación de cheques puede ser más lento con los bancos en línea por un día o dos. Pero depositar efectivo es prácticamente imposible.
Riesgos de seguridad en línea
Dado que las cuentas de ahorro en línea existen completamente en línea, el proceso está a merced de Internet. Si hay alguna interrupción, es posible que no pueda acceder a su cuenta.
Pero la verdad es que realmente toda la economía y el universo financiero están conectados a Internet. Cualquier interrupción causará un problema, ya sea que sus ahorros se mantengan en un banco local o en un banco en línea.
Quizás el mayor riesgo es el potencial de robo de identidad. Dado que su banca se realizará completamente en línea, existe es siempre la posibilidad de fraude, robo, malware, virus informáticos y otras amenazas.
Pero una vez más, son inherentes a toda la industria financiera. Los bancos en línea, como los bancos locales, le proporcionarán alertas contra violaciones de seguridad y otras amenazas. Mientras tanto, puede protegerse manteniendo la seguridad adecuada en su computadora y dispositivos móviles.
Todas estas amenazas también afectan a la banca a través de los bancos locales, pero los bancos locales a menudo tienen copias de seguridad impresas en cuentas y transacciones específicas que pueden no estar disponibles con una cuenta de ahorros en línea.
Cuentas de ahorro en línea frente a certificados de depósito (CD)
Muchas de las cajas de ahorro en línea que ofrecen cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento también ofrecen cuentas y CD de alto interés en el mercado monetario. En la mayoría de los casos, las cuentas del mercado monetario ofrecidas pagarán tasas de interés comparables a las cuentas de ahorro en línea.
Pero si prefiere fijar tasas de interés más altas a largo plazo, tal vez para una meta de ahorro en un par de años en el futuro, los CD podrían ser una mejor estrategia. Puede consultar nuestra lista de los mejores CD, pero no se sorprenda si están disponibles en muchos de los mismos bancos que ofrecen las tasas más altas en cuentas de ahorro en línea.
Una buena estrategia para equilibrar cuentas de ahorro y CD es mantener unos pocos meses y gastos de vida en una cuenta de ahorros en línea, solo para liquidez. Establecer un fondo de emergencia siempre es una buena idea porque puede mantener fondos en CD para objetivos de ahorro específicos, como ahorros para el pago inicial de una casa o una boda. Eso le dará una combinación sólida de liquidez en efectivo y una garantía de tasa de interés sobre sus ahorros a más largo plazo.
Y aún puede mantener una cuenta corriente en un banco local para cualquier servicio que un banco en línea no ofrezca y. Esto te mantendré cubierto en todos los frentes.
Resumen
Al buscar la mejor cuenta de ahorros en línea, debe buscar una cuenta que ofrezca un APY alto y también cobre menos tarifas. Si no lo hace no le importa comerciar en tiempo cara a cara con un cajero para obtener más intereses sobre su dinero, una cuenta de ahorros en línea puede ser adecuada para usted.
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