El seguro de vida es algo que nadie quiere pensar en necesitar. Mientras lo contempla a usted o a un miembro de la familia es la muerte parece mórbida, es esencial para prepararse para un futuro potencial sin ese miembro de la familia.
Si murieras mañana, ¿querrías que tu familia luchara por falta de dinero? Eso es lo que podría suceder si usted el único sostén de la familia y tiene activos reservados para cubrir a su familia es necesidades futuras.
Afortunadamente, el seguro de vida puede proteger a su familia de luchar con dinero en un momento en que ya tienen suficiente para superar.
- La mejor visión general de las compañías de seguros de vida
- Lo mejor para múltiples cotizaciones de seguros de vida
- Lo mejor para opciones asequibles
- Lo mejor para recompensar un estilo de vida saludable
- El mejor seguro en línea
- Lo mejor para disminución de la cobertura en el futuro
- Lo mejor para ofertas generales de seguros de vida
- Lo mejor para ofertas de seguros de vida completa
- Resumen de las principales compañías de seguros de vida
- ¿Qué es el seguro de vida?
- ¿Por qué puede necesitar seguro de vida y
- ¿Qué cubre el seguro de vida?
- Lo que no t cobertura de seguro de vida?
- Qué buscar en el seguro de vida?
- Cómo se determinan las tasas de seguro de vida
- Resumen
La mejor descripción general de las compañías de seguros de vida
Empresa
Mejor para
Policygenius
Múltiples cotizaciones de seguros de vida de diferentes compañías
Vida de limonada
Seguro de vida asequible
Sproutt
Recompensando el estilo de vida saludable
Otorgar
Seguro de vida a término
Escalera
Aquellos que quieran disminuir la cobertura en el futuro
Mas Mutual
Una de las mejores compañías generales de seguros de vida
Noroeste mutuo
Una de las principales compañías de seguros de vida
Lo mejor para cotizaciones de seguros de vida múltiples
Policygenius
Incluimos a Policygenius como una de nuestras principales compañías para comprar seguros de vida a pesar de que no lo hacen t (generalmente) ofrecen seguros de vida directamente.
En cambio, Policygenius es un corredor de seguros de vida. Pueden ayudarlo a comprar muchas compañías de seguros de vida a la vez. Esto le permite asegurarse de obtener la mejor oferta sin pasar horas obteniendo cotizaciones de cada compañía individual.
Simplemente complete su información una vez y usted obtendré cotizaciones casi instantáneamente de múltiples compañías de seguros de vida de calidad. Lea sus opciones, seleccione una cotización y luego avance con la solicitud formal de seguro de vida.
Ahora, hay una excepción a su falta de préstamos directos. Policygenius se asoció recientemente con Brighhouse SimplySelect para ofrecer seguro de vida a término. A través de esta asociación, Policygenius puede ofrecer hasta $ 2 millones en cobertura, y para obtener una póliza, usted ganó t necesita completar un examen médico.
Tendrá que levantar el teléfono y llamar a un agente de Policygenius para responder un cuestionario, pero una vez que lo haga, podría estar asegurado en tan solo tres o cuatro días (un cambio bienvenido a las semanas o meses que lleva con algunas empresas ).
Obtenga una cotización de seguro de vida con Policygenius o lea nuestra reseña completa.
Lo mejor para opciones asequibles
Vida de limonada
Lemonade Life ofrece políticas de vida a término que pueden ser adecuadas para los jóvenes que buscan cobertura. no se requiere examen médico, la aplicación completamente digital toma solo unos minutos y las políticas comienzan en solo $ 9 / mes.
La gente de Lemonade Life cree claramente que el seguro de vida no tiene que ser complicado, al menos no para el comprador. El proceso de aplicación es rápido y fácil. Maya, su amigable chatbot le pregunta sobre su estilo de vida y salud durante el proceso de solicitud.
Además, usted también tendrá opciones de términos flexibles de 10, 15, 20, 25 o 30 años con montos de cobertura y hasta $ 1.5 millones. El precio que bloquee con los términos y la cobertura que elija no cambiará durante la vida útil de su póliza, por lo que puede incorporar fácilmente su pago en su presupuesto mensual.
Obtenga una cotización de seguro de vida con Lemonade Life o lea nuestra reseña completa.
Lo mejor para recompensar el estilo de vida saludable
Sproutt
La salud es más que comer bien y permanecer físicamente en forma. Sproutt factoriza la imagen completa de su bienestar en sus cotizaciones de seguro. Usando su plataforma de Evaluación de Inteligencia Artificial Guiada (GAIA), usted ll responderá preguntas diseñadas para determinar su salud general.
Además de recopilar información sobre sus hábitos diarios de nutrición y actividad, GAIA evalúa factores como sus hábitos de sueño, el equilibrio trabajo-vida y la salud emocional. You ese evaluará una puntuación basada en el índice de calidad de vida (QL) de Sproutt es, que se determina a través de sus respuestas a una serie de preguntas.
Usando su puntaje, Sproutt compra múltiples aseguradoras y le entrega cotizaciones. Luego puede elegir entre esas cotizaciones para obtener primas bajas en una póliza de seguro de vida que se ajuste a sus necesidades. Los montos de cobertura oscilan entre $ 50,000 y $ 3 millones.
Obtenga una cotización de seguro de vida con Sproutt o lea nuestra reseña completa.
El mejor seguro en línea
Bestow
En el término frente de seguro de vida, Bestow es, con mucho, una excelente opción. Usted no necesita un examen médico o un análisis de sangre para procesar su solicitud en línea, y Bestow ofrece seguro de vida a término para 10, 15, 20, 25 o 30 años.
Como todo está en línea, también puede obtener cobertura instantánea si califica. La cobertura oscila entre $ 50,000 y $ 1.5 millones. Bestow está disponible en todo Estados Unidos, excepto en Nueva York.
Lea nuestra reseña completa de Bestow para obtener más información y o lea nuestra reseña completa.
Lo mejor para disminución de la cobertura en el futuro
Escalera
Sus necesidades de seguro de vida cambiarán con el tiempo y es por eso que incluimos a Ladder como una de nuestras principales compañías de seguros de vida. Ladder sabe que es posible que no necesite tanto seguro de vida en el futuro como comienza a construir sus activos financieros con el tiempo.Después de todo, si tiene $ 500,000 en inversiones, eso es probablemente $ 500,000 que ganó t necesidad en seguro de vida.
Si bien es posible que no tenga $ 500,000 en inversiones hoy, la inversión regular durante una década o dos podría llevarlo allí. Si tiene una política de vida a término de 30 años, eso puede significar que podría estar sobreasegurado en el futuro. Ladder le permite ajustar sus niveles de cobertura en cualquier momento sin cargos ni problemas.
Las pólizas Ladder es se emiten a través de Allianz Life Insurance Company de Norteamérica y Allianz Life Insurance Company de Nueva York, que tienen an A + o Superior A.M. Mejor calificación.
Obtenga una cotización de seguro de vida con Ladder o lea nuestra reseña completa.
Lo mejor para ofertas generales de seguros de vida
MassMutual
MassMutual es una de las compañías de seguros más grandes de Estados Unidos y también tiene una increíble calificación de fortaleza financiera. Ofrecen muchos tipos de pólizas de seguro de vida, lo que le brinda muchas opciones para satisfacer sus necesidades de seguro de vida.
MassMutual tiene un A ++ o Superior A.M. Mejor calificación y una calificación B con Better Business Bureau.
Obtenga una cotización de seguro de vida con MassMutual.
Lo mejor para ofertas de seguros de vida completa
Northwestern Mutual
Northwestern Mutual es otra gran compañía de seguros de vida con una sólida calificación de fortaleza financiera. Dado que una política de toda la vida durará toda su vida y eventualmente pagará una suma de dinero, es importante que elija una empresa con una sólida calificación de fortaleza financiera, como Northwestern Mutual.
Northwestern Mutual tiene un A ++ o Superior A.M. Mejor calificación y una calificación A + con Better Business Bureau.
Obtenga una cotización de seguro de vida con Northwestern Mutual.
Resumen de las principales compañías de seguros de vida
Ahora que nosotros hemos cubierto estos lugares para obtener cotizaciones de seguros de vida en detalle, aquí es un resumen rápido de qué tipos de pólizas ofrece cada compañía:
Empresa
Seguro ofrecido
Características únicas
Policygenius
Término de vida
Nivel término vida
Devolución de la vida premium
Toda la vida
No se requiere examen médico
Vida de limonada
Término de vida
No se requiere examen médico y una aplicación súper rápida
Sproutt
Toda la vida
Vida universal
Término de vida
Base de citas sobre su salud física y emocional
Otorgar
Seguro de vida a término
Decisiones instantáneas sobre su aprobación
Escalera
Término de vida
Aumente o disminuya su cobertura en el futuro sin tarifas ni problemas
Mas Mutual
Toda la vida
Término de vida
Vida universal
Vida variable
Vida entera simplificada
Una gran selección de opciones de seguro
Noroeste mutuo
Toda la vida
Vida universal
Término de vida
Calificaciones increíbles
Buscando ofertas de seguros de vida personalizados? complete el siguiente formulario y haga coincidir con una cotización:
¿Qué es el seguro de vida?
Entonces, ¿qué es exactamente el seguro de vida? Puede ser un poco confuso porque hay muchos tipos diferentes. Sin embargo, el seguro de vida es bastante simple en su forma más básica.
Una compañía de seguros de vida le ofrece una póliza de seguro de vida. La póliza le permite pagar las primas de la compañía de seguros de vida a cambio de una garantía de que si muere durante el período de la póliza, ellos pagarán la cantidad de seguro de vida que compró al beneficiario de la póliza.
Desafortunadamente, el seguro de vida se ha complicado porque hay muchas variaciones en la póliza básica. Los dos tipos más comunes son el seguro de vida a término y el seguro de vida completa.
Seguro de vida a término
El seguro de vida a término le permite comprar un seguro de vida por un período de tiempo establecido, como 10, 20 o 30 años. Realiza pagos de primas durante el período y si muere durante el período, la compañía de seguros de vida realizará un pago al beneficiario. Sin embargo, si no lo hace y muere antes del final del plazo, la política caduca y no obtiene nada.
Si bien esto puede parecer una estafa, vale la pena considerarlo porque las tasas de seguro de vida a término suelen ser más baratas que otras opciones. La compañía de seguros de vida está apostando a que, en general, ellos pagarán menos en beneficios por muerte que las primas que recaudan, lo que les permitirá obtener ganancias. También protege a su familia en las desafortunadas circunstancias en que muere temprano.
Sin embargo, durante el período de la política, creemos que también debería ahorrar e invertir para su futuro. Para cuando expire la póliza, es posible que tenga suficientes activos para no necesitar más seguro de vida.
Pero, ¿cuánto cuesta el seguro de vida a término? Haven Life compartió los siguientes ejemplos premium en una publicación reciente en su publicación de blog que nosotros hemos compilado a continuación :
Años
Duración del plazo de la política
Género
$ 250,000
$ 500,000
$ 750,000
$ 1,000,000
30)
10 años
Elmbra
$ 10.93
$ 13
$ 16.51
$ 20.01
30)
15 años
Elmbra
$ 12.57
$ 16.02
$ 21.02
$ 26.03
30)
20 años
Elmbra
$ 14.99
$ 19.46
$ 26.19
$ 32.92
30)
30 años
Elmbra
$ 21.52
$ 30.23
$ 42.34
$ 54.46
35)
10 años
Elmbra
$ 11.04
$ 13.43
$ 17.15
$ 20.87
35)
15 años
Elmbra
$ 13.17
$ 16.88
$ 22.32
$ 27.76
35)
20 años
Elmbra
$ 15.37
$ 20.32
$ 27.49
$ 34.65
35)
30 años
Elmbra
$ 25.14
$ 35.40
$ 50.09
$ 64.79
30)
10 años
Masculino
$ 11.94
$ 14.72
$ 19.09
$ 23.45
30)
15 años
Masculino
$ 13.15
$ 16.45
$ 21.67
$ 26.9
30)
20 años
Masculino
$ 17.43
$ 22.48
$ 30.72
$ 38.96
30)
30 años
Masculino
$ 26.53
$ 36.26
$ 51.39
$ 66.52
35)
10 años
Masculino
$ 12.55
$ 15.59
$ 20.38
$ 25.17
35)
15 años
Masculino
$ 13.45
$ 16.88
$ 22.32
$ 27.76
35)
20 años
Masculino
$ 18.06
$ 23.34
$ 32.01
$ 40.67
35)
30 años
Masculino
$ 30.32
$ 41.42
$ 59.14
$ 76.85
Según los datos anteriores, puede ver algunas tendencias de precios distintas. Una de esas tendencias de precios es que el seguro de vida generalmente se vuelve más caro cuanto más largo sea el plazo de su póliza. Cuando lo piensas, esto tiene mucho sentido.
Cuanto más tiempo le asegure una compañía de seguros de vida, más viejo será usted estará al final de la póliza.En general, cuanto más envejece, mayor es el riesgo de que usted ll muera. Si muere durante el tiempo en que la póliza de seguro de vida está activa, la compañía tendrá que pagar el beneficio por fallecimiento.
Sin embargo, también debe considerar el hecho de que su seguro estará vigente por un período de tiempo más largo. En lugar de cubrirlo solo durante 10 años, una póliza de 30 años ofrece tres veces la duración del seguro.
Mientras que debería t compre una póliza más larga sin razón alguna, si realmente cree que usted necesitaré el seguro por el período completo de 30 años, probablemente sea una buena idea probablemente una buena idea para obtener la póliza de 30 años ahora. A medida que envejece, las tasas de seguro de vida generalmente aumentan.
Si compró una póliza de 20 años hoy, entonces necesita comprar una póliza adicional de 10 años cuando expire, sus tarifas pueden ser más altas para comprar una póliza adicional de 10 años en el futuro de lo que hubiera sido pagar una póliza de 30 años hoy . Esto es especialmente cierto si su salud disminuye en los próximos 20 años.
Seguro de vida total
Una póliza de seguro de vida completa, por otro lado, durará toda su vida siempre que siga haciendo pagos de primas y siga las reglas de la póliza. Como dura toda su vida, la compañía de seguros tiene la garantía de pagar cuando muera mientras la póliza permanezca activa.
Además, las políticas de vida completa tienen un componente de valor en efectivo que aumenta el valor de este tipo de política. Esto significa que las tasas de seguro de vida total generalmente serán más caras que las tasas de vida a término.
Asegúrese de sopesar todos los pros y los contras del seguro de vida a término y de toda la vida con su agente para asegurarse de que está tomando la mejor decisión para sus circunstancias.
Es posible que se pregunte exactamente cuánto cuesta el seguro de vida completo. Desafortunadamente, el seguro de vida completa es mucho más complejo que el seguro de vida a término. Hay muchos tipos diferentes de políticas y corredores que puede comprar que afectarán las tarifas que paga. Dicho esto, estos son algunos de los ejemplos de precios que encontramos en TopWholeLife.com para un seguro de vida completa donde paga hasta que cumpla 100 años para una persona con excelente salud :
Años
Género
$ 100,000
$ 250,000
$ 500,000
$ 1,000,000
20)
Elmbra
$ 55.16
$ 126.80
$ 249.26
$ 484.59
25)
Elmbra
$ 66.73
$ 155.73
$ 307.11
$ 600.30
30)
Elmbra
$ 80.40
$ 189.01
$ 373.67
$ 733.41
35)
Elmbra
$ 91.87
$ 218.59
$ 432.83
$ 851.73
20)
Masculino
$ 65.86
$ 153.56
$ 302.76
$ 59.00
25)
Masculino
$ 75.52
$ 177.70
$ 351.05
$ 688.00
30)
Masculino
$ 89.44
$ 212.50
$ 420.65
$ 827.00
35)
Masculino
$ 108.66
$ 260.57
$ 516.78
$ 1,019.00
Como puede ver, el seguro de vida completa es mucho más costoso que una póliza de seguro de vida a término. Dicho esto, una política de vida completa estará vigente hasta el día de su muerte, a menos que deje de pagar sus primas o cancele la póliza.
Por qué puede necesitar un seguro de vida
Por lo general, las personas compran un seguro de vida para proteger a sus familias, seres queridos o negocios si mueren prematuramente.
Proporciona activos para que las personas o las empresas puedan continuar funcionando, recuperarse y vivir una vida normal sin el ingreso o conocimiento que la persona asegurada generalmente proporciona.
¿Qué cubre el seguro de vida?
El seguro de vida ofrece un pago basado en la cantidad de cobertura que seleccionó cuando retiró su póliza si la persona asegurada muere y siguió las restricciones de la póliza.
Si muere por causas naturales, un accidente automovilístico o de otra manera que fue t excluido y ocurre en el curso normal de la vida, su póliza debe pagar el beneficio por muerte a su beneficiario.
Lo que no cubre el seguro de vida?
Seguro de vida ganado t cubre todas las muertes. Ciertas muertes están excluidas en función de las restricciones enumeradas en la política. Las exclusiones comunes incluyen la muerte por suicidio, el asesinato de la persona que se beneficiará del pago de la política y la muerte causada por la participación voluntaria en actividades delictivas.
También hay exclusiones enumeradas en su política, como el paracaidismo u otras actividades peligrosas. También puede haber otras exclusiones, así que asegúrese de leer su póliza en su totalidad antes de comprarla.
Una compañía de seguros de vida puede negar su beneficio por fallecimiento si mintió en su solicitud de seguro. Por ejemplo, si mintió sobre su salud o hábitos de fumar para obtener una tasa más baja y la compañía de seguros se entera, puede negarse a pagar su beneficio por fallecimiento de acuerdo con las reglas de la póliza.
Es importante tener en cuenta que el seguro de vida tradicional solo cubre la muerte. Si te lesionas gravemente, ganó t te cubre. Ganó t cubre sus ingresos perdidos si puede t volver al trabajo, tampoco.
Qué buscar en el seguro de vida?
Ayuda saber qué buscar al comprar una póliza de seguro de vida. Primero, usted querrá determinar qué tipo de política desea comprar. Después de darse cuenta de eso, debe considerar cuánto tiempo necesita usted necesitará un seguro de vida para (el término) y cuánto dinero necesitaría su beneficiario si muriera (el beneficio o el monto de la cobertura).
A continuación, compre múltiples aseguradoras para encontrar una póliza que satisfaga sus necesidades. Eche un vistazo a la prima o el costo de la política, así como a la solidez financiera y las calificaciones de servicio al cliente de las empresas a las que usted está considerando comprar. Lea y comprenda la política antes de comprar para asegurarse de que usted está obteniendo lo que cree que es.
Cómo se determinan las tasas de seguro de vida
Las tarifas de seguro de vida están determinadas por una gran cantidad de factores, pero esencialmente las aseguradoras son políticas de precios basadas en las posibilidades de que usted ll muera. Pueden analizar factores que incluyen:
- Altura
- Peso
- Edad
- Género
- Su salud actual
- Su historial de salud
- Su familia es historial de salud
- Si fuma
- En qué actividades participa
- Ocupación
- Plazo de cobertura
- Cantidad de cobertura
- Estilo de vida
- Registro de conducción
- Consumo de alcohol
- Y más
Las compañías de seguros no t siempre obtienen sus primas a precios correctos. Después de todo, las personas mueren prematuramente de maneras que son completamente impredecibles en función de los factores anteriores.
Aun así, las compañías de seguros de vida distribuyen el riesgo de que ellos ese equivoquen con una gran cantidad de pólizas que emiten para que, en general, ellos terminen obteniendo ganancias y puedan pagar los beneficios por muerte a aquellos que tienen derecho a ellos.
Resumen
El seguro de vida es una herramienta financiera importante para muchas familias. Si su familia pudiera t sobrevivir financieramente sin tener dificultades si usted o su cónyuge murieron, probablemente debería considerar obtener una cotización de seguro de vida y una cobertura de compra.
De esa manera, puede tener un poco de tranquilidad que si sucede lo impensable, su familia puede lidiar con el problema en cuestión en lugar de preocuparse por cómo ellos también podrán sobrevivir financieramente.
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