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Las mejores compañías de seguros de condominios

Best Condo Insurance Companies

Muchos propietarios de condominios creen que su plan maestro de seguro de asociación de condominios se encarga de todo incluyendo su unidad de condominios y cobertura de responsabilidad personal si su condominio en algún momento se vuelve habitable. Después de todo, usted paga un buen dinero en las tarifas de HOA, ¿por qué lo haría? t?

cobertura de seguro de condominio

Bueno, piensa de nuevo.

Sí, su asociación de condominios podría tener un plan maestro, pero todo en su propio condominio podría no estar cubierto por ese plan. Hay algunas asociaciones donde solo la estructura del condominio y las áreas comunes están cubiertas, y usted son responsables de las paredes interiores, sus pertenencias personales y la responsabilidad personal.

Hoy estamos estamos mirando de cerca la póliza de seguro HO6 que comúnmente se conoce como seguro de condominios. comienza observando de cerca cómo algunas de las mejores compañías de seguros de condominios manejan la cobertura de seguro de condominios.

  • La mejor descripción general del seguro de condominios
  • Limonada
  • Liberty Mutual
  • Policygenius
  • Todo el estado
  • USAA
  • Resumen de las mejores compañías de seguros de condominios
  • ¿Qué es el seguro de condominios?
  • Por qué necesita un seguro de condominio
  • ¿Cuánto seguro de condominios realmente necesito?
  • ¿Qué cubre el seguro de condominios?
  • Lo que no t cobertura de seguro de condominios?
  • Qué buscar en el seguro de condominios
  • Cómo se determinan las tarifas de seguro de condominios
  • Dónde encontrar el seguro de condominios
  • Resumen

Mejor descripción general del seguro de condominios

Compañía de seguros
Mejor para
Limonada
Tarifa fija y pagos rápidos
Liberty Mutual
Cobertura que otras compañías ganaron t proporcionar
Policygenius
Compras en línea a la mejor tarifa
Todo el estado
Política tradicional con servicio práctico en la elección y gestión de su política
USAA
Miembros actuales y anteriores de las fuerzas armadas y sus familias

Limonada

Best Condo Insurance Companies - Lemonade

Lemonade ofrece algunos tipos diferentes de seguro, incluido el seguro de condominios. Además de proporcionar seguro a los propietarios e inquilinos, hacen algo realmente sorprendente que los hace destacar a lo grande en mi mente. Toman una tarifa fija y luego hacen que sea una prioridad pagar los reclamos súper rápidamente. Y luego el resto del dinero que donan a causas y organizaciones benéficas que más le importan.

Como parte del proceso de selección de su política específica a través de Lemonade, este es el momento en que elige una organización benéfica para apoyar. Al final del año, el dinero no reclamado de usted (y otros clientes) va a las organizaciones benéficas elegidas. De hecho, podría ver hasta el 40% de su prima para una causa que usted apoya.

Desafortunadamente, Lemonade no está disponible en todos los estados, pero están implementando nuevos estados cada año. Definitivamente parecen haberse convertido en un cambio de juego en el mundo de los seguros.

Liberty Mutual

Best Condo Insurance Companies - Liberty Mutual

Como una de las compañías de seguros más grandes, Liberty Mutual es conocida. Ellos son conocidos por brindar cobertura en casi cualquier mercado y ofrecer pólizas de seguro incluso cuando otros ganaron . Si usted tiene problemas para obtener un seguro de condominio, este podría ser el lugar para probar.

Sin embargo, debe tener en cuenta que Liberty Mutual a menudo cobra tarifas más altas por su cobertura de seguro. Esto se debe a que ofrecen cobertura en situaciones de alto riesgo, y eso significa primas más altas. Sin embargo, si pertenece a ciertas organizaciones, es posible que pueda obtener un descuento en su cobertura.

Policygenius

 Best Condo Insurance Companies - Policygenius Buscando varias cotizaciones de seguro de condominios antes de tomar su decisión? Policygenius es un agente en línea independiente que tomará su información y le ofrecerá varias cotizaciones que satisfagan sus necesidades. Además de dar múltiples citas, solo tiene que completar una solicitud.

Más allá del seguro de condominios, también puede obtener cotizaciones sobre otros tipos de seguro, incluidos los seguros de salud, automóviles y de vida.

Vaya a Policygenius para comenzar el proceso, y usted eserá contactado por un experto que puede ayudarlo a resolver sus opciones. Una vez que usted haya elegido, usted ese conectará a la compañía de seguros de condominios de su elección para finalizar el proceso y asegurar su seguro.

Allstate

Best Condo Insurance Companies - Allstate

Si usted está buscando la experiencia completa, Allstate podría ser la opción correcta para usted. Esta es una de las compañías más grandes y conocidas, que ofrece seguro de condominios a una amplia variedad de clientes.

La red de agentes de Allstate es puede ayudarlo a obtener ayuda en persona localmente. Pueden ayudarlo a descifrar su asociación de condominios y el plan maestro de y descubrir qué necesita cuando se trata de un seguro de condominios personales.

USAA

Best Condo Insurance Companies - USAA

Mientras USAA comenzó con el seguro de auto principalmente, ellos he desde que se ramificaron y es posible para obtener un seguro de condominios y otros tipos de seguro. Uno de los grandes sobresalientes con USAA es el hecho de que el seguro contra inundaciones a menudo se incluye con las políticas de inquilinos y propietarios, por lo que no tiene que comprar una póliza de inundación por separado.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que debe cumplir con los requisitos para comprar un seguro a través de USAA. Debe haber servido en el ejército o ser un familiar cercano de alguien que lo hizo. Una vez que tenga ese acceso, puede obtener servicios bancarios y tarjetas de crédito, así como seguros, con USAA.

Resumen de las mejores compañías de seguros de condominios

Ahora que nosotros he echado un vistazo a algunas de las mejores compañías de seguros de condominios, puede usar la siguiente tabla para tener una idea de lo que podría funcionar mejor para usted.

Compañía de seguros
Cobertura
Prima promedio
Limonada
Responsabilidad, propiedad personal, incendio, gastos de manutención reembolsados, robo
Comienza en $ 25 por mes
Liberty Mutual
Propiedad personal, cobertura limitada de alto valor, robo, responsabilidad (incluidas facturas médicas), vida reembolsada
A partir de alrededor de $ 30 por mes
Policygenius
Depende de la compañía de seguros
Depende de la compañía de seguros
Todo el estado
Propiedad personal, propiedad de alto valor, gastos de vida reembolsados, responsabilidad, restauración de identidad, médico invitado
Varía en función de las necesidades, descuentos y agrupaciones
USAA
Seguro contra inundaciones, bienes personales, incendios y humo, robo, pagos médicos a otros
Varía, según necesidades, descuentos y agrupaciones

¿Qué es el seguro de condominios?

El seguro de condominio es un tipo específico de seguro diseñado para proteger su unidad y sus pertenencias en caso de daños. Su seguro de condominios personales es independiente de la cobertura que podría tener su asociación de condominios.

Su plan maestro de seguro de condominios puede cubrir la estructura de su unidad de condominios, como paredes y pisos exteriores, pero puede no cubrir paredes interiores o estructuras incorporadas, como estanterías y armarios. El seguro de condominios maestros también puede cubrir áreas compartidas, como salas comunes y la caldera, pero para su propia unidad personal, usted es probable que esté solo.

Obtener la cobertura de seguro de condominios personales adecuada puede ser importante en caso de que ocurra un desastre o experimentas vandalismo o robo. Además, su cobertura de responsabilidad personal puede cubrir los costos relacionados con el daño de alguien en su unidad.

Por qué necesita un seguro de condominio

Desastres inesperados

Si sucede algo, como un incendio, una tubería reventada o algún otro problema, ustedquerría estar cubierto por el costo de reconstruir su unidad o por el daño causado a sus artículos personales. El plan maestro de la asociación de condominios puede cubrir el costo de la estructura externa y las áreas comunes, pero todo lo que ocurra dentro de su unidad podría estar en usted.

El seguro puede hacer que el reemplazo sea más asequible para usted, ya que la compañía cubre los costos relacionados siempre que usted haya pagado su prima.

Responsabilidad

¿Qué sucede si su perro muerde a un invitado, o si ellos ese lesionan de alguna otra manera? Verifique el plan de asociación de condominios es para ver si las áreas comunes están cubiertas, pero podría ser que usted son responsables de sus propios invitados, incluso en áreas comunes.

Con cobertura de responsabilidad, usted está cubierto hasta una cierta cantidad si un huésped decide demandarlo por daños relacionados con su lesión. Además de eso, si tiene cobertura médica para invitados, puede ayudar a pagar los costos relacionados cuando se los ve por sus lesiones.

Es posible que deba tenerlo

Finalmente, es posible que deba comprar su propia póliza. Su asociación de condominios puede requerir que obtenga cobertura personal. Además, si usted está comprando un condominio, su prestamista podría exigirle que tenga un comprobante de seguro de condominios antes de que le emitan una hipoteca.

¿Cuánto seguro de condominios realmente necesito?

La cantidad de cobertura que necesita depende de una serie de factores, incluido el valor de su condominio, el tamaño de su hipoteca y la cantidad de propiedad personal que tiene. Además, es posible que deba calcular la cantidad de cobertura de responsabilidad que desea. Si usted demandó por $ 300,000, usted no t quiere descubrir que su póliza solo cubre $ 100,000 de responsabilidad.

Considere cuidadosamente sus necesidades, comenzando con el valor de su condominio y su contenido. Hable con la asociación de condominios para ver si tienen alguna recomendación. También puede hablar con un agente local para tener una idea de lo que es normal para su área.

Lo importante es obtener suficiente cobertura para atender las necesidades, sin dejar de tener una prima que se ajuste a su presupuesto.

¿Qué cubre el seguro de condominios?

Es importante tener en cuenta que la cobertura del seguro de condominios es diferente, así que lea los documentos detenidamente para asegurarse de que usted esté cubierto.

Parte de la cobertura de propiedad común incluye:

  • Daños a la estructura e interior causados por desastres naturales, como tormentas e incendios (pero generalmente no inundaciones).
  • Daño a la propiedad personal por desastres naturales.
  • Daño por agua de los componentes del hogar (tuberías o calentador de agua).
  • Robo de propiedades.
  • Vandalismo.
  • Reembolso de gastos de manutención.

Verifique su cobertura para ver si hay límites en propiedades de alto valor, como joyas y bellas artes. Es posible que deba comprar cobertura adicional para dichos artículos.

Además de la cobertura de la propiedad, su seguro de condominio puede incluir cobertura de responsabilidad civil, que incluye:

  • Facturas médicas para los heridos dentro de su hogar (o en la propiedad del condominio).
  • Lesiones que causan sus mascotas.
  • Daños de demanda presentados como resultado de lesiones en su propiedad.

Lo que no t cobertura de seguro de condominios?

Básicamente, si es no se enumeran específicamente en sus documentos de política, hay es una buena oportunidad, no está cubierto. Verifique y compre un seguro adicional si es necesario.

Aquí hay algunos ejemplos de lo que podría no estar cubierto por su póliza de seguro de condominios:

  • Posesiones perdidas, en lugar de robadas.
  • Daño a usted hecho a su propiedad.
  • Daño que su mascota ha hecho a su propiedad.
  • Elementos de alto valor que exceden la cantidad de cobertura en dólares especificada por la póliza.
  • Daño por inundación (USAA es una excepción y proporciona esta cobertura).
  • Daño por terremoto.
  • Daño en plagas (ratas, termitas, etc.).

Qué buscar en el seguro de condominios

A medida que compara diferentes pólizas de seguro de condominios, es importante comprender lo que usted es para comprender lo que está obteniendo. Desea la mejor oferta posible de seguro que también le proporcionará la protección que necesita.

Estas son algunas de las cosas principales a tener en cuenta cuando intenta determinar el costo del seguro de condominios.

Deducible

Cada póliza de seguro de condominios viene con un deducible. Este es el gasto de bolsillo que paga antes de que comience la cobertura de la póliza es. Entonces, si le roban un iPad de $ 700 de su hogar y su deducible es de $ 500, la compañía de seguros solo le reembolsará $ 200, ya que primero debe cumplir con el deducible.

Cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima de seguro cuanto más usted esté dispuesto a pagar de su bolsillo por adelantado, menos tendrá que pagar la compañía de seguros. Equilibre lo que puede pagar como deducible (consulte su fondo de emergencia) con la prima que puede pagar.

Descuentos

Dependiendo de la compañía de seguros, es posible que pueda obtener descuentos en su póliza en función de algunas de las características de su condominio. Si tiene extintores, un sistema de rociadores, una alarma antirrobo y otras funciones, es posible que pueda obtener un costo menor en su prima.

Además de eso, algunas compañías ofrecen descuentos de agrupación si obtiene diferentes tipos de políticas de ellas. Entonces, si obtiene una póliza de auto y / o una póliza de seguro de vida de la misma compañía a medida que obtiene la cobertura de su condominio, podría obtener un descuento en todas sus necesidades de seguro.

Jinetes

Don olvídate de considerar a los responsables políticos. Estos ofrecen una cobertura adicional que está incluida en la política base. Por ejemplo, si tiene una oficina en el hogar en su condominio, es posible que necesite un conductor para cubrir el equipo de oficina. O, si tiene artículos de alto valor, es posible que necesite un conductor para cubrir la propiedad por encima del límite en dólares.

Finalmente, si vive en áreas propensas a eventos como inundaciones, terremotos y tornados, es posible que necesite pasajeros para cubrir el daño causado por estos desastres.

Costo de reemplazo vs. valor real

Al comparar la cobertura, también debe asegurarse de que usted ese cubran en función de lo que es probablemente funcione para usted. Hay dos tipos principales de reembolso:

  • Costo de reemplazo Este es el costo de reemplazar el artículo a precios actuales.
  • Valor real Este es el valor real del elemento. Si compró algo hace varios años y se depreció en valor s, usted se le ofrece su valor actual. Entonces, si la computadora portátil que compró por $ 1,500 es robada, es posible que solo reciba los $ 500 que vale hoy.

El seguro de valor real es más barato porque la compañía de seguros paga menos. Sin embargo, si desea una mejor cobertura, podría valer la pena pagar el costo del valor de reemplazo por un poco más.

Cómo se determinan las tarifas del seguro de condominios

Al igual que con todos los seguros, las primas de cobertura de condominios se basan en el riesgo. Se consideran varios factores al determinar el riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo percibido, mayores serán sus primas de seguro.

Estas son algunas de las cosas que se consideran cuando usted recibe una cotización de seguro de condominio :

  • Ubicación y antigüedad de su propiedad.
  • Valor de su propiedad personal.
  • Policías de corredores.
  • Descuentos disponibles.
  • El monto de la cobertura de responsabilidad que desea.
  • Ya sea que elija el costo de reemplazo o el valor real.
  • Su historial pasado de reclamos de seguros.
  • Si tienes mascotas.
  • Otras personas que viven en el condominio.

En algunos estados, las compañías de seguros también pueden verificar su crédito y basar sus primas, en parte, en su puntaje de crédito.

Dónde encontrar el seguro de condominios

Puede obtener un seguro de condominios en casi cualquier lugar que ofrezca una póliza de propietario. Es una buena idea comparar varias citas y tener una idea de lo que está disponible antes de tomar una decisión. Podría ahorrar cientos de dólares al año, basándose completamente en comparar cotizaciones de diferentes compañías.

Comience con nuestra lista

Las cinco compañías en nuestra lista representan algunas de las mejores opciones para la cobertura de seguro de condominios. Son buenos lugares para comenzar para ofertas y servicios sólidos.

Busque un corredor de seguros local

Un corredor de seguros es alguien que está autorizado para trabajar con múltiples compañías de seguros. Un agente, por otro lado, generalmente se limita a ofrecer políticas de la única compañía para la que trabaja. Un corredor puede ayudarlo a evaluar sus necesidades y examinar las ofertas de varias aseguradoras.

También puede usar un corredor en el futuro para ayudarlo a continuar obteniendo las mejores tarifas. Además, un corredor generalmente ofrece un servicio personalizado, que lo ve a través de todos los pasos para obtener y mantener su cobertura.

Obtenga una cotización en línea

Una cotización de seguro en línea puede ser una forma de ver múltiples opciones con su seguro de condominio. De hecho, si trae una cotización en línea a un corredor o agente local, es posible que pueda obtener un precio más bajo.

Uno de los agregadores más fáciles y el que hizo mi lista arriba es Policygenius. Prácticamente cualquier producto de seguro que se le ocurra, puede comparar cotizaciones para Policygenius.

Su proceso de solicitud lleva solo unos minutos, sin importar el seguro que usted y usted comparen. Y, si bien tendrá que ingresar una buena cantidad de información personal, usted obtendrá cotizaciones personalizadas de docenas de empresas.

Resumen

Si vive en un condominio, necesita su propia cobertura personal además del plan maestro ofrecido por la asociación. Es un poco complicado, pero con un poco de investigación y ayuda, debería poder encontrar un plan de seguro de condominios de una compañía que lo respalde.

Leer más:

  • Está comprando A Condo Una buena idea o debería comprar una casa en su lugar?
  • Revisión del seguro de limonada: mi experiencia con el uso de limonada

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