Cuando se trata de llegar a fin de mes, muchas personas se quedan un poco cortas cada mes. Una gran parte de eso tiene que ver con el hecho de que el salario mínimo no ha cumplido y con la tasa de inflación en lo más mínimo. Y debido a eso, a una gran parte de los estadounidenses les resulta cada vez más difícil cerrar la brecha.
Debido a esta discrepancia financiera bastante amplia, el mercado de adelantos en efectivo se ha disparado. De hecho, un promedio de uno de cada 50 estadounidenses usa adelantos en efectivo al menos una vez al año. Eso es enorme! Especialmente cuando considera cuántas tarifas se agregan normalmente a estos anticipos de día de pago.
Debido a esta crisis financiera en curso, quería encontrar algunas de las mejores aplicaciones de adelanto en efectivo con tarifas mínimas o nulas para ayudarlo a llegar a su próximo día de pago un poco más fácil.
- Descripción general de las mejores aplicaciones de adelanto en efectivo
- Earnin
- Empoderar
- Dave
- Brigit
- Chime
- MoneyLion
- Varo
- Cómo se me ocurrió esta lista
- Qué tener en cuenta con los adelantos en efectivo
- Características más importantes de un adelanto en efectivo
- Alternativas de adelanto en efectivo
- Resumen
Descripción general de las mejores aplicaciones de adelanto en efectivo
Aplicación
Cantidad que puede retirar
Cuando puedes retirarte
Tarifas
Earnin
$ 100
Una vez por ciclo de pago
Gratis
Empoderar
Obtenga hasta $ 250 y # xB9 ;
Una vez por ciclo de pago
Gratis
Dave
$ 100
Una vez hasta que la cuenta se pague en su totalidad
$ 1 por mes
Brigit
$ 250
Una vez por ciclo de pago
$ 10 por mes
Chime
Cheque de pago completo
2 días antes del día normal de pago
Gratis
MoneyLion
$ 250
Una vez por ciclo de pago
Gratis
Varo
Cheque de pago completo
2 días antes del día normal de pago
Gratis
Earnin
- Cantidad que puede retirar $ 100.
- ¿Cuándo puede retirar Una vez por ciclo de pago.
- Tarifas y Gratis.
Earnin fue la primera aplicación de avance de nómina en el mercado, por lo que es seguro decir que ha existido por un tiempo. Lo que significa que ha tenido tiempo de crecer y modificar su plataforma para servir a las personas de manera más efectiva.
Son similares a Dave en que solo le permitirán tomar hasta $ 100 de anticipo en efectivo por ciclo de pago. Y, como Dave, no lo hacen t le cobran cualquier tarifa o interés en este anticipo. Aunque no hay una tarifa por el servicio, tienen la opción de agregar una propina para ayudar a mantener la aplicación en funcionamiento.
También ofrecen algunas otras excelentes características además de la opción estándar de adelanto en efectivo. Tres de estos incluyen:
- BalanceShield funciona de la misma manera que Dave, ya que le enviará una alerta cuando el saldo de su cuenta caiga por debajo de una cierta cantidad. Cuando esto sucede, depositan automáticamente un adelanto en efectivo de $ 100 en su cuenta para mantener su cuenta en el green.
- Elalth Aid es un servicio para ayudar a reducir sus facturas médicas. Solo tiene que enviar una foto de la factura médica dentro de la aplicación y luego Earnin comenzará a negociar con la compañía para reducir su factura médica. Puede darles propina a lo que se sienta inclinado una vez que terminen la negociación. Muy guay!
- Tip Jar es una plataforma de ahorro en la aplicación para que pueda comenzar a ahorrar pequeñas cantidades a la vez para objetivos más grandes.
Como si estos fueran t ya tres bonificaciones útiles, hay una gran adición más a la plataforma Earnin. La aplicación Earnin se puede usar como una aplicación de compras para ayudarlo a recuperar efectivo. Si realiza sus compras dentro de la aplicación y paga con su cuenta de Earnin, puede obtener entre el 1% y el 10% de vuelta en sus compras.
Empoderamiento
- Cantidad que puede retirar Hasta $ 250.
- ¿Cuándo puede retirar Una vez por ciclo de pago. La elegibilidad para adelantar efectivo se actualiza automáticamente en la aplicación.
- Tarifas y Gratis durante los primeros 14 días, y luego $ 8 por mes, que da acceso a todas las funciones de administración de dinero en la aplicación (incluido el ahorro y el presupuesto para ayudarlo a salir del ciclo de necesidad de adelanto en efectivo).
Empower es otra aplicación extremadamente diversa con opciones de adelanto en efectivo. Puede inscribirse en la Tarjeta Empower, que genera intereses. Plus, there es sin tarifas de sobregiro y sin mínimos y puede obtener su cheque de pago hasta dos días antes.*
Además, Empower tiene una de las aplicaciones de presupuesto más sólidas, similar a how Personal Capital works. Cuando configura la parte de presupuesto de la aplicación, tiene una gran cantidad de opciones para ayudar a personalizar el presupuesto para obtener la máxima efectividad. Estas opciones pueden incluir:
- Seguimiento del gasto en múltiples categorías.
- Establecer límites de gasto dentro de categorías específicas.
- Establecer la frecuencia dentro de categorías específicas en cuanto a cuánto puede gastar en ciertos momentos.
- Establecer un objetivo de ahorro semanal y usar la función AutoSave para alcanzar su objetivo de ahorro más rápido.
Una vez que tenga todas sus categorías de presupuesto, límites, gastos y configuración de AutoSave, estará listo para comenzar. Y si se encuentra en un atasco entre cheques de pago, existe la opción de obtener hasta $ 250 en un adelanto en efectivo sin cargos o intereses atrasados. Esto se eliminará de su próximo cheque de pago depositado y su presupuesto se reconfigurará para ayudarlo a volver a la normalidad.
Empower es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios prestados por nbkc bank, Miembro FDIC.
* 0.01% El rendimiento porcentual anual (APY) puede cambiar en cualquier momento. APY al 30 de marzo de 2021. Empower cobra una tarifa de suscripción mensual recurrente de $ 8 por el acceso al conjunto completo de características de administración de dinero que se ofrecen en la plataforma después de sus primeros 14 días.
Dave
- Cantidad que puede retirar $ 100.
- ¿Cuándo puede retirar una vez hasta que la cuenta se pague en su totalidad.
- Tarifas y $ 1 por mes.
Dave es una aplicación que crea una cuenta corriente en línea para usted con la opción de adelantos en efectivo. Una vez que la aplicación vea que puede estar cerca de sobregirar su cuenta, le enviarán una notificación para advertirle.
En este punto, tendrá la opción de tomar hasta $ 100 en efectivo contra su próximo cheque de pago. Si decide tomar el anticipo del día de pago, ganaron t le cobra intereses sobre todo lo que toma. También no lo hacen t requiere una verificación de crédito para implementar el adelanto en efectivo tampoco.
Si bien esa opción por sí sola es genial, Dave tiene muchas otras ventajas para endulzar la olla. Estos incluyen:
- Desarrolle su historial crediticio informando automáticamente los pagos de alquiler a las oficinas de crédito.
- No hay tarifas de cajero automático en más de 32,000 cajeros automáticos.
- Función de presupuesto automático para ayudarlo a volver a la normalidad y permanecer allí.
- Encuentre una función de ajetreo lateral para ayudarlo a ganar dinero extra.
Y si esos bonos adicionales adicionales no lo hacen t lo ganan, también puede ganar créditos para compensar la tarifa mensual simplemente conectando su tarjeta de débito.
Brigit
- Cantidad que puede retirar $ 250.
- ¿Cuándo puede retirar Una vez por ciclo de pago.
- Tarifas y $ 10 por mes.
Briges una aplicación de anticipo de día de pago que tiene la mayor flexibilidad con sus adelantos en efectivo. Tiene la opción de obtener un adelanto en efectivo de hasta $ 250 por ciclo de pago.
No solo puede obtener un anticipo de día de pago más grande, sino que también puede presentar una extensión en su anticipo hasta tres veces. No hay multas ni tarifas para hacer esto tampoco.
Sin embargo, Brigit no lo hace t solo permite que todos soliciten un adelanto en efectivo. Tienen algunos barómetros bastante estrictos para determinar si usted califica para un anticipo del día de pago. Si cumple con los siguientes criterios, puede solicitar la opción de adelanto en efectivo dentro de la aplicación:
- Tener una cuenta corriente individual que tenga al menos 60 días de antigüedad.
- Debe tener un saldo en su cuenta corriente al menos dos días después de recibir el pago.
- Debe tener continuamente un saldo de cuenta de más de $ 0.
- Use su cuenta corriente casi a diario.
- Tener al menos tres cheques de pago depositados del mismo empleador.
- Tener un sueldo promedio de al menos $ 400.
- Muestre al menos $ 1,500 por mes depositados del mismo empleador.
Si no cumple con los criterios antes mencionados, aún puede usar sus variadas herramientas de presupuesto para ayudarlo a recuperar sus finanzas.
Quime
- Cantidad que puede retirar cheque de pago completo.
- ¿Cuándo puede retirar Dos días antes del día normal de pago.
- Tarifas y Gratis.
Chime es un poco diferente a todas las otras aplicaciones de adelanto en efectivo. Esto se debe al hecho de que Chime no está realmente orientado a los adelantos en efectivo. De hecho, los anticipos del día de pago son una nueva oferta de productos para ellos. Su área de enfoque ha estado más en la línea de crear un producto dinámico de aplicación financiera móvil en línea.
Su producto de aplicación financiera móvil tiene una miríada de opciones adicionales, además de ser gratuito. Cuando tenga una cuenta de Chime, tendrá acceso a:
- Más de 38,000 cajeros automáticos.
- Alertas bancarias en cualquier momento que haya un depósito o cargo.
- Opción de ahorro automático de cada cheque de pago.
- Redondee los cargos para poner dinero en una cuenta de ahorros automáticamente.
- Bloqueo de la tarjeta de débito para apagar su tarjeta de débito con un deslizamiento si nota actividad sospechosa.
Estas son ventajas que la mayoría de los bancos de ladrillo y mortero no tienen ni siquiera piensen en ofrecer. Lo que hace que su plataforma móvil sea una de las más robustas que existen. Pero, como un bono adicional, Chime le dará la opción de tomar una especie de adelanto en efectivo. Chime depositará su cheque de pago tan pronto como su empleador lo deposite en su cuenta. Esto suele ser alrededor de dos días antes de lo que normalmente lo obtendría. Entonces, en lugar de mantener los fondos, Chime básicamente le está dando un adelanto en efectivo con su propio dinero, de forma gratuita. Tengo que amar esto!
Divulgación de Chime – Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados y con tarjeta de débito emitida por Bancorp Bank o Stride Bank, N.A .; Miembros FDIC.
MoneyLion
- Cantidad que puede retirar $ 250.
- ¿Cuándo puede retirar Una vez por ciclo de pago.
- Tarifas y Gratis.
MoneyLion tiene la opción de obtener uno de los mayores adelantos en efectivo en el mercado, de hasta $ 250. Si necesita un anticipo del día de pago, MoneyLion hace que sea muy fácil obtener uno a través de su aplicación. Cuando inicia sesión en su función Instacash, puede elegir cuánto dinero necesita hasta su próximo día de pago.
Pero, MoneyLion no t pare allí. Tienen bastantes ventajas adicionales que la mayoría de las otras compañías de aplicaciones de adelanto en efectivo no tienen y tiene. Algunas de sus características más destacadas incluyen:
- Monitoreo de crédito gratuito.
- Cuenta corriente gratuita.
- Acceso a más de 55,000 cajeros automáticos de forma gratuita.
- Protección contra fraudes con bloqueo de tarjeta de débito.
- Préstamos para la creación de crédito.
También tienen un programa de recompensas de devolución de efectivo en proceso para devolverle hasta un 12% en compras con su tarjeta de débito. Y, si elige ir con su membresía paga, entonces obtiene una opción adicional para ayudarlo a invertir. Este fondo de inversión no tiene comisiones de gestión o negociación y está totalmente administrado para ayudarlo a comenzar a planificar la jubilación.
Varo
- Cantidad que puede retirar cheque de pago completo.
- ¿Cuándo puede retirar Dos días antes del día normal de pago.
- Tarifas y Gratis.
Varo es conocido por su servicio al cliente en vivo. Quieren asegurarse de que tenga todas sus preguntas respondidas y su asistencia experta a su alcance.
Varo es otra plataforma de banca móvil con la capacidad de depositar su cheque de pago hasta dos días antes. Lo cual es similar a un adelanto en efectivo, sin las tarifas o sin tener que devolver nada.
Como complemento de una plataforma fácil de usar, ofrecen muchas otras características que hacen que su aplicación sea atractiva. Algunos de estos incluyen:
- Tarjeta de débito con capacidad de bloqueo automático.
- No hay transferencias de tarifas entre su cuenta de Varo y cualquier otra persona que tenga una cuenta de Varo.
- Notificaciones instantáneas cuando el dinero entra o sale de su cuenta.
- Acceso a más de 55,000 cajeros automáticos de forma gratuita.
- Capacidad para sobregir su cuenta en $ 50 sin cargos al usar su tarjeta de débito.
- Verificaciones de depósitos de forma remota utilizando la aplicación Varo.
- La opción Guardar su pago le permite colocar automáticamente una cierta cantidad de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros de Varo.
- Las opciones Guardar su cambio le permiten redondear cada transacción desde su cuenta corriente al dólar más cercano y depositarla en su cuenta de ahorros de Varo.
Incluso si no lo hace y elige usar todas las opciones disponibles para usted, Varo tiene tantas opciones que puede ser difícil incluso saber por dónde empezar. Y ahí es donde su servicio al cliente en vivo realmente puede brillar.
Cómo se me ocurrió esta lista
Esta lista de aplicaciones de adelanto en efectivo fue un poco más difícil de crear de lo que originalmente pensaba.La razón principal es que hay tantas compañías que agregaron esta característica recientemente. Muchas de las aplicaciones mencionadas han existido por un tiempo y se han centrado en otras áreas de las finanzas personales.
Pero, al darse cuenta de que muchos de nosotros apenas estamos llegando a fin de mes, agregar una opción de anticipo de día de pago a su plataforma solo aumenta su diversidad. Entonces, quería encontrar aplicaciones que tuvieran una amplia variedad de otras opciones además de la capacidad de sacar un adelanto en efectivo. La esperanza aquí es que cualquiera de estas opciones creará una aplicación más sólida para ayudarlo en su viaje financiero y no cobrar ningún exceso de tarifas en el camino.
Qué tener en cuenta con los adelantos en efectivo
Incluso si un adelanto en efectivo parece que podría ser una buena solución para su problema temporal de flujo de efectivo financiero, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
Tarifas costosas
Muchos adelantos en efectivo vienen con fuertes tarifas adjuntas. Las compañías mencionadas en este artículo no lo hacen, pero leer la letra pequeña es extremadamente importante antes de solicitar cualquier tipo de préstamo. Algunas de estas tarifas pueden variar entre $ 10 y 5% del préstamo, dependiendo del adelanto en efectivo y el administrador.
High APR es
High APR es es otra cosa con la que realmente hay que tener cuidado. Si bien ninguna de estas compañías cobra un APR para tomar un anticipo del día de pago, la mayoría de las demás en el mercado lo hacen. Y a veces pueden cobrar un APR de hasta el 400%. Eso es una locura!
Uso continuo
Si las tarifas y el APR ridículamente alto fueron t suficiente para que te detengas, hay otra cosa a considerar seriamente. Cuando toma un adelanto en efectivo, su próximo cheque de pago se reduce en esa cantidad. Además de cualquier tarifa o APR que pueda agregarse. Cuando hace esto, está acortando su futuro autodinero que podría necesitar para llegar a fin de mes durante el próximo período de pago.
Por lo tanto, una vez que tome un adelanto en efectivo, puede crear fácilmente una espiral descendente en la que tendrá que continuar haciéndolo. Cuando esto sucede, hace que sea mucho más difícil volver al lado derecho de la nave.
Características más importantes de un adelanto en efectivo
Si está considerando un adelanto en efectivo para ayudarlo a cerrar la brecha hasta su próximo cheque de pago, hay algunas características muy importantes a tener en cuenta antes de apretar el gatillo.
La cantidad que puede retirar
La cantidad que puede retirar no será la misma en todos los ámbitos. El monto que tiene disponible como opción para un anticipo del día de pago puede basarse en una multitud de criterios diferentes. Los números más comunes están entre $ 100 y $ 250 por período de pago.
Cuando puede tomar un adelanto en efectivo
Cuando se le permitirá tomar un adelanto en efectivo también puede variar. Algunas compañías le permitirán calificar para una por mes, mientras que otras están de acuerdo con una por período de pago.
Tarifas asociadas
Las tarifas y APR también pueden variar según la compañía. Ninguna de las compañías mencionadas en este artículo tiene tarifas o APR es asociados con sus adelantos en efectivo. Pero, si elige ir con otra compañía para un adelanto en efectivo, asegúrese de leer toda la letra pequeña con respecto a las posibles tarifas antes de firmar en la línea de puntos.
Términos de reembolso
No todos los términos de reembolso se crean por igual tampoco. Algunas compañías, como Brigit, le permitirán extender su plazo de reembolso. Pero, la mayoría de las empresas tienen un período de tiempo específico designado para el reembolso del anticipo en efectivo. Por lo tanto, deberá asegurarse de tener el dinero en su cuenta para esa fecha para pagar el préstamo en su totalidad.
Alternativas de adelanto en efectivo
Si bien sacar un adelanto en efectivo realmente puede ayudarlo a pasar al próximo día de pago, aún podría no ser suficiente. Cuando esto sucede, podría ser hora de considerar solicitar un préstamo personal.
Hay muchas opciones diferentes a considerar cuando se trata de obtener un préstamo personal. Sin embargo, dos de las mejores opciones son Credible y LendingTree.
Fiona
Fiona es un mercado de proveedores de préstamos que ofrece muchas de sus opciones de préstamos, todo en un solo lugar. Fiona hace que el proceso de búsqueda de préstamos sea lo más fácil posible. Todo lo que necesita completar es un formulario simple que tome una cuestión de segundos, y usted veremos una lista de algunos de los prestamistas más acreditados con sus ofertas perfectamente adaptadas a sus necesidades.
Puede ingresar cualquier cantidad que usted está buscando y le dice a Fiona cuál es su puntaje de crédito (ganaron t ejecutan un duro tirón en su puntaje), y ellos ll eliminó cualquier prestamista para el que no califique.
Credible
Credible es otro mercado en línea para que los administradores de préstamos se conecten con los consumidores que necesitan una amplia variedad de préstamos. Estos préstamos también pueden incluir préstamos personales. Es un proceso rápido y fácil para comenzar a mirar el mercado. Y una vez que encuentre un prestamista, o dos, que tengan un préstamo personal con términos que pueda administrar financieramente, se conectará a ellos a través de la plataforma Credible para completar el proceso del préstamo.
LendingTree
LendingTree es uno de los mercados en línea más grandes que existen, por lo que tienen un montón de ofertas de productos en cualquier categoría. Actualmente, tienen bastantes ofertas de préstamos diferentes que van desde $ 1,000 $ 50,000 y 5.95% 34,98%. Esto es bastante extendido, por lo que es probable que tengan un producto de préstamo personal que funcione para usted.
Lo más importante para recordar al considerar un préstamo personal además de un adelanto en efectivo es que solo perpetuará el ciclo y podrá mantenerse endeudado por más tiempo. Entonces, si hay alguna otra forma, como los ajetreos laterales, para cerrar la brecha, primero verifique esas opciones.
Resumen
Para un porcentaje significativo de personas, llegar a fin de mes es una batalla continua. Si bien hay muchas opciones para ayudar a cerrar la brecha, muchas de ellas vienen con altas tarifas e intereses, lo que solo lo mantiene en el agujero monetario por más tiempo.
En cambio, elija seguir la ruta de adelanto de efectivo con una de las compañías mencionadas anteriormente, ya que estas compañías no cobran y cobran tarifas o intereses sobre cualquiera de sus adelantos de efectivo. No solo eso, sino que todos y cada uno de ellos tienen algunas ventajas adicionales para ayudarlo a facilitarle la vida.
Si realmente desea utilizar una herramienta financiera diversa para ayudar a cambiar su futuro financiero, cualquiera de estas aplicaciones puede ayudarlo. Después de todo, cuanta más ayuda tenga para reducir su presupuesto y ganar dinero extra, más rápido podrá salir del agujero.
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Divulgación de poder – Se aplican requisitos de elegibilidad.
* El acceso temprano a los fondos de depósito de cheque de pago depende del momento de la presentación de depósitos del empleador y de los apostos.
Empower generalmente publica dichos depósitos el día en que se reciben, que puede ser hasta 2 días antes que la fecha de pago programada del empleador es s. Las ofertas de devolución de efectivo en las compras de Empower Card, incluidas las categorías, los comerciantes y los porcentajes, variarán y deberán seleccionarse en la aplicación. La devolución de efectivo se aplicará automáticamente cuando se publique la transacción final, que puede ser hasta una semana después de la compra calificada.