Una póliza de seguro de vida protege a sus seres queridos en caso de que algo le suceda. Usted pagaré las primas mensuales a cambio de tranquilidad.
Pero, como con cualquier seguro, el precio que paga depende de la compañía que elija. A menudo puede obtener la misma calidad de cobertura por mucho más barato si solo compra.
estoy aquí para hacerlo un poco más fácil. Esta lista incluye algunas de las compañías de seguros de vida más baratas, y muchas de ellas le permitirán presentar una solicitud en línea.
- Descripción general de las compañías de seguros de vida más baratas
- Vida del Pacífico
- Protector
- Mutual de Omaha
- Otorgar
- Legal General
- Granja del estado
- Mas Mutual
- Cómo se nos ocurrió nuestra lista de las compañías de seguros de vida más baratas
- ¿Qué es el seguro de vida?
- ¿Por qué debería tener un seguro de vida?
- Quién debería t tener seguro de vida?
- Características más importantes del seguro de vida
- ¿Qué cubre el seguro de vida?
- Lo que no t cobertura de seguro de vida?
- Resumen
Descripción general de las compañías de seguros de vida más baratas
Proveedor
Mejor para
Frecuencia de muestreo (mensual) *
Planes ofrecidos
Montos de cobertura
Características únicas
Vida del Pacífico
Proceso de aplicación fácil
$ 12
Universal, todo, término
$ 100,00 a $ 500,000
Proceso de registro fácil, no se requiere examen médico
Protector
Aquellos que necesitan ayuda para elegir una política
$ 10.62
Universal, todo, término
$ 100,000 a $ 50 millones
Primas bajas, herramienta de búsqueda de políticas
Mutual de Omaha
Consumidores más jóvenes
$ 13.03
Universal, todo, término
$ 100,000 a $ 1 millón
Larga historia, el agente establece la política
Otorgar
Políticas de vida a término
$ 10.25
Término
$ 50,000 a $ 1.5 millones
Proceso de registro fácil, no se requiere examen médico
Legal General
Trabajando con un agente
$ 10.87
Terem, universal
$ 100,000 a $ 8 millones
El agente establece la política, a veces se requieren exámenes médicos
Granja del estado
Embalaje
$ 14.18
Universal, todo, término
Comienza en $ 100,000; Tarifa fija de $ 50,00 para respuestas instantáneas
Agrupar con otras pólizas de seguro para ahorrar
Mutua Masiva
Los que buscan confiabilidad
$ 12.36
Universal, todo, término
$ 100,000 a $ 3,000,000
Larga historia en el negocio
* Las diferentes compañías de seguros de vida eligen diferentes tarifas. Para tener una idea de las tarifas que se ofrecen, obtuve una cotización de cada uno de los siguientes proveedores. Esta cita es para una mujer de 26 años con excelente salud que nunca ha fumado. La tasa es por un período de 30 años, con una cobertura de vida a término de $ 100,000. Tenga en cuenta que, para obtener una cotización para Pacific Life, debe conectarse directamente con un agente.
Pacific Life
Tipos ofrecidos Universal, todo, término.
Se requiere examen médico? No.
Términos disponibles 10, 15, 20, 25 o 30 años.
Montos de cobertura $ 100,000 a $ 500,000.
Pacific Life tiene algunas de las políticas más asequibles disponibles. Puede elegir entre planes de valor de efectivo y plazo, y hay cuatro tipos de opciones de valor de efectivo: universal indexado, universal variable, universal y completo.
El proceso de solicitud es rápido y conveniente, sin necesidad de examen médico. Usted incluso se lo guiará para determinar el tipo y la cantidad de seguro de vida que usted ll necesita. Una vez que usted haya pasado por el proceso, usted ese le dará una cita que puede revisar y aceptar si usted está impresionado.
El promedio de la industria para seguros de vida para un 20 y tantos es de $ 28.02. Pacific Life supera eso, con primas mensuales con un promedio de $ 24.85. Eso solo hace que valga la pena obtener una cita de Pacific Life.
Otro beneficio de Pacific Life es la gama de tipos de seguros disponibles. Aunque sus políticas de valor en efectivo tienen primas más altas que el plazo, usted tendrá acceso al efectivo en la póliza si alguna vez lo necesita. Eso puede hacer que el seguro de vida sea una herramienta de inversión, así como una forma de proteger a sus seres queridos.
Obtenga más información sobre Pacific Life o lea nuestra reseña completa de Pacific Life.
Protector
Tipos ofrecidos Universal, todo, término.
Se requiere examen médico? A veces.
Términos disponibles 10 a 40 años.
Montos de cobertura $ 100,000 a $ 50 millones.
Con primas de seguro de vida a término tan bajas como $ 7.82 por mes por $ 100,000, Protective es una opción muy asequible. Los términos varían de 10 a 40 años, con montos de cobertura disponibles de $ 100,000 a $ 50,000,000.
Además del seguro de vida a término, Protective también ofrece seguro de vida completo y universal. Con la vida útil, puede convertir su póliza a una permanente si cambia de opinión durante su período de cobertura.
Además de las excelentes tarifas, Protective ofrece un proceso de aplicación fácil. En algunos casos, se requerirá un examen médico durante su período de registro, pero eso es caso por caso. Sin embargo, si cambia de término a permanente, ganó t necesita un examen médico.
Protective también ofrece una herramienta de búsqueda de políticas que lo ayuda a encontrar el seguro de vida que se adapte a sus necesidades. Una vez que usted ha determinado la política que desea, usted usará la calculadora de protección para determinar exactamente cuánta cobertura necesita. Usted obtendré una cotización que lo ayudará a determinar si desea continuar o no. Si decide avanzar, usted ll luego aprenderá si será necesario un examen médico.
Obtenga más información sobre Protective o lea nuestra revisión protectora completa.
Mutual de Omaha
Tipos ofrecidos Universal, todo, término
Se requiere examen médico? A veces
Términos disponibles 10, 15, 20 o 30 años
Montos de cobertura $ 100,000 a $ 1 millón
Mutual of Omaha ha estado en el negocio de seguros desde 1909, lo que lo convierte en un nombre bien establecido en la industria.La compañía pertenece a sus asegurados, lo que mantiene los costos bajos tanto para la compañía como para los clientes.
Algunos empleadores obtienen sus planes de seguro de vida a través de Mutual of Omaha, pero la compañía también vende planes individuales. Aunque puede obtener una cotización en línea, Mutual of Omaha adopta un enfoque más tradicional para establecer políticas. Usted trabajará directamente con un agente que revisará las opciones con usted para crear la mejor política para sus necesidades únicas.
Obtener una cotización es extremadamente fácil. Usted ll ingresará información básica en una calculadora de seguros para tener una idea de cuánto puede esperar pagar. Lo mejor de Mutual of Omaha es calculadora es que puede jugar con diferentes términos y montos de cobertura para ver cuáles serán sus primas. Puede encontrar que acortar su plazo o reducir su cobertura eleva sus primas a un nivel más manejable.
Si decide continuar, usted responderé algunas preguntas más detalladas durante el proceso de solicitud que determinarán si se requiere un examen médico o no. Debido a la necesidad de trabajar con un agente y potencialmente tomar un examen médico, el proceso de solicitud puede llevar más tiempo, pero usted también podrá encontrar exactamente la cobertura que necesita.
Obtenga más información sobre Mutual of Omaha o lea nuestra revisión completa de Mutual of Omaha.
Bestow
Tipos ofrecidos Término.
Se requiere examen médico? No.
Términos disponibles 10, 15, 20, 25 o 30 años.
Montos de cobertura $ 50,000 a $ 1,500,000.
Bestow es una opción asequible para las políticas de vida útil. Con políticas que comienzan en tan solo $ 10 al mes, puede asegurarse de que sus seres queridos estén protegidos sin tener que gastar su presupuesto.
Usted podrá obtener una cotización en solo unos segundos después de ingresar información muy básica. Si le gusta la cita, puede proceder a una aplicación un poco más involucrada que recopile información sobre su salud y estilo de vida.
Bestow utiliza datos para establecer sus tarifas, por lo que no se necesita un examen médico. Por esa razón, Bestow probablemente le dará mejores tarifas si usted es saludable y vive un estilo de vida activo y libre de riesgos. Dado que Bestow recompensa comportamientos saludables, es una mejor opción para esos consumidores.
La amplia gama de términos y montos de cobertura es otro beneficio para su resultado final. Incluso puede modificar sus opciones de cobertura durante el proceso de cotización para obtener una prima mensual más baja.
Obtenga más información sobre Bestow o lea nuestra reseña completa de Bestow.
Legal General
Tipos ofrecidos Término y universal.
Se requiere examen médico? A veces.
Términos disponibles 10 a 40 años.
Montos de cobertura $ 100,000 a $ 8 millones.
Legal General es otra aseguradora que requiere que los asegurados trabajen con un agente, pero puede comenzar obteniendo una cotización en línea. Si acepta la cotización que usted ese le da, un agente con Legal General se pondrá en contacto con usted.
Tarifas con legal Los generales son competitivos y dependen de los términos y la cantidad de política que elija. Puede encontrar planes con primas tan bajas como $ 7 al mes, pero cuanto más aumente la cobertura, mayores serán esas primas.
Un examen médico es t siempre requerido con Legal General. En algunos casos, la compañía presenta el reclamo mediante el uso de la información de salud que usted ha proporcionado. El proceso de solicitud es fácil porque el agente se hace cargo después de ingresar información preliminar.
Otra gran cosa sobre Legal General es que si sus seres queridos alguna vez tienen que presentar un reclamo, pueden hacerlo a través de un formulario en línea. En muchos casos, los fondos se les entregan dentro de un día hábil después de que se acepte el reclamo.
Obtenga más información sobre Legal General o lea nuestro Legal completo; Revisión general.
Granja estatal
Tipos ofrecidos Universal, todo, término.
Se requiere examen médico? A veces.
Términos disponibles 10, 20, 30.
Montos de cobertura Comience en $ 100,000; Tarifa fija de $ 50,00 para respuestas instantáneas.
State Farm es un gran proveedor de seguros que ofrece pólizas a los consumidores de todo el mundo. Las primas varían según su término y el monto de la cobertura. Si usted es joven y saludable, puede obtener $ 500,000 de seguro en una póliza de 10 años por tan solo $ 15.02 al mes.
Una forma de ahorrar dinero con State Farm es agrupar su póliza de seguro de vida con otro seguro. Puede ahorrar hasta un 17% comprando su vida, propietarios, inquilinos, condominios y / o seguros de automóviles a través de ellos. Esto no solo le ahorrará dinero, sino que usted tendrá la conveniencia de que todas sus políticas estén bajo un mismo techo.
El proceso de solicitud general con State Farm puede tomar algún tiempo a medida que obtiene una cotización, solicitar y esperar para recibir noticias. Pero State Farm también tiene una opción de Respuestas instantáneas. Al seguir esta ruta, puede obtener una cotización para el seguro de vida en minutos utilizando su formulario en línea. En algunos casos, no es necesario un examen médico. Esta opción emitirá hasta $ 50,000 de protección hasta que cumpla 50 o 10 años. Estas políticas a veces se pueden emitir al día siguiente.
Ya sea que vaya con la aplicación básica o las respuestas instantáneas, usted todavía tendrá que trabajar con un agente local para configurar y administrar el proceso. Pero si le gusta el toque en persona, esta podría ser una gran opción para usted.
Obtenga más información sobre State Farm o lea nuestra revisión completa de State Farm.
MassMutual
Tipos ofrecidos Universal, todo, término.
Se requiere examen médico? Sí.
Términos disponibles 10, 15, 20, 25 y 30.
Montos de cobertura $ 100,000 a $ 10 millones.
Como una de las aseguradoras más grandes de la nación MassMutual es, la impresionante reputación y la base de clientes lo convierten en una gran opción. Todas las pólizas de Mass Mutual es requieren un examen médico y, en la mayoría de los casos, usted pasarán por un agente de seguros para su configuración. Pero puede comenzar el proceso de cotizaciones en línea respondiendo una serie de preguntas.
Sin embargo, si desea una política de vida a corto plazo, MassMutual Direct es el camino a seguir. Aquí, simplemente responde algunas preguntas y obtiene aprobación instantánea. Es la forma más rápida de obtener una política a través de ellos.Las políticas están limitadas a $ 100,000 a $ 3,000,000.
Aunque MassMutual es t la opción más barata del mercado, las tarifas son competitivas. también una amplia gama de tipos de cobertura para elegir, lo que significa que usted probablemente podrá personalizar su póliza de seguro de vida para satisfacer sus necesidades. Algunas de sus políticas de vida a término pueden convertirse más tarde en toda la vida sin costo alguno.
Uno de los mayores beneficios de ir con MassMutual es su historia en el negocio. Tener un proveedor con una base tan sólida es una gran ventaja. Le da la tranquilidad de saber que la compañía existirá durante décadas, su política estará vigente.
Obtenga más información sobre MassMutual.
Cómo se nos ocurrió nuestra lista de las compañías de seguros de vida más baratas
Hay mucho que considerar cuando se trata de fijar el precio de las pólizas de seguro de vida. No todas las aseguradoras proporcionan sus primas promedio por adelantado, pero hay algunas aseguradoras que tienen una reputación de precios competitivos.
También analizamos características como la facilidad de registro y si se requiere un examen médico. Poder obtener una cotización sin pasar por una solicitud larga es una gran ventaja.Eso le permite comparar fácilmente cotizaciones y elegir el mejor precio.
¿Qué es el seguro de vida?
Al igual que el seguro de auto, hogar y salud, el seguro de vida lo protege en caso de incidente. En este caso, la protección se activa si mueres. Su política reemplazará sus ingresos, cubrirá los costos del funeral y, de lo contrario, se asegurará de que sus sobrevivientes sean atendidos financieramente si usted ya no está cerca.
¿Por qué debería tener un seguro de vida?
El seguro de vida es obligatorio. De hecho, algunas personas no lo necesitan en absoluto. Sin embargo, aquí están los principales grupos que deberían pensar en obtener un seguro de vida.
Padres
La primera vez que los consumidores suelen comenzar a pensar en el seguro de vida es después de tener un hijo. Su seguro de vida puede comenzar a reemplazar los ingresos para al menos mantener a su hijo financieramente cómodo por un tiempo.
Parejas casadas
Si su cónyuge depende de sus ingresos, el seguro de vida puede ayudarlo a pagar las cuentas si algo le sucede. En este caso, usted normalmente obtendré una política que cubrirá los ingresos que habría traído hasta que su cónyuge pueda volver a ponerse de pie.
Usteddejar atrás la deuda
Es probable que su objetivo garantice que sus sobrevivientes sean t cargado con sus deudas después de su muerte. Algunas deudas se cancelarán si mueres, pero otras podrían poner una carga sobre tus sobrevivientes. Si ha asegurado una deuda, como un préstamo para automóvil, el activo utilizado para garantizar ese préstamo podría tomarse si su cónyuge puede t pagar la factura. Se puede establecer un seguro de vida para mantener esas facturas pagadas.
Quién debería t tener seguro de vida?
Si cree que no necesita t necesita seguro de vida, puede tener razón. Consulte esta lista de aquellos que tienen menos probabilidades de necesitar un seguro de vida para ver si coincide con usted.
Personas solteras, libres de dependientes
Si su muerte no lo hiciera no deje a otra persona con problemas financieros, el seguro de vida será una pérdida de dinero. Las personas solteras sin hijos u otros dependientes probablemente no necesitan seguro de vida. Incluso si tiene hijos, una vez que ellos son adultos y financieramente independientes, ganó t necesita seguro de vida.
Jubilados
Los jubilados suelen depender en gran medida de los ahorros para la jubilación y el Seguro Social. Después de su muerte, ese ingreso dejará de llegar y cualquier ahorro que pueda destinarse a sus dependientes lo hará. El seguro de vida no solo es innecesario una vez que usted jubilado, sino que puede ser muy costoso, lo que lo hace prohibitivo.
Estudiantes universitarios
Los estudiantes universitarios generalmente no tienen activos e incluso pueden depender financieramente de sus padres. Si usted está en la universidad, es probable que haya ganado ni siquiera necesita comenzar a pensar en el seguro de vida hasta que tenga hijos o tenga otro importante que desee proteger.
Características más importantes del seguro de vida
El seguro de vida puede ser complejo, con múltiples tipos de cobertura. Antes de comenzar a comprar, es importante saber lo que usted mirando. Aquí hay algunas características principales a considerar.
Tipo de seguro de vida
Usted probablemente verá un seguro de vida descrito como término, completo y universal. Esto se refiere a la duración de la cobertura, pero también hay algunas otras características que acompañan a cada una.
-
La vida útil del término está diseñada para cubrirlo solo durante un corto período de su vida. Cuando la política expire, usted no obtendrá valor en efectivo de la cuenta.
Toda la vida te cubre toda tu vida. La política tiene un valor en efectivo real al que puede acceder si lo necesita. Este beneficio significa que toda la vida suele ser mucho más cara que la vida a término.
La vida universal es similar a la vida entera pero con mayor flexibilidad. Por lo general, puede ajustar su cobertura con una política universal. Las políticas universales también tienen un valor en efectivo.
Duración del plazo
Si usted va con una política de términos, usted tendré que elegir la duración de la cobertura. A menudo, usted encontraré que estas políticas están disponibles en opciones de 10 o 20 años, pero a veces puede encontrar políticas que lo cubran durante 15, 25, 30 e incluso 40 años. Si opta por una política de vida a término, vea si puede convertirla a vida completa o universal en algún momento y, de ser así, habrá una tarifa?
Facilidad de registro
Hubo un tiempo en que los agentes vendieron el seguro de vida, quienes lo ayudaron a establecer su póliza y la administraron por usted, pero ahora, la tecnología le permite obtener cobertura sin hablar con un agente.
Si prefiere el toque personal, busque eso, pero en muchos casos, el registro será más rápido y fácil con plataformas que no funcionan; y requiere que pase por un agente.
Fiabilidad
Si algo le sucede, ¿podrán sus sobrevivientes presentar fácilmente un reclamo? Asegúrese de que la política que usted vendido sea con una aseguradora de buena reputación que estará presente en 10 o 20 años. Muchas plataformas más nuevas tienen sus políticas suscritas por aseguradoras de terceros, así que verifique para ver exactamente qué compañía está manejando el pago de los reclamos.
Requisitos del examen médico
Muchas aseguradoras aún requieren un análisis de sangre, así como mediciones como su peso, altura y presión arterial, para emitir una póliza. Pero trate de encontrar una política con una empresa que utilice la información que proporciona para aprobar su política en lugar de un examen físico en persona.
¿Qué cubre el seguro de vida?
Una póliza de seguro de vida está diseñada para pagar un beneficio por fallecimiento a sus sobrevivientes. Aquí hay algunos incidentes que se cubrirán, aunque debe verificar cuidadosamente los documentos de su política para asegurarse.
Muerte por causas naturales
Las enfermedades, ya sean repentinas o a largo plazo, que conducen a la muerte de una persona es están cubiertas por un seguro de vida. Una persona no t tiene que estar a cierta edad para estar cubierto.
Muerte accidental
Si la muerte de una persona 9 se debe a un incidente como un accidente automovilístico o una caída, las pólizas de seguro de vida pagarán un beneficio a los beneficiarios.
Homicidios y algunos suicidios
Es importante verificar la redacción de su política al respecto. Muchas pólizas de seguro de vida tienen un período de cláusula de suicidio. Eso a menudo significa suicidios cometidos durante el primer año o dos de la política won t ser cubierto.
Lo que no cubre el seguro de vida?
Las estafas de seguros de vida no son nada nuevo. Por esa razón, las pólizas de seguro de vida generalmente se escriben para evitar que tengan que pagar si hay fraude. Aquí hay algunos casos en los que el seguro de vida generalmente ganó t paga.
Sospecha de homicidio cometido por el beneficiario
Si se sospecha que el beneficiario causó deliberadamente la muerte de la persona fallecida es, es probable que la aseguradora se niegue a pagar
Muerte durante la actividad criminal
Si muere durante el curso de cometer algún tipo de delito, es probable que su asegurador de vida se niegue a pagar el beneficio.
Actividades de alto riesgo
Los asegurados deben verificar su póliza de seguro de vida antes de participar en actividades de alto riesgo como el paracaidismo. Puede haber una redacción que indique que la cobertura es t proporcionada si conduce a su muerte.
Resumen
Una buena póliza de seguro de vida le dará la comodidad de saber que sus seres queridos están protegidos, pero al comprar, usted también sabrá que está pagando una buena tarifa por el tipo de cobertura que tiene. La investigación es más fácil que nunca, gracias a Internet, y esta lista puede ayudarlo a comenzar su viaje.
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