Los préstamos de día de pago son posiblemente el peor tipo de préstamo en Estados Unidos. Estos préstamos a alto interés a menudo cobran tasas en los cientos de puntos porcentuales por año.
Una revisión de las tasas de interés de préstamos del día de pago por parte del Centro de Préstamos Responsables encontró seis estados con tasas promedio superiores al 600% APR. La tasa de interés promedio más baja para este tipo de préstamo seguía siendo del 154%, más de cinco veces lo que paga con las peores tarjetas de crédito.
Cuando usted en caso de apuro, los préstamos de día de pago pueden parecer la única opción. Pero hay son buenas noticias. Hay varias alternativas que pueden ayudarlo sin romper el banco. Hay algunas opciones de préstamos personales que pueden ofrecer tasas de interés más altas, pero nada como ustedpagar con un préstamo de día de pago. También puede elaborar planes de pago con sus acreedores, solicitar un anticipo en su cheque de pago o consultar con las cooperativas de crédito para conocer sus opciones de préstamo.
Aquí hay algunas cosas que probar antes de recurrir a un préstamo de día de pago.
- Solicite un préstamo con mal crédito
- Elaborar un plan de pago
- Obteniendo un anticipo en su cheque de pago
- Préstamo alternativo de cooperativa de crédito
- ¿Cuál es una alternativa de préstamo de día de pago?
- Resumen
Solicite un préstamo con mal crédito
Otra alternativa a los préstamos de día de pago, los préstamos personales le permiten pedir prestado con tasas que generalmente son mucho más bajas que un préstamo de día de pago. Mientras que los préstamos de día de pago cobran un promedio de alrededor del 400%, los préstamos personales cuestan alrededor del 10% al 40% dependiendo de su crédito.
Definitivamente tomar un préstamo al 35% a la ligera, pero es muchísimo mejor que el 350%.
Aquí hay un par de alternativas que son excelentes para considerar si usted ha agotado a los prestamistas con tasas más bajas y requisitos de calificación más estrictos :
Opploans
OppLoans se especializa en ayudar a los 60 millones de estadounidenses que pueden y pueden; y obtener acceso al crédito. Aunque las tasas de interés son más altas de lo que se ofrecerá una vez que mejore su puntaje, OppLoans alcanza un máximo de 199% APR, con préstamos ofrecidos a tasas tan bajas como 99%.
Con OppLoans, puede solicitar un préstamo por entre $ 500 y $ 4,000, con plazos de hasta 36 meses. Pero lo mejor de OppLoans es que usted ese le otorgarán créditos a medida que realice los pagos. OppLoans informa sus pagos a las tres oficinas de crédito, siempre y cuando usted esté pagando a tiempo cada mes, usted trabajará para obtener una mejor puntuación.
Monevo
Otra opción es visitar un sitio que almacena múltiples prestamistas para ayudarlo a encontrar la mejor tarifa. Monevo es solo ese tipo de sitio, pero a diferencia de otros agregadores, este incluye cotizaciones de prestamistas que aceptan prestatarios con puntajes de crédito más bajos.
El proceso de cotización lleva minutos y se puede hacer completamente en el sitio web de Monevo. Simplemente elija el monto deseado de su préstamo, el propósito de su préstamo y su puntaje de crédito estimado de los cuadros desplegables y seleccione Iniciar mi búsqueda gratuita desde la página principal. Usted ll necesita proporcionar algunos detalles más básicos como su información de contacto e ingresos para ayudar a los prestamistas de interés a decidir qué tasa cotizar.
Elaborar un plan de pago
Un lugar más para verificar antes de salir corriendo y pedir prestado es donde debe dinero. Si está en el mercado para un préstamo de día de pago, es probable que esté tratando de cubrir el alquiler, los servicios públicos u otras facturas. Quizás ese facturador estaría dispuesto a trabajar con usted para un plan de pago.
Si puede pagar una pequeña cantidad por mes en lugar de un pago global, la deuda o la factura podrían ser más manejables. Lo peor que sucederá si preguntas es que dicen que no. En el mejor de los casos, puede evitar un préstamo de día de pago y la terrible tasa de interés que conlleva.
Obtener un anticipo en su cheque de pago
Una excelente alternativa a los préstamos de día de pago es la industria emergente de aplicaciones que brindan acceso temprano a los salarios ganados.
Empresas como Earnin son proveedores populares de estos servicios. Y, a diferencia de un préstamo de día de pago, no cobran ningún interés. en lugar de pedir prestado hoy y pagar un préstamo con su próximo cheque de pago, Earnin le ayuda a aprovechar una parte de su cheque de pago actual antes del día de pago. El monto solo se deduce de su próximo cheque.
Earnin es de uso gratuito y le permite pagar con una propina por lo que cree que es justo.
Si bien no todos los empleadores ofrecerán anticipos directos, algunas empresas pueden estar dispuestas a ofrecer un anticipo a los empleados en circunstancias limitadas. Esto esencialmente se está pagando por adelantado para el trabajo futuro, por lo que es efectivamente un préstamo sin intereses de su empleador.
Los anticipos de nómina pueden ser más asequibles, pero no siempre son una opción. Además, es posible que desee mantener los desafíos financieros privados de su empleador. Pero si tiene una buena relación con su gerente, esta podría ser una alternativa viable a los préstamos de día de pago.
Préstamo alternativo de cooperativa de crédito
Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una alternativa popular a los bancos tradicionales por muchas razones. Las cooperativas de crédito no tienen fines de lucro. Eso significa que están más interesados en servir a sus miembros que en ganar dinero.
Las cooperativas de ahorro y crédito a menudo ofrecen préstamos y cuentas con tasas de interés y tarifas favorables en comparación con los bancos, y ciertamente en comparación con los prestamistas de día de pago.
Muchas cooperativas de crédito ofrecen productos de préstamos personales, refinanciamiento y otras soluciones creativas que podrían ayudarlo a obtener efectivo rápido en su bolsillo. Póngase en contacto con su cooperativa de crédito local o consulte en línea para obtener más información sobre sus opciones.
¿Cuál es una alternativa de préstamo de día de pago?
Los préstamos de día de pago son conocidos por las tarifas y tasas predatorias. Una alternativa de préstamo de día de pago no tiene y tiene que ser otro préstamo. Hay muchas formas de acceder a fondos o retrasar facturas que podrían funcionar para sus necesidades financieras. Las alternativas populares de préstamos de día de pago incluyen préstamos a intereses más bajos, como tarjetas de crédito y préstamos de día de pago. El acceso salarial ganado, los planes de pago y otras alternativas pueden ahorrarle una pequeña fortuna en comparación con un préstamo de día de pago.
Si puede evitar los préstamos de día de pago, sus finanzas generalmente estarán mejor en las próximas semanas, meses y años.
Resumen
Millones de estadounidenses se encuentran en una situación financiera difícil donde luchan por cubrir los proyectos de ley. Recuerde que si bien los préstamos de día de pago pueden parecer dinero fácil, pagarlos es costoso en el mejor de los casos y financieramente paralizante para muchos prestatarios.
En pocas palabras: los préstamos de día de pago son una mala decisión that es no disputado en el mundo de las finanzas personales. Por lo tanto, siempre es mejor agotar sus otras fuentes para financiamiento de emergencia.
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