Aunque puede parecer una simplificación excesiva, una de las formas más fundamentales de hacer proyecciones de inversión es saber cuánto tiempo tomará duplicar el valor de esa inversión. Después de todo, si no lo sabe t sabe al menos eso, cualquier otra proyección tiene un valor muy limitado.
Afortunadamente, hay una regla general simple la regla de 72 that es se ha utilizado para este propósito durante siglos. Al usar un cálculo único y simple, puede aprender cuánto tiempo tomará para que una inversión que gane una cierta tasa de rendimiento duplique su valor.
Y si usted está invirtiendo durante varias décadas, puede calcular cuánto tiempo le tomará duplicarse su inversión inicial y luego duplicarse nuevamente después de eso. De hecho, puede usar la Regla de 72 para tantos plazos de inversión como lo haya hecho en su vida. Eso hace que la regla sea particularmente atractiva al calcular el valor futuro de las carteras de jubilación y otras cuentas de inversión a largo plazo.
Incluso puede usar la regla para estimar cuánto tiempo tomará duplicar una inversión individual en una acción o un fondo.
- ¿Cuál es la regla de 72?
- ¿Cómo puede poner en práctica la Regla de 72?
- Poner en práctica la Regla de 72 durante varias décadas
- ¿Cuáles son las desventajas de la Regla de 72?
- Quién debe usar la Regla de 72?
- Quién debería t usa la Regla de 72?
- Resumen
¿Cuál es la regla de 72?
Regla de 72, a veces denominado contador es Regla de 72 es el doble de tiempo requerido para. Esto se puede estimar dividiendo 72 por su tasa de rendimiento.
La regla se puede usar de una de dos maneras:
- Para determinar la tasa de rendimiento que usted ll necesita que su valor de inversión se duplique.
- Para estimar cuánto tiempo tomará una inversión duplicarse a una tasa de rendimiento dada.
ejemplos de trabajo que muestran cómo funciona la Regla de 72 para cada cálculo.
Ejemplo 1
Desea saber qué tasa de rendimiento necesita ll para ganar el doble de una inversión de $ 10,000. Al dividir 72 por $ 10,000 por 72, usted obtendré 7.2%. Ese es el rendimiento que usted necesitaré ganar con su inversión para duplicar su valor en 10 años.
Puede demostrarlo calculando el valor de $ 10,000 invertido en 7.2% después de 10 años. El valor será de $ 20,042. Eso es bastante cerca para una estimación, would t usted dice?
Ejemplo 2
Desea invertir en una inversión que genere intereses que pague un 3% por año, y desea saber cuánto tiempo tomará duplicar esa inversión. Al dividir 72 por 3%, usted obtendré 24. Eso significa que su inversión tardará 24 años en duplicarse.
Puede demostrarlo calculando el valor de $ 10,000 invertido al 3% durante 24 años. El valor será de $ 20,328. Eso es un poco más allá de la marca de duplicación, peroestoy seguro de que ganó t tiene un problema con eso.
Como puede ver en los dos ejemplos anteriores, la regla es aproximada. En cada caso, el rendimiento fue ligeramente mayor que el doble de la inversión original. Pero también puede funcionar en la otra dirección. Bajo ciertos escenarios, duplicar su dinero puede requerir una tasa de interés ligeramente más alta o un plazo más largo de lo que indicaría la regla de 72.
Eso significa que la regla de 72 es, en el mejor de los casos, una aproximación aproximada. Pero se acerca lo suficiente a hacer el trabajo que es aceptado como regla general en la industria financiera.
¿Cómo puede poner en práctica la Regla de 72?
La regla de 72 funciona mejor con cuentas de inversión a largo plazo, especialmente cuentas de jubilación. Las cuentas de jubilación no solo implican invertir durante varias décadas, poniendo a su favor los promedios de retorno de la inversión, sino que también son diferidos en impuestos. Al eliminar los pasivos fiscales anuales, usted obtendrá el beneficio de su retorno total de la inversión cada año.
dice usted tiene una cuenta de jubilación dentro de una plataforma de corretaje de inversiones.ll use E * TRADE como ejemplo, ya que proporcionan el comercio libre de comisiones de acciones, opciones y fondos negociados en bolsa (ETF), así como inversiones en fondos mutuos y bonos. Y si no lo hace no tiene ganas de participar en inversiones autodirigidas, también ofrecen varias opciones de cartera administradas que pueden proporcionar rendimientos razonablemente predecibles.
Entonces, dice que abre una cuenta quizás un IRA en E * TRADE. Usted elige invertir el 70% de su cartera en acciones y el 30% en inversiones de renta fija.
Históricamente, las existencias han promediado rendimientos de aproximadamente el 10% anual. Si el 70% de su cartera se invierte en acciones, puede esperar un rendimiento anual promedio de aproximadamente el 7% en su cartera general de la parte de acciones.
Los bonos y otras inversiones de renta fija son un poco más difíciles debido a las bajas tasas de interés. Pero suponga que puede esperar un promedio de 1% por año en el futuro. Eso contribuiría con un rendimiento anual del 0.3% sobre su cartera total de jubilación (30% x 1%).
Combinado, usted tendrá una tasa de rendimiento anual promedio de 7.3%. Esto estará compuesto por un rendimiento de cartera del 7% en sus posiciones de acciones y una contribución del 0.3% de sus inversiones en bonos.
Al dividir 72 por 7.3%, usted veré que su dinero se duplicará en aproximadamente 9.86 años.
Poner en práctica la Regla de 72 durante varias décadas
hace algunas suposiciones y ve cómo se aplica la regla de 72. dice que mueve $ 100,000 del plan 401 (k) de un empleador anterior a un IRA tradicional. Usted tiene 35 años y quiere saber cuánto valdrá el dinero cuando se jubile en 30 años.asumiré la tasa de rendimiento anual promedio de 7.3% determinada anteriormente y usaremos números redondos para los resultados.
Aquí es lo que obtengo :
Marco de tiempo
Valor de cartera al final de cada década
Inversión inicial
$ 100,000
10 años
$ 200,000
20 años
$ 400,000
30 años
$ 800,000
Dado que el valor de su cartera se duplicará cada 10 años, aumentará aumentará en un factor de ocho hasta $ 800,000 después de 30 años
Hay una advertencia importante aquí. Se ha asumido que usted es que usted proyecta retornos de inversión en un saldo fijo de la cartera de jubilación. Pero en la mayoría de los casos, usted haré contribuciones anuales, lo que invalidará en gran medida el uso de la regla de 72.Si usted está tratando de hacer proyecciones sobre un plan de jubilación financiado activamente, la mejor opción será usar una calculadora de jubilación (como la de abajo) para averiguar dónde usted eserá para cuando te jubiles.
re
Calculadora tradicional 401 (k)
Su información básica:
Tu edad actual: *
# x25B2 ;
# x25BC ;
edad de jubilación – edad
Su ingreso anual actual (antes de impuestos) :
¿Cuánto ha ahorrado ya en su cuenta 401 (k)?
401 (k) Contribuciones:
Contribuciones mensuales 401 (k)
10% El porcentaje de su salario que contribuye a su 401 (k). La contribución máxima no puede ser superior a $ 19,000 ($ 1,583 al mes). Partido
Partido del empleador
100% El porcentaje de su contribución que iguala su empleador. Límite de contribuciones equivalentes
2% El porcentaje máximo de su salario que igualará su empleador
Partido del empleador
Depósito de 401k
ahorro fiscal
Incluya 401 (k) Tarifas
Calcule las tarifas
Total de 401 (k) tarifas
1,50%
Resumen de ahorros 401 (K)
401 (K) Saldo al momento de la jubilación (67 años)
Su 401 (k) contribuirá :
en jubilación a su tasa de ahorro actual
Según su ingreso actual, necesitará aproximadamente:
para mantener un ingreso similar en la jubilación
401 (k) tarifas
Costo de las tarifas
El monto total de las tarifas que pagará con el tiempo hasta su recuperación.Si ve 0, vuelva a calcular
401 (K) Saldo al momento de la jubilación (inc. honorarios)
Consejo: Puede optimizar su 401 (k) para reducir las tarifas con blooom Más información
Asume una tasa de rendimiento anual del 6% en su inversión 401 (k).
Tarifa 401 (k) del 0.05%.
Edad de jubilación de 67 años y esperanza de vida de 95.
Opciones de pago
¿Cuáles son las desventajas de la Regla de 72?
Probablemente el mayor inconveniente de la regla de 72 es que funciona principalmente con números más bajos. En los ejemplos dados al principio, las tasas de rendimiento son todas en un solo dígito. Pero la regla es mucho menos precisa con números más altos.
Por ejemplo, dice que espera que una inversión produzca una tasa de rendimiento del 24%. Según la regla de 72, su inversión se duplicaría en solo tres años (72 y # xF7; 24 = 3).
En realidad, una inversión de $ 10,000 que gana un 24% por año durante tres años crecerá a $ 19,066.
La situación será aún más pronunciada con una tasa de rendimiento supuesta del 36%. Aunque ese rendimiento sugeriría duplicar su inversión en solo dos años (72 y # xF7; 36 = 2), en realidad perderá la marca. Después de dos años, su inversión crecerá a $ 18,496.
Esto es una gran señorita.
Otro inconveniente es intentar utilizar la regla de 72 basada en las tasas de interés actuales en inversiones seguras. La tasa de interés promedio nacional actual en las cuentas de ahorro de nbsp es solo del 0.05%. Si usted está tratando de usar la regla de 72 para descubrir cuánto tiempo le tomará duplicar su dinero a ese ritmo, la situación será bastante desesperada. Le llevará varios siglos duplicar su dinero al 0.05%.
Puede mejorar esa situación significativamente invirtiendo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Hay algunos disponibles para pagar tasas de interés de hasta el 1%. A ese ritmo, usted podrá duplicar su dinero en 72 años, lo que está al menos bien dentro de una vida humana.
¿Quién debe usar la Regla de 72?
Cuando las inversiones de renta fija pagaron de manera confiable las tasas de interés en un 5%, 6%, 7% y más, el uso de la regla de 72 tenía mucho sentido. Después de todo, si pudiera invertir en un CD que paga el 6%, una aplicación rápida de la regla de 72 le demostraría que su dinero se duplicaría en solo 12 años (72 y # xF7; 6 = 12).
La regla de 72 funcionó muy bien con esas altas tasas de interés. Esas tasas se han ido hace mucho tiempo, pero si alguna vez regresan, la regla volverá a jugar.
Pero donde la regla de 72 puede funcionar mejor es con inversores a largo plazo, particularmente aquellos que invierten para la jubilación. Usted tendré muchas décadas para proyectar, y las tasas de rendimiento de las existencias tienden a ser mucho más predecibles en términos de 20 años o más.
Quién debería t usar la Regla de 72?
Si usted está tratando de proyectar el valor futuro de sus activos de jubilación, y usted son solo unos años desde la jubilación, la regla de 72 puede no tener mucho valor.
Por ejemplo, si planea jubilarse en cinco años y espera obtener un rendimiento anual promedio de aproximadamente el 7% en su cartera que tomará poco más de 10 años para duplicar la regla de 72 won t será de mucho valor. Eso es porque usted comenzaré a acceder a los fondos mucho antes de que dupliquen su valor.
También será prácticamente imposible usar la regla de 72 si sus futuros retornos de inversión pueden t se predecir con precisión.
Por ejemplo, dice que participa en el comercio a corto plazo, especialmente en el comercio diario. Esto es se vuelve más popular en una era de comercio en línea, ya que literalmente puede entrar y salir de posiciones el mismo día.
El aumento de las aplicaciones comerciales, como Robinhood, que atiende específicamente a los comerciantes diarios y otros comerciantes a corto plazo, también ha hecho que el comercio de alta frecuencia sea más popular. Robinhood no cobra comisiones comerciales y está diseñado específicamente como una aplicación móvil donde puede comerciar mientras viaja.
Aunque es posible obtener mayores rendimientos en el comercio a corto plazo, la tasa de rendimiento anual es completamente impredecible. Puede ser un 10% un mes, luego un 5% menos que el siguiente. Además, como comerciante diario, usted ese centrará principalmente en las ganancias a corto plazo, en lugar de las proyecciones a largo plazo. Elrramientas como la regla de 72 pueden tener muy poco valor práctico para los operadores a corto plazo.
Otras situaciones en las que la Regla de 72 podría funcionar en su contra
Aunque es una herramienta útil para hacer proyecciones de inversión, la simplicidad de la fórmula puede hacer que se vuelva demasiado agresivo con sus inversiones.
Por ejemplo, al aprender puede duplicar su dinero en poco más de siete años con un rendimiento anual promedio del 10%, puede volverse demasiado agresivo con su cartera. Puede renunciar a bonos y otras inversiones de renta fija a favor de una cartera de acciones. Ese es el tipo de cartera que sería necesaria para producir retornos anuales de dos dígitos.
Pero si su momento es malo y el mercado va en su contra, la regla de 72 saldrá por la ventana rápido. Y dado que no se habrá diversificado en inversiones más seguras, usted estará completamente expuesto al riesgo a la baja de sus posiciones de acciones.
Dicho de otra manera, las acciones pueden proporcionar mayores rendimientos que las inversiones de renta fija, pero no lo hacen y se mantienen con la precisión matemática de las proyecciones de las reglas generales, como la regla de 72.
También puede evitar usar la regla de 72 si usted está buscando cálculos precisos. Como se muestra en los ejemplos anteriores, la regla no se mantiene por completo con mayores retornos de inversión. Aunque la regla de 72 le dará una aproximación, una proyección más precisa solo puede lograrse mediante el uso de cálculos matemáticos o una buena calculadora de inversión.
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Vea cuánto podrían ganar sus inversiones
Calculadora de crecimiento de inversiones. Vea cuánto puede crecer su dinero invertido :
Inversión inicial *
Ingrese cuánto invertirá usted es ll cada mes *
Tasa de crecimiento anual *
ROI promedio% (tasa de rendimiento) basado en su cartera de riesgo de inversión
Número de años
30)
Valor final
Intereses ganados
1)
3)
5)
10)
15
25)
30)
Opciones de pago
Resumen
Es la regla de 72 una forma 100% precisa de proyectar el valor futuro de una inversión? No, pero eso es no es su verdadero propósito. La razón para estar al tanto de la regla y ponerla en práctica es para que usted tendrá una aproximación simple de cuánto tiempo le tomará duplicar su inversión.
Usted ll necesita usar una calculadora de inversión o jubilación para obtener un número completamente preciso. Pero la regla de 72 puede hacer el trabajo cuando una calculadora está disponible. Todo lo que necesita es la tasa de rendimiento de sus inversiones y una calculadora que probablemente tenga en su teléfono inteligente.
En todo el universo de inversión, la regla de 72 puede ser el cálculo más simple que existe.
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