Array

La mejor manera de consolidar la deuda: una guía completa

consolidate debt

La consolidación de la deuda es algo que infunde miedo en su corazón o abre un mundo de oportunidades y le permite finalmente abordar sus deudas. Hay muchas razones para desconfiar de la consolidación de la deuda, pero siempre y cuando usted esea responsable al respecto, esta puede ser una excelente opción para la reducción de la deuda.

Hay muchas opciones de consolidación de deuda, así que hoy quiero repasar cuáles son, en qué situaciones funcionan mejor, cómo elegir la mejor opción para usted y formas de evitar inconvenientes comunes.

  • comienza con una breve descripción de la consolidación de deuda
  • Opción uno: una transferencia de saldo
  • Opción dos: un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito
  • Opción tres: préstamos personales o de consolidación de deuda
  • Opción cuatro: Préstamo de seguro de vida y planes de jubilación
  • Comience ahora buscando prestamistas en línea
  • ¿Cómo veo la mejor opción de consolidación de deuda?
  • Asegúrese de saber cómo evitar las posibles dificultades de consolidación de deuda

comienza con una breve descripción de la consolidación de deuda

La consolidación de la deuda es un proceso relativamente sencillo: usted toma múltiples deudas, las combina en una sola deuda y avanza lidiando con esa deuda más manejable. No es de extrañar que la gente esté tan intrigada con esta opción de alivio de la deuda, ¿verdad?

Una de las cosas que más le gustan a las personas sobre la consolidación de la deuda es que requiere múltiples pagos más pequeños, cada uno con su propia fecha de vencimiento, tasa de interés y plazo, y lo convierte en un solo préstamo con una fecha de pago, una tasa de interés y un término .

Esta opción de reducción de deuda viene con una serie de beneficios, incluido un pago mensual más pequeño (generalmente), menos estrés, menos dolores de cabeza y menos facturas de las que preocuparse.

La consolidación de la deuda se presenta en muchas formas, y cada una tiene sus propios pros y contras para abordar.

Opción uno: una transferencia de saldo

La primera opción de consolidación de deuda que puede ver es transferir todas sus deudas a una sola tarjeta de crédito. Esta es una opción especialmente atractiva si usted puede asegurar una tarjeta de crédito de baja tasa o al menos una que ofrezca una tasa de interés baja introductoria que le permita abordar el principal.

Este tipo de consolidación funciona mejor cuando hay una tarifa de transferencia baja, que puede estar entre el dos y el cuatro por ciento del saldo que transfiere. Del mismo modo, si usted obtiene una tasa introductoria baja, preste atención a cuánto dura. Generalmente, es es 18 meses máx.

Además, es mejor que evite agregar nuevas compras a la tarjeta una vez que usted ha transferido el saldo. Estos los nuevos cargos tendrán la tasa de interés regular. Finalmente, esto funciona mejor cuando tiene una cantidad manejable de deuda que usted podrá pagar antes de que expire la tasa baja.

Opción dos: un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito

Los propietarios tienen suerte porque puede usar el capital que usted ese ha acumulado en su hogar para asegurar un préstamo o línea de crédito para su consolidación de deuda . Lo que más le gusta a la gente sobre este tipo de préstamos es que tienen una tasa de interés mucho más baja que las tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos.

Otra cosa buena sobre la opción de valor neto de la vivienda es que usted intercambian deudas incobrables por deudas buenas. Buena deuda que se refiere a cosas como préstamos e hipotecas estudiantiles es uno que lo recompensa al final.

Sin embargo, un detalle crucial para mencionar sobre esta opción es cuán cuidadoso debe ser.Cuando saca un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito, pone su casa en la línea. Si no cumple con sus pagos, podría perder su hogar.

Qué es la diferencia entre el préstamo y la línea de crédito? El préstamo se disuelve cuando termina de pagar el capital y los intereses, mientras que la línea de crédito se puede usar una y otra vez: a medida que paga el saldo, ese dinero se libera para que lo use nuevamente.

Opción tres: préstamos de consolidación personal o de deuda

Hay varios tipos diferentes de préstamos que puede solicitar que le permitirán reemplazar sus deudas múltiples por una sola . Los préstamos personales son una de esas opciones, y hay varias opciones que puede solicitar en línea (más sobre eso más adelante).

Un beneficio de un préstamo personal es que no requiere t requiere garantía, lo que significa que no tiene t tiene que poner su casa, automóvil u otros activos en la línea para asegurar el préstamo. Por lo general, necesita un buen puntaje de crédito para obtener estos préstamos, especialmente si desea una tasa de interés razonable.

FreedomPlus es solo una de las muchas grandes opciones de préstamos personales para la consolidación de deudas. Puede pedir prestado entre $ 10,000 y $ 40,000 de FreedomPlus. Usted obtendré un interés que puede variar de 6.99 por ciento a 29.99 por ciento de APR, y usted tendrá entre 24 y 60 meses para pagar su nuevo préstamo.

Otra opción para explorar es un préstamo específico de consolidación de deuda, que puede provenir de un banco o empresa de consolidación de deuda.

FreedomPlus Descargo de responsabilidad:

Todos los préstamos disponibles a través de FreedomPlus.com son otorgados por Cross River Bank, un banco comercial colegiado estatal de Nueva Jersey, miembro FDIC, prestamista de igual vivienda. Todos los términos de préstamo y tasa están sujetos a restricciones de elegibilidad, revisión de solicitud, puntaje de crédito, monto del préstamo, plazo del préstamo, aprobación del prestamista y uso e historial del crédito. La elegibilidad para un préstamo no está garantizada. Los préstamos no están disponibles para residentes de todos los estados llame a un representante de FreedomPlus para más detalles. Se aplicarán las siguientes limitaciones, además de otras: FreedomPlus no organiza préstamos en: (i) Arizona por debajo de $ 10,500; (ii) Massachusetts por debajo de $ 6,500, (iii) Ohio por debajo de $ 5,500 y (iv) Georgia por debajo de $ 3,500. Los períodos de reembolso varían de 24 a 60 meses. El rango de APR en préstamos disponibles a través de FreedomPlus es de 6.99% a un máximo de 29.99%. APR. El cálculo de APR incluye todas las tarifas aplicables, incluida la tarifa de originación del préstamo. Por ejemplo, un préstamo de cuatro años y $ 20,000 con una tasa de interés del 15.49% y un APR correspondiente del 18.34% tendría un pago mensual estimado de $ 561.60 y un costo total pagadero de $ 7,948.13. Para calificar para un préstamo APR del 6.99%, un prestatario necesitará un excelente crédito en un préstamo por un monto inferior a $ 12,000.00 y con un plazo igual a 24 meses. Agregar un coprestatario con ingresos suficientes; usar al menos el ochenta y cinco por ciento (85%) de los ingresos del préstamo para pagar directamente la deuda existente calificada; o mostrando prueba de ahorros suficientes para la jubilación, podría ayudarlo a calificar también para la tasa más baja disponible.

Opción cuatro: Préstamo de seguro de vida y planes de jubilación

En lugar de solicitar un préstamo específico o abrir una nueva tarjeta de crédito, otra opción que puede buscar es pedir prestado contra sus propios ahorros para la jubilación o una póliza de seguro de vida.

Con un préstamo de cuenta de jubilación, usted toma dinero de los ahorros que usted ya ha guardado para la jubilación y lo usa para pagar sus deudas. Luego, paga lo que recibió del plan de jubilación, más intereses para usted mismo.

Por lo general, estos préstamos son fáciles de calificar, pero usted tendrá que pagar multas e impuestos sobre la renta si no lo hace t pagar el préstamo a tiempo. Debido a los riesgos, esto generalmente se usa como último recurso si no lo hace t califica para otro préstamo o tarjeta de crédito y tiene capital para pedir prestado.

La otra opción es pedir prestado contra una póliza de seguro de vida. La mayoría de las aseguradoras le permitirán pedir prestado hasta el valor en efectivo de la póliza. Una advertencia: sus beneficiarios pueden quedar secos y altos si algo le sucede antes de pagar el préstamo.

Comience ahora buscando prestamistas en línea

Según lo prometido, ahora es el momento de hablar sobre préstamos en línea y cómo puede continuar con su plan de consolidación de deuda en este momento. Tres de los mejores y más acreditados prestamistas en línea son Lending Club, Avant y PersonalLoans.com.

Lending Club ofrece préstamos personales de hasta $ 40,000 y tienen tasas competitivas. Debido a que ellos préstamos entre pares, tienden a ser más exigentes sobre a quién aprueban, y el plazo máximo que usted ll obtendré es de 60 meses.

Avant tiende a aprobar préstamos más rápido que Lending Club, y ellos están orientados a prestatarios con puntajes de crédito más bajos. Como tal, usted tendrá tasas de interés más altas, y usted estará sujeto a tarifas de pago atrasadas.

PersonalLoans.com tiene una variedad de tipos de préstamos disponibles por montos de hasta $ 35,000. Es posible que no pueda averiguar de antemano qué tipo de tasa de interés obtendrá ll, pero las tasas son competitivas.

¿Cómo veo la mejor opción de consolidación de deuda?

Ninguna solución de consolidación de deuda funciona para cada prestatario. Para determinar sus mejores opciones, debe comenzar mirando el monto del préstamo que usted ll requerirá para pagar sus deudas.

A partir de ahí, averigüe qué tipo de pago mensual puede pagar. Verifique su puntaje de crédito para ver la tasa de interés para la que podría ser elegible. Usted ll también debe tener en cuenta el tipo de término que desea y lo que puede pagar cada mes.

Al investigar sus opciones, siempre busque tarifas ocultas, multas y otra letra pequeña que pueda influir en su decisión. Tómese el tiempo para mirar con cuidado y considere que alguien más lo lea también, en caso de que se pierda algo.

Para los prestatarios que tienen la opción disponible, los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito suelen ser la opción de consolidación de deuda preferida . Después de eso viene un préstamo o una transferencia de saldo, con préstamos para la jubilación y el seguro de vida en último lugar.

Asegúrese de saber cómo evitar las posibles dificultades de consolidación de deuda

La consolidación de la deuda es una gran opción para algunas personas, pero para otras, puede ser un cáliz envenenado. Esto es especialmente cierto si no lo hace; y aborda los malos hábitos que llevaron al problema en primer lugar.

Para empezar, asegúrese de pagar el préstamo y agregue a su deuda a medida que paga.

Otras cosas a tener en cuenta son las tarifas y las sanciones, ya que esto podría hacer que el esfuerzo sea más costoso que simplemente pagar las deudas individuales. Tenga cuidado con las empresas de consolidación y gestión de la deuda, porque a menudo hay tarifas asociadas con sus servicios.

También comprenda que si tiene un pago mensual más bajo, usted terminará a más largo plazo y podría pagar más a largo plazo.

A menos que realmente pueda t llegar a fin de mes y puede t hacer pagos mínimos en este momento, entonces otra solución podría ser mejor.

Resumen

La consolidación de la deuda puede ser una gran estrategia de reducción de la deuda, pero solo si aborda los malos hábitos que lo llevaron a la deuda en primer lugar. Además, la consolidación de la deuda, aunque no siempre es una solución ideal, es muy superior a declararse en quiebra o esperar un cargo.

Las principales opciones disponibles para la consolidación de deuda incluyen transferencias de saldo, préstamos y préstamos contra ahorros, políticas o capital. La solución correcta será diferente para todos.

Leer más

  • Necesita pagar la deuda de su tarjeta de crédito? Pruebe uno de estos dos métodos
  • Revisión de préstamos prósperos: préstamos personales por cualquier motivo

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here

Artículos relacionados