Incluso si usted bootstrapping su startup a medida que aumenta los ingresos y busca inversores, aún puede acceder a una cuenta bancaria comercial para satisfacer sus necesidades.
Ya sea que usted está creciendo un ajetreo fuera de su trabajo de nueve a cinco, o construyendo un imperio tecnológico fuera de su garaje, la cuenta bancaria correcta mantiene organizados sus finanzas comerciales. No solo hará un seguimiento fácil de sus ingresos y gastos, sino que también estará listo para maximizar sus deducciones de impuestos con registros de transacciones claros.
Explore seis de las mejores opciones de cuentas bancarias comerciales para nuevas empresas que no requieren grandes depósitos. Además de eso, usted aún obtendré los servicios y características que necesita escalar.
- Descripción general de la mejor cuenta bancaria comercial para nuevas empresas
- Novo
- Chase Business Complete Banking
- Cuenta de verificación de negocios a medida LendingClub
- NorthOne
- Brex Cash Account
- Silicon Valley Bank
- Resumen de las mejores cuentas bancarias comerciales para nuevas empresas
- Cómo se nos ocurrió nuestra lista de las mejores cuentas bancarias comerciales para nuevas empresas
- ¿Qué es una cuenta bancaria comercial para nuevas empresas?
- ¿Por qué debería usar una cuenta bancaria comercial?
- ¿Por qué debería t utiliza una cuenta bancaria comercial?
- Características más importantes de las cuentas bancarias comerciales para nuevas empresas
- Resumen
Descripción general de la mejor cuenta bancaria comercial para nuevas empresas
Cuenta bancaria
Mejor para
Novo
Gestión integral a través de la integración de software
Chase Business Complete Checking # x2120 ;
Aceptar pagos de clientes y clientes
Cuenta de verificación de negocios a medida LendingClub
Construyendo una reserva de efectivo
NorthOne
Gastos y proyectos presupuestarios
Brex Cash
Sin tarifa transacciones internacionales
Silicon Valley Bank
Startups en etapa temprana que buscan escalar
Novo
Depósito mínimo de apertura: $ 50.
Requisito mínimo de saldo: $ 0.
Tarifa mensual: $ 0.
Novo
La cuenta bancaria es está diseñada para integrarse fácilmente en otras plataformas que ya usa para su negocio. Conecte su cuenta directamente a servicios como Stripe, Shopify, Square, Slack, QuickBooks y más. Es fácil aceptar pagos para cualquier tipo de modelo de negocio, ya sea que necesite enviar facturas y recibir pagos por servicios o aceptar pagos con tarjeta de débito y crédito de una tienda de comercio electrónico.
Su cuenta también es gratuita, lo cual es una gran ventaja cuando se trata de banca comercial. Y es ideal para empresas de todos los tamaños desde allí es sin requisito de saldo mínimo. Incluso ACH, transferencias electrónicas nacionales y transferencias electrónicas extranjeras son completamente gratuitas. Las únicas cosas enumeradas en el programa de tarifas de Novo 9 son un depósito de apertura de $ 50, un cargo de $ 27 por fondos insuficientes y un cargo de $ 27 por los fondos no cobrados devueltos.
Como titular de una cuenta de Novo, también obtiene acceso a beneficios útiles como créditos y descuentos de los principales proveedores de servicios.
Novo no t solo le da un lugar para administrar las finanzas de su negocio; en cambio, le brinda una plataforma integral para administrar todo su negocio. No importa qué tipo de startup lance lance, abra una cuenta de Novo Bank en solo minutos con su empresa EIN.
Obtenga más información sobre Novo o lea nuestra reseña completa.
Chase Business Complete Banking
Depósito mínimo de apertura: $ 0.
Requisito mínimo de saldo: $ 2,000 diarios (para evitar la tarifa de servicio).
Tarifa mensual: $ 0 o $ 15.
Chase Business Complete Banking ofrece múltiples formas de administrar los pagos para su inicio. La aplicación es QuickAccept La función convierte su teléfono inteligente en un lector de tarjetas móviles para que pueda aceptar los pagos de los clientes mientras viaja. Las transacciones de grifo, inmersión y deslizamiento cuestan 2.6% + $ 0.10, mientras que las transacciones manuales cuestan 3.5% + $ 0.10. QuickAccept También ofrece depósitos gratuitos el mismo día para ayudar a administrar su flujo de efectivo de manera más eficiente.
Hay una tarifa mensual de $ 15 para usar Chase Business Complete BankingSM, pero hay varias formas en que puede obtener la tarifa exenta. Puede mantener un saldo diario de $ 2,000, hacer al menos $ 2,000 en compras mensuales en su Chase Ink Tarjeta de visita, reciba $ 2,000 en QuickAccept depósitos o enlace a una cuenta de Chase Private Client # 2.
La tarifa mensual de Chase puede parecer alta para una nueva startup, especialmente si su negocio no cumple aún no cumple con ninguno de los umbrales de $ 2,000 para que no se elimine. Otro inconveniente es que debe ingresar a una sucursal para abrir su cuenta.
Afortunadamente, hay más de 4,700 ubicaciones en todo el país, pero aún así, verifique para asegurarse de que haya una cerca de . Sin embargo, para algunas startups, esas bajas tarifas de transacción para aceptar pagos podrían superar a los negativos, especialmente desde allí es sin depósito mínimo de apertura. Puede acceder a todas las funciones de la cuenta es sin un gran presupuesto de inicio.
Obtenga más información sobre Chase Business Complete Banking o lea nuestra reseña completa.
Cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub
Depósito mínimo de apertura: $ 100.
Requisito mínimo de saldo: $ 0.
Tarifa mensual: $ 10 para cuentas de menos de $ 5,000.
A diferencia de muchas cuentas bancarias de pequeñas empresas, la cuenta de verificación de negocios adaptada LendingClub
ofrece beneficios de intereses y devolución de efectivo. Gane hasta 0.10% APY en su cuenta, más 1% de reembolso en efectivo en compras de débito.
no requiere saldo mínimo, pero debe comenzar con un depósito de $ 100 para abrir su cuenta. Obtenga la tarifa mensual de $ 10 exenta manteniendo al menos $ 5,000 en su cuenta.
Administrar su inicio y el flujo de caja de es fácil con la aplicación LendingClub. Puede ver su historial completo de transacciones y generar rápidamente informes contables. La facturación digital también está disponible y puede aceptar pagos con tarjeta, ACH o caja de seguridad. Además, puede programar pagos de facturas, transferir fondos y enviar transferencias electrónicas tal como lo haría con una cuenta corriente estándar.
Las startups con reservas de efectivo existentes se beneficiarán más de una cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub.No solo se le eximirá la tarifa, sino que también usted también aprovechará al máximo la tasa de interés en el saldo de su cuenta.
Obtenga más información sobre la cuenta de verificación de negocios adaptada de LendingClub o lea nuestra revisión completa.
NorthOne
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Depósito mínimo de apertura: $ 50.
Requisito mínimo de saldo: $ 0.
Tarifa mensual: $ 10.
NorthOne facilita la organización de sus fondos de inicio con su función de sobres digitales. Puede crear una categoría Sobre para diferentes gastos, luego personalizar las reglas para guardar automáticamente para cada una. Por ejemplo, podría presupuestar un monto de ahorro semanal para el próximo mes es alquiler y luego presupuestar un porcentaje de sus pagos para ir a impuestos.
Conecte su cuenta bancaria comercial NorthOne a varias aplicaciones, incluidas PayPal, Stripe, Square, Etsy, Shopify, Amazon, Venmo y más. También puede integrarse con software de contabilidad como QuickBooks y FreshBooks para que sus transacciones se registren automáticamente.
Su cuenta bancaria de NorthOne viene con depósitos bancarios y de cheques móviles en línea fáciles, pero usted también obtendrá acceso gratuito a cajeros automáticos en más de dos millones de Cirrus Cajeros automáticos en todo el mundo. Si alguna vez desea agregar efectivo a su tarjeta de débito, puede hacerlo en cualquier Green Dot ubicación.
Si bien NorthOne es una cuenta completamente en línea, hay acceso a soporte de servicio al cliente humano. Haga preguntas y obtenga respuestas a través de chat en vivo, teléfono o correo electrónico. Las horas de soporte son extensas y duran desde las 8:00 a.m. a las 10:00 p.m. EST, siete días a la semana.
Una cuenta de NorthOne viene con una tarifa mensual de $ 10. Esto incluye todas las características e integraciones, que pueden valer la pena. A diferencia de otras cuentas, puede t obtener la tarifa exenta independientemente de su saldo diario o depósitos mensuales. Dicho esto, en este momento, NorthOne ofrece tres meses gratis a todos los lectores de Money Under 30.
Si su inicio podría beneficiarse de múltiples integraciones de aplicaciones y software de contabilidad, así como de herramientas de presupuesto fáciles, entonces NorthOne aún podría ser una gran opción.
Obtenga más información sobre NorthOne o lea nuestra reseña completa.
Brex Cash Account
Depósito mínimo de apertura: $ 0.
Requisito mínimo de saldo: $ 0.
Tarifa mensual: $ 0.
Brex proporciona a las startups una cuenta de administración de efectivo, más la opción de una tarjeta de crédito sin garantía personal. La cuenta comercial se destaca especialmente con sus tarifas cero en las transacciones internacionales, lo que la convierte en una opción sólida para nuevas empresas con proveedores comerciales o clientes en el extranjero. ACH y las transferencias electrónicas son gratuitas, tanto a nivel nacional como internacional. Además, no hay límite mensual en la cantidad que puede enviar.
La tarjeta de crédito opcional le permite ganar recompensas, con ciertas categorías que ofrecen mejores múltiplos de devolución de efectivo. Rideshares, por ejemplo, proporciona 8 puntos, mientras que los pagos recurrentes de software le otorgan 3 puntos. También puede emitir tarjetas para los miembros de su equipo, con límites personalizados establecidos para cada individuo. Desde allí es sin garantía personal; sin embargo, usted tendrá fondos extraídos diariamente de su cuenta de débito para pagar el saldo.
La cuenta Brex Cash también facilita mucho la contabilidad de inicio. Hay integraciones contables integradas para QuickBooks, Xero y NetSuite, Concur y Expensify. La aplicación también incluye una función de coincidencia de recibos, que le permite tomar una foto o reenviar un recibo de correo electrónico para confirmar los montos.
Las startups que necesitan transacciones internacionales gratuitas son muy adecuadas para Brex Cash. La cuenta también permite que se apliquen fundadores internacionales, aunque el negocio real debe estar incorporado en los EE. UU. Amp;
Obtenga más información sobre la cuenta de efectivo de Brex o lea nuestra revisión completa.
Silicon Valley Bank
Depósito mínimo de apertura: $ 0.
Requisito mínimo de saldo: $ 0.
Tarifa mensual: $ 0.
Silicon Valley Bank es t solo para pequeñas empresas, es es específicamente diseñado para nuevas empresas. De hecho, es extremadamente popular entre las empresas tecnológicas y de ciencias de la vida respaldadas por riesgo. Explore diferentes opciones para empresas en etapa inicial, financiadas por empresas y en etapa tardía.No importa dónde se encuentre su startup hoy, Silicon Valley Bank tiene las herramientas para ayudar a medida que su empresa escala.
La cuenta SVB Edge está hecha para startups de la pre-serie A. El chequeo es gratuito e incluye transferencias electrónicas ilimitadas, pago de facturas y depósitos móviles. También puede abrir una cuenta del mercado monetario que devenga intereses para ganar un APY del 1.0% en saldos de menos de $ 1 millón.
Más allá de SVB es cuenta bancaria para nuevas empresas en etapa inicial, usted también se beneficiará del acceso a la investigación y los datos. Además, puede participar en sesiones de capital de riesgo y eventos curados para establecer contactos con inversores y otros fundadores. Los clientes también tienen acceso a la placa de trabajo de etapa temprana de SVB para ayudar con la contratación a medida que escala.
Finalmente, disfrute de descuentos en servicios populares como Amazon Web Service, Google Cloud, QuickBooks, Gusto y Airtable. Silicon Valley Bank está diseñado para la startup con un crecimiento a largo plazo en mente. Los diversos niveles de soporte podrían ayudarlo a llegar más rápido.
Obtenga más información sobre Silicon Valley Bank.
Resumen de las mejores cuentas bancarias comerciales para nuevas empresas
Cuenta bancaria comercial
Transacciones sin cargo ilimitadas?
Tarifa mensual
Características únicas
Novo
Si (en EE. UU.)
Sí (se puede renunciar con ciertos criterios)
Se integra con múltiples aplicaciones
Chase Business Complete Checking # x2120 ;
Transacciones físicas gratuitas limitadas a 20 por mes
Sí (se puede renunciar con ciertos criterios)
Múltiples formas de recibir pagos
Cuenta de verificación de negocios a medida LendingClub
Si
No
Gane APY en saldos de cuenta superiores a $ 5,000
NorthOne
Si
Si
Crear reglas de presupuesto personalizadas para diferentes objetivos financieros
Brex Cash Account
Si
No
Transacciones internacionales gratuitas también
Silicon Valley Bank
Si
No
Acceda a eventos fundadores, juntas de trabajo para contratación y sesiones de presentación de inversores
Cómo se nos ocurrió nuestra lista de las mejores cuentas bancarias comerciales para nuevas empresas
Elegimos estas seis cuentas bancarias comerciales en función de los bajos costos y los mínimos de cuenta, al tiempo que equilibramos esa accesibilidad con características y herramientas útiles. La banca móvil es imprescindible para cualquier startup, por lo que proporcionamos una variedad de opciones basadas en diferentes modelos de negocio. Algunos son mejores para las empresas en función de la facturación del cliente, mientras que otros son más adecuados para las transacciones en el punto de venta.
¿Qué es una cuenta bancaria comercial para nuevas empresas?
Una cuenta bancaria comercial le permite mantener todas sus transacciones comerciales separadas de su banca personal. Para las startups, también es útil para integrar otras herramientas como la gestión de pagos y la contabilidad. Como usted es menos probable que tenga un contador a tiempo completo para ayudar con estas tareas, una cuenta bancaria comercial integral lo mantiene organizado.
Puede usar cuentas corrientes y de ahorro para su inicio. A medida que sus ingresos crecen, mover fondos de una cuenta corriente a una cuenta de ahorro de alto rendimiento podría generar intereses. Tener cuentas profesionales también le da credibilidad a su startup con proveedores y clientes. Una apariencia pulida ayuda mucho a establecer rápidamente su nueva empresa como un recurso confiable, independientemente de la industria.
Finalmente, una cuenta bancaria comercial le brinda una relación establecida con una institución financiera. A medida que su inicio crece y necesita financiamiento para escalar, esa relación bancaria existente puede ayudar a su negocio a calificar. Su banco tendrá registros de sus transacciones y activos para revisar su solicitud más rápidamente y con una perspectiva más favorable.
¿Por qué debería usar una cuenta bancaria comercial?
Desea una contabilidad precisa
Uno de los principales beneficios de usar una cuenta bancaria comercial es que simplifica su contabilidad y contabilidad. Usted tendrá un historial claro de transacciones de sus ingresos y gastos para evaluar sus ganancias. También simplifica sus impuestos y facilita la deducción de gastos mientras mantiene registros claros.
Su inicio es un negocio incorporado
Una vez que incorpore su inicio, debe abrir una cuenta bancaria comercial separada. En ese momento, su empresa es oficialmente su propia entidad legal, por lo que puede combinar sus finanzas personales y comerciales.
Debe aceptar múltiples formas de pago
Muchas cuentas bancarias comerciales lo ayudan a administrar sus pagos de clientes o clientes, ya sea directamente dentro de la cuenta o al integrarse con otras plataformas. Esto facilita la administración de sus facturas y otras transacciones sin tener que ingresar manualmente las transacciones en su software de pago o contabilidad.
¿Por qué debería t utiliza una cuenta bancaria comercial?
Usted un propietario único
Si usted es un propietario único no incorporado, no necesita y necesariamente necesita una cuenta bancaria comercial, especialmente si no tiene y tiene muchos gastos. Sus ingresos pueden ir directamente a su cuenta bancaria personal sin tener que administrar dos cuentas separadas.
Usted no t cumple con los requisitos de tarifa gratuita
Algunas cuentas bancarias comerciales requieren depósitos de apertura elevados y saldos diarios para renunciar a una tarifa de servicio mensual. Si usted recién está comenzando su negocio y está antes de los ingresos, puede dudar en agregar otro costo a sus libros. Pero en realidad, aún debe optar por una cuenta bancaria comercial desde el principio, especialmente si usted incorporado.
Características más importantes de las cuentas bancarias comerciales para nuevas empresas
Dependiendo de la estructura de su inicio, algunas características pueden ser más importantes para usted que otras. Aquí es una descripción general de algunas características comunes que debe buscar en su cuenta bancaria comercial.
Sin tarifas mensuales
Cada dólar cuenta cuando usted primer lanzamiento de su negocio. Busque una cuenta bancaria comercial que no tenga un servicio mensual u ofrezca una forma alcanzable de renunciar a ella. Si hay una tarifa de servicio mensual, considere las características y beneficios incluidos; en algunos casos, el costo puede valer esas ventajas adicionales.
Aplicación móvil
Una aplicación móvil robusta facilita la administración de su startup donde quiera que esté. Incluso si desea que una sucursal local se encargue de algunas cosas, una aplicación le permite controlar sus ingresos y gastos, sin mencionar el uso de la función de depósito de verificación móvil.
Integraciones de software
Ya sea que su inicio use un software de contabilidad separado o una aplicación de pagos (o ambas), busque una cuenta comercial que se integre directamente en esas plataformas. Esta sencilla función de integración le ahorrará horas cada mes al importar datos automáticamente en lugar de tener que ingresarlos manualmente usted mismo. Además, todas sus cuentas serán precisas en tiempo real, en lugar de tener que esperar para ver las grandes finanzas una vez que usted ha conciliado sus números.
Sin límites de transacción
Si su startup tiene muchas transacciones cada mes, concéntrese en las cuentas bancarias comerciales que no cobran y después de alcanzar un umbral mensual. Esos costos pueden acumularse rápidamente y consumirse en sus márgenes de beneficio.
Resumen
Una cuenta bancaria comercial puede hacer mucho más por las nuevas empresas que solo mantener su efectivo. Explore estas mejores opciones y elija la que ofrezca las mejores características que se aplican a su negocio específico. Ya sea que se trate de integraciones de cuentas o transacciones flexibles, la cuenta correcta puede facilitar mucho sus días de inicio.
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