Con cada año que pasa, me alejo un poco más de los 25 años que comenzaron a endeudarse a menos de 30 años y todavía descubro las cosas a medida que avanzaba.
Me cuesta transmitir las leccionesEl aprendido en los últimos seis años y medio sobre la administración de dinero en sus 20 años sin sonar predicador o más sabio;C;solo porque yo m más viejo ahora ,Una actitud desagradable tan habitual en el asesoramiento financiero que siempre he hecho esfuerzos deliberados para evitarlo.
Entonces usted tendré que perdonar el hecho de que han pasado diez años desde que yo mismo tenía 22 años. Sin embargo,he pasado gran parte de mi tiempo en los últimos seis años no solo reflexionando sobre mis veintes, sino hablando con personas que están en ellos. Algo que nosotros he concluido sería útil es un dinero en sus 20 y lista de verificación de asuntos financieros a considerar en varios hitos importantes que puede enfrentar durante sus veintes.
Puedes usar esta publicación como una vez C;chequeo y o aún mejor imprima el amp de dos páginas disponible;C;Guía del refrigerador de dinero en sus 20 años y dale una palmada en tu refrigerador o en algún lugar que estés Lo veré todos los días, y úselo como un recordatorio para prestar atención a los detalles importantes pero a menudo poco atractivos de construir una base financiera sólida.
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- Después de la graduación
- En tu primer trabajo
- Cuando el acoplamiento
- Cuando comenzar una familia
- Al alquilar un lugar
- Al comprar una casa
- A medida que avanzas
Después de la graduación
Consigue un trabajo. De acuerdo, duh! Pero podemos t déjalo fuera a menos que usted heredero de un multimillonario, usted probablemente necesite trabajar si quiere dinero. Esto debería ser una prioridad. Soy de la opinión de que cualquier trabajo es mejor que ningún trabajo, y allí no es una pena arrojar lattes o suéteres plegables para pagar las cuentas. Si usted tiene problemas, tómese el tiempo para aprender a dejar de chupar al solicitar trabajo.
Evalúe su deuda. Si tiene deudas de tarjetas de crédito, pague lo antes posible. Si tiene préstamos estudiantiles, haga una lista que especifique cada préstamo y saldo, dirección de pago, el monto del pago y la fecha de vencimiento (contabilidad para cualquier período de gracia).
Pague sus facturas a tiempo, siempre. Si no hace nada más, pague cada una de sus facturas a tiempo. Si usted tiene problemas para pagar una factura regular, es es una señal de problemas financieros. Deténgase y arregle su situación antes de que empeore. Lucha contra la necesidad de patear la lata hasta el próximo mes.
Esté atento a su cuenta corriente. No sobregirarlo. Ahorre suficiente dinero para ser un búfer de cuenta bancaria . Si usted está pagando muchas tarifas, llame a su banco y solicite apagar Protección contra sobregiros y . Si se queda sin dinero en efectivo, usted está gastando demasiado y / o ganando poco.
Establezca un presupuesto divertido: ya sabes, para cerveza. Idealmente, saque el efectivo que usted gastará durante la semana en comida y entretenimiento y una vez que te quedes sin Quédate en el resto de la semana. (Sugerencia: Retire el dinero el sábado para que no se quede sin dinero antes del sábado por la noche.)
Inicie una cuenta de ahorros. Abra una cuenta de ahorros en un banco separado de su cuenta corriente principal y establezca un enlace electrónico entre ellos para que pueda transferir automáticamente un poco cada semana a los ahorros. Si tiene períodos de gracia en préstamos estudiantiles, pagarse el monto del pago del préstamo hasta que venzan es una excelente manera de poner en marcha este bote de dinero. Finalmente, usted querrá usar esta cuenta como amortiguador de cuenta bancaria y como fondo de emergencia para gastos inesperados. Es comprensible que también deba usarlo para un depósito en un apartamento y otros gastos que comenzarán su vida por su cuenta.
Comience a generar crédito. Si ya tiene t, ahora es el momento de solicitar una tarjeta de crédito. Por supuesto, esto es t para amueblar su nuevo apartamento y pagar más tarde; es para comenzar a construir un buen historial crediticio. Use la tarjeta varias veces al mes y pague el saldo completo cada vez.
Obtenga seguro de salud. Si no tiene y tiene seguro de salud a través del trabajo (porque trabaja a tiempo parcial o para usted), encuentre la manera de obtenerlo. Con Obamacare, puedes quedarte con tus padres y planifique hasta que cumpla 26 años. Las alternativas son caras, pero también lo son las facturas médicas de un accidente o enfermedad. Y absolutamente te puede pasar a ti incluso si usted 22 y saludable.
En tu primer trabajo
Inscríbase en su 401 (k). Es posible que tenga que esperar unos meses o un año para inscribirse en su plan de jubilación patrocinado por el empleador, pero hágalo tan pronto como pueda. Incluso si puede t permitirse contribuir mucho trate de poner el 4 o 5 por ciento para tener el hábito de reservar dinero para más adelante en la vida. Como mínimo, contribuya lo suficiente como para aprovechar las contribuciones equivalentes que ofrece su empleador.
Guarde evidencia de su buen trabajo. Cuando usted y su hijo son jóvenes, su potencial de ingresos es su mayor activo. Sus decisiones profesionales a los 20 años tendrán un profundo impacto en cuánto gana por el resto de su vida. (Sin presión!) Prepárese para el éxito guardando evidencia de buen trabajo y cómo contribuye a su empleador es resultado final. Presente esta información en sus evaluaciones anuales de desempeño. Intente obtener una promoción en responsabilidad y pague cada año o dos ya sea que se quede en la misma compañía o tenga que saltar.
Construye tu red. No guarde la red hasta que necesite un nuevo trabajo. Conozca a personas en todos los niveles de su empresa y su campo. Asista a eventos de networking e invite a personas que admire a almorzar.
No gana la reputación equivocada. Cuando los gerentes miran a los empleados para promover roles de liderazgo, quieren ver a un trabajador duro, claro, pero también a alguien que es admirado por la empresa. Chismear, apuñalar por la espalda y divertirse excesivamente en los eventos de la compañía puede parecer una forma de enfrentarse a un superior a corto plazo, pero puede ser contraproducente en el momento de la revisión.
Pide aumentos. No simplemente asuma que su empleador recompensará su arduo trabajo con aumentos anuales. Si se está desempeñando bien, tenga la confianza suficiente para solicitar la compensación que merece. Aprender a negociar puede ser una de las decisiones más valiosas de su vida.
Cuando Acoplamiento
Comienza la conversación. Puede o no casarse a los 20 años, pero en algún momento puede considerar la posibilidad de enfrentarse a otro significativo. Si las cosas son serias, use la mudanza como iniciador de conversación financiera: discuta sus historiales crediticios, deudas, ganancias y objetivos financieros. Lo más importante es eliminar las expectativas de quién paga por qué y qué dice cada parte entre sí es gasto personal.
Mantenga las cosas (en su mayoría) separadas hasta el matrimonio. Después de casarse, el dinero que gana es legalmente la mitad del suyo y la mitad de su cónyuge es. Eso es cierto si es es en una cuenta conjunta o no. Pero hasta que te cases, no tienes protección legal. Entonces, en caso de que engañe a su pareja, él / ella descubre y limpia su cuenta de ahorros a la que le dio acceso, usted SOL. Con la excepción de una pequeña cuenta corriente, puede usar para pagar facturas combinadas mantenlo separado.
Discuta la boda (si hay eserá una). Las bodas pueden ser ridículamente caras. Si atar el nudo está en su futuro, hable sobre las expectativas para el gran día y quién pagará por qué. Y a menos que usted se dirija al Ayuntamiento empezar a ahorrar.
Al iniciar una familia
Obtenga seguro de vida. Tan pronto como tenga un cónyuge o hijo que dependa de sus ingresos, es hora de obtener un seguro de vida. Opte por un seguro de vida a término menos costoso y obtenga suficiente para reemplazar sus ingresos hasta que se jubile.
Crea un testamento. Si no tiene y tiene mucho dinero, es posible que no piense que necesita un testamento. Pero si tiene hijos, al menos debe especificar quién debe ser su (s) hijo (s) y su tutor si algo le sucede (asegúrese de hablar con ellos al respecto primero). A medida que crecen sus activos, usted probablemente querrá que un abogado lo ayude con un plan patrimonial, pero por ahora, un simple testamento debería ser suficiente.
Duplique sus ahorros. Los niños son caros: desde pañales hasta cuidado de niños hasta la universidad, pocas decisiones de vida tendrán un impacto tan grande en su ingreso disponible. cuando tienes hijos, es más importante que nunca para ahorrar para contingencias y tu propio futuro. Aunque es tentador comenzar a reservar dinero para su recién nacidomatrícula universitaria, asegúrese de que usted y re cuidando su propia jubilación antes de hacerlo: cuando llegue el momento de que su descendencia solicite ayuda financiera, universidades ganadas y No considere el dinero en las cuentas de jubilación como disponible para pagar la matrícula.
Al alquilar un lugar
Comprenda sus derechos. Aunque los propietarios tienen fama de ser duros, es solo porque los inquilinos a menudo tienen la ventaja de la ley. Antes de firmar un contrato de arrendamiento, sepa lo que su arrendador puede y puede hacer y do.
Obtenga un seguro de inquilino y s. Si usted alquila y un incendio destruye su edificio, no solo está fuera de un lugar para vivir, todas sus cosas se han ido. El seguro de Renter es puede reemplazar sus cosas y proporcionar dinero para refugio temporal. Esto es también es bastante económico, lo que lo convierte en un movimiento inteligente.
Al comprar una casa
Ahorre un pago inicial (y algo más). Tradicionalmente, se redujo un 20 por ciento para obtener una hipoteca y comprar una casa. Hoy, los prestamistas aprobarán préstamos con pagos iniciales mucho más pequeños, y el programa de préstamos de la FHA le permite comprar con solo un 3.5 por ciento de anticipo. Un pago inicial del 20 por ciento o más puede obtener las mejores tasas hipotecarias y evitar que pague un seguro hipotecario privado (PMI). Pero sea lo que sea que deje, asegúrese de que haya el amplio efectivo sobrante para mudanzas, muebles, todos los gastos menos divertidos que conlleva la propiedad de la vivienda, como el fregadero con fugas, el árbol caído o la lavadora rota.
Compre lo que puede pagar. No hay un camino más rápido hacia los problemas financieros que tratar de tragar un pago de hipoteca que puede pagar y. Ser conservador con el hogar que gasta mucho en su hogar ganó t solo proporciona un respiro si alguna vez pierde sus ingresos, libera dinero para otras cosas que disfruta. Esto puede significar que usted tendré que posponer la compra de una casa unos años más o vivir en una casa de inicio hasta que usted esté listo para ascender.
A medida que avanza
Reinvierte tus aumentos. La inflación del estilo de vida nos sucede a (casi) a todos: a medida que ganamos más, gastamos más. Compramos casas más grandes, autos más nuevos y más cosas. Un poco de inflación del estilo de vida está bien. Después de todo, las aspiraciones pueden motivarnos. Si usted inteligente, sin embargo, usted ahorrará más a medida que gane más. Una manera fácil de hacer esto es simplemente invertir todo o parte de cualquier aumento que reciba. Por ejemplo, si obtiene un aumento del 5 por ciento, aumente sus ahorros en un 3 por ciento de su salario anual. Haga esto cada vez que gane un aumento salarial y usted ahorrará mucho antes de darse cuenta.
Sigue invirtiendo. Tómese el tiempo para aprender a invertir a largo plazo. Una vez que usted ahorre lo suficiente para la jubilación, invierta también para otros objetivos.
Cuida tu crédito. Al menos una vez al año, obtenga copias gratuitas de sus tres informes de crédito de annualcreditreport.com. También puede realizar un seguimiento de su puntaje de crédito utilizando un servicio gratuito como CreditKarma.
Concéntrese en lo que USTED quiere de la vida. El dinero es un recurso escaso, pero el tiempo es el más escaso. No gastar dinero en cosas que no lo hacen no importa solo porque todos los demás lo hacen. Use Money Under 30 es Más rico por el libro de trabajo de la semana (disponible gratis para suscriptores de correo electrónico) para identificar sus valores financieros y priorizar sus objetivos.
Recordatorio: Obtenga la versión de refrigerador de esta lista y mucho más cuando se suscriba a continuación.
¿Qué desearías haber sabido sobre el dinero en tus 20 años antes de llegar allí? ¿Hay cosas que agregarías a esta lista?