La Administración de Biden está proponiendo un aumento de impuestos sobre las ganancias de capital: ¿te afectará?

Will A Capital Gains Tax Hike Affect Your Finances?

Es posible que haya escuchado rumores de un aumento en el impuesto sobre las ganancias de capital que el presidente Joe Biden propone para los ricos.

Si no, ahora lo sabes! Pero pánico, afectará principalmente a los que ganan mucho.

Si usted gana menos de $ 400,000 al año, su factura de impuestos es t probablemente cambie. Sin embargo, aún puede verse afectado si la propuesta pasa, especialmente si planea vender un negocio o una casa valiosa. Aquí es todo lo que necesita saber.

  • ¿Qué es el presidente Biden es propuesta de impuestos?
  • ¿Cómo se gravarán las ganancias de capital?
  • Qué activos ganaron t obtener un aumento de impuestos?
  • Quién se verá afectado por el aumento del impuesto sobre las ganancias de capital?
  • Quién ganó t ser afectado?
  • Estrategias fiscales para ayudar a reducir sus impuestos
  • Resumen

¿Qué es el presidente Biden es propuesta de impuestos?

 Biden Administration Is Proposing A Capital Gains Tax Hike: Will It Affect You? - Qué is President Bidenapos;s tax proposal

Biden es American Families Plan tiene objetivos ambiciosos el plan requiere una universidad comunitaria gratuita, pre-K universal, asistencia para el cuidado de niños para padres de bajos ingresos y más.

Para aumentar la inversión de $ 1.8 billones que requieren estos objetivos, Biden es propone impuestos más altos sobre las ganancias de capital para los inversores ricos que ganan más de $ 1 millón al año (solo el 0.3% superior de los hogares) y mayores impuestos sobre la renta para aquellos que ganan más de $ 400,000.

Intensificación del cambio de impuestos básicos

Otro cambio en el plan de Biden eliminará el estep-up in base disposición que afecta los impuestos que paga sobre los activos heredados, como un hogar. La base impositiva es el monto de la inversión, que ayuda a determinar cuánto impuesto sobre las ganancias de capital usted y ll pagar. estep-up reajusta el activo a su valor de mercado en el momento de la herencia, por lo que los herederos no tienen que pagar los grandes impuestos sobre las ganancias de capital que de otro modo pagarían.

Según las nuevas reglas, cualquier activo heredado por valor de más de $ 1 millón (o $ 2.5 millones si una pareja los aprueba) se gravará como ganancias de capital regulares.

Esto puede afectarlo si puede heredar propiedades por un valor de más de $ 1 millón, o si planea dejar activos para otros.

Aumento marginal de la tasa del impuesto sobre la renta

La propuesta incluye un movimiento para aumentar la tasa marginal del impuesto sobre la renta del 37% al 39.6% para los contribuyentes que ganan al menos $ 400,000 al año. Si usted realizar un seguimiento, la tasa del 39,6% fue lo que pagó este nivel de ingresos durante la administración de Obama.

Esa caminata afecta a muchos más ganadores, pero es más modesta que el aumento propuesto en las ganancias de capital.

Medicare e impuestos netos a la inversión

Además de la nueva tasa del 39,6%, las ganancias de ganancia de capital a largo plazo vienen con algunos impuestos adicionales para aquellos en niveles de ingresos más altos. Hay un impuesto del 3.8% para pagar los programas nacionales de atención médica como Medicare y la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, más el impuesto neto sobre la inversión del 3.8% recaudado a los asalariados que ganan $ 200,000 o más al año.

Agregue cualquier impuesto estatal sobre las ganancias de capital, y su factura general de impuestos podría rondar el 50% en algunos estados.

¿Cómo se gravarán las ganancias de capital?

Los inversores ya pagan impuestos anuales sobre cualquier ganancia de capital o activos (fondos mutuos, acciones y bonos, e incluso su casa) que vende con una ganancia durante el año. La tasa actual (a partir de junio de 2021) de las ganancias de capital del grupo superior es del 20%, más un impuesto adicional del 3.8% para Medicare.

El nuevo plan prácticamente duplica esta tasa a 39.6%; con el impuesto adicional de Medicare, eso es una tasa de 43.4%. Las ganancias de capital a largo plazo, esencialmente, se gravarían como ingresos ordinarios. La tasa del impuesto sobre la renta también estaría recibiendo un pequeño aumento para los que ganan más, de vuelta al 39,6% del 37% actual.

Si recientemente vendió muchos activos, panic el aumento del impuesto sobre las ganancias de capital solo se aplica a los asalariados que ganan al menos $ 1 millón al año, o las parejas que presentan por separado y cada una gana $ 500,000 al año. Eso es aproximadamente el 0.3% del público estadounidense. La mayoría de los inversores, particularmente los jóvenes, no entran en esta categoría.

A corto plazo vs. ganancias de capital a largo plazo

La propuesta solo afectaría las ganancias de capital a largo plazo, o las ganancias, de los activos vendidos después de usted los he mantenido durante un año o más. Las ganancias de capital a corto plazo (ganancias de activos vendidos después de menos de un año) continuarán siendo gravadas como ingresos ordinarios.

Qué activos ganó t obtienen un aumento de impuestos?

Las cuentas de jubilación con impuestos diferidos como 401 (k)won t se verán afectadas por las nuevas leyes, por lo que si la mayoría de sus dólares de inversión están en fondos de jubilación, no tiene que preocuparse por impuestos adicionales.

Otras ganancias de capital exentas incluyen:

    Activos de menos de $ 1M transferidos a herederos.

    Hasta $ 250,000 en ganancias en el valor de su residencia principal.

    Cualquier ganancia de capital a corto plazo (vendida después de menos de un año).

Quién se verá afectado por el aumento del impuesto sobre las ganancias de capital?

Personas que ganan más de $ 400,000

Si gana más de $ 400,000 al año, usted verá un aumento en su tasa de impuesto sobre la renta. Aquellos que estén en el tramo de $ 1M pagarán los impuestos más altos sobre las ganancias de capital a largo plazo en las cuentas de corretaje imponibles.

Propietarios de pequeñas empresas que planean vender

Las principales ventas únicas pueden dar propina a alguien en el tramo impositivo de $ 1 millón durante un año, incluso si no lo hacen normalmente no gana tanto. Si usted está vendiendo un negocio o planea pasar uno a los herederos, la venta se considera una ganancia de capital. Los impuestos más altos pueden afectar su planificación financiera.

Personas que venden sus casas

Las ganancias de venta de viviendas también se consideran ganancias de capital. Si gana más de $ 250,000 de la venta (o $ 500,000 para una pareja casada), cualquier ganancia adicional se gravará a la tasa más alta.

Esto puede ser un problema si su casa se ha apreciado significativamente en valor; por ejemplo, si compró la casa durante una recesión económica y usted ahora está vendiendo en un mercado caro.

Inversores (posiblemente)

Los expertos financieros sospechan que muchos inversores a lo grande venderán sus activos de inmediato para evitar un aumento de impuestos más sobre esa posibilidad en un minuto y el volumen de ventas puede conducir a un corto plazo corrección de mercado donde todos los inversores sienten el efecto de ondulación caótica. Las carteras pueden caer en valor, pero con suerte, el efecto será temporal.

Quién ganó t ser afectado?

Ganadores de clase media

La mayoría de nosotros ganamos no ganará $ 1 millón al año en el corto plazo, por lo que la propuesta de ganancias de capital ganó t cambia nuestra planificación financiera. Las personas que ganan entre $ 400,000 y $ 1 millón al año se verán afectadas por el aumento del impuesto sobre la renta, pero no por el impuesto sobre las ganancias de capital.

Las personas en grupos de bajos ingresos (especialmente los padres) pueden sentir un efecto positivo ya que los impuestos más altos están destinados a expandir los programas de asistencia federal.

Inversores con cuentas libres de impuestos o impuestos

La mayoría de las cuentas de jubilación están en esta categoría, por lo que si tiene un 401 (k) u otro alijo de jubilación como su activo principal, ganó t obtener un aumento de impuestos. Las Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA) ganaron t se verán afectadas tampoco.

Estrategias fiscales para ayudar a reducir sus impuestos

 Biden Administration Is Proposing A Capital Gains Tax Hike: Will It Affect You? - Tax strategies

Puede tomar medidas para reducir su factura de impuestos si cree que el aumento del impuesto sobre las ganancias de capital podría afectarlo. Los inversores tienen control sobre cuándo comprar y vender, así que use esta discreción de gestión para su ventaja.

Una cosa que no es vender todo en pánico debido al posible aumento de impuestos. Vender puede ser beneficioso, pero cuando se usa como estrategia como parte de sus planes a largo plazo.

Reducción de la renta imponible

Es posible que desee aumentar las donaciones de caridad y otros gastos deducibles para reducir su factura general de impuestos chatee con un profesional financiero para ver qué tiene sentido para usted.

Cosecha de pérdida de impuestos

Esta técnica de corretaje común cosechas las pérdidas de los que ganan más al vender inversiones de bajo rendimiento para reducir las ganancias generales de capital.

Conversión a cuentas con impuestos diferidos

Maximizar sus contribuciones anuales a las cuentas de jubilación, cuentas de ahorro de salud y otros activos con impuestos diferidos es una excelente manera de reducir la factura de impuestos a corto plazo.

Resumen

Para la mayoría de las personas, Biden es aumento de impuestos sobre las ganancias de capital (si se aprueba) won t tiene mucho efecto. Si se encuentra en un grupo afectado, considere el aumento de impuestos en su planificación financiera, pero no se asuste; y; es más inteligente para seguir con su plan de inversión anterior y estar atento a la nueva legislación.

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