Invertir jóvenes puede servir como un puente hacia el éxito futuro. Tome la historia de un niño de 11 años que compró tres acciones de Cities Services a $ 38 por acción. Más tarde los vendió por $ 40 por acción, ganando una ganancia de $ 6. Unos meses más tarde, escuchó que el precio de las acciones y se disparó a $ 200 por acción, y nunca tuvo que aprender la lección de paciencia nuevamente.
Ese chico era Warren Buffet. Hoy, Buffett es el patrimonio neto es de aproximadamente $ 95 mil millones. Si bien puedo t prometo que su hijo será el próximo Warren Buffett, puedo proporcionar algunas herramientas que contribuirán a su futuro bienestar financiero.
Esta guía cubre varias formas de invertir para los niños.exploraré los pros y los contras de diferentes cuentas para que usted y su hijo puedan tomar decisiones informadas. Aquí es lo que necesita saber para invertir en su hijo es futuro.
- Por qué es importante invertir mientras es joven
- La inversión representa a los niños
- Otras formas de invertir en su hijo es futuro
- ¿Cómo hablo de invertir con mis hijos?
- ¿Qué debo buscar en un corredor?
- ¿Los corredores ofrecen cuentas prácticas para inversores?
- ¿Cuál es la regla del impuesto para niños?
- ¿Cuántos años debería tener mi hijo antes de dejar que inviertan?
- ¿Qué es la microinversión y cómo puedo usarla para ayudar a mis hijos?
- Resumen
Por qué es importante invertir mientras es joven
Invertir es t solo para adultos. Los niños que aprovechan la inversión pueden garantizar beneficios financieros saludables para ellos en el futuro. También puede proporcionarles una hoja de ruta para la educación financiera.
Considere este ejemplo que destaca los beneficios del interés compuesto. Hay dos chicas we los llamaré Jessica y Piper. Ambos obtienen trabajos a los 21 años y desean invertir en una cuenta de jubilación individual (IRA).
Jessica comienza a invertir $ 200 al mes. Ella establece un retiro automático de su cuenta bancaria para que no tenga no tenga que preocuparse por hacer un depósito. A la edad de 30 años, apaga el retiro automático y deja de invertir en su retiro.
Piper isn t tan rápido para comenzar a invertir. Ella comienza a hacer depósitos en su cuenta de jubilación a los 30 años y continúa haciéndolo hasta que cumpla 67 años. Después de que el polvo se asiente, Piper ha invertido $ 91,200 y Jessica invirtió $ 21,600.
Aquí es la pregunta del millón: quién ganó más dinero? Jessica, y fue ni siquiera cerca. Mientras Jessica no invirtió tanto o durante tanto tiempo, ella aprovechó el poder del interés compuesto, algo que es mucho más fácil de hacer cuando usted y son muy jóvenes. Suponiendo una tasa de interés promedio del 8%, Jessica devolvió $ 2,547,150 a los 67 años y Piper devolvió $ 1,383,033.
Imagínense si sus hijos comenzaron a invertir a una edad aún más temprana. Pueden capitalizar importantes retornos de la inversión, lo que les permite tener más libertad financiera.
Cuentas de inversión para niños
IRA de custodia
ya he tocado la idea de un IRA. Sin embargo, los niños (cualquiera menor de 18 años de acuerdo con la ley federal) pueden y t abren un IRA por sí mismos. Afortunadamente, los padres inteligentes pueden invertir en el futuro de su hijo y a través de un IRA de custodia.
Los IRA de custodia vienen en dos sabores: IRA tradicional y Roth. Las opciones casi se reflejan entre sí, lo que le permite a usted y a su hijo poner dinero en una cuenta de inversión compuesta por acciones, bonos y otros valores. La única diferencia es cuando paga impuestos sobre las contribuciones.
Un Roth IRA le permite a su hijo hacer retiros libres de impuestos en todas sus ganancias una vez que se jubilen. Si retiran el dinero antes de los 59 años, tienen que pagar una multa del 10%. Un IRA tradicional es deducible de impuestos, lo que le permite a su hijo reducir sus ingresos imponibles.
La mayoría de los niños se benefician más de un Roth IRA. Lo más probable es que sean t ganando suficiente dinero para que necesiten deslizarse hacia un nivel impositivo más bajo. Sin embargo, si tienen un trabajo con un 401 (k) en el futuro, un IRA tradicional puede reducir sus ingresos imponibles.
Usted eservirá como custodio hasta que su hijo cumpla 18 años. Cuando se convierten en un adulto legal, la cuenta puede cambiar de manos. La clave es persuadir a su hijo para que deje ese dinero en la cuenta de inversión para que pueda cosechar los beneficios de los intereses compuestos.
Sin embargo, solo muéstreles cuánto pueden ganar usando la calculadora de intereses compuestos MU30 es, y pueden ser influenciados.
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lt; h2
Inversión inicial *
Cantidad de depósito *
Base de depósito
Anualmente
Semestralmente
Trimestral
Mensual
Tasa de interés*
El interés está financiado :
Anualmente
Semestralmente
Trimestral
Mensual
Diariamente
Número de años
10)
Ganancias totales (pricnipal)
Ganancias totales (pricnipal)
suma de inversión y tiempo
Valor total de la inversión
Intereses ganados :
Opciones de pago
Cuenta de corretaje
Buscando una alternativa a un Roth IRA? Las cuentas de corretaje son la alternativa más común. Estas cuentas imponibles permiten a las personas invertir en diversos valores, como acciones, bonos y fondos mutuos.
Las cuentas de corretaje tienen ventajas fiscales que las hacen atractivas para los inversores. También vienen con pocas restricciones y pueden pagar dividendos, dependiendo de la cartera y las acciones individuales de s. Al igual que un IRA de custodia, puede abrir la cuenta antes de que su hijo cumpla 18 años y transferirla a ellos bajo la Ley Uniforme de Regalo a Menores o la Ley Uniforme de Transferencia a Menores.
Asegúrese de encontrar el corredor adecuado para su hijo. Busque instituciones que no lo hagan t cobrar tarifas en cada operación o requerir mínimos de cuenta. Algunos corredores que cumplen con estos criterios incluyen:
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TD Ameritrade. TD Ameritrade es uno de los mejores corredores en línea disponibles. No paga comisiones cuando intercambia acciones o ETF, y la plataforma también es fácil de navegar. De esta manera, cuando la cuenta finalmente cambia de manos a su hijo, ellos tendrán las herramientas y los recursos (además de la financiación, con suerte) para establecer el éxito.
E * TRADE. Amp; E * TRADE es una excelente opción si usted es un inversor más avanzado o espera que sus hijos quieran hacer un análisis más detallado. E * TRADE tiene algunas de las opciones de gráficos e investigación más avanzadas disponibles. E * TRADE también ofrece acciones sin comisiones y comercio de ETF, así como opciones, futuros y más.
Robinhood. Robinhood es otra excelente opción para los padres que desean dar a sus hijos el regalo de una cartera con una aplicación increíblemente fácil de usar. Robinhood casi gamifica la inversión (que puede ser algo bueno o malo), por lo que la compra de acciones se realiza a través de unos pocos toques.Usted ganó t encuentra el nivel de opciones de investigación que encontrará con algo como E * TRADE, pero si es es simplicidad que usted buscando, Robinhood es excelente.
También debe considerar las herramientas que las empresas de corretaje ofrecen a los inversores jóvenes. Si su hijo quiere practicar el comercio de acciones, busque lugares con cuentas de práctica para que puedan perfeccionar su habilidad antes de invertir dinero real. Los corredores a menudo también ofrecen cursos educativos y tutoriales que pueden brindar a sus hijos las ideas que necesitan para crear un plan de inversión a largo plazo.
Una vez que su hijo está listo para invertir dinero real, ayuda a tener una mano guía para padres y s, especialmente al principio. Puede usar un par de estrategias para entusiasmarlos con la inversión de dinero. Aquí es mi enfoque recomendado de dos puntas:
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Elige las acciones que conocen. deje de lado una o dos existencias individuales para que su hijo elija. Quizás les encantan las películas de Netflix o les apasionan los productos de Apple. Invertir en esas compañías les brinda un incentivo adicional para observar de cerca los rendimientos de la inversión.
Diversifique la cartera con fondos indexados. Los fondos del índice sirven como una de las opciones de inversión más seguras y confiables. Estas opciones de bajo costo le permiten a su hijo tener acciones en cientos de compañías diferentes en lugar de una o dos. La composición de la cartera proporcionará una lección temprana sobre la importancia de la diversificación.
529 Plan de ahorro universitario
La universidad ya cuesta una pequeña fortuna. Al ritmo que nosotros ir, es costará aún más para cuando su hijo se presente a la universidad. Permita que su dinero gane dinero a través del interés compuesto de un plan de ahorro universitario 529.
El plan 529 es una adición relativamente nueva al Código de Rentas Internas, que data de 1996. Ofrece a los padres la oportunidad de hacer contribuciones con ventajas fiscales para programas de matrícula calificados. Tenga en cuenta que si su primer hijo está en camino, usted tendrá que esperar a que la tinta se seque en su certificado de nacimiento antes de abrir una de estas cuentas de ahorro.
Otros beneficios de un plan 529 incluyen:
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La mayoría de los retiros están libres de impuestos.
Se aplican a las escuelas públicas, privadas y religiosas K-12.
Puede retirar el dinero en cualquier momento.
Los padres solteros pueden contribuir hasta $ 75,000 por año.
Las parejas casadas pueden contribuir hasta $ 150,000 por año.
Actualmente, puede invertir en un plan 529 en cualquier estado. Esta flexibilidad reduce el costo de los préstamos estudiantiles, especialmente si su hijo quiere ir a una universidad fuera del estado. Sin embargo, algunos estados ofrecen oportunidades de becas, exenciones financieras y subvenciones que incentivan a los padres a invertir dinero en su estado de origen.
Tiene dos opciones de planes 529: ahorros y prepagos. Los planes de ahorro funcionan como fondos mutuos, rastreando el rendimiento del mercado a través de inversiones subyacentes. Puede elegir entre varias acciones y bonos para personalizar la cartera en función de su tolerancia al riesgo.
Los planes prepagos le permiten comprar créditos de matrícula al precio actual para la inscripción futura.
Tenga en cuenta que los planes de ahorro solo están disponibles a través del estado. Los planes prepagos pueden originarse en una institución estatal o académica. Según SavingForCollege.com, los estados que aceptan nuevos solicitantes de planes prepagos incluyen:
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Florida.
Illinois.
Maryland.
Massachusetts.
Michigan.
Nevada.
Pennsylvania.
Texas.
Virginia.
Washington.
Si bien 529 planes podrían no tener la apelación de una cuenta de corretaje, pueden salvar a padres y estudiantes de la deuda de préstamos estudiantiles. También vienen con importantes incentivos fiscales y sirven como una forma directa y práctica de ahorrar para la universidad.
Escalera de CD
Invertir en un plan 529 o una cuenta de corretaje deja a su hijo dinero vulnerable a tasas de interés variables. Si bien nadie puede garantizar un retorno de la inversión, puede reducir la volatilidad dependiendo de dónde invierta el dinero. Si desea una opción ultra segura y confiable, consulte las escaleras de CD.
Escaleras de CD, abreviaturas de certificados de depósito, le permiten comprar múltiples CD a la vez. El objetivo es invertir en CD con diferentes fechas de maduración y tasas de interés. Cuando un CD madura, puede renovar el dinero en uno nuevo, permitiendo que su hijo construya lenta pero seguramente su riqueza.
Las escaleras de CD brindan tranquilidad, pase lo que pase en el mercado. Si las tasas de interés aumentan, su hijo tendrá más efectivo para invertir en CD. Si las tasas de interés caen en picado, los CD a largo plazo se beneficiarán de tasas de interés más altas.
Es posible que nunca encuentre algo seguro en invertir, pero las escaleras de CD son la mejor opción. Vienen con opciones de inversión flexibles y apreciaciones favorables a largo plazo. El dinero en la escalera de CD está disponible para su hijo en cualquier momento, para que pueda retirar los ingresos cuando más lo necesite.
Cuenta UTMA / UGMA
Si tiene inversiones a largo plazo en su mente, recuerde el nombre largo, la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) o la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA). UTMA / UGMA funciona como un IRA de custodia. Un padre lo abre en el nombre del niño es y puede transferirlo cuando alcanza una edad específica.
La mayoría de las personas usan UTMA / UGMA para ahorrar para la universidad, aunque el retorno de la inversión es t tan favorable como 529 planes de ahorro universitario. Eso es porque los padres tienen que hacer contribuciones con dólares después de impuestos. Un solo adulto puede contribuir con $ 15,000 por año a la cuenta de ahorros, mientras que un par de archivos pueden depositar conjuntamente $ 30,000.
Si bien UTMA / UGMA carecen de algunos de los aspectos positivos de 529 planes de ahorro universitario, tienen ventajas únicas. Por ejemplo, 529 planes de ahorro universitario requieren que su hijo use los fondos para la matrícula u otros gastos educativos. UTMA / UGMA tienen mayor flexibilidad para que los niños puedan gastar los fondos en cualquier cosa.
UTMA / UGMA sirven como complemento de 529 planes de ahorro universitario. Ayudan a pagar los gastos no calificados relacionados con la academia, como las tarifas de solicitud, los uniformes y el seguro de salud. Si usted está buscando una opción de bajo costo, consulte Ally Invest y TD Ameritrade . Ambos ofrecen una gama de productos de inversión sin tarifas mensuales ni saldos mínimos.
Otras formas de invertir en su hijo es futuro
Comience a construir crédito
Su puntaje de crédito va de la mano con la responsabilidad financiera. Esos tres números pueden hacer todas las diferencias al solicitar un préstamo o negociar una hipoteca. Darle a su hijo un salto en su puntaje de crédito puede garantizar que tenga un historial crediticio positivo cuando llegue a la edad adulta.
Tomando un más pronto que tarde El enfoque puede mostrarle a su hijo la importancia de la educación financiera. Ellos veré el impacto que tienen los puntajes de crédito al alquilar un apartamento o obtener un plan telefónico. Aquí hay tres formas en que puede reforzar su puntaje de crédito de hijo s:
Haga de su hijo un usuario autorizado en su tarjeta de crédito
El adagio es que la marea alta levanta todos los barcos. Ese dicho se extiende también a los puntajes de crédito.Si tiene un historial crediticio impecable, puede ayudar a su hijo agregándolo como usuario autorizado a su cuenta.
Los usuarios autorizados pueden o no tener sus propias tarjetas de crédito. It depende de usted como padre. Sin embargo, los usuarios autorizados cosechan los beneficios de los pagos con tarjeta de crédito a tiempo y un bajo índice de utilización de la deuda. Estas actividades establecen una base sólida para el historial crediticio de su hijo y s.
Dele a su hijo una tarjeta de crédito segura
Las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen un punto de entrada amigable en la edad adulta. Estas tarjetas de crédito atienden a personas sin historial crediticio y que a menudo no tienen tarifas anuales. Las compañías aseguran las tarjetas con garantía, generalmente desde una cuenta bancaria, en caso de que el titular de la tarjeta no haga y realice pagos oportunos.
Una tarjeta de crédito segura le permite a su hijo probar el mundo real. Pueden aprender la importancia de pagar sus estados de cuenta mensuales y limitar su deuda. Asegúrese de que su hijo comprenda los términos y condiciones antes de aceptar usar la tarjeta de crédito.
Haga que su hijo pague sus préstamos estudiantiles a tiempo
Pagar préstamos estudiantiles puede aumentar gradualmente el puntaje de crédito de su hijo s. Eso se aplica si pagan la deuda durante la escuela o después de graduarse. Sin embargo, si pierden un solo pago, puede compensar meses de arduo trabajo agregando a su puntaje de crédito.
Comprar seguro de vida
Una póliza de seguro de vida ofrece una forma asequible de proteger a sus seres queridos ahora y en el futuro, y puede comprar pólizas de seguro de vida para niños. Funcionan como la versión para adultos con una prima mensual o anual. El proveedor de seguros pagará un beneficio por fallecimiento al beneficiario si el tomador del seguro muere.
La mayoría de las personas optan por pólizas de seguro de vida completa para sus hijos en lugar de un seguro de vida a término. Esta opción ofrece protección mientras el tomador del seguro pague las primas. Las primas son una tarifa plana, lo que significa que el proveedor de seguros ganó t aumenta el precio con el tiempo.
La protección de compra para su hijo es simple y directa. Todo lo que tiene que hacer es completar una solicitud y firmar algunos formularios electrónicos. Los niños no t tienen que pasar por un examen físico para asegurar la política.
Inicie una cuenta de ahorro de salud (HSA)
Puedes pensar en las HSA como un plan de ahorro universitario 529. Usted contribuye con dólares con ventajas fiscales que puede usar para gastos calificados. La diferencia es que los fondos de las HSA se destinan a costos médicos en lugar de a la universidad.
Una HSA apoya a su hijo para cualquier gasto médico que no sea y cae bajo la cobertura de un plan de salud de deducible alto (HDHP). Eso puede incluir atención de visión, dental y medicamentos recetados. Usted también tiene que pagar impuestos sobre las contribuciones de HSA o los ingresos ganados.
Paso uno para invertir en un niño es HSA requiere determinar sus calificaciones. El IRS tiene una lista de estándares de elegibilidad para decidir quién puede crear la cuenta. Las personas elegibles deben tener:
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Un HDHP calificado.
No hay otra cobertura de salud.
Sin beneficios de Medicare.
Nadie que los reclame como dependientes de las declaraciones de impuestos.
Las personas pueden contribuir hasta $ 3,600 a una HSA. Si presenta sus impuestos conjuntamente, usted y su cónyuge pueden depositar hasta $ 7,200 en la cuenta a partir de 2021. Cualquier persona mayor de 55 años puede hacer una contribución adicional de $ 1,000 cada año fiscal.
Ponga dinero en un fondo fiduciario
Los fondos fiduciarios son t estrictamente para los ricos. Puede usarlos para transferir dinero y activos a su hijo, incluso si usted no es multimillonario. Le permiten usar su riqueza de maneras específicas para que pueda invertir en el futuro de su hijo s.
Si usted está borroso sobre cómo funciona un fondo fiduciario, eso es está bien. La mayoría de las personas no lo entienden, por lo que solo el 0.95% de los estadounidenses tienen uno. Aquí es un ejemplo para ilustrar cómo funciona un fondo fiduciario:
Usted he trabajado duro toda su vida y construido un cómodo colchón financiero en el proceso. Usted sabe que usted va a morir en algún momento y quiere asegurarse de que sus ahorros se destinen a sus seres queridos. Sin embargo, desea que usen el dinero de manera responsable.
Además, desea que su dinero vaya a sus nietos y generaciones futuras. En este caso, puede establecer un fondo fiduciario irrevocable vivo. El fondo fiduciario distribuye efectivo bajo ciertas condiciones, que pueden incluir cuando usted esigue vivo.
Puede colocar una gama de activos en un fondo fiduciario, como bienes raíces, acciones, bonos y dinero. Debe resolver los detalles con un abogado para determinar cuándo recibirá sus pagos y cuánto. Después de todo, es su dinero por lo que debe decidir qué hacer con él.
Los fondos fiduciarios ofrecen varios beneficios. Si su hijo solicita ayuda financiera, no tiene que reclamar el fondo fiduciario como un activo. De esa manera, pueden maximizar su ayuda elegible.
Si bien los fondos fiduciarios vienen con numerosas tarifas y altos costos de abogados, tienen algunas ventajas sobre un testamento tradicional. Los fondos fiduciarios no tienen t tienen tantas implicaciones fiscales, y ellos son más difíciles de desafiar a través de la sucesión. Si desea un control completo sobre cómo su riqueza irá a sus hijos, los fondos fiduciarios merecen su consideración.
¿Cómo hablo de invertir con mis hijos?
Hablar con sus hijos sobre la inversión puede ser complicado, especialmente cuando tiene que competir con Minecraft y la práctica de fútbol por su atención. No preocupación. Puede mostrar a sus hijos la importancia de invertir con tiempo y paciencia.
Comience hablando de invertir constantemente. Invertir debería ser una conversación única. Puede continuar fomentando sus intereses si habla sobre el mercado de valores, los fondos mutuos y las cuentas del mercado monetario todas las semanas.
Por supuesto, es posible que su hijo no entienda términos como mercado de valores o cuentas de mercado monetario. Omita la jerga y use un lenguaje simple y directo. Si pinta un panorama general para ellos, su hijo tendrá más facilidad para comprometerse con las ideas generales.
También puede despertar su interés utilizando ejemplos de inversión que se aplican a sus vidas. Explica cómo Netflix y Nike crean los espectáculos y las zapatillas que aman con el capital de inversión. Cuando sus hijos llegan a su adolescencia, puede usar sus lugares favoritos para pasar el rato, como Starbucks y Wendy es, como ejemplos.
¿Qué debo buscar en un corredor?
El mejor corredor para sus necesidades podría ser el mejor corredor para sus hijos. Por ejemplo, su hijo probablemente ganó t lidiar con miles de dólares. Eso significa que puede ahorrarles dinero con un corredor que no cobra y cobra una letanía de tarifas.
Algunas cosas a buscar en corredores para niños incluyen:
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Tarifas bajas.
mínimos de cuenta baja.
Varios productos de inversión.
Interfaz de sitio web fácil de usar.
Recursos educativos y tutoriales.
Recuerde que cada corredor tiene fortalezas distintas. Robinhood atiende a personas con un presupuesto limitado, mientras que Fidelity capacita a los inversores que desean reforzar sus ahorros para la jubilación.
¿Los corredores ofrecen cuentas prácticas para inversores?
En 2014, Motif realizó una competencia de inversión. (Motif es un corredor de bolsa con descuento que permite a los inversores comprar acciones según un tema.) Hizo que los clubes inversionistas de diferentes universidades eligieran acciones individuales para ver quién podría obtener el mayor retorno de la inversión.
La competencia tuvo entradas de Yale, la Universidad de Pennsylvania, Columbia y Cal-Berkeley. Sin embargo, cuando el polvo se asentó, el equipo ganador fue Math Minions, un grupo de alumnos de sexto grado de Fargo, Dakota del Norte. Los estudiantes devolvieron el 21.6% de su inversión, superando al Instituto de Inversión McIntire en segundo lugar con un 18.5% y el SP500 con un 10.2%.
En un mundo perfecto, su hijo descubrirá cómo invertir en poco tiempo. Desafortunadamente, no vivimos en un mundo perfecto. Una forma de moderar el riesgo de perder dinero es dejar que usen una cuenta práctica antes de lidiar con el efectivo real.
Las cuentas de práctica, también conocidas como estimuladores de acciones, permiten a los niños comprar, vender y comerciar activos. La única diferencia es que no hay dinero en la línea. Les proporciona una experiencia de aprendizaje de primera mano sin ningún riesgo financiero.
Webull
tiene un excelente estimulador de stock que puede usar antes de registrarse en una cuenta. Le permite practicar la inversión antes de invertir realmente, para que pueda probar diferentes estrategias. Para un niño, esta sería una oportunidad increíble para probar los mercados y aprender en tiempo real, sin el riesgo.
¿Cuál es la regla del impuesto para niños?
Es posible que se haya dado cuenta de que invertir para los niños puede servir como una laguna fiscal. ¿Por qué no comprar un montón de acciones individuales y cancelar la inversión entregándola a su hijo? En 1986, el gobierno federal aprobó una ley tributaria conocida como el impuesto para niños, evitando que las personas aprovechen esta escapatoria.
El impuesto para niños requiere que los padres paguen la tasa marginal del impuesto sobre la renta de todos los ingresos no ganados. Esta ley especial se aplica a cualquier niño menor de 19 años o estudiantes de tiempo completo menores de 23 años. Si bien el impuesto para niños se refiere a los ingresos no ganados, no requiere que los niños paguen una tasa impositiva más alta sobre el salario o los salarios que ganan.
Como regla general, el IRS permite que los primeros $ 1,000 de ingresos por inversiones estén libres de impuestos. Los segundos $ 1,000 están sujetos a impuestos al niño es tasa de impuesto sobre la renta. Esta tasa es más baja de lo que los padres pagarían bajo un impuesto marginal sobre la renta.
¿Cuántos años debería tener mi hijo antes de dejar que inviertan?
Cada niño es diferente. Algunos niños muestran una aptitud temprana para invertir, mientras que otros nunca desarrollan un interés. La mayoría de los niños entienden los conceptos básicos de invertir alrededor de los ocho años.
Dele a su hijo la oportunidad de aprender a través de la experiencia práctica. Mientras no lo hace no tiene que entregar varios miles de dólares en fondos indexados, puede exponerlos a su libro de inversiones favorito o permitirles elegir acciones en una cartera. Su hijo se sentirá invertido en una empresa como Snapchat si lo sabe y es responsable de su contenido favorito en las redes sociales.
¿Qué es la microinversión y cómo puedo usarla para ayudar a mis hijos?
Hasta ahora, nosotros hemos tocado la inversión a gran escala y a largo plazo. Si desea comenzar a invertir para los niños, eso es genial. Sin embargo, es no es la única opción. La última década ha visto un aumento en la microinversión, que implica ahorrar pequeñas cantidades de dinero.
Puedes pensar en microinversiones como poner dinero en un frasco. Dejas de lado el cambio de repuesto hasta que las monedas lleguen a la cima. Las plataformas digitales le permiten hacer lo mismo redondeando sus compras al dólar más cercano y depositando la diferencia en su cuenta de ahorros.
Por ejemplo, su hijo podría gastar $ 2.50 en el almuerzo todos los días en la escuela. La plataforma de inversión redondeará esa compra hasta $ 3 y depositará $ 0.50 de su cuenta bancaria de hijo y en el fondo de ahorro. Eso se traduce en aproximadamente $ 125 en ahorros anuales antes de intereses.
Probablemente la aplicación de microinversión más popular es Acorns, que ahora ofrece una variedad de opciones de cuenta. Además de poder redondear sus compras y marcar la diferencia en un ETF, Acorns le ofrece opciones para configurar un IRA, una cuenta corriente e incluso invertir directamente para sus hijos.
La microinversión no requiere inversiones automáticas, pero puede ayudar a sus hijos a ahorrar dinero. Puede ayudar a sus hijos a establecer depósitos semanales, quincenales o mensuales, ya sea que es $ 5 o $ 500. La plataforma se encarga de la transacción, por lo que usted y sus hijos no tienen no tienen que ahorrar dinero manualmente.
Resumen
Déle a su hijo una ventaja sobre un buen futuro financiero. La inversión temprana puede abrir puertas a nuevas oportunidades y proporcionar una red de seguridad económica. También puede enseñarles habilidades vitales y educación financiera que los ayudan a tomar decisiones de inversión inteligentes como adultos.
Las mejores opciones de inversión dependerán de las necesidades e intereses de su hijo y de su hijo. Si desea planificar a largo plazo, considere un plan 529 o un IRA de custodia para que pueda ayudar a su hijo a ahorrar para gastos de vida significativos. Si su hijo ha mostrado interés en acciones o bonos individuales, intente abrir una cuenta de corretaje para ellos.
Para asegurarse de realizar inversiones que satisfagan los mejores intereses de su hijo y de su hijo, hable con un asesor financiero. Pueden proporcionar orientación e ideas para ponerlo en el camino hacia el éxito.
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