Cuando usted está invirtiendo su dinero duramente ganado, ¿le importan más las ganancias o el planeta?
Apuesto a que lo hiciste no me doy cuenta de que algunas de las compañías en las que usted ya están invirtiendo no están actuando de una manera socialmente consciente. Es decir, ellos están haciendo algo que tiene un impacto negativo en el medio ambiente, la atmósfera social que los rodea o su gobierno corporativo.
Alguien recuerda a Enron?
Por esta razón, la inversión socialmente consciente se está volviendo cada vez más popular, específicamente entre los millennials. De hecho, las inversiones en estrategias socialmente responsables han aumentado un 89 por ciento desde 2012, según el Foro para la Inversión Sostenible y Responsable. Ahora hay más de 150 fondos (con un valor de $ 135 mil millones de dólares) que se centran exclusivamente en empresas con conciencia social.
Es socialmente consciente invertir para usted? Sigue leyendo para averiguarlo.
- Lo que es socialmente responsable y investing?
- Eso parece mucho trabajo isn t hay una manera más fácil?
- ¿Cuáles son las compensaciones de este tipo de inversión?
- Entonces, ¿qué debo hacer?
- Resumen
- Lee mas:
Lo que es socialmente responsable y investing?
La inversión socialmente responsable o la inversión consciente, también conocida como inversión ESG (más sobre eso a continuación), está invirtiendo principalmente en función de la empresa y el impacto ambiental y social de la empresa.Se centra en los criterios ESG, que se dividen en tres cosas ambiental, social y de gobernanza.
Los inversores con conciencia social utilizan estos tres factores para determinar si ellos ll invierten en una empresa. desglosarlos un poco más:
Criterios ambientales
Esta es la empresa es impacto general en el medio ambiente. Aquí hay algunos ejemplos de preguntas que puede investigar para determinar un impacto ambiental de la empresa s:
- ¿La empresa quema o conserva los recursos naturales?
- ¿Usan recursos energéticos renovables o no renovables?
- ¿Tienen edificios y equipos que contaminen el medio ambiente?
- ¿Cómo descartan (o reutilizan) los desechos?
- ¿Cuál es su postura o impacto en el tratamiento animal?
Conocer los valores de la empresa es con respecto al medio ambiente es importante, pero también es importante saber cómo han manejado los errores ambientales en el pasado.
Recuerde el gran derrame de petróleo de BP hace unos años? La compañía quedó absolutamente incendiada y por la forma en que manejaron la situación. Un inversor socialmente consciente sabrá y se sentirá cómodo con la forma en que una empresa maneja este tipo de situaciones inesperadas.
Criterios sociales
El aspecto social tiene que ver con las relaciones. Al evaluar una empresa sobre su impacto social, usted querrán saber cómo tratan a los clientes, empleados y otras partes interesadas de la organización.
Por ejemplo, ¿se trata de recaudar el dólar, o ponen un gran enfoque en la experiencia del cliente y del cliente (que resulta ser un problema importante en todas las industrias en este momento)?
Los criterios sociales también evalúan el impacto de la empresa es en las comunidades a las que sirve. En resumen, ¿devuelven a la comunidad?
Por ejemplo, un modelo de inversión socialmente responsable es Ponce Bank . Fundado en el Bronx en 1960, Ponce Bank buscó apoyar el fuerte ética de trabajo de inmigrantes encontrado en muchas comunidades desatendidas. Hoy, como institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) designada, más del 80% de los préstamos que otorgan van a áreas de ingresos bajos a moderados.
Otro aspecto de los criterios sociales es qué tan bien la institución trata a su propia gente. Por ejemplo, ¿contratan empleados de universidades locales? Averigüe si la empresa trata bien a sus empleados beneficios, equilibrio trabajo / vida, por nombrar algunos o si los trabajan hasta el hueso y no les pagan casi nada.
Los criterios sociales son difíciles de evaluar de forma independiente, por lo que si usted no se basa en otra investigación (comohablaré más adelante) usted realmente necesitaré profundizar en la empresa es informes anuales, pero también hacen la debida diligencia en las redes sociales. Por ejemplo, ¿qué dicen sus empleados sobre ellos en Twitter y YouTube?
Criterios de gobernanza
Finalmente, los criterios de gobernanza cubren muchos temas éticos. Esto podría ser cosas como métodos de contabilidad, la cantidad que pagan su liderazgo en bonos o cómo realizan auditorías internas.
Una forma en que las empresas pueden deslizarse por las grietas aquí es con sus controles internos. Esto significa que técnicamente pueden estar siguiendo pautas legales con la forma en que hacen negocios, pero ellos han encontrado una escapatoria que les permite seguir actuando un poco sombríos.
Los controles son pautas establecidas, a menudo por la propia empresa, para hacerse responsables de hacer las cosas de la manera correcta. A menudo, las empresas con conciencia social establecerán controles internos sólidos para ir más allá de los requisitos legales requeridos. Nuevamente, puede obtener la mayor parte de esta información de los informes que la compañía archiva con la SEC.
Eso parece mucho trabajo isn t hay una manera más fácil?
Como un inversor más nuevo, su cabeza probablemente esté girando ante la idea de ir aún más lejos con su análisis de una empresa para evaluar si ellos son socialmente conscientes. Afortunadamente, gran parte del trabajo ya está hecho para ti.
Muchas empresas de inversión están construyendo fondos mutuos y ETF con conciencia social. De hecho, el año pasado Morningstar lanzó un sistema de puntuación ESG para fondos mutuos y ETF, que está diseñado para ayudar a los inversores con conciencia social a tomar decisiones de inversión más rápidas sobre los fondos que se centran en los criterios ESG.
Aspiración ofertas un fondo mutuo sostenible con un mínimo de $ 10, a paga qué es fair relación de tarifas y una relación de gastos limitados. Con el gasto de aspiración Ahorre cuenta, los nuevos titulares de cuentas pueden incluso ganar un generoso bono de $ 150 cuando gastan $ 1,000 dentro de los primeros 60 días de la apertura de la cuenta.
¿Cuáles son las compensaciones de este tipo de inversión?
Okay entonces nosotros estamos invirtiendo en empresas que hacen cosas increíbles para el medio ambiente. Usted probablemente esté pensando en una startup que use todos los recursos renovables y recicle y reutilize todo, ¿verdad? Lo siento, no siempre es así.
Claro, hay empresas que están muy involucradas en iniciativas ambientales y sociales, pero parece que la industria aún no se ha puesto al día. Simplemente no hay parece ser suficiente de ese tipo de empresas.
Por ejemplo, el fondo Vanguard FTSE Social Index fue destrozado por Motley Fool el año pasado por compañías holding que aparentemente no son esocialmente consciente, como McDonald es, Pepsi, JPMorgan Chase y Tyson Foods, por nombrar algunos. Todas estas compañías han sido criticadas por cosas que están muy lejos de ser consideradas esocialmente conscientes.
La lección aquí es desconfiar de saltar a un fondo solo porque lo dice y es socialmente responsable.
La otra cosa a considerar es el rendimiento del fondo. Si bien todos los fondos varían, y allí es no es una forma perfecta de predecir el rendimiento futuro, las personas en la industria financiera han visto a sus clientes los fondos con conciencia social tienen un rendimiento inferior drásticamente frente a los fondos de índice estándar SP500.
Entonces, ¿qué debo hacer?
En última instancia, esta es una decisión que debe tomar. La inversión socialmente consciente es muy diferente a invertir con fines de lucro.
Por lo general, un inversor socialmente consciente está buscando los criterios ESG PRIMERO, luego ellos ll se enfocarán en el rendimiento. Si eso es usted, y quiere poner su dinero en empresas que hacen lo correcto por el medio ambiente y socialmente, entonces le digo que lo haga. Si el beneficio es su principal preocupación, es posible que desee reevaluar.
personalmente, soy increíblemente apasionado por el medio ambiente y el tratamiento de animales y otras personas. Yo t invertir en una empresa que hizo cosas para dañar el medio ambiente, los animales o las personas. Pero eso es me.
Tienes que hacer lo que sea correcto para TI. Y si eliges invertir en Pepsi, gané t juez. Usted lo está mirando desde una perspectiva financiera más lógica, tal vez.
Resumen
Lo que decidas, toma decisiones financieras o de inversión porque sientes la presión de otra persona. Usted es quien tiene que vivir y estar contento con sus decisiones financieras. Si usted no está seguro, hable con un profesional financiero.
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