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Introducción a la inversión basada en la fe: todo lo que necesita saber

Intro To Faith-Based Investing: Everything You Need To Know

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La atención de las empresas públicas está en constante crecimiento gracias a Internet, particularmente a las redes sociales. Ahora, cada vez más personas quieren las empresas en las que están invirtiendo no solo para proporcionar retornos rentables sino también para alinearse con sus valores religiosos Un concepto conocido como inversión basada en la fe.

Si desea que su cartera genere un rendimiento y haga una diferencia positiva, la inversión basada en la fe podría ser para usted.

  • ¿Qué es la inversión basada en la fe?
  • Cómo comenzar la inversión basada en la fe
  • Cómo invertir de acuerdo con las creencias cristianas
  • Cómo invertir de acuerdo con las creencias islámicas
  • Cómo invertir de acuerdo con las creencias judías
  • Resumen

¿Qué es la inversión basada en la fe?

Intro To Faith-Based Investing: Everything You Need To Know - Qué is faith-based investing?

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La inversión basada en la fe es una estrategia de inversión que tiene en cuenta las creencias religiosas de una persona y . Esto es un subconjunto de inversiones socialmente responsables (SRI), que, además de las creencias religiosas, también considera las opiniones personales y políticas de un individuo y al examinar posibles inversiones.

Leer más : Inversión socialmente responsable: cómo convertirse en un inversor consciente

Por ejemplo, SRI otorga un peso significativo a las prácticas ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG) de una empresa. Esta podría ser la forma en que una empresa limita su huella de carbono o cómo incorpora la inclusión y la diversidad en su lugar de trabajo.

Al igual que cualquier estrategia de inversión, la inversión basada en la fe aún se esfuerza por maximizar el rendimiento de una cartera y un rendimiento de x2019. Sin embargo, un inversor y los principios religiosos sirven como un filtro de inversión . Si una empresa en particular no se alinea con sus valores o creencias, se descarta la inversión no importa cuán rentable sea es ha sido. Por ejemplo, los inversores cristianos a menudo se desaniman de invertir en prestamistas depredadores.

Quienes son inversores basados en la fe?

Cualquier persona y cualquier entidad puede practicar inversiones basadas en la fe, incluidos inversores minoristas individuales, oficinas familiares, empresas de inversión, organizaciones sin fines de lucro, fondos de pensiones y fundaciones.

Es es bastante común que los fondos cumplan con los principios más amplios de SRI. Según el Foro para la Inversión Sostenible y Responsable, las estrategias de inversión sostenible representaron $ 17.1 billones de activos en 2020.

¿La inversión basada en la fe produce buenos rendimientos?

¿Puede la inversión basada en la fe también ser una estrategia lucrativa? Si.

¿Puede la inversión basada en la fe conducir a grandes pérdidas? También si.

La inversión basada en la fe sigue siendo susceptible a los mismos riesgos que otras estrategias de inversión. El hecho de que invierta éticamente o de acuerdo con sus valores no significa y significa usted ll generará rendimientos positivos. Eso es por qué es importante es para investigar diligentemente lo que usted está comprando antes de invertir su dinero.

Cómo comenzar la inversión basada en la fe

Intro To Faith-Based Investing: Everything You Need To Know - How to start faith-based investing

Fuente: Piti Tangchawalit / Shutterstock.com

La inversión basada en la fe aún debe seguir principios de inversión prudentes. Esto es inversión basada en la fe no inversión ciega basada en la fe. Por ejemplo, aún debe tener en cuenta su tolerancia al riesgo, objetivos y horizontes de inversión . Puede tener una idea de su tolerancia al riesgo al tomar este cuestionario.

Una vez que tenga esos aspectos al cuadrado, puede usar sus creencias religiosas como un examinador de posibles inversiones. Nosotros hemos esbozado alguna guía ( no consejos) para religiones específicas a continuación. Por el bien de este ejemplo, nos quedamos con las tres principales religiones de América.

Busque inversiones que se alineen con sus valores religiosos

El primer paso de la inversión basada en la fe es compilar una lista de inversiones que cumplan con sus valores y descartando aquellos que donan . Por ejemplo, si utiliza una plataforma como J.P.Morgan Self-Directed Investing, puede usar la función de búsqueda para examinar varias compañías y fondos.

Si bien las empresas a menudo comparten ideas sobre sus prácticas de ESG en informes anuales y en sus sitios web, la forma más fácil de encontrar inversiones relevantes es a través de los fondos existentes basados en la fe. Estos fondos están diseñados en torno a principios de inversión basados en la fe.

Determine si las inversiones se alinean con su perfil financiero

Ya sea que elija inversiones o elija invertir a través de un fondo, asegúrese de que las inversiones se alineen con su tolerancia al riesgo, objetivos y plazos de inversión tal como lo haría con cualquier inversión.

Por ejemplo, asume que planea pagar un anticipo de una casa el próximo año. En ese caso, sería innecesariamente arriesgado poner su dinero en una cartera con acciones y independientemente de si se alinean con tu fe.

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Compare devoluciones y tarifas

Suponiendo que decida invertir a través de un ETF o fondo mutuo, evalúe los rendimientos pasados y las tarifas continuas de un fondo es. ¿Cómo se han realizado los fondos históricamente? Si el rendimiento de un fondo es rutinariamente decepcionante, especialmente en relación con el mercado de valores en general, es posible que desee buscar en otro lado.

Además, los fondos de inversión basados en la fe todavía tienen costos en forma de tarifas de gestión periódicas. Puede comparar los índices de gastos de los fondos potenciales entre sí. Si dos fondos similares generan rendimientos comparables, pero la relación de gastos de es mucho más baja, esa puede ser la mejor opción para su dinero.

Cómo invertir de acuerdo con las creencias cristianas

La inversión basada en la fe para los inversores cristianos también se conoce como inversión bíblicamente responsable. Si bien hay múltiples ramas del cristianismo, hay una gran superposición en términos de qué inversiones son generalmente aceptables y qué va en contra de los valores cristianos.

Por ejemplo, según la Conferencia de Obispos Católicos de los Estados Unidos (USCCB), hay 10 principios clave que comprenden el marco económico para los católicos. Colectivamente, estos principios se conocen como Un marco católico para la vida económica. El marco tiene como objetivo guiar a los inversores católicos a tomar decisiones financieras responsables que respalden cuestiones económicas más amplias, como la pobreza y las brechas salariales.

Aunque este marco lleva la etiqueta católica, la causa sigue siendo universalmente aplicable para otras denominaciones del cristianismo.

Qué inversiones son alentadas por los principios cristianos?

Se alienta a los inversores cristianos a invertir y apoyar a las empresas que:

  • Tener operaciones ecológicas.
  • Promover el uso de energía limpia.
  • Establecer altos estándares laborales.
  • Practica la diversidad y la inclusión.

La inversión bíblicamente responsable a menudo se alinea con la idea de inversión de impacto. Un ejemplo de ello sería invertir en una compañía de infraestructura de agua que se esfuerza por ayudar a las áreas empobrecidas a obtener acceso a agua limpia.

Qué inversiones son desalentadas por los valores cristianos?

Los inversores que desean seguir los valores cristianos en sus decisiones de inversión generalmente evitan las empresas que reciben ingresos significativos de ciertas actividades, que incluyen:

    Tabaco.

    Juegos de azar.

    Préstamos predatorios.

    Violaciones de derechos humanos.

    Investigación de células madre embrionarias.

    Abortifacientes.

    Pornografía.

    Entretenimiento para adultos.

    Armas.

Empresas y fondos de inversión cristianos populares

Existen numerosas empresas de inversión que emplean estrategias de inversión que se alinean con los valores cristianos. Un ejemplo es GuideStone Funds, que tiene varios fondos mutuos que rastrean el mercado estadounidense, los mercados internacionales, los bienes raíces, etc.

Otro ejemplo es Catholic Investment Services (CIS), que fue fundada en 2012 por Scott Malpass y Jack Brennan. A partir de 2021, CIS tiene más de $ 1 mil millones en activos bajo administración, sirve a 45 instituciones católicas y tiene una lista restringida de 700 compañías.

Para los inversores católicos que preferirían adoptar un enfoque de bricolaje a través de la inversión en índices, hay fondos que rastrean el índice de valores católicos SP500. Uno de esos fondos es el Global X SP500 Catholic Values ETF (CATH). El índice consiste en compañías dentro del SP500 que siguen las Pautas de inversión socialmente responsables descritas por el USCCB y excluye a las empresas que no lo hacen.

Leer más: Cómo invertir en el SP500

Cómo invertir de acuerdo con las creencias islámicas

Intro To Faith-Based Investing: Everything You Need To Know - How to invest based on Islamic beliefs

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Invertir según los principios islámicos se conoce más comúnmente como inversión halal (p. Ej. permisible invirtiendo). Según estos principios, los inversores deben compartir las ganancias y pérdidas, no comprar inversiones que devengan intereses (que se consideran usura) y evitar las empresas que violan la ley islámica, que se conoce como sharia.

El interés se considera riba, lo que significa exceso. En este sentido, el concepto de deudores que reciben más que un préstamo el monto del principal va directamente contra la sharia. Entonces, las compañías que tienen altos niveles de deuda o generan ingresos a partir de prácticas crediticias (p. Ej. instituciones financieras) generalmente no cumplen y se consideran haram, o prohibido.

Qué inversiones están prohibidas bajo inversión halal?

Se desaconseja a los inversores que adopten una estrategia de inversión halal que inviertan en empresas con altas deudas, bonos y otras inversiones basadas en intereses, y activos especulativos a corto plazo . Por ejemplo, el comercio frecuente a menudo se ve como una forma de juego. Con estos aspectos en mente, la inversión halal tiende a atraer a inversores reacios al riesgo.

Además, se considera que las siguientes actividades comerciales violan los principios del Islam y la sharia:

    Fabricación y comercialización de alcohol.

    Juegos de azar o juegos.

    Servicios financieros convencionales basados en intereses.

    Cerdo y productos de cerdo.

    Pornografía.

    Tabaco.

Empresas y fondos de inversión islámicos populares

Si desea seguir las prácticas de inversión halal, tiene muchas opciones. Por ejemplo, hay múltiples fondos que rastrean el Índice Mundial del Mercado Islámico Dow Jones (DJIM) un índice de acciones globales que se adhieren a la ley sharia como el Fondo de Equidad Global Islámica HSBC .

También podría invertir en uno de los muchos fondos mutuos que consisten en empresas que cumplen con la sharia. Saturna Capital ofrece varios fondos que coinciden con esta descripción. La firma aplica varias pantallas financieras para eliminar las compañías haram, que incluyen:

    Empresas que obtienen más del 5% de sus ingresos de fuentes haram.

    Empresas con una deuda total de más del 33% de su capitalización de mercado en una base de 12 meses.

    Empresas con más del 45% de cuentas por cobrar en relación con sus activos totales en una base de 12 meses.

Cómo invertir de acuerdo con las creencias judías

Una forma en que los inversores judíos alinean sus inversiones con sus creencias es siguiendo el concepto de tikkun olam que es hebreo para reparando el mundo.

En ese sentido, se fomentan las inversiones que abordan cuestiones sociales como el cambio climático, la justicia social y el desarrollo comunitario . Eso podría ser directamente a través de donaciones caritativas o indirectamente a través de la inversión en una empresa relevante como una empresa de energía limpia que trabaja para reducir las emisiones de carbono. Los inversores también podrían alinear sus carteras con geografías específicas, como los países en desarrollo, para ayudar a tener un impacto.

En la misma línea, se desalentaría a los inversores de invertir en empresas que carecen de operaciones ambientalmente sostenibles, contribuyen a la desigualdad o violan las leyes laborales humanas.

Empresas y fondos de inversión judíos populares

Un ejemplo de un vehículo de inversión para donaciones caritativas es el Fondo Comunal Judío , que ofrece fondos asesorados por donantes (DAF) que ayudan a los inversores a maximizar las deducciones fiscales caritativas. El Fondo Comunal Judío administra más de $ 2 mil millones en activos caritativos por 4,200 fondos.

Un ejemplo de un fondo que sigue las creencias judías es RPB es Reform Jewish Values Stock Fund, que emplea un enfoque de inversión socialmente responsable y consiste en empresas globales de gran capitalización y mediana capitalización.

Resumen

La inversión basada en la fe está lejos de ser un concepto nuevo, por lo que hay muchas rutas que puede tomar como inversor. Sin embargo, es importante recordar que la inversión basada en la fe no elimina el riesgo o garantiza el rendimiento. La detección de inversiones que no se alinean con sus valores es tan importante como la detección de inversiones que no se alinean con su tolerancia al riesgo, objetivos y plazos.

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