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Aquí es El puntaje de crédito promedio en cada estado, más lo que puede hacer para mejorar su puntaje

Aquí#x2019;s  Average Credit Score In Every State, Plus Qué You Can Do To Improve Your Score

Su puntaje de crédito puede tener un impacto significativo en su vida, determinar para qué préstamos califica, cuánto paga en intereses e incluso a veces para qué apartamentos puede alquilar o trabajos y para los que está contratado.

Debido a que su puntaje de crédito puede afectar todo, desde comprar una casa hasta comprar un automóvil y calificar para una tarjeta de crédito, es importante conocer su puntaje de crédito y tomar medidas para mejorarlo si es posible.

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Si usted ese pregunta cómo se compara su puntaje de crédito con las personas que viven en la misma área, siga leyendo para obtener una guía completa de los puntajes de crédito por estado.

  • Puntaje crediticio promedio por estado
  • Categorías de calificación crediticia
  • ¿Dónde vives afecta tu puntaje de crédito?
  • Factores que afectan su puntaje de crédito
  • Cómo mejorar su puntaje de crédito
  • Resumen

Puntaje de crédito promedio por estado

Los puntajes promedio de crédito varían de un estado a otro. Aquí está el desglose completo de los puntajes de crédito promedio por estado:

Estado
Puntuación crediticia promedio
Alabama
686
Alaska
714
Arizona
706
Arkansas
690
California
716
Colorado
725
Connecticut
723
Delaware
710
Distrito de Columbia
713
Florida
701
Georgia
689
Hawai
727
Idaho
720
Illinois
716
Indiana
707
Iowa
726
Kansas
717
Kentucky
698
Luisiana
684
Maine
721
Maryland
712
Massachusetts
729
Michigan
714
Minnesota
739
Mississippi
675
Missouri
707
Montana
726
Nebraska
728
Nevada
695
New Hampshire
729
Nueva Jersey
721
Nuevo mexico
694
Nueva York
718
Carolina del Norte
703
Dakota del Norte
730
Ohio
711
Oklahoma
690
Oregon
727
Pensilvania
720
Rhode Island
719
Carolina del Sur
689
Dakota del Sur
731
Tennessee
697
Texas
688
Utah
723
Vermont
731
Virginia
717
Washington
730
Virginia Occidental
695
Wisconsin
732
Wyoming
719

Categorías de calificación crediticia

Aquí#x2019;s  Average Credit Score In Every State, Plus Qué You Can Do To Improve Your Score - Credit rating categories

Preguntándose qué puntaje debe alcanzar para tener good crédito? Los puntajes de crédito varían de 300 a 850, y los puntajes 670 y superiores y se consideran buenos puntajes de crédito. 350-579 se considera un crédito pobre, 580-669 es un crédito justo, 670-739 es un buen crédito, 740-800 es un muy buen crédito y 800-850 es un crédito excelente.

En general, un puntaje de crédito superior a 670 le permitirá calificar para la mayoría de los tipos de productos financieros, incluidos préstamos y tarjetas de crédito. Dicho esto, los prestatarios con puntajes más altos calificarán para mejores tasas y productos dirigidos a consumidores con muy buen o excelente crédito.

¿Dónde vives afecta tu puntaje de crédito?

Mientras que las oficinas de crédito realizan un seguimiento de su dirección, dónde vive no afecta su puntaje de crédito. Sin embargo, las personas que viven en diferentes áreas del país pueden ser más o menos propensas a tener un crédito mayor o menor.

Los puntajes promedio de crédito estatal pueden verse influenciados por áreas que experimentan crecimiento económico o depresión, así como áreas donde los estadounidenses de altos ingresos o bajos ingresos tienden a agruparse.

Factores que afectan su puntaje de crédito

Aquí#x2019;s  Average Credit Score In Every State, Plus Qué You Can Do To Improve Your Score - Factors that affect your credit score

Si su ubicación no afecta t afecta su puntaje de crédito, entonces qué hace? Algunos factores que influyen en su puntaje de crédito incluyen:

    Historial de pagos. Su historial de pagos es uno de los factores más importantes que afectan su puntaje de crédito. Hacer pagos a tiempo aumentará su puntaje de crédito mientras realiza pagos atrasados o pagos faltantes lo reducirá.

    Utilización crediticia. Su utilización de crédito es la relación entre su crédito rotativo total y sus límites de crédito rotativos totales. Debe intentar mantener su utilización crediticia por debajo del 30% para desbloquear un puntaje crediticio más alto.

    Edad de la cuenta. La edad de su cuenta es otro factor que afecta su crédito. Cuanto más antiguas sean sus cuentas, mejor será para su puntaje de crédito.

    Mezcla de crédito. Tener una combinación de diferentes tipos de préstamos y tarjetas de crédito es mejor para su puntaje.

    Consultas recientes. Las consultas difíciles se activan cuando solicita un producto financiero como un préstamo o tarjeta de crédito. Estas consultas pueden reducir temporalmente su crédito.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Aquí#x2019;s  Average Credit Score In Every State, Plus Qué You Can Do To Improve Your Score - How to improve your credit

Si su puntaje de crédito es t donde quiere que esté, la buena noticia es que hay muchos pasos que puede tomar para mejorar su crédito.

Un puntaje de crédito deficiente puede ocurrir por cualquier número de razones, ya sea usted ha experimentado tiempos difíciles financieramente o recién está comenzando y haven t tuvo tiempo de construir su historial crediticio. El crédito es t un reflejo de su valor o habilidades de administración de dinero; es es solo una forma en que los prestamistas evalúan su nivel de riesgo como prestatario y deciden qué productos financieros usted son elegibles para.

Trabajar para mejorar su puntaje de crédito es un proceso acumulativo que lleva tiempo, y hay t muchas correcciones rápidas durante la noche cuando se trata de aumentar su crédito. Lo importante es tener paciencia y mantener un patrón de préstamos responsables y pagos a tiempo para aumentar gradualmente su puntaje. Aquí hay algunos consejos para mejorar su crédito!

1). Comprenda su puntaje de crédito

El primer paso para mejorar su crédito es conocer su puntaje de crédito y comprender lo que significa. Puede acceder a su puntaje de crédito utilizando una variedad de recursos gratuitos en línea. Muchos bancos y tarjetas de crédito también le brindan acceso gratuito a su puntaje de crédito.

Estos recursos a menudo también indican qué factores están perjudicando y ayudando a su puntaje. Para un análisis más profundo de su puntaje de crédito, así como un seguro continuo de monitoreo de crédito y robo de identidad, puede usar un servicio pago como myFICO . Si su puntaje de crédito es t donde quiere que esté, pánico! Hay muchas maneras de mejorar su crédito con el tiempo.

2). Obtenga un control de sus finanzas

Después de saber cuál es su puntaje de crédito, el siguiente paso es controlar sus finanzas. Debe revisar los elementos en su puntaje de crédito y tomar nota de los saldos de las tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, préstamos estudiantiles y otros elementos que influyen en su puntaje.

Si usted está tratando de pagar la deuda para mejorar su crédito, puede ayudar a revisar sus finanzas para ver dónde puede reducir los gastos y crear un presupuesto para ayudarlo a mantenerse en el camino.

3). Impactitudes de disputa

Los informes de crédito a veces pueden contener imprecisiones, especialmente si tiene un nombre y apellido comunes. Debe asegurarse de revisar su informe de crédito para asegurarse de que toda la información sea precisa y esté actualizada.

Si detecta algún error en su informe de crédito, debe disputarlo lo antes posible. Disponer información inexacta puede ayudar a aumentar su puntaje al eliminar elementos negativos en su informe que no se aplican a usted.

4). Realice pagos a tiempo

Un historial de pagos a tiempo es uno de los principales factores que afectan su puntaje de crédito, por lo que siempre debe intentar hacer pagos con tarjeta de crédito y préstamo a tiempo si es posible. Si usted está luchando por hacer pagos a tiempo, debe ponerse en contacto con su prestamista para ver si puede elaborar un plan de pago que le permita seguir haciendo pagos mensuales. Algunos prestamistas incluso perdonarán su primer pago atrasado si tiene un historial de pago a tiempo.

5). Reduzca su utilización crediticia

Después de los pagos a tiempo, la utilización del crédito es el segundo factor más importante que afecta su puntaje. Su utilización crediticia representa la relación entre su deuda rotativa y su límite de crédito rotativo.

Para aumentar su puntaje, debe tratar de mantener su utilización crediticia por debajo del 30%, con menos del 10% considerado ideal. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito tiene un límite de $ 1,000, debe intentar mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo de $ 300.

Si bien su utilización crediticia representa la relación en todo su crédito rotativo, también es una buena idea mantener su utilización por debajo del 30% para cada tarjeta individual.

6). Aumente sus límites de crédito

Otra forma de reducir su utilización crediticia es aumentar sus límites de crédito. Por ejemplo, si aumenta su utilización de crédito de $ 1,000 a $ 2,000, ahora puede llevar un saldo de hasta $ 600 sin pasar por encima del 30% de utilización.

Algunos emisores de tarjetas de crédito aumentan automáticamente su límite de crédito con el tiempo, pero también puede pedirle al emisor de su tarjeta que aumente el límite.

7). Pagar la deuda

Si bien llevar una gran cantidad de deuda no afecta negativamente su puntaje de crédito, puede afectar factores como su utilización de crédito y el historial de pagos a tiempo. Además, cuanta más deuda tenga, más terminará pagando en intereses, lo que puede dificultar mantenerse al tanto de sus finanzas con el tiempo.

Debe pagar la deuda pendiente cuando pueda. Si es posible, debe intentar pagar los saldos de sus tarjetas de crédito cada mes para evitar la acumulación de intereses.

8). Limite las consultas difíciles

Las consultas difíciles ocurren cuando solicita nuevos productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito. Demasiadas consultas difíciles a la vez pueden reducir su puntaje de crédito porque lo hace parecer una apuesta más arriesgada para los prestamistas. Para evitar desencadenar muchas consultas difíciles, debe espaciar sus solicitudes de productos financieros y ver si puede precalificar antes de presentar la solicitud.

9). Obtenga la adición como usuario autorizado

Si tiene un miembro de la familia con buen crédito, es posible que desee considerar solicitar que lo agreguen a su cuenta como usuario autorizado. Convertirse en un usuario autorizado le permite usar su tarjeta de crédito para realizar compras, y puede aumentar su puntaje al reducir su utilización de crédito y establecer un historial de pagos a tiempo y préstamos responsables.

Si se convierte en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona es, debe asegurarse de respetar sus finanzas y abstenerse de usar la tarjeta para realizar compras sin su permiso.

10). Configurar autopay

Alguna vez se perdió una tarjeta de crédito o un pago de préstamo solo porque perdió la noción de qué día fue? Configurar el pago automático de sus cuentas puede ayudar a evitar que pierda los pagos. Algunos prestamistas incluso le permiten elegir una época específica del mes para configurar pagos automáticos.

11). Mantenga abiertas las tarjetas viejas

Tenga tarjetas de crédito viejas que usted no usa ya no usa mucho? Considera mantenerlos abiertos! Mantener abiertas sus tarjetas más antiguas puede mejorar la edad y la combinación de sus cuentas, lo que tiene un impacto positivo en su puntaje de crédito.

12). Abra una tarjeta de crédito garantizada

Ya sea que no lo haga para empezar, tiene mucho historial crediticio o está tratando de aumentar su puntaje después de experimentar algunos reveses financieros, el mal crédito podría evitar que califique para nuevos productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito.

Esto es donde entran las tarjetas de crédito aseguradas ellos son un tipo de tarjeta de crédito que requiere un depósito de seguridad, e incluso los prestatarios con un crédito menos que estelar pueden calificar. El uso de una tarjeta de crédito segura puede ayudarlo a establecer un historial de pagos a tiempo y aumentar su puntaje de manera sostenible con el tiempo. OpenSky Visa asegurada La tarjeta de crédito es una gran tarjeta para los prestatarios que buscan mejorar su crédito. Ellos no t requieren una verificación de crédito, puede elegir su propia línea de crédito y sus pagos a tiempo se informan a las tres oficinas de crédito.

13). Experian Boost

Mientras que las facturas mensuales como gas, electricidad e internet son t generalmente incluido en su puntaje de crédito, Experian Boost le permite agregar pagos de servicios públicos a tiempo a su informe de crédito de forma gratuita. Estos pagos pueden ayudar a aumentar su puntaje al establecer un historial de pagos a tiempo. En algunos casos, el uso de Experian Boost puede tener un impacto positivo inmediato en su crédito.

14). Verifique su puntaje de crédito regularmente

Usted está haciendo todas las cosas que usted ese supone que debe hacer, pero su puntaje de crédito todavía tiene t movido lo que da? La verdad es que mejorar su crédito es un proceso gradual, y hay pocas soluciones rápidas.

Incluso si usted está haciendo todos los movimientos financieros correctos, aún puede tomar tiempo ver mejoras en su puntaje. Debe verificar su puntaje de crédito de manera regular para monitorear cualquier cambio que ocurra y rastrear su crecimiento a lo largo del tiempo.

Resumen

Si bien el puntaje de crédito promedio para los estadounidenses es 710, es más difícil para algunos estadounidenses que para otros lograr ese puntaje, especialmente para aquellos en una posición financieramente precaria que luchan por llegar a fin de mes.

Su puntaje de crédito es t una reflexión sobre usted personalmente; es solo una indicación de que los prestamistas tienen más probabilidades de permitirle pedir prestado dinero. Cuando usted puede hacerlo, trabajar para mejorar su puntaje puede facilitar la calificación de productos financieros como préstamos, tarjetas de crédito y más.

Leer más:

  • Cómo funciona el crédito: Comprenda el sistema de informes de historial crediticio
  • Estimador de puntaje de crédito

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