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Haga 2020 es Tasas de interés bajas récord y altos precios de la vivienda afectan a las primas de seguro para propietarios de viviendas?

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Las tasas de desempleo han alcanzado niveles récord. Las empresas están cerrando de costa a costa. Pero, hay un aspecto de 2020 que podemos, me atrevo a decir, agradecer el aspecto de : el mercado inmobiliario.

Las tasas de interés hipotecarias, literalmente, nunca han sido más bajas. En casi 50 años de registros de Freddie Mac, las tasas nunca han caído por debajo de la marca del 3% hasta 2020. En respuesta, los propietarios y compradores claman por un buen trato, ya sea refinanciando su hipoteca actual o comprando su primera casa. Incluso durante los meses de otoño e invierno, cuando las ventas son típicamente bajas, el mercado inmobiliario ha estado lleno de actividad.

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Sin embargo, en su apuro por capitalizar las grandes tasas, los consumidores pueden pasar por alto otros factores financieros importantes a considerar al refinanciar o comprar una nueva casa. El interés ha bajado y las ventas han aumentado, pero hay muchos detalles que un propietario o comprador debe evaluar antes de participar en 2020 es fenómeno de vivienda entre ellos está el seguro de propietarios.

  • Tasas de interés caída libre
  • Aumento de las ventas de viviendas
  • Los precios de la vivienda suben
  • ¿El valor de mercado afecta los costos del seguro de propietarios?
  • Cómo reducir la prima del seguro de propietarios
  • Cómo encontrar una póliza de seguro de propietarios asequible
  • Resumen

Tasas de interés de caída libre

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Según Freddie Mac es Encuesta primaria del mercado hipotecario, las tasas de interés para la hipoteca de tasa fija a 30 años han caído cada mes este año. Pero, las tasas son t simplemente bajo; ellos el más bajo que ellos ve alguna vez ha sido.

Por contexto, la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años, que abarca registros desde 1971 hasta la actualidad, es aproximadamente del 8%. En noviembre de 2016, las tasas se hundieron a un mínimo histórico, hasta 3.31% pero cuatro años después, 2020 lo ha superado.

El año comenzó con una tasa ya impresionante: 3.72%. Luego, el coronavirus golpeó las costas estadounidenses, alterando todo lo que alguna vez consideramos normal, incluyendo tasas de interés. Avance rápido al 25 de noviembre de 2020; La tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años ha caído un punto porcentual completo a 2.72%.

Las tasas para préstamos a 15 años han sido igualmente impresionantes, pasando del 3,16% en enero al 2,26% en diciembre; y a medida que los expertos económicos miran hacia 2021, esperan poco para cambiar.

Aumento de las ventas de viviendas

Las tasas de interés ciertamente están batiendo récords en 2020, pero ellos no son los únicos.

Las bajas tasas de interés han allanado el camino para los propietarios que esperan reducir sus pagos mensuales, así como para los compradores por primera vez que buscan obtener una buena oferta. Las ventas de viviendas aumentaron a una tasa anual ajustada estacionalmente de 6 millones de unidades en agosto de 2020 el más alto desde diciembre de 2006. Pero, eso no es todo.

El otoño y el invierno son temporadas históricamente aburridas para la venta de viviendas, pero, por supuesto, no fue así en 2020. Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), las ventas de viviendas existentes crecieron por quinto mes consecutivo en octubre. En comparación con el mes anterior, las ventas aumentaron un 4,3% a 6,85 millones de unidades; pero, en comparación con la misma época en 2019, las ventas aumentaron un 26,6%.

Ante muchas incertidumbres en 2020, la industria de bienes raíces ha podido satisfacer una demanda de compra de viviendas sorprendentemente fuerte y ayudar a liderar nuestro país y la recuperación económica de dijo el presidente de NAR, Charlie Oppler.

Aumento de los precios de la vivienda

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Gracias a las tasas de interés excepcionales, el mercado inmobiliario ha estado muy activo en 2020, solicitando la atención y la acción de vendedores y compradores en todo el país pero hay es solo mucho para todos.

La última vez que Estados Unidos vio un aumento tan dramático en las ventas de viviendas fue en 2006. En ese momento, sin embargo, el número de propiedades disponibles era más del doble de lo que son hoy. A medida que aumenta la demanda de viviendas, la oferta disminuye; y cuando el inventario se hunde, los precios suben.

En su Informe del Índice de Precios de la Cámara Q3 2020, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) informó un aumento del 7.8% en los precios de la vivienda en los EE. UU. Desde el tercer trimestre de 2019 hasta el tercer trimestre de 2020. De acuerdo con el Dr. Lynn Fisher, Subdirectora de la División de Investigación y Estadísticas de FHFA, esta ola en los precios de las viviendas marcó el

mayor ganancia trimestral en la historia de la serie de compra solo FHFA HPI.

Estos precios más altos afectan una serie de costos cruciales involucrados en la venta de una casa, incluido su pago mensual, el pago inicial y los impuestos a la propiedad. En consecuencia, si bien los propietarios y compradores por igual se han apresurado a obtener una nueva y atractiva tasa, al final del día el acuerdo puede no ser tan dulce como sospechan.

Si bien el apetito de los compradores de vivienda sigue siendo robusto, el escaso inventario ha puesto efectivamente un límite en cuanto a las mayores ventas pueden aumentar, dijo Sam Khater, Freddie Mac 8;economista jefe. Desafortunadamente, la baja oferta récord combinada con una fuerte demanda significa que los precios de las viviendas están aumentando rápidamente y erosionando los beneficios del entorno de baja tasa hipotecaria.

¿El valor de mercado afecta los costos del seguro de propietarios?

A medida que los precios de la vivienda en 2020 continúan disparándose, puede preguntarse, ¿Cómo afecta esto a mi seguro de propietarios?

El seguro de propietarios protege su hogar como en su vivienda física, su propiedad personal y otros activos de daños y robos. Una vez que usted ha determinado qué es específicamente lo que desea cubrir, las compañías de seguros tienen en cuenta una serie de factores para determinar su prima mensual, incluida su estimación de costo de reemplazo. Este número, típicamente suministrado por un tasador certificado, es el costo de reconstruir su hogar desde cero.

Afortunadamente, la estimación del costo de reemplazo es no igual al valor de mercado actual de su hogar. En cambio, este número se basa en los costos de construcción y el precio de los materiales de construcción. En consecuencia, si bien su hogar puede estar aumentando de valor, no debería afectar su seguro.

Sin embargo, ya sea que usted refinanciar su hipoteca o comprar su primera casa, ahora es un buen momento para evaluar su póliza de seguro de propietarios y considerar alternativas para ahorrar dinero. Eche un vistazo a los consejos a continuación sobre las formas de reducir su prima de seguro y comparar cotizaciones de los principales proveedores, para que pueda obtener la mejor póliza al mejor precio!

Cómo reducir la prima del seguro de propietarios

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Embalaje

Una de las mejores formas de reducir los costos de cobertura es mediante la agrupación. Muchos proveedores de seguros ofrecen mucho más que cobertura para su hogar, y si compra más de una forma de seguro del mismo proveedor esi usted bundle, Puedes recibir un descuento considerable. Por ejemplo, Los clientes de Policygenius que agrupan sus pólizas de seguro de hogar y auto ahorran un promedio del 30%!

Baje su deducible

Otro factor a considerar es su deducible. En resumen, deducibles más altos = primas más bajas. Entonces, si desea pagar menos por mes por la cobertura, puede optar por un deducible más alto. Simplemente esté preparado para pagar mucho más de su bolsillo cuando presente un reclamo!

Comprenda cuánta cobertura necesita

La cantidad de cobertura que desea también aumentará o disminuirá su prima mensual. Comience con una póliza de seguro de propietarios estándar que incluye seguro de vivienda, cobertura de responsabilidad y cobertura de propiedad personal y construir a partir de ahí si ustedcomo cobertura adicional para coleccionables raros, reliquias familiares, etc.

Busque descuentos

Dependiendo de la compañía de seguros que seleccione, puede calificar para varios descuentos. Por ejemplo, la instalación de un sistema de seguridad para el hogar monitoreado puede eliminar hasta un 20% de su seguro de propietarios, según SafeWise. A medida que revise las cotizaciones, asegúrese de solicitar a las aseguradoras una lista completa de sus descuentos disponibles para asegurarse de que usted obtenga la mejor oferta!

Cómo encontrar una póliza de seguro de propietarios asequible

Para recibir un préstamo hipotecario, la mayoría de los prestamistas requieren algún tipo de seguro de propietarios. De hecho, según el Instituto de Información de Seguros, entre el 63.9% de las viviendas ocupadas por sus propietarios en los Estados Unidos, el 95% tiene seguro de propietarios.

Si usted ese está preparando para comprar una casa nueva o refinanciar su casa actual, use un recurso independiente como Policygenius para comparar proveedores y cotizaciones. Una vez que usted ha respondido algunas preguntas básicas sobre su hogar y finanzas, Policygenius le presenta una lista de los principales proveedores y citas personalizadas todo en cuestión de minutos!

El joven Alfred es otro gran lugar para comparar citas, especialmente si desea encontrar la mejor oferta rápido . El joven Alfred trabaja con más de 40 proveedores de seguros diferentes y actúa un poco como un asistente personal durante todo el proceso pero uno que trabaja gratis.

Puede conocerlos para sus comerciales de seguros de automóviles, pero Allstate también es un proveedor establecido de seguros de propietarios. Allstate ha existido durante casi un siglo, y es fácil ver por qué. Por un lado, tienen ofertas y descuentos en el wazoo, y sus agentes locales se apresuran a mencionarlos!

Finalmente, si desea trabajar con una compañía de seguros con un big heart, echa un vistazo Limonada . A diferencia de su aseguradora promedio, la estructura salarial de Lemonade 9 está disponible para que el mundo la vea; una tarifa plana del 20% de su prima paga los costos operativos, los salarios, etc., y el resto va al asegurado. Pero, aquí es el pateador: con Lemonade, recibes el dinero que necesitas y lo que queda es se dona para que te preocupes.

Resumen

Si usted es uno de los millones de estadounidenses que compiten por una tasa récord, al refinanciar o comprar una casa, reevaluar su seguro de propietarios también puede ayudarlo a maximizar los ahorros!

Si bien las primas de seguro de propietarios deberían t verse afectado por los valores de mercado extraordinarios de hoy ahora es un buen momento para preguntar sobre descuentos en políticas y considerar proveedores alternativos.

La industria de seguros es un lugar competitivo, y hay grandes ofertas para quienes las desean. Tómese un tiempo este año para comparar las cotizaciones de seguros de propietarios y asegúrese de preguntar a los proveedores sobre sus descuentos disponibles!

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