Guía de compra de automóviles: cómo comprar un automóvil y ahorrar mucho en su viaje

Si la confiabilidad y la asequibilidad son sus dos primeros filtros, su tercero debe ser cómo se siente el automóvil . No dude en programar cinco o incluso 10 unidades de prueba antes de realizar una compra. Un automóvil es una inversión enorme , así que tómese su tiempo y conformarse con cualquier cosa que no lo haga t lo haga sentir feliz.

¿Debo financiar, pagar en efectivo o arrendar un automóvil?

Decidir cómo pagar un auto nuevo es una elección personal, pero es mejor pagar en efectivo cuando pueda.

Eso es porque cuando ahorra efectivo para comprar un automóvil, usted es menos probable que gaste de más. Es fácil firmar un préstamo; es es difícil de separar con efectivo, como debería ser.

Pero hay excepciones. Si usted ya ha construido una cierta cantidad de riqueza, el financiamiento o el arrendamiento pueden ser ventajosos si le permite mantener el efectivo invertido y obtener una mayor tasa de rendimiento.

Averigüe qué opciones pueden ser las mejores para usted, con algunos pros y contras a continuación.

Financiación: pros y contras

Muchas veces, simplemente necesita financiar por razones de riqueza personal. No hay problema. Los préstamos para automóviles son comunes, fáciles de asegurar y ofrecen tasas de interés razonables. Sin embargo, antes de firmar, debe asegurarse de que usted obtenga una tasa de interés justa y comprenda cuánto pagará usted pagaré el préstamo.

Para encontrar un prestamista sólido, recomiendo comenzar con Monevo.

Si usted alguna vez ha buscado vuelos en Kayak, ya sabe lo útiles que son los sitios de agregación. Monevo es el Kayak de préstamos personales; proporcione información esencial y Monevo le mostrará ofertas de préstamos de múltiples prestamistas acreditados a la vez. sin cargo (Monevo cobra al prestamista, no a usted) y el sitio solo requiere un crédito suave, por lo que no hay nada que perder!

Financiación de un automóvil profesional:

Esto es más flexible que el efectivo. La mayoría de las personas son t lo suficientemente líquido como para gastar $ 20,000 en efectivo para un automóvil, y eso es totalmente normal. El financiamiento le permite pagar lentamente su automóvil con el tiempo, con intereses.

Construye crédito y capital. Financiar un automóvil significa usted eserá el dueño completo cuando pague su préstamo. Por lo tanto, a diferencia del arrendamiento, usted construirá capital en un activo y aumentará su patrimonio neto (un activo depreciante, pero no obstante un activo). Además, a diferencia de pagar en efectivo, el financiamiento con docenas de pagos mensuales a tiempo lo ayuda a construir su puntaje de crédito.

Millas ilimitadas. a diferencia de un contrato de arrendamiento, cuando financia un automóvil, usted no está restringido por las limitaciones del concesionario. Puede conducir tantas millas como desee, modificar su automóvil y dejar que su perro se rasque en el asiento trasero.

Financiación de los contras de un automóvil:

Usted pagaré intereses. 5% APR es una tasa sólida para un préstamo de automóvil, y con un préstamo de $ 15,000 con un plazo de 36 meses, usted terminaré pagando aproximadamente $ 1,200 en intereses. Sin tener en cuenta la inflación, ese es dinero que usted ha ahorrado pagando en efectivo.

Esto es más caro que el arrendamiento. Si bien el financiamiento dará como resultado que usted sea el propietario del automóvil, el arrendamiento es casi siempre más barato mes a mes. Además, el arrendamiento lo ayudará a pagar un automóvil más nuevo.

Usted estás enganchado para reparaciones. cuando financia un automóvil, sus costos no terminan en su pago mensual; there es todavía seguro, mantenimiento, reparaciones, neumáticos, gas, depreciación y más. Si usted está considerando un automóvil históricamente poco confiable, considere que, según un contrato de arrendamiento, el concesionario maneja el mantenimiento de rutina.

Debe financiar un automóvil if Carece de los ahorros para pagar en efectivo un automóvil, pero tiene el ingreso mensual constante para que los pagos mensuales sean asequibles. Si asegura una tasa de interés lo suficientemente baja, también puede tener sentido financiar vs. pagar en efectivo desde 36-48 meses de pagos de automóviles a tiempo es una excelente manera de generar crédito antes de comprar una casa.

Pago en efectivo: pros y contras

Mi papá una vez me dijo que si es t educación o una casa, pague en efectivo por ella.Hasta ahora, mis años con Money Under 30 generalmente parecen apoyar esta sabiduría popular, incluso cuando se trata de un automóvil.

Para determinar cuánto puede pagar por un automóvil, le recomiendo que use no más del 20% de sus ingresos anuales antes de impuestos: menos, si es posible. Entonces, si gana $ 50,000 al año, eso es $ 10,000.

Hablando como alguien que ama los autos y el acto de conducir, $ 10,000 es todo lo que realmente necesita gastar en un automóvil. Un presupuesto de $ 10,000 puede llevarlo a un automóvil seguro y confiable en casi todos los estilos de carrocería, desde un automóvil deportivo convertible hasta un crossover familiar, un automóvil eléctrico, hasta un sedán para hacerlo todo. Negocie bien e incluso puede obtener un BMW i3 usado por alrededor de 10 mil dólares.

Pagar en efectivo por un profesional del automóvil:

Usted ahorrará miles en intereses. incluso bajo los términos de préstamo más favorables, usted terminará pagando miles de intereses si financia un automóvil; miles de usted ese mantendrá si solo paga en efectivo por adelantado.

Sin pago mensual. No tener un pago mensual significa que puede dormir más fácilmente, ahorrar más rápido y vivir sin deudas (o más cerca de él).

Te obliga a gastar menos. pagar en efectivo por un automóvil te hace darte cuenta de lo que realmente puedes pagar. Si puede t pagar en efectivo por un automóvil, probablemente necesite reducir su presupuesto, ahorrar por un tiempo o incluso considerar no comprar un automóvil.

Pagar en efectivo por los contras de un automóvil:

Puede agotar sus ahorros. Eliminar algunos o la mayoría de sus ahorros para comprar un automóvil puede dejarlo vulnerable. Asegúrese de no tocar su fondo de emergencia cuando considere una gran compra como un automóvil.

Usted perderé la oportunidad de generar crédito. Financiar un automóvil, siempre que pueda hacer pagos a tiempo, puede ser de gran ayuda para su crédito. Usted perderé esa oportunidad pagando en efectivo por un automóvil.

Se puede gastar mejor invirtiendo o consolidando deuda. Bajo buenos términos de préstamo, la diferencia de precio entre financiar y pagar en efectivo por un automóvil de $ 10,000 es only alrededor de $ 1,000- $ 1,500. Por lo tanto, puede tener sentido financiero financiar el automóvil y aplicar el efectivo de $ 10,000 a su deuda existente de alto interés. También podría considerar invertirlo.

Debe pagar en efectivo por un automóvil if Puede pagar una suma global sin afectar su fondo de emergencia o necesitar consolidar primero otra deuda. Usted ese perderá el impulso crediticio de la financiación, pero pagar en efectivo le ahorrará miles de intereses.

Arrendamiento: pros y contras

La opción final es arrendar un automóvil. Para ser honesto,no soy fanático de esta opción para la mayoría de los compradores de automóviles, pero puede ser la excepción. Para ayudarlo a descubrirlo, deje que mire los pros, los contras y las realidades del arrendamiento de automóviles.

El arrendamiento existe para que la gente común normal pueda permitirse conducir autos nuevos y frescos de fábrica. Los fabricantes de automóviles se dan cuenta de que casi nadie puede pagar un promedio de $ 37,000 en efectivo por un modelo de año actual, ni siquiera pueden permitirse financiar uno por ~ $ 1,000 al mes, que es un pago de hipoteca en algunos códigos postales.

Por lo tanto, según un contrato de arrendamiento, puede rent un auto nuevo por 36 meses en su lugar. Al comienzo de un contrato de arrendamiento, usted generalmente realizará un pago inicial de entre $ 0 y $ 3,000, dependiendo de cuánto usted desea reducir sus pagos mensuales.

En un automóvil de $ 37,000 con un pago inicial de $ 3,000, su tasa de arrendamiento mensual será de alrededor de $ 550, incluidos impuestos y tarifas (para más estimaciones, consulte MU30 es Auto Loan vs. Calculadora de arrendamiento).

Arrendamiento de un automóvil profesional:

Usted libérate para el mantenimiento y las reparaciones. la mayoría de los contratos de arrendamiento incluyen un fabricante y nueva garantía de automóvil más chequeos gratuitos y mantenimiento de rutina, todo lo cual usted es responsable si paga en efectivo o financia un automóvil .

Hace que conducir autos nuevos sea más asequible. El auto nuevo promedio costará $ 37,000 en efectivo o $ 1,000 + al mes para financiar, pero solo la mitad de eso por mes para arrendar.

Esto es mucho más conveniente. Leasing elimina el dolor de cabeza de tener que vender su automóvil viejo antes de actualizar. A algunas personas les gusta la eficiencia y la conveniencia de simplemente traer su automóvil cada tres años, firmar algunos formularios y conducir en el modelo más nuevo, independientemente del costo.

Arrendamiento de un automóvil contras:

It le costará más a largo plazo que la financiación. El arrendamiento es más barato mes a mes que financiar el mismo automóvil, pero el financiamiento le deja con un activo vendible que vale más que sus ahorros mensuales colectivos.

Usted tendré que pagar por cada arañazo de más de tres pulgadas. Cuando entregue su vehículo arrendado, usted tendrá que pagar para reparar cada nick, rascar eso y significativo. En los autos de lujo más nuevos, dependiendo del panel de la carrocería, un solo rasguño puede costar más de $ 1,000 para reparar.

Tarifas y restricciones en abundancia. Cuando alquila un automóvil, usted lo alquila efectivamente y el alquiler viene con toneladas de restricciones. Puede t modificar un automóvil arrendado, y cualquier etiqueta deberá retirarse cuidadosamente para no dañar la pintura. Además, la mayoría de los arrendamientos requieren un seguro integral y de brecha adicional, y no se pueden conducir más de 12,000 millas al año sin incurrir en tarifas.

Debe arrendar un automóvil if Usted quiere absolutamente inequívocamente un automóvil nuevo y puede t permitirse financiar un mes a mes. También puede tener sentido arrendar si puede asegurar un incentivo del gobierno como el Programa de reembolso de vehículos limpios.

¿Debo comprar una garantía extendida?

Al igual que los automóviles usados certificados, las garantías extendidas rara vez valen la pena. Para canalizar mi Nancy Reagan interna, Just Say No a garantías extendidas de terceros.

La mayoría de las garantías extendidas brindan tranquilidad sin respaldarlo con un valor real. Si revisa los detalles más finos de los términos y condiciones, usted notará varias lagunas y puertas traseras a través de las cuales pueden evitar pagarle.

• Cuando mi ex compañero de cuarto y el sistema de información y entretenimiento murió repentinamente en su BMW Serie 4 2014, se enteró de que su costosa garantía no lo haría y lo cubriría porque era el resultado de postventa / adiciones no OEM al vehículo. Para los que no son expertos en automóviles, lo que implica que su nueva entrada de aire frío haría que el sistema de información y entretenimiento fallara es como implicar que golpearse el dedo del pie hace que olvide el álgebra.
• Del mismo modo, el usuario Gatsby es Ghost on Jalopnik lamenta la historia de su esposa es 2008 Jaguar XK. La pareja había comprado una garantía extremadamente extensa que cubría todo pero e. neumáticos, escobillas de limpiaparabrisas, etc. Pero cuando un sello de goma falló y causó que el agua se acumulara dentro del automóvil, la compañía de garantía insistió en que todo el caucho es consumible y dejó a la pareja con la factura de reparación completa de $ 1,200.

Aunque es difícil de creer, estas anécdotas representan la norma, no la excepción.

Dicho esto, las garantías pueden agregar valor en algunos casos. Si tiene la opción de comprar una garantía extendida directamente del fabricante (Ford, Toyota, BMW, etc.) y planea conducir el automóvil durante muchos años más allá del vencimiento de la garantía de fábrica, podría ser una buena idea.

Una garantía es un tipo de seguro. Cuando lo compra, usted está asegurado contra el costo de reparaciones importantes. Cuando no lo haces t cómpralo, asumes que te arriesgas.

Hablando de seguros, hablar sobre cómo obtener la mejor oferta en una buena póliza de seguro de auto con un proveedor de buena reputación.

¿Realmente importa qué compañía de seguros de automóviles utilizo?

Si! Encontrar la compañía de seguros de automóviles que pueda ofrecerle las tarifas más favorables puede, como lo prometen los anuncios, ahorrarle cientos de dólares al año.

No solo desea comparar cotizaciones y darse una vuelta, sino que también debe comprender qué seguro tiene usted compra para que no lo haga t paga la cobertura que no tiene t necesita o tener un accidente solo para descubrir que no lo hizo t tiene la cobertura que creía que tenía.

Determine cuánto seguro realmente necesita

Comprar la cantidad correcta de seguro puede ahorrarle mucho dinero. Usted eserá mucho mejor yendo línea por línea, entendiendo cada tipo de seguro y decidiendo cuánto necesita. De esa manera, usted diseñará una política perfectamente adaptada a usted que le ahorre dinero.

Obtenga al menos cinco comillas

Una vez que usted ha determinado cuánto seguro necesita, es el momento de para cobrar algunas cotizaciones. Un gran lugar para comenzar es en sitios web de agregación de buena reputación; piense en Kayak.com, pero en lugar de comprar vuelos, usted navega en el seguro de automóvil.

Ahora, mientras usted comprar cotizaciones en sitios de agregadores, también le correspondería recopilar algunas cotizaciones directamente de los propios proveedores. No solo puede recopilar las citas más precisas allí, sino que puede descubrir beneficios específicos del proveedor que no siempre son visibles desde los sitios del agregador.

Yo soy fanático de los proveedores en línea, ya que tienden a proporcionar las primas más bajas y los mejores sitios web / aplicaciones.

Progresivo es un gran ejemplo de una aseguradora en línea. No solo ofrecen una gran cantidad de descuentos y precios competitivos, sino que incluso puede solicitar ayuda a su hogar de Google y lo conectará a un representante.

Y, si no lo hace t maneja mucho, Progressive won t le falla, y podría asegurar una tasa más baja.

Ahora, una vez que usted he hecho una lista de proveedores potenciales, recomiendo encarecidamente recopilar al menos cinco citas en línea. Cada proveedor verá su situación de manera diferente, y sus primas potenciales pueden variar de forma salvaje .

Afortunadamente, la mayoría de los proveedores Las herramientas de cotización en línea son extremadamente rápidas y fáciles de usar (y puede falsificar parte de su información personal para recopilar citas precisas sin bifurcar su número de teléfono celular).

Considere una póliza de seguro de pago por milla

Si conduce menos de 10,000 millas al año, podría considerar un nuevo tipo de seguro llamado pay-per-mile. Como su nombre lo indica, bajo una póliza de seguro de pago por milla, usted pagará una tarifa base extremadamente baja por mes, más unos pocos centavos por milla que realmente conduce.

Liberty Mutual es ByMile es un programa sólido de pago por milla por algunas razones. Primero y simplemente, está respaldado por Liberty Mutual. Esto significa que usted obtendré acceso a un excelente servicio al cliente, buenas tarifas y un proceso rápido de reclamos.

Además, ByMile socava a otros competidores de pago por milla al limitar su límite de carga diaria a 150 millas.

¿Debo vender o cambiar mi auto usado?

Vender su automóvil puede ocurrir en cualquier etapa del nuevo proceso de compra de automóviles. No deje que un concesionario lo apresure a un intercambio, ya que siempre obtendrá más dinero por su automóvil usado vendiéndolo por su cuenta en lugar de cambiarlo en el concesionario.

Espere obtener un promedio de 20% más para su automóvil viejo vendiéndolo usted mismo. Si usted preferiría la conveniencia de simplemente entregar las llaves al distribuidor, aún puede obtener un buen trato en un intercambio.

Resumen

La compra de automóviles por primera vez puede ser una perspectiva desalentadora al principio, pero adoptar el enfoque metódico y estratégico dará sus frutos durante todos los años que tenga su automóvil. Tómese su tiempo, negocie un buen trato y obtenga una inspección previa a la compra, y pronto usted conduciré hacia la puesta del sol en un automóvil que le encanta por un precio que podría t creer.

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