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Guía de 4 pasos para cómo diversificar su cartera

4-Step Guide For How To Diversify Your Portfolio

La mayoría de las personas preferiría ahorrar su dinero en un banco en algún lugar que invertir, principalmente debido a los riesgos asociados con la inversión.

Lo entiendo. Solía temer la idea de arriesgar mi dinero duramente ganado. Eso es hasta que entendí una de las técnicas de gestión de riesgos más básicas y efectivas diversificación.

Usted probablemente haya oído hablar del término diversificación. En finanzas, la diversificación se refiere al proceso de asignación de capital de una manera que disminuye la exposición al riesgo (en términos simples: asegurarse de que usted esté t demasiado invertido en un área, por lo tanto, si esos tanques de inversión no lo hace t pierde todo su dinero).

La razón detrás de la diversificación es simple en promedio, las carteras de inversión compuestas de diferentes tipos de inversiones y producen mayores rendimientos y representan un menor riesgo en comparación con cualquier inversión individual dentro de la cartera. En este artículo,ll cubre cómo y por qué debería diversificar su cartera de inversiones.

  • Paso 1: asegúrese de que su cartera tenga muchas inversiones diferentes
  • Paso 2: diversificar dentro de tipos individuales de inversiones
  • Paso 3: considere las inversiones con riesgo variable
  • Paso 4: reequilibra su cartera regularmente
  • Lo que debería estar en su cartera?
  • Por qué necesita diversificar su cartera
  • Resumen

Paso 1: asegúrese de que su cartera tenga muchas inversiones diferentes

ETF y fondos mutuos

Una forma sin esfuerzo de hacerlo es comprando ETF, fondos indexados o fondos mutuos. Los ETF y los fondos mutuos actúan como una canasta de diferentes acciones y dándole diversificación instantánea. Se negocian de manera diferente, por lo que usted querrá leer sobre cada uno en detalle antes de comprarlos, pero ellos son un método excelente para diversificarse sin volverse demasiado complicado.

Índice de fondos

Los fondos indexados son otra excelente opción ya que incluyen acciones que reflejan un índice específico como el SP500. Su diversificación puede ser un poco más limitada aquí, pero sigue siendo una opción sólida a considerar.

Una cartera de inversiones adecuadamente diversificada debe incluir:

  • Efectivo.
  • Existencias.
  • Bonos.
  • Fondos cotizados en bolsa.
  • Fondos mutuos.

Paso 2: diversificar dentro de tipos individuales de inversiones

Elija inversiones con diferentes tasas de rendimiento

Esto se vuelve más desafiante cuando usted compra acciones individuales desde usted querré invertir una cantidad decente para que el costo de la negociación valga la pena. Por ejemplo, usted no t quiere gastar $ 10 para comprar una acción por $ 200. Debe invertir una parte más sustancial, para ahorrar dinero en tarifas. Debido a esto, muchas personas terminan con un puñado de acciones en su cartera, lo que las pone en riesgo.

Entonces, al invertir en acciones, por ejemplo, concentrarse en una sola acción o algunas acciones, sino en diferentes existencias en diferentes sectores. Esto es también es esencial para tener acciones con ingresos mixtos, crecimiento y capitalización de mercado, entre otras métricas.Al invertir en cosas como bonos, considere bonos con diferentes cualidades crediticias, duración y vencimientos.

Use Ally Invest

Si usted está buscando saltar al mercado de valores, considere Ally Invest . Ellos an corredor de bolsa en línea que ofrece operaciones de acciones de $ 4.95 sin requisitos de saldo mínimo.

Puede leer nuestra revisión de Ally Invest aquí.

Paso 3: considere las inversiones con riesgo variable

Elija inversiones con varias tasas de rendimiento

Al diversificar su cartera, elija diferentes inversiones cuya tasa de rendimiento sea diferente para garantizar ganancias sustanciales para ciertas inversiones que compensen las pérdidas en otras inversiones.

Recuerde, aunque la intención es minimizar el riesgo, usted está t restringido solo a las existencias de primera línea.

Existencias extranjeras

Una buena metodología para usar aquí es observar las existencias extranjeras. Las acciones de otros países tienden a tener un desempeño un poco diferente y, por lo general, equilibran muy bien una cartera de inversiones nacional. También puede ver las acciones de pequeña capitalización o mediana capitalización, que son acciones más jóvenes y más volátiles.

Paso 4: reequilibre su cartera regularmente

Use Blooom

Contrariamente a la creencia popular, la diversificación es t una tarea única. Debe verificar su cartera con frecuencia y hacer cambios en consecuencia cuando el nivel de riesgo es t consistente con sus objetivos o estrategias financieras.

Recomiendo reequilibrar su cartera al menos dos veces al año. O bien, podría usar un servicio como Blooom,, que es una herramienta de optimización 401 (k) que asegurará que su 401 (k) siempre funcione para usted. puede obtener más información sobre Blooom leyendo nuestra reseña. Si decide que este es el camino a seguir, ellos tengo una promoción especial ahora donde usted ll obtenga $ 15 de descuento en su primer año de Blooom con el código BLMSMART

Use un robo-advisor

Además, si no lo hace no quiere pasar el tiempo entrando y comprando y vendiendo acciones para equilibrar su cartera con tanta frecuencia, le recomiendo que busque a roboadvisor como Mejoramiento, que mantendrá automáticamente su cartera.

Lo que debería estar en su cartera?

Una cartera diversificada debe incluir:

Existencias nacionales

Comprar acciones le brinda la oportunidad de poseer un porcentaje de una empresa que viene con beneficios como pagos de dividendos y ganancias de capital cuando las acciones aumentan su precio con el tiempo. Las acciones nacionales deberían ser una parte importante de su cartera de inversiones, siempre que ofrezcan grandes oportunidades de crecimiento a largo plazo.

El mayor inversor del mundo, Warren Buffet nos muestra exactamente cómo diversificar y cuando invierte en acciones nacionales con sus cinco mejores selecciones de acciones Apple, Wells Fargo, Kraft Elinz Company, BoA (Banco de América) y Coca-Cola. Las acciones representan diferentes empresas en diferentes sectores.

Bonos

Bonds ofrecen ingresos por intereses regulares. Son menos volátiles que las acciones, lo que los convierte en un buen cojín durante movimientos impredecibles en los mercados bursátiles.

Las existencias deberían ser una parte importante de una cartera para un inversor centrado más en la seguridad de su inversión que en el crecimiento. Vale la pena señalar que los bonos no ofrecen t ofrecen mayores rendimientos que las acciones a largo plazo, en la mayoría de los casos. Sin embargo, hay ciertos bonos internacionales que proporcionan mayores rendimientos.

Inversiones a corto plazo

Su cartera también debe incluir certificados de depósitos a corto plazo, así como fondos del mercado monetario que ofrezcan estabilidad y fácil acceso a las inversiones. Las inversiones como los certificados de depósitos están aseguradas / garantizadas por la FDIC para que sean más seguras; sin embargo, son t tan líquido como los fondos del mercado monetario.

Existencias internacionales

Se recomienda una buena combinación de acciones internacionales para proteger su cartera contra el mercado de valores local eshocks. Las existencias emitidas por compañías estadounidenses funcionan de manera diferente a las emitidas por compañías no estadounidenses, ya que tienen exposición a diferentes oportunidades en otras partes del mundo.

Fondos sectoriales

Como su nombre indica, los fondos del sector son fondos de inversión que se centran en sectores / segmentos específicos de la economía. Tener fondos del sector como parte de su cartera le ofrece oportunidades de inversión únicas en diferentes ciclos económicos.

Fondo inmobiliario

Las carteras de inversión con fondos inmobiliarios que incluyen fideicomisos de inversión inmobiliaria ofrecen protección contra la inflación. Los fondos también brindan oportunidades únicas en bienes raíces que usted t de lo contrario, podría aprovechar por su cuenta.

Fondos centrados en productos básicos

Fondos de renta variable que se centran en productos básicos como gas, minerales, petróleo, etc. puede proteger su cartera contra la inflación. Los fondos también protegen a los inversores de los riesgos asociados con los productos básicos, ya que la inversión en productos básicos es recomendable solo para inversores experimentados.

Fondos de asignación de activos

Los fondos de asignación de activos son muy recomendables si está interesado en diversificarse, pero usted no tiene la experiencia y / o el tiempo para construir una cartera diversificada.

Por qué necesita diversificar su cartera

Diversificar reduce la incertidumbre de invertir

Hay un nivel de incertidumbre en cada mercado financiero. Si pone todo su dinero en acciones, corre el riesgo de perderlo todo si el mercado de valores se bloquea. Lo mismo se aplica al mercado inmobiliario, mercados de productos básicos, monedas y cualquier otra inversión. Sin embargo, todos los mercados apenas colapsan al mismo tiempo, de la misma manera.

Lo mismo se aplica a las inversiones en la misma clase de activos. Por ejemplo, dos acciones de diferentes compañías en diferentes sectores fluctúan de manera diferente. Al diversificarse, que es solo poner su dinero en diversas inversiones en diferentes sectores, la probabilidad de perder una cantidad significativa de dinero o toda su inversión es muy baja.

Un ejemplo de diversificación

A combinación simple de inversiones 55% de acciones estadounidenses, 30% de bonos estadounidenses, 10% de acciones extranjeras (de países desarrollados) y 5% de acciones y habría resultado en una pérdida promedio del 27% durante el colapso de Morningstar de 2008 según la firma de investigación de inversión global.

La inclusión de bonos internacionales, productos básicos, fondos de cobertura y REIT en la cartera habría reducido la pérdida al 16% durante el colapso de 2008.

Entonces, por poner todos sus huevos en una canasta, usted en realidad se está lastimando financieramente. La diversificación reducirá los riesgos y hará que sus rendimientos sean más estables a largo plazo. Pero no lo hace t tiene que ser complicado.

Resumen

Warren Buffet ha estado en el registro afirmando que la diversificación es protección contra la ignorancia haciéndolo innecesario cuando sabes exactamente lo que estás haciendo. Sin embargo, Buffet ya es un inversionista rico experimentado. Ha pasado décadas dominando el juego de la inversión y ahora está equipado con recursos de inversión y experiencia fuera del alcance de los inversores comunes.

Sugiero ignorar este consejo de Buffet hasta que se acostumbre a invertir.

Al comenzar, fomento la diversificación, especialmente si eres como la mayoría de las personas (p. Ej., está buscando mejores alternativas para ahorrar dinero en el banco mientras protege su capital).

Leer más:

  • 5 formas fáciles de comenzar a invertir con poco dinero
  • Invertir en existencias vs. Bienes raíces y que debe elegir?

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