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Ganancias y pérdidas: lo que se gravará y lo que puedo reclamar?

Gains And Losses: Qué Will Be Taxed And Qué CanClaim?

A medida que envejecemos, generalmente adquirimos más y más activos. Los activos generalmente comienzan pequeños y se vuelven cada vez más valiosos. Por lo general, a medida que nos volvemos más independientes y financieramente estables, nosotros compraremos nuestro primer automóvil, comenzaremos a invertir nuestro dinero y tal vez incluso compraremos nuestra primera casa.

El IRS se refiere a los activos que comenzamos a adquirir como activos de capital. Los activos de capital vienen con un código tributario complejo, pero es importante descifrar los conceptos básicos porque las leyes fiscales sobre estos activos comenzarán a afectarnos a medida que envejezcamos.

  • Cómo funcionan los activos de capital
  • La venta de su casa
  • La venta de acciones
  • La venta de cualquier activo personal
  • Resumen

Cómo funcionan los activos de capital

Cuando posee activos de capital, no se verán afectados por los impuestos ni por el IRS. Pero, tan pronto como comience a vender o negociar sus activos, el IRS se pondrá al día y comenzará a preocuparse. Cuando vende sus activos, puede verse afectado por ganancias y pérdidas de capital. Es importante distinguir si la ganancia o pérdida es a largo plazo (más de un año) o a corto plazo (menos de un año), porque ambas vendrán con tasas impositivas diferentes.

Las ganancias de capital son imponibles de manera similar a la forma en que se gravan sus ingresos. Sin embargo, las ganancias de capital a largo plazo se gravan a tasas mucho más bajas que sus ingresos. De hecho, si usted está en el nivel del impuesto sobre la renta del 10-15 por ciento, ganó t se gravará con las ganancias de capital a largo plazo. Puntuación!

Por otro lado, cuando toma una pérdida, existe la posibilidad de que pueda reclamar esta pérdida en sus impuestos. Y, por supuesto, como con todas las leyes fiscales, se aplicarán ciertas limitaciones.

Es posible que desee considerar una estrategia aquí llamada cosecha de pérdida de impuestos. Elrramientas como Wealthfront

, por ejemplo, emplee esto para ayudar a reducir sus obligaciones fiscales y mejorar su cartera de inversiones.

A continuación se presentan algunas situaciones comunes de ganancia y / o pérdida de capital y cómo podrían afectar su declaración de impuestos:

La venta de su casa

Su hogar es probablemente el activo de capital más valioso que jamás tendrá. ¿Significa esto que cuando venda su casa, usted ese le aplicará un impuesto a esta venta?

La buena noticia es que para la mayoría de nosotros no se nos aplicará ningún impuesto sobre las ganancias en la venta de nuestra casa.

Si, durante el período de cinco años que finaliza en la fecha de venta, usted fue propietario y vivió en la residencia como su residencia principal durante al menos dos años, puede excluir hasta $ 250,000 de la ganancia en la venta. Si usted está casado y archiva conjuntamente, puede excluir hasta $ 500,000 en la ganancia esiempre que cumpla con las mismas reglas enumeradas anteriormente para los archivadores individuales.

¿Qué pasa con reclamar a pérdida en la venta de su casa?

La respuesta rápida y sucia es esta: No, no puede reclamar una pérdida por la venta de su casa. Esto califica como una pérdida personal y las pérdidas personales nunca son deducibles.

La venta de acciones

Las reglas de ganancia y pérdida de capital para la venta de acciones (o la mayoría de los otros activos de inversión) son un poco más claras: ambos pueden reclamar una pérdida en la venta de propiedades de inversión y se le aplicará un impuesto sobre cualquier ganancia de la venta de propiedad de inversión.

Ahora, antes de entusiasmarse demasiado al reclamar todas las pérdidas en los valores de caída libre de cualquier acción que posea, recuerde esto: debe vender la acción o la propiedad de inversión antes de poder reclamar una pérdida. Entonces, si tiene acciones en su cartera que compró por $ 50.00 por acción que ahora vale $ 10.00 por acción, puede t simplemente reclamar esa pérdida. Usted tendré que tirar el stock antes de poder reclamarlo. Puede reclamar hasta $ 3,000 en pérdidas en su declaración de impuestos. Si sus pérdidas exceden los $ 3,000, puede transferir las pérdidas al próximo año fiscal.

Hay una regla confusa, pero importante, sobre la venta de propiedades de inversión, que se ha acuñado en wash sale rule . Esta regla le prohíbe reclamar una pérdida en la venta de acciones si compra la misma acción dentro de los 30 días anteriores o posteriores a la venta. Como ya mencioné, esta regla es confusa y puede interpretarse de diferentes maneras (por ejemplo, qué es exactamente el mismo stock?), por lo que si tiene ganancias o pérdidas de una venta de lavado, consulte a un profesional para obtener más información.

La venta de cualquier activo personal

La categoría de personal los activos de capital son una categoría que lo abarca todo e incluyen casi todo lo que posee. Incluye artículos como su automóvil en su televisor a su ropa para su reproductor vintage de ocho pistas.

Cuando vende un artículo, el precio de venta menos su base en el artículo (generalmente el monto que pagó por el artículo) será igual a su ganancia o pérdida. Cada vez que venda uno de estos artículos y los resultados de la venta generen ganancias, se le aplicará un impuesto sobre este artículo.

Sin embargo, el IRS prohíbe a los contribuyentes reclamar pérdidas personales en su declaración de impuestos. Entonces, si vendió su automóvil e incurrió en una pérdida de $ 3,000, desafortunadamente, ganó t podrá reclamar esa pérdida en sus impuestos. Esta es también la razón por la que no puede reclamar una pérdida en su hogar, ya que su hogar también se considera un Activo de capital personal.

Resumen

Si usted no está seguro de lo que puede reclamar como pérdida o lo que se gravará como ganancia, es mejor consultar a un profesional de impuestos.

Las ganancias y pérdidas de capital son un tema complicado que puede confundir incluso a la persona más ahorrada en impuestos. Si mantiene documentos detallados de todas sus transacciones financieras, su preparador de impuestos debe poder dar sentido a su documentación y preparar la declaración de impuestos más precisa para usted.

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