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Fondos mutuos vs. ETF: en los que debe invertir?

Si usted está tratando de descubrir cómo comenzar a invertir, es fácil sentirse abrumado. Hay muchas inversiones para elegir. Puede comprar acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa, fondos mutuos, metales preciosos, fideicomisos de inversión inmobiliaria y más.

Dos opciones populares son muy similares, pero tienen algunas diferencias importantes. Estos dos son fondos cotizados en bolsa y fondos mutuos.

Una de las principales preguntas que podría preguntarse es cuál es la diferencia entre un fondo mutuo y un fondo negociado en bolsa (ETF)?

Aquí es lo que necesita saber.

  • ¿Qué es un fondo mutuo?
  • Quién debe invertir en fondos mutuos?
  • Dónde invertir en fondos mutuos
  • ¿Qué es un ETF?
  • Quién debería invertir en ETF?
  • Dónde invertir en ETF
  • Resumen

¿Qué es un fondo mutuo?

Los fondos mutuos son administrados por administradores de activos que trabajan en grandes empresas como Vanguard y Fidelity. Cada fondo mutuo tiene el objetivo de invertir en activos particulares. Cuando compra un fondo mutuo, usted esencialmente está invirtiendo en lo que sea que invierta el fondo mutuo.

Por lo general, tienen requisitos mínimos de inversión

Muchos fondos mutuos tienen una inversión inicial mínima requerida para comprar en el fondo. Es posible que algunos fondos no tengan mínimos, mientras que otros fondos podrían tener un mínimo de $ 10,000 o más. Estos fondos mínimos altos pueden ser una gran barrera para invertir para aquellos que recién comienzan. Sin embargo, una vez que posee un fondo mutuo, generalmente puede comprar acciones fraccionarias.

Pueden ofrecer inversiones activas o pasivas

Los fondos mutuos pueden practicar estrategias de inversión activas o pasivas. Los fondos mutuos administrados activamente intentan vencer al mercado mediante el comercio de acciones y otras inversiones basadas en una estrategia establecida.

Los fondos mutuos administrados pasivamente en su lugar establecen una estrategia de inversión y intenta cronometrar el mercado. Muchos fondos mutuos administrados pasivamente se conocen como fondos indexados que tienen como objetivo rastrear un índice particular como el SP500.

Los fondos mutuos tienen honorarios de gestión

Cuando compra un fondo mutuo, usted lo compra a la compañía que lo administra, no a otro inversor. Los fondos mutuos generalmente cobran mayores índices de gastos porque requieren más administración en la parte del administrador de activos y s, especialmente para fondos administrados activamente.

Los fondos mutuos también pueden requerir que mantenga el fondo durante un cierto período de tiempo o que pague una multa por retiro anticipado. Estas sanciones generalmente existen para evitar el comercio frecuente, lo que puede aumentar los costos en que incurren los fondos.

Quién debe invertir en fondos mutuos?

Aquellos que no lo hacen y se preocupan por elegir sus propias acciones y bonos

Invertir en un fondo mutuo puede ser una gran opción si no lo hace; y como elegir acciones y bonos individuales. Dado que los fondos mutuos solo actualizan su precio al final de cada día hábil, los inversores que no se preocupan por la fluctuación del precio durante todo el día pueden ser más adecuados para un fondo mutuo.

Aquellos que quieran administrar activamente sus fondos

Además, aquellos que buscan una gestión más activa de las inversiones para tratar de maximizar las ganancias probablemente encontrarán fondos mutuos preferenciales a los fondos negociados en bolsa.

Como siempre, debe consultar con un profesional financiero, como un planificador financiero certificado u otro asesor financiero, para ayudar a determinar si un fondo mutuo es adecuado para sus objetivos de inversión.

Dónde invertir en fondos mutuos

Invertir en fondos mutuos puede ser gratuito o requerir una tarifa de transacción dependiendo de su firma de corretaje y en qué fondo mutuo invierte.

Aquí hay algunos ejemplos de costos:

E * TRADE

Mutual Funds Vs. ETFs - E*TRADE Logo

En total, E * TRADE ofrece más de 9,000 fondos mutuos para comprar.E * TRADE ofrece más de 4,400 fondos sin carga y sin tarifa de transacción que son gratuitos para negociar. Hay una tarifa de canje anticipado por los fondos sin cargo y sin tarifa de transacción de $ 49.99.

También ofrecen fondos de tarifas de transacción que cuestan $ 19.99 por operación.

Vanguard

Mutual Funds Vs. ETFs - Vanguard Logo

Vanguard es 140+ fondos mutuos cobrar tarifas de transacción, pero algunos de ellos pueden cobrar tarifas de compra y reembolso que generalmente son un porcentaje de su precio de compra.

Vanguard ofrece más de 3,000 fondos mutuos no Vanguard sin tarifas de transacción cuando comercia en línea siempre que no lo haga; y canjearlos dentro de los 60 días calendario posteriores a la compra más reciente y la fecha de intercambio s. Si lo hace, hay una tarifa de canje anticipado de $ 50 en estos fondos.

También hay más de 6,000 fondos mutuos no de Vanguard que están disponibles con tarifas de transacción que alcanzan los $ 20 por operación para operaciones en línea y $ 50 por operación para operaciones telefónicas.

Fidelidad

Mutual Funds Vs. ETFs - Fidelity Logo

En total, Fidelity ofrece acceso a más de 10,000 fondos mutuos de cientos de compañías de fondos mutuos. Fidelity ofrece sus propios fondos mutuos que no cobran una tarifa de transacción.

Tampoco ofrecen fondos de tarifas de transacción que sean t Fondos de fidelidad. Estos no tienen tarifas de transacción de compra. Las tarifas de transacción de reembolso son de $ 49.95, pero solo si el fondo mutuo se mantiene en menos de 60 días.

La mayoría de los otros fondos mutuos que no son de fidelidad que cobran tarifas de transacción son $ 49.95 por compra y $ 0 por canje. Dicho esto, ciertos fondos tienen una tarifa de transacción de $ 75.

Al igual que con Vanguard, ciertos fondos pueden cobrar otras tarifas que no sean de transacción, incluidas las tarifas de compra o reembolso.

¿Qué es un ETF?

Un fondo negociado en bolsa, o ETF para abreviar, es como un fondo mutuo de alguna manera, pero muy diferente en otros.

Los ETF se negocian en un intercambio

En lugar de volver a escribir al final de cada día, los ETF se negocian en vivo en un intercambio. En lugar de comprar a la compañía de fondos mutuos, las transacciones de ETF se realizan entre un inversor que vende sus acciones y otro que compra las acciones. Puede comprar o vender durante todo el día en lugar de solo al final de cada día.

No hay requisitos mínimos de inversión

Cuando compra ETF, puede comprar una sola acción por el precio de la acción. Usted no t tiene que hacer una inversión mínima como requieren algunos fondos mutuos. Esto puede hacer que la inversión sea mucho más fácil cuando usted comenzó por primera vez. Algunas plataformas de inversión también pueden ofrecer inversiones fraccionarias en acciones de ETF.

Los ETF rastrean los índices en su mayor parte. Eso significa que son t gestionado activamente o tratando de vencer al mercado. En cambio, su objetivo es igualar el rendimiento de un índice es, como el Dow Jones Industrial Average o SP500.

El costo de los ETF suele ser más barato que los fondos mutuos

Debido al hecho de que hay menos involucrados en la gestión de un ETF, los costos suelen ser más bajos que los fondos mutuos.

La forma en que funcionan los ETF también reduce la cantidad de compras y ventas que un gerente tiene que hacer dentro de un fondo mientras lo administra. Esto puede reducir los impactos fiscales al no tener tantas ganancias o pérdidas para distribuir fondos mutuos en comparación.

Quién debe invertir en ETF?

Si desea invertir en un fondo que rastrea un índice, un ETF podría ofrecer una opción de menor costo. También puede preferir los ETF si mantiene sus fondos en una cuenta de inversión imponible y desea minimizar la distribución de ganancias y pérdidas imponibles antes de decidir vender sus activos.

Aquellos que quieran comerciar activamente durante todo el día preferirán los ETF, ya que puede realizar operaciones en tiempo real versus una vez por día.

Dónde invertir en ETF

Cada corretaje generalmente ofrece la capacidad de invertir en sus propios ETF. Muchas casas de bolsa también le permiten invertir en otros ETF. Sin embargo, pueden cobrar una tarifa por este servicio.

E * TRADE

Mutual Funds Vs. ETFs - E*TRADE Logo

E * TRADE actualmente ofrece más de 250 ETF que puede comprar o vender sin pagar comisiones de corretaje. Existen restricciones, como una posible tarifa de negociación a corto plazo de $ 15.99 a $ 19.99 en las ventas de ETF participantes mantenidos en menos de 30 días. También pueden aplicarse otras tarifas potenciales.

Si desea comprar un ETF que sea t sin comisión, usted tendrá que pagar $ 6.95 por operación. Si realiza más de 30 operaciones por trimestre, la tarifa se reduce a $ 4.95 por operación.

Vanguard

Mutual Funds Vs. ETFs - Vanguard Logo

Si compra uno de los ETF de Vanguard es 75+ en su cuenta de corretaje de Vanguard, ganó t paga una comisión. Dicho esto, puede haber tarifas de servicio de cuenta si no lo hace y inscríbase para la entrega electrónica de los documentos de su cuenta. También se pueden aplicar otras tarifas.

Vanguard proporciona comercio libre de comisiones en alrededor de 1,800 otros ETF, pero solo si realiza la compra en línea. Comprar estos otros ETF costará hasta $ 25 por operación por teléfono, dependiendo de la cantidad en dólares de los activos que haya invertido en Vanguard.

Fidelidad

Mutual Funds Vs. ETFs - Fidelity Logo

Fidelity ofrece 28 ETF de Fidelity y 329 ETF de iShares sin comisiones que puede comprar o vender sin pagar una tarifa. Se pueden aplicar otras tarifas. Los ETF de otras compañías cuestan solo $ 4.95 para las operaciones de capital de los Estados Unidos.

Mejora

Mutual Funds Vs. ETFs - Betterment

Betterment no cobra y cobra tarifas comerciales, pero cobran una tarifa anual de 0.25% a 0.40% en función del saldo de su cuenta.

Betterment ofrece una selección decente de ETF de acciones y bonos para ayudar a diversificar adecuadamente su cartera.

Robinhood

Mutual Funds Vs. ETFs - Robinhood

Con Robinhood, puede invertir en más de 5,000 acciones y la mayoría de los fondos cotizados en bolsa en tiempo real. La mejor parte es Robinhood le permite intercambiar ETF (y acciones) de forma gratuita. SEC Sin embargo, se pueden aplicar tarifas FINRA.

También puede invertir cualquier cantidad con Robinhood y puede personalizar su cartera con diferentes compañías y fondos en función de su nivel de riesgo preferido.

Resumen

Si bien existen diferencias entre los fondos mutuos y los ETF, así como las corretaje que puede usar para invertir en ellos, la clave real está comenzando.

Elija el tipo de empresa de inversión y corretaje que considere que funcionará mejor para usted. Si luego descubre que otra opción es mejor, siempre puede vender sus inversiones o cambiar de corretaje. Usted no t tiene que limitarse solo a ETF o solo a fondos mutuos. Puede invertir en ambos si ustedlike.

Si usted todavía está atascado, es posible que desee considerar consultar con un asesor financiero para determinar qué próximos pasos debe seguir. Pueden hacer un plan financiero específico adaptado a su situación que puede usar para comenzar a invertir.

Leer más

  • Los 20 mejores fondos cotizados en bolsa (ETF) sin comisión
  • Cómo los fondos mutuos pueden ayudarlo a comenzar a invertir

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