La factorización de facturas es un tipo de préstamo para pequeñas empresas pero es muy diferente a otros tipos de préstamos para pequeñas empresas que usted y probablemente estén acostumbrados. La factorización de facturas es un tipo de financiamiento de cuentas por cobrar en el que vende facturas de clientes no pagadas a una empresa de factoring.
La compañía de factoring obtiene estas facturas con un descuento para que puedan cobrar el dinero adeudado y obtener ganancias, mientras que usted, como propietario del negocio, obtiene efectivo inmediato (aunque menos efectivo).
El beneficio de esto es que obtienes paid para sus facturas de inmediato. Es decir, usted no t necesita esperar a que sus clientes apunten a lo que le deben.
Esto es muy común con las empresas basadas en servicios y los B2B (donde una empresa vende bienes y servicios a otra empresa). En muchos casos, este tipo de empresas tienen grandes cantidades de facturas impagas y necesitan efectivo antes. Y para un negocio de servicios estacionales (piense en el cuidado del césped, el cuidado de la piscina, etc.), la factorización de facturas se ha convertido en una forma popular de cubrir cualquier problema de flujo de efectivo que pueda surgir.
Entonces, en este artículo, desglosaré aún más la factorización de facturas y cubriré todo lo que pueda necesitar saber al respecto. De esa manera, puede determinar si la factorización es la solución adecuada para usted y su negocio.
- ¿Qué es el factoring de la factura?
- ¿Cómo funciona el factoring de facturas?
- ¿En qué se diferencia el factoring de la factura de los préstamos bancarios?
- Cuando debe usar factoring de factura
- Cuando debería t use factoring de factura
- Pros y contras de factoring de factura
- Factoring de factura vs. financiación de facturas
- Resumen
¿Qué es el factoring de la factura?
A partir del punto anterior, el factoring de la factura es una transacción financiera cuando una empresa convierte sus deudas en efectivo . El negocio vende sus cuentas por cobrar (facturas) a una parte externa (un factor) a un precio ligeramente descontado. El factor proporciona a la empresa la financiación que necesita para satisfacer las demandas actuales de efectivo.
La factorización de facturas tiene otros nombres, incluida la factoring de cuentas por cobrar y el financiamiento de cuentas por cobrar. Como sea que lo llame, la transacción tiene el mismo propósito utilizando deudas existentes para solucionar problemas de flujo de efectivo. Muchos factores proporcionarán al vendedor un adelanto en efectivo el mismo día.
También hay dos variedades de factoring de factura recurso y no recurso.
Recurso vs. factoring sin recurso
Puede o no tener que pagar deudas pendientes con su factor. Depende completamente de si usted asegura el recurso o la factorización sin recurso. El ejemplo mencionado a continuación sobre la startup fintech implica la factorización de recursos porque el factor tomó un recurso para recuperar los fondos de factura restantes.
Solo las empresas de factoring más confiables pueden proporcionar factoring sin recurso. El acuerdo protege al vendedor de la bancarrota y la insolvencia. Si usted tiene problemas para recordar la diferencia entre los dos, sepa que la factorización del recurso ayuda al prestamista y la falta de recurso favorece al prestatario.
¿Cómo funciona el factoring de facturas?
Usted no t necesita un título en contabilidad para calcular el factoring de la factura. El proceso comienza ofreciendo bienes o servicios a clientes solventes. Estas personas pagarán sus deudas dentro del próximo mes o dos. El problema es que necesitas dinero ahora.
El segundo paso implica contactar a una empresa de factoring. Puede vender sus facturas impagas por una pequeña tarifa, generalmente alrededor del 3%. Una vez que el factor verifique que las cuentas por cobrar son auténticas, le enviará un adelanto en efectivo. Puede usar ese dinero a su discreción.
Cuando sus clientes pagan sus deudas, el pago ganó t ir a usted. Los términos de la factura envían el dinero directamente al factor. La empresa de factoring paga el resto del saldo pendiente a su empresa.
Un ejemplo:
dice que tiene una startup fintech. Tiene $ 15,000 en facturas impagas, que sus clientes pagarán al final del mes. Sin embargo, necesita efectivo para comprar alojamiento y equipo mientras paga a sus empleados.
Comenzaste tu startup fintech justo al salir de la universidad, así que no tienes y tienes un excelente crédito personal. De lo contrario, puede visitar su banco local o cooperativa de crédito para obtener un préstamo comercial. Usted decide que necesita el dinero con urgencia y se comunica con una empresa de factoring.
La empresa de factoring compra sus facturas por $ 14,550. (Bolsa los $ 450 como parte de su tarifa de factoring del 3%.) La compañía le adelanta $ 13,095 o el 90% del saldo restante dentro de dos o tres días hábiles. Le enviará el anticipo restante ($ 1,455) después de que el factor comience a cobrar la factura (más sobre esto a continuación).
Su experiencia en factoring de facturas variará según su solvencia, el monto de la factura y las ventas totales. Mientras que el 3% sirve como una tasa promedio, las compañías cobrarán entre el 1% y el 5%. Si sus clientes no pagan las facturas, es posible que deba pagar el factor de las deudas impagas.
BlueVine es un gran ejemplo de una empresa que ofrece factoring de facturas. De hecho, ellos el estándar de oro cuando se trata de préstamos en línea rápidos y amigables y factoring de facturas. La plataforma permite a las pequeñas empresas convertir sus facturas impagas en capital en tan solo 24 horas. Su velocidad líder en la industria ayuda a liberar efectivo para equipos, inventario y salarios de los empleados.
BlueVine permite a las empresas pedir prestados hasta $ 5 millones a la vez. Esa línea de crédito dependerá de sus clientes y su volumen de ventas. BlueVine permite a las empresas elegir qué facturas de un cliente desean factorizar, brindándoles la flexibilidad de pedir prestado tanto o tan poco efectivo como sea necesario.
Los prestatarios pueden comenzar a factorizar facturas por tan solo 0.25% por semana. También ofrece productos financieros adicionales, como líneas de crédito comerciales, donde una empresa puede pedir prestado hasta $ 250,000 al 4.8%. BlueVine requiere que los prestatarios tengan más de 600 puntajes de crédito e ingresos mensuales de más de $ 10,000, pero es una opción ideal para nuevas empresas e incluso presta a empresas que tienen menos de un año. Algunas marcas que trabajan con BlueVine incluyen LinkedIn, Walgreens, Office Depot y Holiday Inn.
Qué factores se consideran para el factoraje de facturas?
Para calificar para la factorización de facturas, hay algunas cosas que debe tener en orden. Para abordar el punto anterior y el ejemplo que utilicé, el crédito personal puede o no jugar un factor. En la mayoría de los casos, cuando busca crédito para su negocio, el prestamista analizará su crédito comercial.
Solo cuando su negocio no tiene crédito (es decir,., usted nunca ha obtenido un préstamo, tarjeta de crédito u otro producto financiero) se considerará su crédito personal. Ahora, siempre hay circunstancias atenuantes, pero ese es el escenario más común.
Según Factor Finders, hay ocho cosas comunes que debe tener para calificar para la factorización de facturas:
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Una aplicación de factoring. Usted y necesitarán completar una solicitud de factoring. Esto generalmente incluye cosas como los detalles de su negocio (es decir,., ubicación, número), así como su volumen típico de ventas y facturación.
Un informe de envejecimiento de cuentas por cobrar. También llamado cronograma, este informe muestra notas de crédito, notas y facturas impagas por fecha.
Una copia de sus Artículos de Incorporación. Esto es lo que recibió cuando su negocio se creó oficialmente. Los Artículos de Incorporación demuestran que su negocio es legítimo.
Facturas a factor. Estas son sus facturas impagas los que desea vender a la empresa de factoring.
Clientes solventes. Las empresas de factoring quieren ver facturas impagas de clientes que seguramente les pagarán. Tener facturas impagas de grandes empresas con buen crédito y un buen historial aumenta sus posibilidades de factoring de facturas.
Una cuenta bancaria comercial. Las empresas de factoring solo depositarán fondos en una cuenta bancaria comercial no personal y no darán efectivo. Si están ofreciendo cualquiera de estas cosas, verifique la credibilidad de la empresa. Dicho esto, usted necesitaré una cuenta bancaria comercial para recibir fondos.
Un número de identificación fiscal. Este es su número de seguro social en la mayoría de los casos, pero generalmente, ellos querrán ver su negocio EIN Número de identificación del empleador.
Una forma de identificación personal. Para identificarse como el dueño del negocio.
¿En qué se diferencia el factoring de la factura de los préstamos bancarios?
La factorización de facturas y los préstamos bancarios tienen el mismo propósito general. Una pequeña empresa acepta una transacción financiera con un prestamista a cambio de efectivo operativo. Si bien los préstamos bancarios tradicionales son reducidos y secos, la factorización de facturas técnicamente no es un préstamo en absoluto.
La factorización de la factura es una forma de financiación libre de deuda. Está vendiendo sus activos a un factor que lo compensa con efectivo por adelantado. Usted no tiene y tiene obligaciones a largo plazo con el prestamista, en lugar de préstamos bancarios, que pueden demorar varios años en pagar.
Los préstamos bancarios le proporcionan una suma global de efectivo que paga con intereses. Según Experian, la tasa de interés promedio de los préstamos personales es del 9,41%, aunque algunas instituciones financieras cobran hasta el 36%. Si no realiza los pagos a tiempo, perjudicará su puntaje de crédito.
Cuando debe usar factoring de factura
La factorización de la factura puede ser una gran solución para aquellos que califican y tienen las circunstancias correctas. Dicho esto, aquí es cuando debe usar factoring de factura :
Tiene una gran cantidad de facturas impagas
La factorización de facturas funciona mejor para cubrir problemas de flujo de efectivo, por lo que si tiene una gran cantidad de facturas impagas, puede ser una gran solución para usted.Las empresas de factoring también quieren ver grandes cantidades de facturas impagas (no necesariamente de una tonelada de clientes diferentes), por lo que la inversión les vale la pena.
Tiene clientes solventes
Si tiene clientes que tienen un historial de pago a tiempo (o incluso de pagar tarde, pero que le pagan constantemente) y tienen un buen crédito comercial, la factorización de facturas puede ser una gran solución. Recuerde que las empresas de factoring quieren trabajar con clientes a quienes esperan pagar ellos no son una tienda de colecciones.
Necesita efectivo rápidamente
Si necesita efectivo rápidamente para ayudar a mantener su negocio en una dirección positiva, el factoring de facturas proporciona una de las mejores soluciones para esto. En lugar de poner la deuda en una tarjeta de crédito, usar su crédito personal o sacar un adelanto en efectivo u otro préstamo de financiación rápida, la factorización de facturas puede ser una opción de menor costo que es mucho más creíble, pero que aún le da efectivo casi al instante.
Rutinariamente tiene grandes clientes atrasados con sus pagos
Trabajar con una empresa de factoring creíble puede ser una excelente asociación. Recuerde que se centran en el crédito de sus clientes, no en usted. Entonces, si rutinariamente tiene grandes clientes que le pagan tarde, pero debe pagarse antes, desarrollar una relación consistente con una buena empresa de factoring puede ser un gran activo para su negocio.
Cuando debería t use factoring de factura
Sin embargo, hay inconvenientes en la factorización de facturas. Por lo tanto, es posible que no desee utilizar el factoring de facturas en estas circunstancias:
Usted está desesperado por dinero en efectivo
Si usted está desesperado por dinero en efectivo y solo necesita algo para mantener su negocio a flote, es probable que tenga problemas mucho mayores que una solución de flujo de efectivo a corto plazo. Si bien el factoring de la factura puede ayudarlo de inmediato, ganó t resolver problemas comerciales a largo plazo, como la disminución de la cuota de mercado o la reducción de la actividad comercial en general.
Desea la mejor tarifa posible
La factorización de la factura se centra en la velocidad. Parte del costo de esa velocidad es una tasa más alta. Entonces, en muchos casos, usted pagará más con factoring de facturas que con los préstamos comerciales tradicionales. Si usted busca la tasa más baja posible en lugar de efectivo rápido, busca en otro lado.
Tiene clientes necesitados o altamente sensibles
Esto es solo un riesgo si elige una empresa de factoring que sea t la más ética o buena con los clientes. En muchos casos, la empresa de factoring trabajará directamente con sus clientes que puede incluir correspondencia telefónica, postal o por correo electrónico. Corre el riesgo de que la empresa de factoring perjudique su relación con sus mejores clientes, por lo que es mejor elegir una empresa de buena reputación.
Pros y contras de factoring de factura
Pros:
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Capacidad para obtener efectivo rápidamente. La factorización de facturas funciona mejor para las empresas que necesitan efectivo rápido pero que pueden obtener un préstamo bancario tradicional. El acuerdo financiero puede rescatar a las empresas de una pizca financiera cuando más lo necesitan. Algunos factores tienen adelantos en efectivo el mismo día para que pueda recibir fondos en menos de 24 horas.
Más rápido que otras opciones. Muchos propietarios de pequeñas empresas gravitan hacia la factorización de facturas debido a su velocidad. También tiene el beneficio adicional de la conveniencia. El factoring de factura a menudo tiene una alta tasa de aprobación porque los factores solo se preocupan por la capacidad de su cliente y para pagar sus deudas. Eso significa que ganó t tiene que preocuparse por una verificación de crédito dura que arroje su puntaje de crédito.
Útil para nuevas empresas. La factorización de facturas puede ayudar a las pequeñas o jóvenes empresas que no tienen garantías. Si usted es propietario de un negocio por primera vez, puede resultarle difícil cobrar facturas impagas. Las empresas de factoring le permiten externalizar la responsabilidad de las colecciones a medida que los factores convierten a los clientes que no pagan en pagadores.
Servicio más personalizado. Los clientes de factoring de facturas también pueden aprovechar el servicio personalizado. Algunas compañías le proporcionarán un administrador de casos dedicado que ofrece experiencia en la industria y trabaja en su nombre para cobrar cuentas por cobrar. Estos servicios de conserjería pueden hacer que todo el proceso de factoring sea más fluido.
Contras:
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Puede volverse caro. Si usted está preocupado por las tarifas, el factoring de la factura puede no ser adecuado para usted. El servicio puede ser costoso rápidamente. Tenga cuidado con las tarifas de procesamiento, los cargos por demora, las tarifas de solicitud y las tarifas ocultas además del cargo del 1% al 5% por la transacción.
Posible retroceso de los clientes. La factorización de la factura puede hacer que se detenga debido al posible retroceso de los clientes. Lo último que desea es que una empresa de factoring moleste a sus clientes sobre las facturas impagas. Si acepta la factorización de la factura, asegúrese de que el proceso sea claro y justo para ellos.
Se basa en clientes crédito. El acuerdo requiere que dependa de los clientes esolvencia. Si no cumplen con un pago y usted tiene factoring de factura de recursos, usted estará en el gancho por el saldo restante, lo que puede descarrilar sus finanzas. Puede mitigar este riesgo financiando algunas de sus cuentas por cobrar en lugar de todas.
Factoring de factura vs. financiación de facturas
ya he cubierto el factoring de la factura, entonces, ¿qué diablos es el financiamiento de la factura? El proceso, también conocido como descuento de facturas, implica pedir prestado dinero contra sus facturas pendientes. Un prestamista le dará del 80% al 90% del saldo como préstamo.
Puede pagar el factor después de que sus clientes le paguen. El factor cobrará tarifas más intereses para obtener una compensación. Su empresa aún conserva la responsabilidad de cobrar todas las cuentas por cobrar existentes que sus clientes deben.
El financiamiento de facturas se parece más a un préstamo bancario tradicional. Sin embargo, la diferencia más significativa es qué parte recauda las facturas impagas. El financiamiento de la factura requiere que su negocio lo haga, mientras que el factor de factorización de la factura pone esa responsabilidad en el factor (prestamista).
La factorización de la factura tiende a ser más costosa que la financiación de la factura porque el prestatario no tiene la responsabilidad de cobrar deudas impagas. El proceso funciona mejor para las empresas que no desean cobrar los pagos por su cuenta. También beneficia a las organizaciones con saldos pendientes durante los próximos dos o tres meses en lugar de cuotas inmediatas.
Resumen
La factorización de facturas puede ser una herramienta útil, especialmente si le falta efectivo. El servicio atiende a pequeñas empresas que necesitan flujo de caja para resolver problemas financieros apremiantes. Sin embargo, si necesita factoring de factura mes tras mes, debe 1) mejorar su proceso de cobranza, 2) reducir costos y 3) generar ingresos.
La factorización de facturas ofrece una alternativa libre de deudas a los préstamos bancarios tradicionales. Asegúrese de tener precaución al organizar un acuerdo de préstamo porque algunos factores limitan con los prestamistas depredadores.
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