Experian Boost agrega un historial de pagos de servicios públicos a tiempo a su puntaje de crédito Experian. Esto es ideal para novatos de crédito y personas que reconstruyen un sólido historial crediticio.
Cuando se entera por primera vez sobre el sistema de crédito, puede ser extremadamente frustrante descubrir que solo se cuentan ciertos pagos para su puntaje.
Gasta cientos en facturas mensuales, solo para descubrir que, de hecho, no cuentan para ninguna parte de su puntaje. PERO, si no lo hace y paga esas facturas, esas cuentas morosas cuentan para su puntaje y no en el buen sentido.
Ingrese Experian, una de las principales compañías de informes crediticios del mundo es. Su producto, Experian Boost , agrega sus pagos de servicios públicos y teléfonos celulares a su puntaje de crédito.
Para los novatos en crédito o las personas con puntajes menos que perfectos, Experian Boost está diseñado para dar el boost usted necesita.
¿Qué es Experian Boost ?
Experian Boost es una característica gratuita que busca usuarios y datos bancarios en línea para pagos de servicios públicos oportunos. Agrega estos pagos a su historial crediticio, mejorando su puntaje general.
Las utilidades pueden incluir:
- Teléfonos celulares.
- Internet y cable.
- Calefacción.
- Electricidad.
- Agua.
- o cualquier otra utilidad en su nombre.
La compañía se está uniendo a la tendencia creciente de datos de crédito alternativos información financiera como extractos bancarios y pagos de facturas que son t tradicionalmente en un informe de crédito.
¿Cómo funciona Experian Boost?
Primero, usted ese registrará para obtener una cuenta gratuita en Experian sitio web. Parte de la información básica que solicitan es su número de Seguro Social y otra información personal.
Pero preocupación, Experian toma medidas para proteger sus datos; el sitio utiliza cifrado SSL de 256 bits.
Aquí están los siguientes 3 pasos:
- Enlace una cuenta bancaria cualquier cuenta que use para pagar servicios públicos. Si ya usa la banca en línea, este paso debería ser muy fácil.
- Elija qué pagos desea que Experian Boost busque (por ejemplo, si solo desea que el sitio verifique un tipo de utilidad, puede especificar). Para obtener los datos que necesita, Experian Boost requiere al menos tres meses de historial de pagos, aunque ellos miraré hacia atrás durante 24 meses.
- Examine su nuevo FICO Puntuación en comparación con su puntuación anterior (si tiene una). Experian Boost revisa los datos rápidamente, por lo que usted tendrá una nueva puntuación en minutos.
A partir de entonces, Experian Boost verificará su cuenta mensualmente, que es la frecuencia habitual de los pagos de facturas de servicios públicos, y luego actualizará su puntaje.
Un último punto a tener en cuenta: aunque Experian cree que la mayoría de los clientes con puntajes de crédito inferiores a 680 verán un aumento positivo, no lo hacen; y garantiza resultados.
Divulgación de refuerzo experimental : los resultados pueden variar. Algunos pueden no ver puntajes mejorados o probabilidades de aprobación. No todos los prestamistas usan archivos de crédito Experian, y no todos los prestamistas usan puntajes impactados por Experian Boost.
Precios para Experian Boost
Por sí sola, la función Boost es de uso gratuito. Incluye monitoreo de crédito básico y una alerta de puntaje mensual.
Pero Experian ofrece una actualización opcional a CreditWorks Premium, que agrega beneficios para mayor seguridad. La versión Premium cobra $ 5 introductorios bajos durante el primer mes y $ 25 por cada mes posterior. Puede cancelar en cualquier momento.
Por $ 25 / mes, sus bonos incluyen:
- Monitoreo de robo de identidad.
- CreditLock, que le permite lock y desbloquear su Experian archivo y le alerta sobre cualquier consulta.
- Alertas diarias de puntajes de Experian y una alerta de puntaje mensual de las tres principales oficinas de crédito Experian, Equifax y TransUnion. La versión gratuita solo rastrea su Experian FICO Puntuación.
Características de Experian Boost
FICO puntuación 8 monitoreo
Con todas las agencias rastreando el crédito al consumo, una persona y una persona pueden tener algunos puntajes diferentes basados en el escore model un prestamista usa. Por ejemplo, una compañía automotriz puede ver un modelo diferente al que tiene un prestamista hipotecario.
Experian Boost trabaja con FICO Puntuación 8 modelo. Este es el más común FICO Versión de puntaje, y la mayoría, pero no todos los prestamistas lo usarán, incluidas las compañías de préstamos para automóviles y los emisores de tarjetas de crédito. Los prestamistas hipotecarios generalmente dependen de los puntajes 2, 4 y 5 de FICO.
Boost también usa FICO puntuación 9, la actualización más nueva de FICO a partir de esta escritura, así como VantageScore 3 y VantageScore 4. Si un prestamista saca alguna de estas versiones, verá veremos los nuevos datos aplicados a su crédito.
Informar su factura de Netflix
En julio de 2020, Experian agregó una nueva característica a Boost que lo hace aún más útil y valioso para los aproximadamente 73 millones de estadounidenses que se suscriben a Netflix. Esa nueva característica es agregar su factura de Netflix a su informe de crédito, que puede aumentar su puntaje de crédito como una cuenta de servicio público o de teléfono celular en Experian Boost.
Con este acuerdo, un pago mensual automático de Netflix, que comienza en $ 8.99 por mes para los suscriptores de EE. UU., Cuenta como un pago con tarjeta de crédito a tiempo. Eso puede ayudarlo lentamente a mejorar su puntaje de crédito, lo que puede ayudarlo a obtener la aprobación y ahorrarle dinero en préstamos futuros.
Resultados en tiempo real
Escanear su historial de pago de facturas no t lleva mucho tiempo. Si Experian Boost encuentra una colección de pagos de servicios públicos a tiempo, recalcula su FICO Puntuación inmediata.
Historial de pagos positivo solamente
¿Su cuenta bancaria muestra un retraso en el pago o dos? No sudor.Experian Boost solo extrae información que ayudará, no dañará, su FICO Puntuación. Incluso si pierde una factura de servicios públicos después de usar Experian Boost, ellos omitirán estos datos.
Y Boost ganó t use cualquier historial de pagos que no haga t quiere ser rastreado.
Dado que la mayoría de los puntajes de crédito usan información financiera positiva y negativa, esta característica de Experian Boost brinda a los consumidores más control que ellostener lo contrario.
Dicho esto, si usted ese está quedando atrás regularmente en las facturas de servicios públicos, Experian Boost será menos útil. Deja de monitorear un historial de pagos después de tres meses consecutivos de impago, lo que puede revertir cualquier ganancia que usted he visto en su informe.
Otras herramientas experimentales de finanzas personales
Experian tiene una creciente lista de herramientas gratuitas de finanzas personales que son muy útiles. Estos incluyen una mirada gratuita a su informe de crédito y puntaje de crédito e información sobre lo que puede hacer para mejorar su crédito.
Aquí es un vistazo a algunas características que ofrecen :
- Disputas fáciles. Si no está de acuerdo con algo en su informe de crédito, puede presentar una disputa directamente desde el sitio web o la aplicación de consumidores experimentales.
- Sugerencias de cuenta personalizadas. Si usted está comprando una nueva tarjeta de crédito u otro préstamo, Experian ofrecerá sugerencias personalizadas basadas en sus datos crediticios reales.
- Elrramientas de seguimiento de dinero. Experian tiene herramientas integradas para ayudarlo a rastrear sus ingresos y gastos cada mes. Esto puede ayudarlo a administrar mejor su presupuesto y mantenerse al día con el crédito y otros objetivos de finanzas personales.
¿Para quién es ideal Experian Boost?
Personas con historial crediticio limitado
Experian Boost está diseñado para archivo delgado clientes y aquellos con poco o ningún historial crediticio. Un registro de los pagos oportunos de facturas telefónicas puede darle un buen comienzo para construir una buena puntuación.
Personas que necesitan un pequeño impulso crediticio
Los pagos de servicios públicos solo pueden aumentar su puntaje en unos pocos puntos. A veces, sin embargo, esos pocos puntos son todo lo que necesita para caer en un grupo más favorable para un prestamista. Puede obtener la aprobación del préstamo o mejores condiciones del préstamo con un pequeño cambio.
Personas que trabajan para mejorar su crédito
La compañía reclama consumidores con Experian puntajes en los años 500 o 600 puntajes con mucho espacio para subir hacia un perfecto 800-plus esoportar ganar más. Incluso aquellos con puntajes más bajos podrían ver un empujón en la dirección correcta.
Quién es t Experian Boost es bueno para?
Personas sin antecedentes de pagos de servicios públicos a tiempo
Si su situación de vivienda no lo hace y requiere que pague las facturas de servicios públicos, o si tiene problemas para mantenerse al tanto de ellos (recomendamos pagos automáticos!), la función won t tiene muchos datos con los que trabajar.
Personas que pagan servicios públicos con tarjetas de crédito
Esto puede parecer extraño, pero cuando Boost retira su historial de pagos, es monitorear las cuentas de verificación y ahorro, no las facturas de tarjetas de crédito.
Personas que solicitan préstamos para la vivienda
La mayoría de los prestamistas hipotecarios usan una versión de FICO puntaje que es t afectado por Experian Boost. Entonces, si desea aumentar su crédito específicamente para obtener un préstamo hipotecario, Boost es t la mejor opción.
Experian Boost vs. UltraFICO
Producto
Datos utilizados
Puntuaciones crediticias afectadas
Costo
Requisitos
Actualización de crédito en tiempo real
Boost Experian
Historial de pagos de servicios públicos
FICO 8, FICO 9, VantageScore 3, VantageScore 4
Gratis (básico)
Tres meses consecutivos de pagos oportunos de facturas
Si
UltraFICO
Historial de cuentas bancarias, saldos y transacciones
FICO 8, FICO 9
Gratis
Saldo promedio de $ 400 en ahorros y sin sobregiros durante tres meses consecutivos
No
Experian se está asociando con la compañía de análisis de datos FICO para lanzar un similar pero no exactamente igual! característica de datos alternativos llamada UltraFICO .
El objetivo es el mismo que Experian Boost: mejorar su crédito. Pero UltraFICO considera su saldo bancario promedio y utiliza esta información para recalcular su puntaje.
UltraFICO analizará cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas bancarias, su historial de sobregiros (o falta de ellas) en una cuenta corriente y saldos positivos tanto en cheques como en ahorros. También vigila sus transacciones. Aunque UltraFICO no se enfoca en las utilidades y no se enfoca en los pagos de facturas regulares y oportunos.
Significativamente, UltraFICO no t agrega información directamente a su informe de crédito como lo hace Experian Boost. En cambio, su prestamista puede permitirle opt-in a UltraFICO si su puntaje actual de FICO es demasiado bajo para un préstamo o una tarjeta de crédito.
Mi experiencia usando Experian Boost
Vi una mejora en mi puntaje de crédito
Al final del día, encontré Experian Boost bastante fácil de usar. Solo vi una mejora menor en mi FICO Puntuación, pero seguramente será útil en el futuro para mi próxima verificación de crédito. Cada punto importa, por lo que fue interesante ver a Experian Boost en acción hacer lo que dice que hace.
Esto es genial que Experian solo incluye su historial de pagos positivo
Creo que mi característica favorita absoluta de Experian Boost es que solo consideran un historial de pagos positivo. Todos se deslizan de vez en cuando así que es agradable saber pequeños errores cancelar los beneficios positivos de Experian Boost.
Yo era t un fanático del requisito de cuenta bancaria vinculada
El mayor inconveniente para mí cuando usé Experian Boost fue la necesidad de vincular información bancaria. En interés de la seguridad de los datos, prefiero dar mi información bancaria a la menor cantidad de terceros posible. Afortunadamente, el riesgo es enorme con Experian Boost y son una empresa de buena reputación con medidas de seguridad.
¿Hay otras formas fáciles de construir o reconstruir su crédito?
Experian Boost es obviamente solo una opción para aumentar su puntaje de crédito, pero hay otros elementos de acción bastante fáciles que puede tomar. A mi modo de ver, puede tener más de un plan de acción al trabajar para mejorar su puntaje de crédito!
Aquí hay algunas opciones que recomiendo:
- Obtenga una tarjeta de crédito asegurada Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito en efectivo reembolsable para asegurarse de que usted no es un riesgo de crédito. Pero sus probabilidades de aceptación son más altas que con las tarjetas de crédito tradicionales. Consulte aquí una lista de las tarjetas de crédito mejor aseguradas.
- Solicite un préstamo de generador de crédito Los préstamos de generador de crédito son diseñados para mejorar el crédito del prestatario es. Ellos generalmente son menos de $ 1,000 y muchos bancos y cooperativas de crédito los ofrecen.
- Conviértase en un usuario autorizado en otra persona es card Un padre, un cónyuge o alguien más que es dispuesto puede agregarlo como usuario de la tarjeta, dándole un historial de pago positivo automático .
Resumen
Para aquellos que necesitan un aumento rápido de crédito o quieren establecer un historial crediticio, Experian Boost es algo que definitivamente vale la pena revisar. Definitivamente estoy impresionado. Recuerde aunque su movimiento más importante es mantener un historial positivo de pagos a tiempo.
Leer más:
- Cómo mejorar su puntaje de crédito, paso a paso
- ¿Pueden los proyectos de ley de servicios públicos ayudar a construir su crédito? Cómo los pagos atrasados y a tiempo afectan su puntaje de crédito