Para muchos estadounidenses, la deuda es una realidad: según la revisión de crédito al consumo de 2020 de Experian es, los estadounidenses tienen un saldo de deuda total promedio de $ 92,727.
Ese total incluye deudas de fuentes que incluyen hipotecas, préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos estudiantiles. No toda deuda es deuda incobrable; Algunas deudas, como préstamos tomados para financiar la compra de un auto o casa nueva, pueden verse como una inversión en el futuro. Sin embargo, cuando la deuda comienza a acumularse, puede ser difícil hacer pagos mensuales y mantenerse al tanto de sus finanzas, lo que puede provocar estrés y ansiedad.
Si no puede dormir por la noche pensando en su deuda, o demasiado ansioso por revisar la factura de su tarjeta de crédito cada mes, usted no está solo.
Aquí hay algunas recomendaciones sobre cómo gestionar las repercusiones mentales de la deuda y volver a encarrilar sus finanzas.
- 1). Revisa tu situación financiera
- 2). Comprende cómo te endeudaste
- 3). No pánico
- 4). Obtener ayuda
- 5). Haz un plan
- 6). Prioriza tu salud mental
- 7). Mantenga las cosas en perspectiva
- Resumen
1). Revise su situación financiera
El primer paso para conquistar su ansiedad por la deuda es obtener una imagen clara de sus finanzas, incluso si usted está acostumbrado a ignorar sus facturas y temer verificar su estado de cuenta. Si bien puede ser abrumador darse cuenta de la cantidad exacta de deuda que usted in, es también es la única forma de poder comprender su situación y hacer un plan efectivo para avanzar.
Para comenzar a aclarar sus finanzas, debe hacer una lista completa del dinero que debe. Esto puede incluir deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y deudas médicas. Debe registrar cuánto dinero debe, cuáles son sus pagos mensuales mínimos y cuáles son las tasas para cada deuda.
También debe tener una mejor idea de cuánto dinero gana y cuánto gasta cada mes. Esto puede ayudarlo a descubrir áreas en las que podría reducir el gasto. También puede ayudarlo a presupuestar de manera efectiva para pagar la deuda.
Use una aplicación como YNAB para tener una idea de cómo son sus finanzas. Además, puede rastrear fácilmente sus objetivos de pago de deuda y ver de un vistazo qué tan cerca está de estar libre de deudas.
2). Comprenda cómo se endeudó
Si usted está luchando con la deuda, es importante entender cómo llegó allí en primer lugar. En algunos casos, deudas como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles fueron inversiones en su futuro o al menos parecía así en ese momento.
Otra deuda puede ser el resultado de una precariedad financiera o causada por eventos fuera de su control.Tal vez puso los gastos en una tarjeta de crédito durante unos meses cuando el dinero era escaso, o tal vez tuvo que hacer un viaje inesperado a la sala de emergencias y se vio afectado por una considerable factura del hospital.
La deuda a veces puede ser causada por un gasto irresponsable más allá de sus posibilidades, pero con la misma frecuencia es el resultado de sistemas que son t diseñados para funcionar a su favor, desde prestamistas de día de pago predatorios hasta atención médica con fines de lucro. Comprender cómo te endeudaste no tiene que significar culparte por tu situación actual.
3). No pánico
La frase ahogado en deudas es más que un simple cliché # xE9 ;; puede ser difícil pisar agua cuando usted está luchando bajo una enorme carga de deuda. La ansiedad por la deuda también puede manifestarse en términos de síntomas físicos, como una frecuencia cardíaca elevada o problemas respiratorios.
A pesar de lo debilitante que puede sentirse su ansiedad en torno a la deuda, es importante no entrar en pánico. Si bien la deuda es aterradora y estresante, también es muy común. Hay recursos disponibles para usted que pueden ayudarlo a navegar su situación actual.
4). Obtenga ayuda
Debido a que la deuda puede ser / sentirse vergonzosa y vergonzosa en algún nivel, no siempre es fácil admitir que necesita ayuda. Puede verse tentado a tratar de salir del paso por su cuenta en lugar de tener que divulgar detalles financieros vergonzosos.
Pero la realidad es que deberías t avergonzarse de la deuda; Para muchas personas, la deuda es necesaria para financiar una compra importante, pagar su educación o pagar un gasto de emergencia.
Si usted está luchando por hacer sus pagos mensuales, lo primero que debe hacer es comunicarse con sus acreedores para ver si puede ajustar su plan de pago. Mientras que los prestamistas ganaron t siempre sea flexible, ellos a menudo están dispuestos a trabajar con usted para elaborar un plan que le permita seguir haciendo pagos cada mes. Esto es también es una buena idea comunicarse si tiene seres queridos que se siente cómodo pidiendo ayuda. Algunas personas incluso encuentran éxito a través de métodos como el crowdfunding para la deuda médica.
Si usted está en una situación financiera difícil y lucha por llegar a fin de mes, también puede haber asistencia gubernamental o sin fines de lucro disponible para usted que pueda ayudarlo a ahorrar dinero en gastos cotidianos. Debe verificar si califica para SNAP, Medicaid, vivienda subsidiada o Asistencia Temporal para Familias Necesitadas.
5). Haga un plan
Una vez que tenga una imagen clara de sus finanzas y haya accedido a los recursos o la ayuda para los que califica, el siguiente paso es hacer un plan para abordar su deuda. Dependiendo de su situación financiera, esto puede incluir pagar agresivamente la deuda adhiriéndose a un presupuesto estricto, pagando la deuda gradualmente con el tiempo, o incluso declarándose en bancarrota para descargar su deuda y comenzar de nuevo con una pizarra limpia.
No importa cómo sea su estrategia de deuda, debe elaborar un presupuesto e intentar cumplirlo. También puede considerar encontrar formas de aumentar sus ingresos, como solicitar trabajos mejor pagados o comenzar un ajetreo secundario. Si usted no está seguro de cuáles son sus opciones, las organizaciones sin fines de lucro como la Fundación Nacional para la Asesoramiento de Crédito pueden ayudarlo a tener una mejor idea de cómo avanzar.
6). Priorice su salud mental
La deuda puede tener un profundo impacto negativo en la salud mental. Si usted ese siente agobiado por la deuda, como resultado puede sufrir estrés, ansiedad y depresión. no hay una solución mágica para el estrés causado por la deuda, especialmente si usted ya está en una situación financiera difícil. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para sentirse mejor física y mentalmente. Estos incluyen:
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Hacer ejercicio. Puede ser un cliché # xE9 ;, pero el ejercicio es un alivio del estrés común y puede ayudar a aclarar la cabeza y reducir la ansiedad si puede t deje de pensar en su deuda . Incluso un simple paseo por la cuadra o una rápida sesión de yoga en Youtube puede ayudar.
Dormir lo suficiente. Si usted está estresado por la deuda, puede tener problemas para dormir por la noche, pero debe tratar de descansar lo más posible para mitigar la ansiedad.
Coma bien. El estrés puede afectar a las personas de diferentes maneras; algunas personas descubren que su apetito ha desaparecido, mientras que otras comen estrés para hacer frente. Debe tratar de alimentar su cuerpo con alimentos saludables y nutritivos y asegurarse de que usted obtenga suficiente para comer cada día.
Trátate a ti mismo. Cuando usted está luchando con problemas financieros, puede sentirse un desperdicio gastar dinero en usted mismo. Sin embargo, todavía hay muchas maneras en que puede tratarse para reducir el estrés y reducir la ansiedad. Ya sea que eso es viendo un programa de televisión reconfortante, tomando un baño relajante o comiendo una comida favorita, hay muchas maneras de cuidar y practicar la compasión consigo mismo.
No tenga miedo de pedir ayuda. Sentirse estresado por la deuda es totalmente normal. Dicho esto, hay momentos en que la ayuda profesional puede ayudarlo a manejar mejor su salud mental y lidiar con el estrés. No tenga miedo de pedir ayuda si usted tiene problemas para administrar por su cuenta.
7). Mantenga las cosas en perspectiva
La deuda es un círculo vicioso que atrapa a algunos de los estadounidenses más vulnerables. Ya sea que usted esté luchando con la deuda de la tarjeta de crédito, la deuda médica, los préstamos estudiantiles u otra forma de deuda, puede parecer una tarea insuperable pagar su saldo. En algunos casos, la precariedad financiera causada por la deuda puede tener un impacto de gran alcance en su vida, lo que dificulta el lujo de necesidades básicas como alimentos y vivienda.
Dicho esto, en muchos casos la deuda es t debilitante, incluso cuando es estresante. Es una buena idea mantener las cosas en perspectiva al considerar su deuda y recordar que la deuda es y un reflejo de su valía como persona .
Resumen
no se puede negar que la deuda es un factor estresante importante para muchos estadounidenses, y por una buena razón. La deuda puede dificultar la salvación de dinero, pagar gastos básicos y mantener una calidad de vida básica.
Al mismo tiempo, asumir deudas es a menudo una parte ineludible de pagar los gastos necesarios como educación, vivienda, transporte y atención médica. La acumulación de deuda a menudo es impulsada por causas sistémicas fuera del control de cualquier prestatario individual y control de x2019.
Si te encuentras luchando con la deuda, la buena noticia es que no es imposible pagarla. Hay muchas estrategias para ahorrar, presupuestar y reducir la deuda. Mientras tanto, es importante para mantener su situación financiera en perspectiva y hacer de su salud mental una prioridad.
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