Es aconsejable obtener varias cotizaciones cuando busca un seguro de automóvil, ya que diferentes compañías pueden ofrecer opciones tan diferentes. Pero antes de hacer eso, hay formas de estimar lo que probablemente pagaría.
En este artículo del estimador de seguros de automóviles,cubriré la mayoría de las cosas críticas a considerar para ayudarlo a aproximar lo que debería pagar por el seguro de automóvil. Esto será tremendamente beneficioso cuando vaya a obtener las mejores cotizaciones de seguros de automóviles, para que pueda determinar cuál es una tarifa razonable.
- Decida cuánto seguro de auto podría necesitar
- ¿Qué otras opciones de cobertura hay? Cuánto cuestan?
- Esté atento para asegurarse de que usted no está pagando por la cobertura que no tiene t necesita
- Es crítico saber cómo se determina su tasa de seguro de auto
- Resumen
Decida cuánto seguro de auto podría necesitar
Hay tres tipos principales de seguro de automóvil que debe comprender:
Responsabilidad
El seguro de responsabilidad cubre cualquier gasto médico o daño a la propiedad de otras personas afectadas por un posible accidente. Si no lo hace y tiene un patrimonio neto alto o tiene una cantidad significativa de activos a su nombre, probablemente no necesite t necesita límites muy altos aquí.
Si usted propietario de una casa, sin embargo, recomiendo 100/300/30 como mínimo. Esto implica que tendrá cobertura por hasta $ 100,000 por cada individuo, hasta $ 300,000 por accidente y $ 30,000 por cualquier gasto por daños a la propiedad.
Si usted está buscando la cobertura de seguro de auto más barata que pueda obtener, vaya con cobertura de responsabilidad civil. En el nivel mínimo, su estado lo requiere.esin embargo, tenga cuidado de no comprar esto, a menos que usted esté operando con un presupuesto muy delgado.
Cuando se trata de seguro de auto, los mínimos estatales a menudo son muy bajos. Esto puede parecer atractivo, pero si no lo hace y tiene suficiente cobertura en caso de accidente, es posible que sea demandado por sus activos como su hogar o ahorros personales.
También es importante tener en cuenta que la cobertura del seguro de responsabilidad civil no le reembolsa los daños causados a su automóvil.
Colisión
El seguro de colisión cubre cualquier daño a su vehículo, y lo hace no importa quién tenga la culpa en el accidente. En caso de que su automóvil se totalice debido a una colisión automática, la cobertura del seguro de colisión paga hasta el verdadero valor en la calle de su vehículo.
Completo
Un seguro integral cubrirá los daños a su automóvil por asuntos como granizo, inundación, incendio, vandalismo, golpear a un animal y robo. Esta cobertura también cubrirá el valor en la calle de su vehículo antes del accidente en caso de que se considere totalizado.
Si su automóvil tiene más de una década (y probablemente no valga mucho), es probable que no necesite tanto colisión como cobertura de seguro integral. Dicho esto, la mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen estas coberturas por un costo relativamente bajo. Entonces, puede valer la pena tenerlo.
No olvídate del deducible
Usted ll también necesita calcular un deducible con el que pueda vivir. Un deducible es la cantidad que usted pagaré antes de que el seguro entre en vigencia.
Puede ahorrar bastante dinero si va con un deducible más alto. Simplemente olvide que eserá más dinero de su bolsillo en caso de que necesite hacer un reclamo. Además, usted debe pagar un deducible por cada reclamo en casi todas las circunstancias.
Siempre debe tener ahorros de emergencia. Y su deducible debe ser asequible hasta el punto de que pagarlo con sus ahorros de emergencia lo agotaría por completo.
Entonces, si solo puede reunir $ 2,000 en ahorros de emergencia, elija un plan que tenga un deducible de $ 1,000 eso es la mitad de sus ahorros.
Y solo recuerde su vehículo es t se reparará hasta que pague su deducible completo y el seguro se active. Así que asegúrese de comparar las tasas de seguro y considere el monto del deducible.
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Asegurador actual: Actualmente no asegurado Seguros del siglo XXI AAA Todos los estados Seguros Seguros de agricultoresGeicoNational General (GMAC) HartfordLiberty MutualNationwideProgressiveState FarmTravelers InsuranceMetLifeSafecoUSAAOther
Soy dueño de mi casa
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Comparar tarifas
¿Qué otras opciones de cobertura hay? Cuánto cuestan?
Cuanta más cobertura de seguro tenga, más costoso será su plan.
Por ejemplo, dice que va con la opción más barata que puede y se adhiere solo al mínimo del estado. Su costo será significativamente más bajo que si elige un plan más completo que también cubra la protección de su automóvil.
Usted a menudo veré que la cobertura del seguro de responsabilidad civil cuesta más desde allí es un mayor nivel de riesgo para su asegurador. La cobertura de seguro integral y de colisión se definirá por el costo total para reemplazar su automóvil entonces usted tenderá a no ver una tonelada de variación aquí.
Solo recuerde que los accidentes graves pueden conducir a facturas masivas en el hospital y a todo otro tipo de gastos. Esto podría aumentar el costo de un reclamo de seguro hasta unos pocos cientos de miles de dólares.
Y si tiene un accidente y es lo que se considera underinsured (es decir, usted no tiene no tiene suficiente cobertura de responsabilidad), puede ser demandado por la diferencia por alguien que usted he herido.
La colisión y el seguro integral se verán afectados por cualquier deducible que elija. Y una vez más, cuanto menor sea su deducible, más deberá pagar el proveedor de seguros. Por lo tanto, cuanto mayor sea su tasa.
Además, cosas como la cobertura para pagos médicos, protección contra lesiones personales (PIP) o lesiones corporales de automovilistas sin seguro harán que sus precios sean más altos.
De lo que debe tener en cuenta es de su propio seguro de salud. Si bien estas opciones aumentarán sus primas, es posible que no tenga la capacidad de pagar el tratamiento si se lastima en un accidente del que usted responsable.
Esté atento para asegurarse de que usted no está pagando por la cobertura que no necesita t necesita
Siempre recomiendo sobreasegurar versus poco seguro. Suena caro, pero creo que la mayoría de las personas preferiría pagar un poco más anualmente que quedarse atascado en una situación en la que pueden t pagar una factura médica de $ 100,000.
Como mínimo, tenga suficiente cobertura para proteger todos sus activos (hogar, automóvil, etc.).). Dicho esto, hay algunos tipos de cobertura que podrían no valer la pena para usted y depende del tipo de automóvil que tenga.
Seguro de brecha, algo que es a menudo se ofrece como un aumento con muchas aseguradoras, generalmente no tiene sentido y tiene sentido si su automóvil tiene más de un par de años. Eso es porque el costo de reemplazo es mucho menor que cuando el vehículo era nuevo.
Del mismo modo, si el automóvil que posee solo vale unos pocos miles de dólares, el costo de las primas integrales y de colisión probablemente costará más que la cobertura que ellosproporcionarían si su automóvil estuviera destrozado. Por lo tanto, puede que no valgan la pena.
Nunca se mantenga estancado con su seguro de auto. Es un mal movimiento financiero. Siempre eche un vistazo a su cobertura y primas anualmente y vea si necesita hacer algún cambio.
Es crítico saber cómo se determina su tasa de seguro de auto
Las primas del seguro de auto van a variar mucho. Esto depende de un montón de factores diferentes. Sin embargo, lo más importante son estos:
Edad
La edad que tiene o sus años de experiencia manejando impactan su prima. Cuanto más experimentado sea el conductor, menores serán sus primas.
Ser joven generalmente significa ser un conductor inexperto (al menos a los ojos de su compañía de seguros de automóviles que está mirando datos). Entonces, si usted eres un adolescente o tú estás agregando un adolescente a tu política, espera que esas tasas aumenten. Además, las tasas serán ligeramente más altas para los hombres adolescentes.
Una vez más, los proveedores de seguros de automóviles basan las tarifas fuera de su nivel de experiencia, en lugar de su edad. Pero el sentido común te dice que cuanto más joven eres, menos experiencia tienes.
Entonces eso es por qué es es un error común. Y puede afectar las primas. Un conductor adolescente que acaba de obtener su licencia puede esperar pagar primas dos o tres veces más altas debido al riesgo estadístico adicional.
Los conductores adolescentes son el riskiest
Según InCharge.org, Los conductores adolescentes se encuentran entre los 8; riskiest grupo para asegurar. Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, los conductores de entre 15 y 19 años tienen cuatro veces más probabilidades de estrellarse que los conductores mayores, lo que hace que el automóvil se estrelle el No. 1 causa de muerte para adolescentes.
El mismo artículo cita las tasas promedio de Insurance.com, lo que demuestra que el grupo de edad de 16 a 19 años tiene una tasa promedio de seguro de auto que es más del doble que el grupo de edad de 45 a 49 años.
Incluso los adolescentes que tienen un historial perfecto verán tasas más altas durante al menos unos años. Las tarifas de seguro de automóvil no son generalmente comienzan a bajar hasta que cumpla 25 años.
Los conductores de mediana edad ven las primas más bajas
Los conductores de mediana edad (como el grupo de edad mencionado anteriormente) tenderán a ver las primas de seguro de auto más bajas en general. Sin embargo, una vez que cumpla 65 años, las primas de su seguro de automóvil comenzarán a aumentar constantemente.
Entonces, para recapitular, cuanto menos experiencia tenga como conductor, más pagará usted ll en las primas de seguro de automóvil. Cuando todas las demás cosas son iguales, no hay otro factor que afecte las tasas más que su edad / experiencia.
Los datos que usan las aseguradoras de automóviles para determinar las tarifas muestran que los conductores con menos experiencia tienen accidentes mucho más. Por lo tanto, conllevan el mayor riesgo de asegurar. Por lo tanto, las primas reflejarán este mayor nivel de riesgo.
Su historial de manejo
Una de las cosas esenciales que su asegurador de automóviles verá es su historial de manejo. Si su historial de manejo es bueno y no tiene accidentes, usted generalmente obtendrá un descuento en las tarifas estándar de seguro de auto.
Ahora, si tiene uno o más accidentes automovilísticos o infracciones de movimiento (esto incluye cosas como DUI o exceso de velocidad), usted tendrá tasas más altas desde que usted ese considera más un riesgo para la aseguradora .
En el caso de que tenga demasiados accidentes automovilísticos o infracciones de mudanza en su registro, ciertas compañías de seguros de automóviles ni siquiera pueden molestarse en asegurarlo. Una regla general común es no tener más de 15 puntos en su registro.
Los accidentes y las violaciones en movimiento variarán según la aseguradora, por lo que si usted no está seguro, consulte con la compañía en particular que está considerando.
En general, sin embargo, incluso una infracción menor en movimiento como una multa por exceso de velocidad puede aumentar significativamente sus primas. así que recuerde que cuanto más riesgoso sea a los ojos de su proveedor de seguros de automóviles, mayores serán sus primas.
Estado civil
La investigación muestra que las parejas casadas tienden a tener una frecuencia menor de accidentes automovilísticos y reclamos que los automovilistas solteros.
Las primas pueden caer bastante para las parejas casadas, simplemente porque ellos están casados. Además de esto, las parejas casadas pueden aprovechar cosas como los descuentos para múltiples automóviles y multipolíticas (agrupamiento).
Allstate, uno de los mejores proveedores de seguros de automóviles, dice que:
a menos que un socio tenga un historial de manejo deficiente, podría beneficiarse al pasar a una póliza de seguro de automóvil después de casarse, con ambos como conductores listados.
Usted ese considera esingle si usted y se han divorciado, viudo o nunca se han casado. Si tiene hijos en edad de conducir, por supuesto, eso es más personas que usted necesitaré asegurar. Esto generalmente significa que sus tarifas serán un poco más altas.
Tu auto
Los proveedores de seguros de automóviles desean analizar la marca y el modelo de su automóvil, así como el año en que se produjo. Un automóvil más barato y / o más viejo a menudo cuesta menos para asegurar (por cierto, una gran propina frugal y compre un automóvil barato porque es menos costoso de asegurar!).
Las compañías de seguros de automóviles mantienen una base de datos que les muestra qué tipos de vehículos tienen el mayor número de accidentes y lesiones. Esos datos, independientemente de su historial de manejo, afectarán las primas de su seguro de automóvil.
Esto explica el riesgo que asume la compañía de seguros en caso de que cause daños a otros vehículos o personas.
También rastrean qué vehículos cuestan más reparar o reemplazar, así como el tipo de automóviles que tienen más probabilidades de ser robados. Estos datos permiten a las aseguradoras fijar el precio de la cobertura de seguro integral y de colisión con precisión. Como se señaló anteriormente, estas coberturas ayudarán a reparar o reemplazar su vehículo.
Los cálculos de riesgo de ciertos automóviles son mutuamente excluyentes. Entonces, por ejemplo, si usted no tiene experiencia como conductor y tiene un automóvil con un historial de reclamos deficiente, usted eserá golpeado dos veces con recargos (una vez por la inexperiencia y una vez por el automóvil que conduce ).
Alguien que tenga más experiencia manejando, por otro lado, pagará el recargo por el automóvil que conduce, pero ganó t tiene que pagar extra por no tener experiencia.
Los proveedores de seguros de automóviles también pueden optar por no asegurar ciertas marcas o tipos de vehículos. Cosas como algunos autos exóticos o autos de kit personalizados son ejemplos de autos que algunas aseguradoras pueden optar por no cubrir.
Cuánto conduces
El kilometraje anual que coloque en su vehículo será un factor que la mayoría de los proveedores de seguros considerarán al determinar su prima. Cuanto más frecuentemente y más conduzca, mayor será el riesgo que usted y tendrán de tener un accidente automovilístico.
Además, la distancia de su viaje le dirá a la compañía de seguros de automóviles el nivel de riesgo que usted asumirá (es decir,., conduce durante las horas de alto tráfico / alto riesgo?).
Los proveedores de seguros también analizarán el momento de su viaje. Por ejemplo, ¿conduce desde un área rural a un área urbana cada día?
Si vive lejos de Boston, por ejemplo, y su viaje es de 50 millas, una compañía de seguros puede suponer que usted llegará al tráfico todos los días. Por lo tanto, su riesgo (y su riesgo) aumenta.
Si usted esin embargo, si alguien conduce muy poco, pagará mucho menos seguro de automóvil con una compañía como Liberty Mutual
quien te cobra por milla; termina costándote mucho menos de esta manera.
Sus opciones de cobertura
Como describí anteriormente, cuanto más cobertura tenga, más caras serán sus primas. Esto también es cierto para agregar opciones adicionales.
Por lo general, si usted está obteniendo un seguro de responsabilidad civil (y agrega cobertura de propiedad y cobertura de daños corporales), es va a costar entre $ 800 y $ 1,500 al año. Ahora, debe tener en cuenta que esto depende increíblemente de los factores enumerados anteriormente.
Por ejemplo, mi seguro de automóvil es increíblemente más barato en el medio oeste que para mis padres en Florida. Esto es también dependerá de los límites de política que establezca. Así que tenlo en cuenta.
Sin embargo, una cosa que sigue siendo cierta es que la cobertura adicional incluirá una prima adicional. Esto agrega protección para usted, pero le costará más.
Sin embargo, una cosa a tener en cuenta es que el valor de un automóvil de menos de un año llamado el valor real en efectivo es casi siempre significativamente menor que el valor de reemplazo. Entonces, para esa situación,d recomienda obtener un seguro de brechas para cubrir el costo total para reemplazar el vehículo.
Si desea obtener cobertura adicional y aún mantener bajas sus primas, vaya con un deducible más alto. Sus pagos serán más bajos, pero recuerde tener algo de efectivo reservado para si necesita pagar el deducible y cuándo.
Su código postal
Tanto los accidentes como los reclamos de seguros de automóviles son más altos en áreas densamente pobladas y urbanas. Entonces, si vives en un área metropolitana, es muy probable que haga que tus primas sean mayores que vivir en un área más rural (ya que los accidentes automovilísticos son mucho menos probables en esas áreas).
Los proveedores de seguros de automóviles también analizan cosas como vandalismo, vehículos robados, reclamos fraudulentos y reclamos legítimos en el área en la que vive. Esto les permite determinar qué tan arriesgado es asegurarlo.
Entonces, con todo lo demás igual, el lugar donde vive (especialmente, su código postal) puede hacer que su prima de seguro de auto fluctúe unos pocos cientos de dólares.
Su historial crediticio
Además de Massachusetts, Hawai y California (donde el crédito no puede ser un factor de fijación de precios como resultado de la ley estatal), los proveedores de seguros en cualquier otro estado analizarán su crédito como parte de su proceso de solicitud.
Su historial crediticio ayuda a un proveedor de seguros a determinar cualquier factor de riesgo asociado. Los datos sugieren que aquellos que tienen un puntaje de crédito inferior a 600 tienen una mayor probabilidad de presentar un reclamo de seguro de auto.
Las personas con puntajes de crédito deficientes podrían verse afectadas por un cargo adicional, incluso si ven primas más altas en general.
Un estudio realizado por la FTC en 2007 mostró que existe una conexión estadística entre cuánto cuesta un consumidor una empresa de seguros y ese historial crediticio de cliente .
Su calificación crediticia también puede afectar la forma en que un proveedor de seguros le permite pagar sus primas. Las personas que tienen un crédito más débil tienen, estadísticamente hablando, una mayor probabilidad de olvidar un pago.
Resumen
Es imposible predecir exactamente lo que usted es imposible predecir exactamente lo que usted pagaré el seguro de auto, por eso es mejor que busque algunos de los mejores proveedores de seguros de automóviles y obtenga una cotización gratis. Como hay tantos factores que intervienen, obtener una cotización será su mejor opción para la precisión.
Dicho esto,he proporcionado información más que suficiente aquí para acercarte bastante a donde deberías estar, o al menos en el estadio de béisbol.
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