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¿Estás financieramente listo para comprometerte?

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Comprometerse es un gran problema, pero es una decisión que debe tomar y a la ligera.

Con suerte, si usted ha llegado al punto de considerar el compromiso, usted está seguro de que usted ha encontrado el que desea pasar el resto de su vida. Para un matrimonio largo y feliz, considere los puntos a continuación primero para asegurarse de que usted no solo esté emocionalmente, sino que esté financieramente listo para comprometerse.

  • 1). Construir un fondo de emergencia
  • 2). sepa cuánto gasta cada mes
  • 3). Tener una cantidad decente ahorrada para la jubilación
  • 4). Piensa en dónde vas a vivir tú re
  • 5). Considere su situación de deuda
  • 6). Debe sentirse cómodo discutiendo todos los aspectos del dinero con su futuro cónyuge
  • Algunas cosas finales a considerar
  • Resumen
  • Lee mas:

1). Construir un fondo de emergencia

Un estudio reciente mostró que casi el 70% de los estadounidenses tienen menos de $ 1,000 en una cuenta de ahorro de emergencia, y el 34% no tenía nada.

Antes de siquiera pensar en comprometerse, usted necesitaré poner en orden su situación de ahorro.

Por qué?

Porque comprometerse es solo el comienzo de una ola de gastos entrantes y una boda, una casa, bebés, etc. Póngase en una posición con un sólido ahorro de emergencia ahora para que no lo haga no tenga que preocuparse más tarde.

Mi recomendación es ahorrar hasta seis a nueve meses de gastos.

Puede parecer mucho, pero usted agradeceré que se haya tomado el tiempo de construir una red de seguridad antes de sumergirse en un compromiso y, en última instancia, el matrimonio.

Si puede t balancea seis meses de ahorro, intente al menos tres, pero después de comprometerse, asegúrese de que usted esté trabajando hasta seis a nueve meses de ahorro.

2). sepa cuánto gasta cada mes

Una de las cosas más importantes que puede hacer financieramente antes de comprometerse es obtener un control de realidad sobre sus hábitos de gasto. Aquellos de ustedes que lean regularmente mis piezas en Money Under 30 sabrán que yo recientemente se han convertido en un gran admirador de You Need A Budget (YNAB).

nunca en mi vida he sido uno para sentarme y crear un presupuesto, pero YNAB lo hace increíblemente simple. De hecho, al hacer un presupuesto regular, nosotros hemos podido gastar menos y ahorrar más de lo que nunca lo hemos hecho. Y eso es con un nuevo bebé también.

La clave es que sé a dónde va mi dinero y básicamente lo gasto previamente (o como lo llama YNAB, le doy trabajo a cada dólar). Esto también ages mi dinero así quegeneralmente estoy uno a dos meses antes de los gastos.

Sin embargo, el punto que estoy haciendo es controlar sus gastos y averiguar dónde puede recortar. Desea comenzar su nueva vida juntos de manera positiva, sin corregir los hábitos de gasto negativos.

3). Tener una cantidad decente ahorrada para la jubilación

Datos recientes muestran que las personas de 20 años tienen solo alrededor de $ 16,000 en ahorros para la jubilación. Si bien eso es mejor que nada, aún puede ser mucho mejor.

Al igual que los ahorros de emergencia, usted querrá asegurarse de que usted esté en una buena trayectoria para la jubilación, incluso si usted tiene poco más de 20 años.

Las cosas cambiarán financieramente después de comprometerse y casarse, así que asegúrese de que sus ahorros para la jubilación obtengan la coincidencia completa de su empleador. Si puedes contribuir más que el partido, entonces anímate.

Otra cosa que puede tener la tentación de hacer como gastos (como una boda) es pedir prestado dinero de su 401 (k) u otros planes de jubilación. Insto firmemente contra esto es un terrible movimiento financiero en mi opinión.

Además, si usted ha acumulado sus ahorros de emergencia y ha controlado sus hábitos de gasto, esto debería ni siquiera ser un discusión.

4). Piensa en dónde vas a vivir

Si no lo hace t ya posee una casa o propiedad, es más que probable que usted querrá eventualmente.

Esto probablemente significa comprar una casa juntos un gran costo. Si ese es el caso de entonces usted necesitaré volver al primer consejo y determinar un plan para sus ahorros de emergencia.

Si posee propiedades, hay pros y contras. En el lado positivo, usted y su nuevo prometido / cónyuge tendrán un lugar para vivir una vez que se casen (o antes, dependiendo de la edad que tengan).

En el lado negativo, ser dueño de una casa trae deuda a la relación incluso si es es buena deuda . Usted tendré que tener en cuenta el pago mensual de la hipoteca, el seguro de la vivienda y otros gastos del hogar como parte de su nueva vida juntos.

también la posibilidad de que su nuevo cónyuge (o usted) ya no quiera vivir en el hogar una vez que usted esté casado. Si ese es el caso, usted es, usted necesitaré determinar un plan para dónde usted ll vivir y cómo usted llévenlo.

5). Considere su situación de deuda

Con el hogar promedio ahora con más de $ 16,000 en deuda de tarjeta de crédito, es una opción inteligente para evaluar su situación actual de deuda.

Si tiene menos de $ 16,000, usted es mejor que el promedio pero a menos que no tenga deudas, (lo cual es muy poco probable) puede hacerlo mejor. Si debe más, es posible que deba considerar seriamente retrasar su compromiso hasta que pueda reducir un poco los saldos.

no estoy diciendo que tenga que estar completamente libre de deudas antes de comprometerse, pero al menos debería tenerlo en un nivel manejable.

Independientemente de la cantidad de deuda que tenga, debería t sentirse abrumado. Al igual que Shawn Achor habla en el libro Happiness Advantage, use Zorro Circles para crear objetivos más pequeños para usted, así que termina siendo exitoso.

Si usted tiene una deuda inferior a $ 16,000, establezca objetivos pequeños para llegar a $ 0. Si usted está muy por encima de eso, concéntrese en reducirlo, poco a poco. Con objetivos en mente y un poco de determinación, usted lo reducirá a un nivel manejable.

Al igual que usted no no quiere comenzar su compromiso sin ahorros, también no lo hace t quiere comenzar con paquetes de deuda.

Su futuro cónyuge también debe entender esto (y poder apoyarlo emocionalmente). Lo que lleva a mi próximo punto

6). Debe sentirse cómodo discutiendo todos los aspectos del dinero con su futuro cónyuge

El dinero es una de las razones más comunes por las que las personas terminan divorciándose. No solo necesita hablar sobre dinero, sino que debe ser increíblemente abierto y transparente al respecto.no estoy aquí para darle consejos sobre relaciones, pero le estoy dando mi opinión personal sobre las finanzas en el matrimonio don ni siquiera piense en comprometerse hasta que lo conozca ambos están en la misma página con dinero.

Esto puede parecer extraño, ya que muchas parejas no lo hacen ni siquiera llegan a esta discusión hasta que se casan. Mi consejo es abordarlo desde el principio. ¿Cómo le gustaría saber que su cónyuge tenía una deuda de decenas de miles de dólares que usted tenía t saber antes de casarse?

Esto puede ejercer una gran presión sobre sus finanzas, pero también sobre su relación. Así que es mejor que lo saque del camino temprano.

Hable acerca de cosas como su posición sobre el dinero y el dinero; ¿lo ve como un vehículo para comprar cosas o lo ve como un vehículo para ayudarlo a retirarse en algún momento? Discuta cómo se manejó y habló el dinero dentro de sus propias familias que crecen esto a menudo juega un papel muy importante en la forma en que desarrollamos hábitos financieros.

Entonces descubra cómo usted administrará su dinero en pareja. Si tiene deudas en la relación, ¿cómo las pagará? ¿Cómo gestionará los ahorros? ¿Cómo pagarás las cuentas? ¿Cuáles son cada uno de sus objetivos financieros?

Como puede ver, hay muchas cosas que discutir con su futuro cónyuge, y ahora es el momento de hacerlo. Si puede t se siente cómodo discutiendo dinero con ellos todavía, entonces puede que no esté financieramente listo para comprometerse.

Algunas cosas finales a considerar

Si usted ha llegado tan lejos, usted eseguramente está en el camino correcto para sentirse más seguro de comprometerse (al menos financieramente). Pero hay un par de otras cosas a considerar

El anillo de compromiso

David ha escrito varias piezas sobre el aspecto financiero de comprometerse a saber, el anillo de compromiso. Te guía sobre cuánto gastar, cómo comprar un anillo en línea (y cómo ahorrar mucho en eso), y finalmente cómo financiar un anillo si es necesario.

Kat también escribió un artículo sobre algunas alternativas a la compra de un anillo de diamantes, lo cual es inmensamente útil. Sepa lo que usted compra y cuánto gasta usted utilizando nuestra investigación.

La boda

Comprometerse es solo el primer paso. Pagar una boda es lo siguiente. Puede o no sorprenderse por cuánto cuesta realmente una boda, pero nosotros hemos reunido una guía increíble sobre cómo ahorrar dinero mientras planificamos un increíble día de boda.

Resumen

Entonces, ¿estás financieramente listo para comprometerte?

Para averiguarlo, asegúrese de que sus ahorros, deudas y todas las demás preguntas financieras sean respondidas (o al menos abordadas) internamente. Luego, asegúrese de tener una conversación exhaustiva y transparente con su futuro cónyuge sobre el dinero y el dinero antes de comprometerse. Esto ayudará a garantizar una vida de felicidad financiera juntos.

Su turno: qué factores financieros consideró antes de comprometerse? Comparta sus experiencias con nosotros en los comentarios a continuación!

Leer más:

  • Administrar finanzas con su otro significativo (antes de usted y se comprometen)
  • Cómo dividir gastos con su pareja (o cónyuge)

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