Administrar su dinero puede ser estresante. Usted tengo que tomar tantas decisiones, y el esfuerzo puede ser tan abrumador que simplemente se rinde. ¿Dónde deberías poner tu dinero? En un 401 (k), un IRA o un fondo de emergencia? ¿Cuánto deberías ahorrar? ¿Dónde deberías guardar?
No trast!
Si realmente nunca quiere volver a pensar en su futuro financiero (o al menos no por un largo tiempo), tome un aliento profundo y , camine por esta guía y revise su cuenta en 30 años. Deberías estar en buena forma.
Paso 1: Prepárate
Reúna lo siguiente:
- Su número de cuenta corriente y número de ruta (ambos están impresos en cada cheque en su chequera)
- Un recibo de sueldo reciente (o acceso al historial de su cuenta corriente)
- Su empleado beneficia el manual o el sitio web, o su correo electrónico de contacto HR es (si usted no tiene la suerte de obtener los beneficios de los empleados, puede omitir este paso)
Paso 2: Ingrese sus números
Para ayudar a saber exactamente cuánto necesita ahorrar complete el siguiente formulario . (Don no se preocupe, ninguna de su información se guardará cuando salga de esta página).
re
Guardar en el cuestionario de lugares correctos
¿Con qué frecuencia te pagan?
Me pagan semanalmente
Me pagan cada dos semanas
Me pagan mensualmente
No obtengo un cheque de pago regular
¿Cuánto gana en cada cheque de pago antes de impuestos? Esto debe figurar como quot; total pay. quot; *
Mire su cuenta bancaria y agregue cuánto obtuvo ingresos de cualquier trabajo en los últimos dos meses *
valor
¿Tiene 6 meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia?
Si
No
¿Cuáles son sus gastos mensuales (estimados)?
Cuántos meses gastos que has ahorrado?
0
1)
2)
3)
4)
5)
¿Su empleador coincide con las contribuciones al plan de jubilación?
Si
No
¿Cuánto de su contribución de jubilación coincide con su empleador?
Por lo general, hasta el 6% coinciden. Mediana es 3%
Hasta qué porcentaje de su salario total está dispuesto a su empleador para igualar sus contribuciones?
El menor del 100% del pago o el ingreso anual de $ 19,000
¿Qué porcentaje de sus ingresos desea ahorrar?
20%
¿Qué porcentaje de sus ingresos desea ahorrar? (calc)
Objetivo de ahorro mensual:
campo 10
campo11 partido / 2
campo16 partido / 2
Match calc
Gastos de 6 meses
Cuánto quiero ahorrar
dejado para ahorrar%
dejado para ahorrar $
dejado para ahorrar valor si 0
el tiempo lleva ahorrar (meses)
Inversión 10 años
Inversión 20 años
Inversión 30 años
Opciones de pago
Ahora que usted he completado todos sus detalles, vaya y lea los siguientes pasos que son relevantes para usted. Omita los pasos que no se aplican a su situación.
Si su empleador coincide con las contribuciones de su plan de jubilación
Si su empleador iguala sus contribuciones al plan 401 (k), 403 (b) o 457, tiene acceso a dinero gratis y a un
ganancia en su inversión.
Ninguna otra estrategia de inversión ofrecerá resultados instantáneos garantizados, sin riesgo, como ese, y si es posible debe aprovecharlo. Además, no tiene t tiene que pagar impuestos sobre ese dinero, lo que significa que ganó t siente tanta presión en su salario neto.
Si no lo hace yodavía no tiene un fondo de emergencia, nosotros vamos a esperar para maximizar la correspondencia de su empleador. En cambio, nosotros vamos a poner la mitad de su objetivo de ahorro hacia el partido del empleador y la otra mitad hacia su fondo de emergencia.
¿Por qué esperar al máximo un garantizado y
retorno de su inversión? Sin un fondo de emergencia, es posible que se vea obligado a retirar su cuenta de jubilación si surge un gasto inesperado e inevitable.
El cobro provocará sanciones por el IRS y, lo que es peor, si retira el dinero antes de su plan chalecos, su empleador puede solicitar que se devuelvan sus cantidades equivalentes y usted terminaré perdiendo aún más dinero. Usted no t quiere poner demasiado de su dinero en un 401 (k) hasta que lo conozca está cubierto en caso de emergencia.
Entonces, hasta que su fondo de emergencia esté lleno:
Si su empleador proporciona un portal en línea para administrar sus beneficios, inicie sesión ahora mismo y opte por contribuir
de cada cheque de pago a su plan de jubilación, o
por mes.
Su empleador luego agregará
a su cuenta cada mes!
(Usted lo notará y no se aprovechará de su empleador y la oferta de partido completo de . Para usar más de este beneficio, aumente su objetivo de ahorro.)
Si no lo hacen y le permite establecer sus contribuciones de jubilación en línea, escriba un correo electrónico a quien esté a cargo de los beneficios y solicite contribuir con esta cantidad. Incluso si tiene que hacer un seguimiento con ellos más tarde, usted ha puesto la pelota en marcha en una estrategia garantizada para aumentar su dinero. Buen trabajo!
Si no lo hace y tiene un Fondo de emergencia
no hay forma de evitarlo: Necesita un fondo de emergencia. Este fondo lo ayudará a superar cualquier dificultad financiera imprevista sin tener que usar tarjetas de crédito o quedarse atrás en las facturas.
Creemos que un buen fondo de emergencia debería cubrir seis meses de gastos. Para ti, eso significa guardar un adicional
.
(Creemos que es importante tener un fondo de emergencia sólido antes de comenzar a invertir. Si no lo hace y, entonces es posible que tenga que vender sus tenencias con una pérdida grave si surge un gasto inesperado. Un fondo de emergencia saludable garantiza que ganó t tiene que sacar su dinero del mercado durante años que es la clave para un crecimiento serio.)
Le sugerimos que mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estos son algunos de nuestros favoritos.
El uso de una cuenta de ahorro de alto rendimiento (en lugar de una cuenta corriente) significa:
- Usted todavía ganará algún interés en sus ahorros, lo que ayudará a evitar que la inflación cargue con su dinero.
- Usted estaré menos tentado de gastar ese dinero en algo que es no es una emergencia.
Opción 1: Automatice sus ahorros
Es hora de financiar su nueva cuenta.
Le sugerimos que establezca transferencias mensuales de
desde su cuenta corriente hasta su fondo de emergencia.
Por qué? Tu objetivo es ahorrar
de su cheque de pago antes de impuestos. Usted ya se está dejando de lado
para aprovechar la coincidencia de su empleador. Que hojas
o
, para ahorrar cada mes para alcanzar tu objetivo.
Usando su número de cuenta corriente y número de ruta de su chequera, configure esas transferencias para que ocurran cada mes, indefinidamente. Hazlo ahora mismo. Nosotros ll espera.
Todo listo? Gran trabajo!
Eso es todo lo que necesitas hacer. En
meses, su fondo de emergencia tendrá un saldo de
Esos seis meses de gastos que pueden ayudarlo a sobrevivir a la pérdida de trabajo, una emergencia médica o una reparación de automóviles importante.
Si
los meses parecen demasiado largos para esperar, reajuste su objetivo de ahorro en la calculadora.
* Si está viendo todos los ceros, porque ya tiene un fondo de emergencia por valor de seis meses de gastos.
Cuando llegue a su número mágico, regrese a esta página y nosotros lo ayudaremos a comenzar a invertir para el futuro.
Invertir suena complicado, pero no lo hace y tiene que serlo.
En este paso, usted abrirá una cuenta de inversión en 10 minutos. Salvo un desglose total de nuestro sistema financiero, esta cuenta lo ayudará a generar decenas o incluso cientos de miles de dólares en el transcurso de su vida.
Seriamente.
Sugerimos abrir una cuenta con uno de nuestros socios, Betterment .
Betterment no es la única compañía de inversión, pero es una de las más fáciles de trabajar. Puede iniciar una cuenta y establecer inversiones de por vida en solo un par de minutos.
También puede buscar en otra compañía de buena reputación, Wealthfront . Si bien necesita $ 500 para invertir, Wealthfront le brinda el máximo control sobre lo que desea invertir. Elija una cartera prefabricada o elija sus propios ETF, e incluso puede invertir en carteras socialmente responsables.
(Si desea probar otra empresa, explore nuestra lista completa de corredores de bolsa y asesores de inversiones.)
Abra una nueva pestaña y cree una cuenta de inversión en este momento.
Todo listo? Excelente. Ahora nosotros te ayudaré a prepararte para que nunca más tengas que pensarlo.
Opción 2: Utilizar los servicios de inversión
Tu objetivo es ahorrar
de su cheque de pago antes de impuestos, o
por mes.
Si esto parece demasiado como tanto que ganó no poder pagar más el alquiler o comprar alimentos luego seleccione un objetivo de ahorro más pequeño en la calculadora. Si parece que podría permitirse ahorrar más, elija un objetivo más grande.
En su cuenta de Mejoramiento (u otra cuenta de inversión), inicie una transferencia mensual desde su cuenta corriente a su cuenta de inversión
.
Asegúrese de que es se invierta automáticamente usted quiere que el dinero simplemente se quede allí.
Y eso es it. Usted ha alcanzado su objetivo. Si cree que puede ahorrar más, ajuste el control deslizante arriba y aumente su tasa de ahorro. Si no, preocupación: Tú estás muy bien.
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Para cuentas de alto patrimonio neto, Personal Capital ofrece servicios tradicionales de asesoría financiera. Tiene excelentes herramientas gratuitas en línea que pueden ayudarlo a organizar su vida financiera.
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Finalmente, nunca lo pienses de nuevo
Este es el paso más importante. No tinker. No segunda suposición. Solo aléjate. Olvida que incluso hiciste esto.
Si sus inversiones crecen a un modesto 4 por ciento cada año, usted terminarán con:
- en 10 años
- en 20 años
- en 30 años.
Esa es la captura: tienes que dejar que crezca. Debe dejar que esas transferencias sucedan todos los meses. Todo lo que tiene que hacer para obtener tanto dinero dentro de unas décadas es dejarlo.
Lista de acciones
- Si tiene un fondo de emergencia completo y su empleador no ofrece igualar ninguna contribución, su tarea es simple: ahorre para el futuro usted mismo en una cuenta de inversión privada. Configure transferencias automáticas que financiarán su cuenta todos los meses. Esto ayudará a que su dinero crezca sin tener que pensarlo.
- Si tiene un fondo de emergencia completo y su empleador ofrece igualar sus contribuciones, es importante que contribuya lo suficiente como para obtener la coincidencia completa disponible. Es como un aumento secreto que no tienes no tienes que trabajar duro para conseguirlo. Su tarea es simple: maximizar el partido de su empleador, luego sentarse y ver crecer sus ahorros para la jubilación, crecer y crecer.
- Si usted tiene un fondo de emergencia, construir uno es su máxima prioridad. Por qué? Porque si ocurre una emergencia, podría endeudarlo rápidamente o obligarlo a retirar sus inversiones o ahorros para la jubilación con pérdidas. Dicho esto, su partido de empleador es dinero gratis y usted puede t rechazar eso. Nuestra recomendación es destinar parte de su dinero a llenar su fondo de emergencia, y el resto a aprovechar su empleador y su partido de jubilación s. Una vez que su fondo de emergencia tenga el equivalente a seis meses gastos, regrese y nosotros lo ayudaremos a poner toda su energía financiera en invertir para el futuro.