¿Alguna vez ha considerado obtener un préstamo personal para invertir? Si es así, eres t solo.
Cuando escuche sobre la capacidad de ganar dinero en el mercado de valores, puede ser tentador encontrar una manera de comenzar a invertir hoy. Esto es cierto incluso si no tiene t tiene efectivo disponible.
Quiere invertir, pero tiene efectivo? Encuentre un préstamo personal con Fiona
Si usted está tratando de salir adelante, puede parecer tentador tomar atajos para llegar más rápido. Desafortunadamente, algunas alternativas son una muy mala idea. Esto incluye obtener un préstamo personal para invertir en el mercado de valores en la gran mayoría de los casos.
Puede haber un momento muy raro en el que tenga sentido solicitar un préstamo personal para invertir. Sin embargo, no lo hago creo que alguna vez lo haría. Aquí es lo que necesita saber.
- Cómo funcionan los préstamos personales
- ¿Puedo usar un préstamo personal para invertir?
- ¿Por qué alguien sacaría un préstamo para invertir?
- Por qué puede ser una buena idea obtener un préstamo personal para invertir en el mercado de valores
- Por qué puede no ser una buena idea obtener un préstamo personal para invertir en el mercado de valores
- ¿Quién debería considerar solicitar un préstamo personal para invertir?
- Proveedores de préstamos personales que puede considerar
- Los lugares para considerar invertir si decide que los rendimientos potenciales valen la pena
- Resumen
Cómo funcionan los préstamos personales
Los préstamos personales tienen un par de características clave que son importantes de entender.
Los préstamos personales son deudas no garantizadas
Primero, son préstamos no garantizados. Esto significa que el prestamista puede t ejecutar una ejecución hipotecaria en su hogar o recuperar su automóvil si no lo hace t hacer pagos.
Los préstamos no garantizados, como los préstamos personales, tienen tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Esto tiene sentido porque no hay nada que el prestamista pueda aprovechar directamente si no cumple con su préstamo. Es más riesgoso para el prestamista.
Los préstamos personales tienen un plazo fijo
A continuación, los préstamos personales son préstamos a plazo fijo. Esto significa que tiene un número determinado de meses o años para pagar el préstamo después de sacarlo.
Según su saldo, tasa de interés y plazo, usted tendrá que hacer un pago cada mes que resulte en pagar el préstamo al final del plazo.
Esto es diferente a una tarjeta de crédito donde puede llevar un saldo de mes a mes y hacer pagos mínimos.
Esto es importante si usted está considerando invertir el dinero. Significa que debe hacer un pago mensual bastante decente cada mes. Puede t pagar el mínimo y pagar el resto al final del préstamo.
¿Puedo usar un préstamo personal para invertir?
A menos que su prestamista especifique lo contrario, se puede usar un préstamo personal para lo que desee. Esto incluye invertir en el mercado de valores.
Dicho esto, algunos prestamistas le ofrecerán tasas de interés de préstamos personales más bajas si usa el dinero para ciertos fines. Eso es porque algunos usos pueden resultar en un menor riesgo para el prestamista que otros.
Por ejemplo, los préstamos personales para la consolidación de deuda pueden requerir que los fondos se desembolsen directamente a los préstamos que usted consolidando. Lea los términos de su préstamo para comprender si hay restricciones en el dinero.
¿Por qué alguien sacaría un préstamo para invertir?
Una persona puede verse tentada a solicitar un préstamo personal para invertir si ve la oportunidad de ganar dinero. Si una persona pudiera obtener mayores rendimientos invirtiendo el dinero que pide prestado de lo que paga en intereses, podría salir adelante.
Esto puede ser muy tentador después de que un mercado de valores se desplome y luego comience a recuperarse. En algunos casos, puede ver ganancias agudas durante unos días o semanas que excederían los costos de algunos préstamos personales durante un año.
¿Cuándo valdría la pena?
Sacar un préstamo personal para invertir solo tiene sentido cuando usted confía mucho en que sus ganancias de inversión excederán los costos del préstamo .
Por ejemplo, dice que puede obtener un préstamo personal con una tasa de interés del 11.99%. Solo tendría sentido usar este dinero para invertir si sus ganancias pudieran exceder ese costo del 11.99%.
Sin embargo, invertir es volátil. Nada está garantizado. Probablemente t tiene sentido obtener un préstamo personal del 11.99% para ganar el 12% invirtiendo. Debido a los impuestos y la cantidad mínima que ustedganancia, usted t saldría adelante.
Para que el riesgo valga la pena, ustedprobablemente tenga que obtener rendimientos que excedan en gran medida la tasa de interés que paga en su préstamo personal.
Existen otros tipos de inversiones además del mercado de valores. Algunas de estas inversiones pueden tener más sentido para usar un préstamo personal.
Por ejemplo, dice que tiene la oportunidad de invertir en su pequeña empresa que tiene un enorme margen de beneficio. Desafortunadamente, puede t obtener acceso al efectivo de cualquier otra manera que no sea un préstamo personal por cualquier motivo.
Si ingresa $ 10,000 pero podría ganar $ 20,000 de esa inversión en tres años, puede tener sentido obtener un préstamo personal para invertir.
Por qué puede ser una buena idea obtener un préstamo personal para invertir en el mercado de valores
Sacar un préstamo personal para invertir en cualquier cosa, incluido el mercado de valores, solo tiene sentido en un escenario. Este escenario es cuando sabe con un grado relativo de certeza que sus devoluciones excederán sus costos.
Invertir en el mercado de valores a cualquier tasa de rendimiento está lejos de ser cierto. Personalmente, no creo que sea una buena idea solicitar un préstamo personal para invertir en el mercado de valores.
Por qué puede no ser una buena idea obtener un préstamo personal para invertir en el mercado de valores
Hay varias razones por las cuales sacar un préstamo personal para invertir en el mercado de valores es una mala idea.
Los préstamos personales tienen plazos fijos
Primero, los préstamos personales tienen plazos fijos que generalmente son relativamente cortos. Los términos del préstamo personal generalmente no t exceden los siete años, aunque en algunos casos pueden ser más largos.
Los términos cortos son un problema porque la mayoría de las inversiones varían mucho en rendimientos de un año a otro. Los rendimientos promedian a largo plazo, pero los rendimientos a corto plazo son muy impredecibles.
Si bien siete años parecen mucho tiempo, es t en el gran esquema del mercado de valores.
Altas tasas de interés
Los préstamos personales no ofrecen y ofrecen bajas tasas de interés como lo hacen los préstamos e hipotecas para automóviles. Si bien puede ver que se anuncian bajas tasas de préstamos personales, como 5.99% de APR, las personas rara vez califican para ellos.
Estas tasas bajas generalmente son para fondos para un uso específico, como la consolidación de deuda.Además, ellos son típicamente para el préstamo a corto plazo, como 24 meses. Finalmente, normalmente debe tener un crédito impecable para calificar para estas tasas.
Para empeorar las cosas, cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será también su tasa de interés. Para que pueda invertir durante un período lo suficientemente largo como para que los retornos de inversión sean menos volátiles, le costaría aún más en pagos de intereses. Esto podría reducir su beneficio potencial.
Debe realizar pagos mensuales de su préstamo
Los préstamos personales requieren que realice pagos mensuales iguales. Cuando usted invierte, no t quiere tener que vender partes de su inversión para realizar pagos.
Hacerlo reduciría su retorno. También podría hacer que venda cuando su inversión está funcionando mal, lo que resulta en una pérdida.
Otros tipos de inversiones que tienen mayores rendimientos pueden no ser tan líquidos. Esto significa que solo puede venderlos en ciertos momentos. Si puede t saca su dinero para hacer su pago mensual, puede incumplir con su préstamo.
¿Quién debería considerar solicitar un préstamo personal para invertir?
En mi opinión, solo las personas con inversiones que tienen rendimientos garantizados y muy poco o ningún riesgo deben solicitar un préstamo personal para invertir. Estas inversiones rara vez existen.
El riesgo es t vale la cantidad relativamente baja que usted ganará los costos de intereses del préstamo en la gran mayoría de los casos.
Esto significa que la mayoría de las personas deben evitar solicitar un préstamo personal para invertir.
Esto es sobre riesgo y retorno here es un ejemplo
dice que obtiene un préstamo personal a cinco años por $ 10,000 para invertir en el mercado de valores. No hay tarifa de originación, por lo que obtiene los $ 10,000 por adelantado. Las tasas de interés de estos préstamos varían, pero usted obtiene un APR del 11.99% a los efectos de este ejemplo.
Su inversión tiene un período de ruptura y obtiene un increíble retorno del 15% de su inversión cada año. En este caso, podría tener sentido obtener un préstamo personal para invertir.Desafortunadamente, ustedsolo lo sabe después del hecho.
Al mismo tiempo, su interés no es deducible de impuestos. Tendría que pagar impuestos sobre la renta sobre las ganancias de sus inversiones. Esto reduciría sus ganancias.
Incluso sin impuestos, ustedsolo teóricamente gana una diferencia de 3.01% entre el APR del préstamo y el retorno de la inversión.
Una vez que considere el hecho de que ustedtiene que hacer un pago mensual de aproximadamente $ 222, las cosas se vuelven más difíciles. Ustedtiene que tener efectivo disponible para realizar este pago mensual o ustedtiene que vender parte de su inversión cada mes para realizar sus pagos.
Si su inversión varía en precio, puede terminar teniendo que vender a bajo precio para realizar su pago mensual. Esto podría reducir sus rendimientos futuros por debajo del 15% anual que la inversión habría devuelto si dejara el dinero en la inversión todo el tiempo.
ahora mire un ejemplo con una tasa de rendimiento más razonable para el mercado de valores. asume que gana un rendimiento del 8% cada año.
En este caso, usted pagaría 3.99% por año para invertir. Esto no tiene sentido. Usted t solicitar un préstamo personal para invertir porquele costó dinero hacerlo.
Proveedores de préstamos personales que puede considerar
Si tiene una oportunidad de inversión que probablemente resulte en un rendimiento más alto que el costo del préstamo, aquí hay algunos prestamistas que puede considerar.
Fiona
Fiona no ofrece directamente préstamos personales, pero sí lo ayudan a encontrar un prestamista de préstamos personales. Una vez que elige el tipo de préstamo que desea, ingresa algunos detalles sobre su situación. En el caso de préstamos personales, usted ingresa su rango de puntaje de crédito, código postal, propósito del préstamo y el monto del préstamo que usted solicitando.
Según esta información, Fiona mostrará varios prestamistas que pueden satisfacer sus necesidades. Le muestran términos estimados, APR y pagos mensuales. Si encuentra una oferta que le gusta, haga clic en continuar. You ese le dirigirá a la información de entrada para obtener ofertas de préstamos personalizados para su situación.
Encuentre un prestamista personal con Fiona.
Monevo
Monevo es otro sitio web de agregador de préstamos personales. Usted ll solo información básica sobre usted y el propósito de su préstamo para obtener cotizaciones de más de 30 prestamistas diferentes. El proceso ganó t afecta su puntaje de crédito, y usted no tiene la obligación de aceptar ninguna de las ofertas.
Si desea conocer a los prestamistas y las tarifas que se ofrecen, puede navegar por una lista antes de comenzar el proceso de cotización. Los préstamos están disponibles en cantidades de hasta $ 100,000, con tasas que oscilan entre 2.49% – 35.99% APR. Si le gusta una de las ofertas, usted ll luego avance a la aplicación completa.
Al comprar múltiples prestamistas a la vez, usted ahorrará tiempo y aumentará sus posibilidades de obtener excelentes tarifas. Ya sea que vaya con una de las citas ofrecidas o no, usted obtendré una gran idea de las tarifas y términos que puede esperar.
Obtenga cotizaciones de tasas de préstamos personales de Monevo.
Credible
Credible es otro agregador de préstamos personales. Le permiten verificar sus tasas de préstamos personales sin afectar su crédito. Como no lo hace t perjudica su crédito, no hace daño y duele verificar si tienen alguna oferta que los otros sitios de agregación no ofrecen t eso puede ofrecerle una mejor tarifa.
Credible tiene tanta confianza en su capacidad para ofrecer las mejores tarifas que ellos le dará $ 200 si encuentra una tarifa más baja. Por supuesto, los términos se aplican, así que mire los detalles de la oferta. Incluso con esta garantía, todavía tiene sentido darse una vuelta para asegurarse de que usted obtenga la mejor tarifa.
Obtenga cotizaciones de préstamos personales de Credible.
Lugares para considerar invertir si decide que los rendimientos potenciales valen la pena
Si decide solicitar un préstamo personal para invertir, estas son algunas de las opciones que puede considerar.
Robo-advisors
Los asesores de Robo administran su dinero en su nombre utilizando tecnología en lugar de asesores financieros humanos. Según su tolerancia al riesgo, los robo-advisors generalmente establecen una cartera bien diversificada.
Los robo-advisors generalmente cobran una tarifa por su servicio, que reducirá sus devoluciones. Dado que los robo-advisors generalmente tienen un enfoque diversificado, es probable que usted t llegue a un jonrón y obtenga retornos increíbles.
Cuentas de corretaje autodirigidas
Las cuentas de corretaje autodirigidas le permiten elegir en qué quiere invertir. Podría invertir en varias opciones, incluidas acciones individuales, fondos mutuos y ETF.
Las cuentas de corretaje autodirigidas le permiten tener una mejor oportunidad de obtener rendimientos que excedan un préstamo personal y una tasa de interés de s. Al mismo tiempo, también pueden provocar una pérdida mayor.
ETF
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son una canasta de inversiones que lo ayudan a diversificarse. Cuando compra un ETF, usted normalmente está comprando varias inversiones. Algunos ETF son tan grandes como el índice SP500, mientras que otros ETF solo siguen un sector o industria pequeña.
Si desea apostar en una industria en particular con un ETF, existe la posibilidad de que sus rendimientos sean lo suficientemente altos a corto plazo. Si apuesta mal, sus pérdidas también podrían ser masivas.
Fondos mutuos
Los fondos mutuos también le permiten invertir en una canasta de inversiones. En lugar de comerciar en vivo durante todo el día, los fondos mutuos liquidan todas las operaciones y los reprice una vez al día después del cierre de los mercados.
Al igual que los ETF, puede usar fondos mutuos para comprar una canasta de inversiones muy diversificada o una pequeña porción de inversiones, como cierta industria.
Crowdfunding inmobiliario
El crowdfunding inmobiliario es una opción de inversión muy comentada. Aquí hay dos compañías que pueden ofrecer inversiones que le podrían interesar.
Roofstock
Roofstock actualmente ofrece dos servicios principales. El primero le permite comprar propiedades de alquiler en todo el país. Los préstamos personales normalmente ganaron t proporcionan suficiente efectivo para invertir en la mayoría de estas propiedades, por lo que es t realmente una opción para invertir los ingresos de préstamos personales.
Lo que puede ser una opción es Roofstock es Roofstock One ofrenda. Esto le permite comprar acciones de una propiedad de alquiler en lugar de todo. Sin embargo, solo los inversores acreditados pueden invertir en Roofstock One. La mayoría de las personas que solicitan un préstamo personal para invertir probablemente caigan en esta categoría.
Obtenga más información sobre Roofstock.
Recaudación de fondos
Fundrise es una opción de crowdfunding inmobiliario que no requiere t requiere que sea un inversor acreditado. En lugar de permitirle invertir en propiedades individuales, invierte en una cartera de propiedades que establece Fundrise. Tienen una cartera inicial, así como otras tres carteras entre las que puede elegir según sus objetivos.
Desafortunadamente, Fundrise muestra sus rendimientos anuales históricos (8.7% a 12.4%) en la portada de su sitio web. Estos rendimientos son t lo suficientemente altos como para permitir ganancias significativas después de obtener un préstamo personal, por lo que es t una buena idea en la mayoría de los casos.
Obtenga más información sobre la recaudación de fondos.
Resumen
En última instancia, casi nunca tiene sentido obtener un préstamo personal para invertir en el mercado de valores. En casos raros, puede resultar rentable si tiene suerte.
Aun así, la ganancia probablemente ganó t ser muy grande en comparación con el riesgo que usted tomar.
Leer más:
- Cómo solicitar un préstamo personal
- Cuando un préstamo personal tiene sentido para la consolidación de deuda