¿Es un préstamo de Credit Builder adecuado para usted?

Is A Credit Builder Loan Right For You?

Hay algunas formas de generar crédito desde cero. Puede obtener una tarjeta de crédito garantizada, convertirse en un usuario autorizado en otra persona es tarjeta de crédito, obtener un préstamo para auto con un co-firmante. Otra opción no es tan conocida, pero puede comenzar bien desde cero. Esto es llamado préstamo de generador de crédito.

Los préstamos para creadores de crédito son préstamos tomados específicamente para establecer créditos y mejorar un puntaje. Por lo general, ellos son proporcionados por cooperativas de crédito o bancos. Algunas organizaciones sin fines de lucro también pueden ofrecer estos préstamos.

Estos son préstamos únicos porque ellos no están diseñados para que usted acceda al dinero (aunque deberían ayudarlo a desarrollar un historial sólido de pagos a tiempo). Ellos son simplemente para aumentar su puntaje de crédito.

  • ¿Por qué obtener un préstamo de generador de crédito?
  • ¿Cómo funciona un préstamo de generador de crédito?
  • Quién ofrece préstamos para constructores de crédito?
  • Before usted saca un préstamo

¿Por qué obtener un préstamo de generador de crédito?

Los préstamos para creadores de crédito son especialmente útiles si:

Usted no tiene t tiene mucho historial crediticio

Cuando el historial crediticio es es un requisito previo para inversiones tan básicas como una situación de vida, una cuenta de ahorros o incluso un trabajo, es esencial obtener crédito.

Prefiere no usar (más) tarjetas de crédito

Múltiples tarjetas pueden generar crédito, pero pueden ser una carga y una carga; nosotros todos hemos escuchado historias de terror de deuda de tarjetas de crédito, por ejemplo.

Usted despejando un hito financiero

Comprar una casa es una. Así es comprar un auto. Un mejor crédito significa tasas de interés más atractivas.

Usted beginning over

Quizás usted son nuevos en el sistema de crédito de EE. UU., O se reconstruyen después de una crisis. Ciertos sindicatos y organizaciones sin fines de lucro ofrecen préstamos a mercados objetivo como refugiados o sobrevivientes de violencia doméstica.

Muchos préstamos requieren que usted esté en buena forma financiera primero. Las cooperativas de ahorro y crédito no buscan la perfección, pero como la mayoría de los prestamistas buscan estabilidad. Es posible que deba haber tenido un trabajo durante un cierto período de tiempo, por ejemplo, o tener una cuenta corriente sin sobregiros.

¿Cómo funciona un préstamo de generador de crédito?

Estos préstamos son t enorme. La mayoría está dentro del rango de $ 500 a $ 1,000. Ellos están diseñados para ser razonables para pagar. Tenga en cuenta que, con intereses, puede terminar pagando nominalmente más que la cantidad original.

Realiza pagos del préstamo a lo largo del tiempo. Un escenario común: pagos mensuales durante un año o dos. El prestamista pone el dinero en una cuenta de ahorro que genera intereses, y usted obtiene el dinero una vez que el préstamo es está totalmente pagado.

Hay tres tipos principales de préstamos para constructores de crédito.

A pure préstamo de generador de crédito

El banco encabeza el dinero y lo coloca en una cuenta de ahorros bloqueada, mientras realiza los pagos. Esta opción no requiere y para que deposite dinero por adelantado. Es es más como un plan de ahorro.

Un préstamo garantizado

Usted eseguro el préstamo con dinero que ya tiene en ahorros. La tasa de interés probablemente será más baja. Como puede t acceder al dinero hasta que se pague es, este tipo de préstamo también es una buena oportunidad para establecer ahorros.

Un préstamo no garantizado

Con esta opción, obtienes efectivo por adelantado para usar en gastos. Luego paga el dinero a una tasa predeterminada. Las tasas de interés pueden ser ligeramente más altas. Si el efectivo disponible es una prioridad, un préstamo no garantizado puede ser su mejor opción pero aún debe poder realizar pagos. En ese sentido, es similar a una tarjeta de crédito.

Después de unos seis meses, usted obtendré un puntaje FICO si lo hizo t ya tiene uno. Si usted está tratando de construir un puntaje existente, puede ver un salto de quizás 20 a 25 puntos sobre la vida del préstamo es. No suena mucho, pero puede marcar la diferencia.

Sin embargo, para obtener buenos resultados, debe realizar pagos oportunos. No solo en el préstamo, sino en cualquier otra factura que tenga que se informe a las agencias de crédito.

Leer más: Compare los préstamos personales no garantizados aquí

Quién ofrece préstamos para creadores de crédito?

Prestamistas en línea

Hay varios prestamistas en línea que ofrecen préstamos para creadores de crédito como Self, que ofrecen préstamos para la creación de crédito que puede pagar en cuotas mensuales de $ 25, $ 35, $ 48 y $ 150. Los cronogramas de pago oscilan entre 12 y 24 meses, y no hay ningún costo para unirse a Self.

Self está disponible en los 50 estados y es accesible en línea y a través de una aplicación móvil. Cada vez que realiza su pago mensual a tiempo, obtiene el beneficio de comenzar a mejorar su crédito con las tres oficinas Experian, Equifax y TransUnion.

Cooperativas de crédito

Alrededor del quince por ciento de las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen este servicio. Para ver si usted es elegible para unirse a una cooperativa de crédito, vaya a A Smarter Choice.

Bancos

Vea si su banco tiene opciones de préstamos para constructores de crédito. O si usted está abriendo una cuenta bancaria, encuentre un banco que proporcione este tipo de préstamo.

Organizaciones sin fines de lucro

Las organizaciones sin fines de lucro centradas en el desarrollo económico, o que atienden a una población específica, pueden tener préstamos para constructores de crédito como una herramienta de empoderamiento financiero para aquellos a quienes sirven.

Consumer Action proporciona un directorio de dónde encontrar préstamos para creadores de crédito en su estado, incluidas organizaciones sin fines de lucro, cooperativas de crédito y bancos. Esta lista es t todo incluido, pero es es un buen lugar para comenzar.

Antes y usted obtiene un préstamo

Aprende los detalles. Qué es la tasa de interés y cuánto interés terminará pagando? ¿Necesitará poner garantías y cuánto? ¿Cuáles son los montos de pago mensuales? ¿Cuánto tiempo hará los pagos? ¿Hay alguna flexibilidad?

Asegúrese de que su prestamista esté informando a las tres principales agencias de crédito, que deberían ser. Después de todo, mejorar el crédito es el punto.

Tómese el tiempo para encontrar la mejor opción para usted. Los préstamos para creadores de crédito pueden ser una excelente manera de mostrar a los prestamistas que puede pagar un pequeño préstamo de manera responsable. El mejor crédito que resulta abre puertas para mayores oportunidades.

Leer más:

  • Por qué lleva siete años establecer un buen crédito
  • Cómo mejorar su puntaje de crédito, paso a paso

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here

Artículos relacionados