El plan 529 es un vehículo de ahorro popular para ahorrar para la universidad. Al igual que un Roth IRA, es un tipo de cuenta que puede ahorrar dinero para un propósito específico y disfrutar de ciertos beneficios fiscales.
Pero es no es perfecto. Primero, revise lo que un plan 529 puede hacer por usted.
- ¿Qué es un plan 529?
- Beneficios de un plan 529
- Las desventajas de un plan 529
- El veredicto final
¿Qué es un plan 529?
Un plan 529 es un vehículo de ahorro universitario, conocido como un plan de matrícula calificado, que le permite ahorrar dinero para su hijo y la educación universitaria s. Al hacerlo, puede hacer que su dinero crezca sin pagar impuestos (sin impuestos sobre las ganancias de capital y sin impuestos al momento del retiro).
El nombre de la sección del Código de Rentas Internas en la que se encuentra, 529 planes están patrocinados por estados, por lo que diferentes estados tienen diferentes planes. Sin embargo, no está limitado a su estado y al plan (puede contribuir a un plan 529 en cualquier estado que ofrezca uno). Además, se puede usar un plan 529 para la escolarización en otro estado. Por ejemplo, si vives en Tennessee, puedes contribuir a un plan Virginia 529 y usar los fondos para una universidad en California. Use esta página para averiguar qué estados tienen los mejores planes 529.
Beneficios de un plan 529
Los planes 529 generalmente le ofrecen exenciones de impuestos sin igual. Las ganancias en un plan 529 crecen libres de impuestos y no se gravan cuando se retiran. Esto significa que por mucho que su dinero crezca en un 529, usted ll nunca tiene que pagar impuestos sobre él.
Sin embargo, no puede deducir sus contribuciones en su declaración federal de impuestos. Algunos estados ofrecerán deducciones en la declaración de impuestos estatales siempre que usted sea residente utilizando ese estado es 529 plan.
Otro beneficio de usar un plan 529 es que usted, como propietario, tiene el control de los fondos. El beneficiario nombrado (presumiblemente su hijo) no tiene el control del dinero en un plan 529. Este es un gran beneficio porque puede asegurarse de que el dinero se use para el propósito previsto.
Por último, un plan 529 no tiene límites de ingresos (como un Roth IRA, por ejemplo). Independientemente de cuánto dinero gane, puede continuar contribuyendo a un plan 529. Sin embargo, hay algunos límites en cuanto a cuánto puede contribuir cada año. Si pone más de $ 14,000 en un plan 529 para otra persona, es posible que tenga que pagar un impuesto sobre la donación de la contribución.
Usted también tiene que esperar hasta que nazca su hijo para comenzar a ahorrar dinero para su educación. Puede comenzar un plan 529, enumerarse como el beneficiario y luego agregar a su hijo como el beneficiario una vez que renacer. (Gracias al lector Erik por esta información!)
Las desventajas de un plan 529
Hay algunos inconvenientes de usar un plan 529 para ahorrar para la universidad. Las universidades consideran 529 dinero en paquetes de ayuda financiera. Esto significa que su hijo podría recibir menos ayuda financiera por tener dinero en un plan 529. No todos los vehículos de ahorro son así. Si pone ese mismo dinero en un Roth IRA, por ejemplo, no se incluiría en su paquete de ayuda financiera para niños y s. (Además, puede retirar dinero de un Roth IRA esin penalización y para pagar la educación).
Si elige retirar dinero de una cuenta 529 y usarlo para algo diferente a su propósito previsto, pagará impuestos regulares y un impuesto de penalización del 10% sobre las ganancias.
El veredicto final
Es difícil encontrar un vehículo de ahorro perfecto. pero ahorrar dinero imperfectamente es mucho mejor que no ahorrar en absoluto. Por un lado, 529 el dinero se contará contra su hijo es ayuda financiera. En el otro hand, el plan 529 ofrece ahorros y control fiscal. Considere los pros y los contras de cada uno, pero deje que la decisión le impida reservar dinero para el futuro.
Más información:
Buscando un lugar seguro para que su dinero crezca libre de impuestos? Considere algunas alternativas al plan 529 (que pueden ayudarlo a pagar la educación):
- El Roth IRA: qué es, cómo funciona y por qué (definitivamente) necesita uno