Errores y seguro de omisiones: todo lo que necesita saber

Errors And Omissions Insurance: Everything You Need To Know

Ser propietario de una pequeña empresa es un objetivo para muchas personas con mentalidad empresarial, y muchos Millennials y Gen Zers han dado el paso.

Ser dueño de un negocio tiene grandes ventajas, pero también significa que usted está enganchado cuando las cosas salen mal. Incluso las empresas más reacias al riesgo pueden enfrentar problemas legales.

La mejor manera de combatir los pasivos potenciales es invertir en seguros comerciales. Hay muchos tipos diferentes de seguros comerciales, pero hoy, Soye voy a centrar específicamente en errores y omisiones (E O).

mira qué es el seguro E O, qué cubre (y no t), cuánto cuesta y, finalmente, dónde puede obtenerlo.

  • ¿Qué es el seguro de errores y omisiones?
  • ¿Cómo funciona el seguro E O?
  • ¿Qué cubre el seguro E O?
  • Qué E O seguro no cubre t
  • Quién debe obtener un seguro de errores y omisiones?
  • ¿Cuánto seguro E O necesito?
  • ¿Cuánto cuesta el seguro E O?
  • Dónde obtener un seguro de errores y omisiones
  • ¿Se requiere legalmente un seguro de errores y omisiones?
  • Resumen

¿Qué es el seguro de errores y omisiones?

Errors And Omissions Insurance: Everything You Need To Know - Qué is errors and omissions insurance?

Si usted nunca he escuchado el término errores y omisiones, usted no estás solo.comenzaré definiendo E O seguro en inglés simple :

Esencialmente, el seguro E O es una póliza de seguro que cubre su negocio contra acusaciones de negligencia profesional, descuidos laborales y, como su nombre lo indica, errores .

El seguro E O también se denomina seguro de responsabilidad profesional, y los dos términos se usan indistintamente. Cuando usted compra un seguro comercial, puede encontrarse con el seguro E O o un seguro de responsabilidad profesional. Solo sé que ellos son exactamente lo mismo y tienen las mismas coberturas.

¿Cómo funciona el seguro E O?

El seguro E O funciona como cualquier otra póliza de seguro. Si un cliente demanda a su negocio por un incidente cubierto y se ve obligado a acudir a los tribunales, su seguro ayudará a pagar los costos.

Cuando presenta un reclamo ante su compañía de seguros, usted probablemente se le dará mucho papeleo para completar, y se le pedirá a usted que proporcione documentación que detalle las acusaciones contra su negocio. Por lo general, se le asigna un representante de reclamo dedicado que maneja el reclamo y calcula su pago.

Si su compañía de seguros determina que la demanda está cubierta en función de las condiciones de su póliza, usted recibirá un cheque por los costos de su tribunal, honorarios de abogados y acuerdos, menos su deducible. Tenga en cuenta que solo recibirá una compensación hasta su política y el límite de s.

¿Qué cubre el seguro E O?

Entonces, ¿qué cubre el seguro E O? Bueno, esta política es bastante completa. Como mencioné, su objetivo principal es cubrir los honorarios legales de su empresa y de su empresa en caso de que su empresa sea demandada por un cliente o cliente por errores profesionales.

Algunas de las reclamaciones comunes que estarían cubiertas por una póliza de seguro E O

    Negligencia profesional.

    Errores de trabajo.

    Misrepresentación.

    Asesoramiento comercial deficiente.

    Alcance del contrato.

    Servicios no entregados.

    Plazos perdidos.

Si un cliente decide demandar a su negocio debido a uno de los incidentes mencionados anteriormente, su póliza de seguro E O ayudará a pagar los honorarios de su abogado, los costos judiciales, las sentencias y un acuerdo con el cliente si usted encontrado responsable.

dice que es dueño de una empresa de consultoría de marketing y crea una campaña de relaciones públicas para uno de sus mayores clientes. Una vez que se lanza la campaña, el cliente enfrenta una gran reacción violenta de los clientes y demanda a su empresa por el daño de su marca, alegando un mal asesoramiento comercial. En este caso, su seguro E O pagaría todos sus costos legales, más un acuerdo con su cliente si se lo considera responsable.

Esto es una política hecha por reclamos

Una de las cosas más importantes que debe saber sobre el seguro E O es que es una política hecha por reclamos. Eso significa que solo está cubierto por incidentes y reclamos que ocurren mientras su política está vigente. Entonces, por ejemplo, si compró el seguro E O en julio y un cliente demandó a su negocio por un incidente que ocurrió en marzo, su seguro t cubriría el reclamo.

E O cubrirá sus honorarios legales ya sea que gane o pierda

También quiero señalar que el seguro E O cubrirá sus honorarios legales, ya sea que gane la demanda o no. Si su negocio es declarado culpable de la acusación, su compañía de seguros aún acepta intervenir y ayudar a pagar los costos de su tribunal y un acuerdo con el tercero.

Qué E O seguro no cubre t

Aunque el seguro E O cubre muchas de las afirmaciones más comunes que enfrentan las pequeñas empresas, no protege su negocio contra todo.

Algunas de las situaciones que una póliza de seguro E O no cubrirá, incluyen:

    Reclamaciones de empleados.

    Demandas por lesiones corporales.

    Demandas por daños a la propiedad.

    Fraude de empleados.

    Publicidad falsa.

    Infracción de derechos de autor.

Para proteger su negocio contra este tipo de reclamos, recomiendo consultar el seguro de responsabilidad civil general y los trabajadores compensación, que generalmente incluye cobertura de responsabilidad por prácticas laborales. Tener una cartera integral de seguros comerciales reduce su riesgo como propietario de un negocio en caso de acusaciones reales o alegadas de clientes y clientes.

Quién debe obtener un seguro de errores y omisiones?

Errors And Omissions Insurance: Everything You Need To Know - Who should get errors and omissions insurance?

he conocido a muchos dueños de negocios que piensan que su empresa es a prueba de riesgos. Tienen grandes clientes, confían en sus empleados, y ellos nunca he tenido ningún problema en el pasado.La verdad es que ser dueño de un negocio es inherentemente arriesgado. Su historial no importa realmente no importa.

Debido a eso, creo firmemente que la mayoría de los dueños de negocios pueden beneficiarse de tener un seguro E O, particularmente si brinda servicios o asesora a clientes. Eso significa que todos, desde contadores, desarrolladores web, propietarios de peluquerías, ingenieros y agentes inmobiliarios, deberían considerar invertir en E O seguro.

Los únicos dueños de negocios que pueden no beneficiarse tanto del seguro E O son individuos cuyo negocio involucra productos físicos o fabricación, como los que envían basura. Como alternativa, los dueños de negocios en este espacio deben buscar un seguro de responsabilidad civil del producto para cubrir bienes defectuosos, defectos y demandas relacionadas con lesiones o enfermedades causadas por un producto.

¿Cuánto seguro E O necesito?

Cada negocio tiene diferentes necesidades de seguro, y lo mismo ocurre con el seguro E O. En última instancia, la cantidad de seguro E O que debe obtener depende de sus necesidades únicas, cuánto riesgo tiene usted y está dispuesto a tomar, y lo que podría perder personalmente si su negocio se atascó en un demanda costosa.

Tenga en cuenta que, a diferencia del seguro de hogar o automóvil, las pólizas de seguro comercial generalmente tienen altos límites de cobertura por defecto. Las compañías de seguros saben que las demandas pueden ser costosas, por lo que es común encontrar pólizas con hasta $ 1 millón en cobertura y más.

Puede personalizar su propio límite según sus necesidades

Una de las principales diferencias entre el seguro personal y el seguro comercial es que este último generalmente tiene dos límites un límite por ocurrencia y un límite agregado. El límite por ocurrencia es el pago más alto que proporcionará su compañía de seguros después de un solo reclamo. Un límite agregado es la cantidad máxima de dinero que su compañía de seguros le dará por cada reclamo que presente en un año determinado.

Los límites de cobertura de seguro de E O son personalizables, por lo que puede elegir un límite apropiado por ocurrencia y agregado cuando compra una póliza. Los límites agregados a menudo duplican el límite por ocurrencia, pero nuevamente, el límite específico depende de usted.

Es mejor ir con un límite de cobertura más alto

Si usted está familiarizado con los conceptos básicos del seguro, probablemente sepa que cuanto mayor sea su límite de cobertura, mayor será su prima. Tiene sentido esu tasa es proporcional a la cantidad de cobertura que obtiene. Sin embargo, quiero aconsejarle que no elija un límite de cobertura bajo solo para obtener una prima barata.

Las demandas de pequeñas empresas pueden costar decenas de miles de dólares. Si te involucras en una batalla legal que termina costando más que tu política y el límite de cobertura de s, tú eserás responsable de compensar la diferencia de su bolsillo. Si no tiene y tiene los fondos, es posible que sus activos personales, como sus cuentas de vivienda y jubilación, estén en juego.

¿Cuánto cuesta el seguro E O?

Errors And Omissions Insurance: Everything You Need To Know - How much does eo insurance cost?

El costo del seguro E O no es un precio fijo. Hay muchos factores diferentes que afectan el costo del seguro E O, y cada negocio paga una tarifa diferente. Si dirige una compañía de administración de redes sociales, su póliza de seguro E O será diferente de su amigo que posee una firma de contabilidad.

Estos son algunos de los criterios que ven las compañías de seguros cuando calculan su tarifa:

    Su industria. si su negocio se encuentra en una industria de alto riesgo, como capacitación personal, construcción o TI, usted va a pagar más por el seguro E O.

    El número de empleados que tiene su negocio. cuantos más empleados tenga su negocio, mayor será su prima de seguro E O. Por el contrario, tener menos empleados generalmente significa pagar menos.

    Historial de reclamos. Los propietarios de negocios que han presentado reclamos de seguros en el pasado pagan primas más altas que las personas con un registro de reclamo limpio.

    Límite de cobertura. Las políticas con un límite de cobertura alto son más caras porque usted está pagando por más protección. Puede obtener una tarifa más asequible eligiendo un límite de cobertura más bajo.

    Deducible. Elegir un deducible bajo aumentará su tasa de seguro E O, y viceversa.

Además de los factores que son específicos de su negocio, otra cosa que afecta su prima de seguro E O es la compañía de seguros que suscribe su póliza. Cada compañía de seguros cobrará una tarifa ligeramente diferente porque sopesan los factores individuales de manera diferente.

Para darle una idea de lo que puede esperar pagar por el seguro E O, encontré algunas tarifas de muestra en línea.

  • Progresivo
    los clientes pagan un promedio de $ 46 por mes por el seguro E O.
  • Insureon informa que sus clientes pagan una tasa mensual promedio de $ 59 por cobertura.
  • El Hartford dice que el costo anual promedio es de entre $ 500 y $ 1,000 por empleado, lo que equivale a aproximadamente $ 41 a $ 83 por mes.

Dónde obtener el seguro de errores y omisiones

Hay muchas compañías de seguros en el mercado que venden seguros E O. Es una de las pólizas de seguro comercial más populares que puede obtener.

Antes de comprar el seguro E O, sugiero obtener cotizaciones de múltiples proveedores para ver cuál puede ofrecer el precio más bajo por la cantidad de cobertura que desea.

¿Se requiere legalmente un seguro de errores y omisiones?

Algunos tipos de seguro, como el seguro de automóvil, son requeridos por ley. Pero el seguro comercial, incluido el seguro E O, no es legalmente requerido para iniciar u operar un negocio. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que necesite comprar cobertura de todos modos.

El seguro E O no solo protege su negocio, sino que también ofrece protección para sus clientes y clientes. Como resultado, es posible que algunos clientes requieran que usted tenga un seguro E antes de que acepten trabajar con usted.

Además, tener un seguro E O puede ser una forma efectiva de atraer nuevos clientes. Tener un seguro comercial muestra a los posibles clientes que se preocupan por prácticas comerciales justas, y les da tranquilidad al saber que están cubiertos financieramente si surgieran problemas.

Resumen

Si posee un negocio, el seguro E O es una buena inversión. Lo protege legal y financieramente si un tercero demanda a su negocio por errores profesionales o descuidos laborales. Sin seguro, debe pagar los costos de su abogado, los honorarios de la corte y los acuerdos de su bolsillo. No es divertido.

El costo del seguro E O es diferente para cada negocio, pero comparar cotizaciones es una forma segura de encontrar la cobertura más asequible. Hay toneladas de compañías de seguros que venden seguros E O, y si tiene preguntas sobre la cobertura, tenga miedo de chatear con un agente. Pueden ayudarlo a decidir cuánta cobertura es adecuada para usted y qué otros tipos de seguro comercial podría necesitar.

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