Hoy es Los Millennials enfrentan desafíos únicos de su generación. Con el aumento del costo de la educación, reservar dinero para el futuro puede ser un desafío.
Esto es donde Unifimoney puede ayudar. Combinando banca e inversiones, usted obtendré la plataforma todo en uno necesita ahorrar, así como gastar e invertir con una combinación única de automatización y fácil acceso a activos alternativos, incluyendo criptomonedas y metales preciosos.
Ben Soppitt fundó Unifimoney para facilitar a los Millennials administrar su dinero y proteger su riqueza a largo plazo.
- ¿Por qué Unifimoney?
- Conozca al CEO de Unifimoney Ben Soppitt
- Money Under 30 es entrevista con Ben Soppitt
- Resumen
¿Por qué Unifimoney?
Con sede en San Francisco, Unifimoney atiende las necesidades bancarias de jóvenes profesionales en los Estados Unidos. Desde verificaciones de alto rendimiento, una sólida inversión de activos múltiples, una gama de servicios asociados que incluyen seguros y préstamos, y una tarjeta de crédito (lanzamiento en agosto!) realmente puede administrar la mayor parte, si no todo, de su dinero en una aplicación.
Unifmoney también tiene reglas de transferencia automática que puede configurar para mover automáticamente dinero de su banco anterior a su cuenta de Unifimoney en un horario que determine.
Pero donde Unifimoney realmente brilla es en su plataforma de inversión y características de automatización. La aplicación incluye tanto la inversión pasiva (robo) como el comercio activo sin comisiones, 37 criptomonedas con más que se agregan regularmente, e incluso metales preciosos; Se puede entregar oro, plata o platino. El producto robo crea una cartera que se ajusta a sus propios objetivos y nivel de tolerancia al riesgo.
Conozca al CEO de Unifimoney Ben Soppitt
Ben Soppitt tiene una larga historia en liderazgo fintech, incluidos los roles con Samsung Pay, Fitbit Pay y Visa. Fundó Unifimoney en 2019 y continúa sirviendo como su CEO.
Además de su trabajo con Unifimoney, Ben es miembro del Consejo Empresarial de Forbes, una organización solo por invitación para propietarios de pequeñas y medianas empresas. También realizó una beca en On Deck, un acelerador que ayuda a los mejores talentos a acelerar sus carreras.
Recientemente, hablamos con Ben sobre su visión de Unifimoney y dónde ve el campo de las finanzas en los próximos años. También tuvo algunas ideas geniales sobre finanzas personales para la generación Millennial.
Money Under 30 es entrevista con Ben Soppitt
Lo que te llevó a comenzar Unifimoney? Comparta cualquier historia de fondo sobre nombrar a su empresa Unifimoney.
Había estado en el negocio de servicios financieros durante más de dos décadas y fui testigo del rápido aumento en el lanzamiento de las empresas Fintech de consumo que aportan innovación, opciones y valor a los consumidores. Pero noté algunas cosas que la industria no estaba resolviendo y el valor desperdiciado para los consumidores era enorme más de $ 20 billones, dinero que podría estar volviendo a los consumidores y a la economía en general.
Estos incluyeron ignorar las necesidades de los consumidores ricos en masa, incluidos los profesionales jóvenes. Estos clientes se encuentran en una posición muy desafiante son de alto rendimiento pero también de alta deuda de un período prolongado en educación. A menudo viven en áreas de altos impuestos y altos precios, como las principales ciudades. Tienen trabajos ocupados, estresantes y exigentes, y tienen muchas cosas en sus vidas. Administrar bien el dinero rara vez ocupa un lugar destacado en su lista de cosas que hacer, y esodecisiones que se toman o que a menudo no se toman en ese momento que pueden tener un impacto muchos años después El costo de oportunidad de no administrar su dinero se paga en el futuro y no hoy.
La otra cosa que noté fue que la mayoría de los Fintechs estaban resolviendo partes muy específicas y discretas del ecosistema financiero inversión activa, inversión de Robo, comercio de criptomonedas, hipotecas, préstamos, banca, etc., irónicamente, con tantas aplicaciones, en realidad hace que sea más difícil administrar su dinero que más fácil y ese trabajo recae en el consumidor. En general, los humanos no están preparados para hacer un trabajo duro, manual y repetitivo de manera sostenida, especialmente cuando la recompensa puede ser décadas en el futuro, por lo que lo posponemos y eso es lo que administra su dinero. puede requerir. El resultado es que casi todos los consumidores ricos en masa sufren tres pecados al administrar su dinero:
- Tener demasiado dinero en efectivo en un Big Brand Bank que paga poco o ningún interés.
- Tener una tarjeta de crédito que no maximice su retorno del gasto.
- No es un promedio de costos en dólares (de hecho, menos del 30% de los Millennials están invirtiendo en el mercado de valores).
Si se resolvieran para toda la generación del Milenio, crearía a través de su vida laboral y el poder del interés compuesto de más de $ 20 billones de dólares de valor para cuando se jubilen. Resolver esto es lo que queremos hacer en Unifimoney, y lo hacemos a través de la automatización y el diseño del producto para que nuestros clientes resuelvan de forma automática y predeterminada los tres pecados de las finanzas personales y garanticen que su dinero les funcione tan duro como lo hacen para ganarlo en primer lugar.
Lo que distingue a Unifimoney de otras aplicaciones de inversión?
Somos una aplicación todo en uno donde puede administrar la mayoría de sus necesidades de inversión y administración de dinero, si no todas. Utilizamos la automatización para eliminar el trabajo manual involucrado en la gestión del dinero en el día a día. Tenemos una plataforma de inversión integral que incluye inversión en Robo, comercio libre de la Comisión Autogestionada, más de 30 criptomonedas y metales preciosos. Apoyamos la inversión fraccional en acciones y ETF, cripto y metales preciosos para que cualquier cliente pueda comenzar con solo unos pocos dólares. Tenemos la intención de agregar progresivamente más activos de inversión alternativos a lo largo del tiempo, como los coleccionables.
Tenemos un servicio bancario completo una cuenta corriente híbrida de alto interés y pronto lanzará una tarjeta de crédito. Esta será la única tarjeta de crédito en el mundo que paga recompensas como Bitcoin, oro o acciones.
Sin embargo, más importante que las características y las funciones del producto es que permitimos a nuestros clientes automatizar realmente su dinero. Puede establecer reglas para transferir fondos automáticamente desde su antigua institución bancaria a Unifimoney mueva su dinero no su banco, reconocemos que es una molestia. Puede invertir automáticamente cualquier cantidad (el mínimo es de $ 25) cada mes en su Robo y comerciar con cripto, metales y acciones al máximo en su cuenta.
Los intereses de depósito y el reembolso en efectivo de la tarjeta de crédito se acumulan y depositan automáticamente en su fondo Robo a menos que se seleccione oro o Bitcoin para la tarjeta de crédito (esto se puede cambiar cada ciclo de facturación). Queremos hacer que ahorrar e invertir sea tan fácil y sin esfuerzo como pagar un Uber.
Usted he compartido que Unifimoney es El equipo con sede en San Francisco habla 7 idiomas; Cuéntanos más!
Somos un equipo totalmente distribuido con miembros del equipo estadounidense e internacional. En el último recuento, podemos hablar colectivamente siete idiomas. Los fundadores Ben y Ed son británicos y británicos / australianos respectivamente, pero ambos viven en San Francisco. Mientras que los EE. UUes en muchos aspectos el mercado líder de Fintech en el mundo, hay aprendizajes y experiencias de otros mercados que ayudan a informar el diseño de nuestros productos. Credit Cards, por ejemplo, es un negocio muy mercantilizado en los EE. UU. Amp; casi sin innovación en 30 años. Otros mercados en Asia y Europa están haciendo cosas mucho más interesantes con el diseño de la propuesta de tarjeta de crédito.
¿Qué consejo tiene para un Gen Z y / o Millennial que ha t comenzó a invertir todavía pero está interesado en aprender?
Algunas innovaciones han hecho que el camino hacia la inversión sea muy fácil, de bajo costo y de bajo riesgo. La inversión fraccional significa que puede comprar acciones de la compañía (o cripto u oro) por solo unos pocos dólares, está comprando una fracción de una acción, no la parte completa. Esto reduce considerablemente las barreras de entrada. El comercio libre de la Comisión también hace que sea de bajo costo para el comercio. Las plataformas Robo pueden ayudar a crear una cartera basada en su propio perfil de riesgo, e invertir automáticamente significa que puede establecer un cronograma para invertir incluso una cantidad muy pequeña de dinero regularmente.
La edad promedio para comenzar a ahorrar para la jubilación es de 32 años en los EE. UU. lo que significa que para la mayoría, han perdido una década de crecimiento compuesto. La mayoría de las personas entienden conceptualmente cómo el crecimiento compuesto, pero es difícil imaginar su poder. Casi todos olvidamos o ignoramos que la composición aumenta tanto nuestras buenas decisiones como nuestras malas. Perder los primeros 10 años de su potencial de inversión de 30-40 años es un duro golpe estos son los años más importantes los primeros con la mayor compensación para beneficiarse.
Al buscar un banco, ¿qué consejo le das a Gen Z y Millennials? ¿Qué características deberían priorizar?
Bueno, estamos un poco sesgados para ser justos.
Algunas cosas a considerar sugeriríamos:
- ¿Para qué intereses se están ejecutando realmente los bancos? Clientes vs Accionistas
- Se deben considerar los valores de la institución.
- Cómo la institución realmente lo ayudará a aumentar su riqueza.
- Intenta y piensa activamente más allá del marketing los 10 principales bancos de grandes marcas gastan más de $ 15 mil millones al año en marketing y están influyendo en su juicio, se dé cuenta o no.
- Ser agresivamente racional p.ej., las tarjetas de crédito de metales son irracionales y desvían el enfoque de lo que realmente debería mirar y evaluar.
Unifimoney ofrece una solución de gestión financiera todo en uno. ¿Encuentra que muchos de sus miembros lo usan para todas sus necesidades bancarias, incluidas las verificaciones y los ahorros?
Somos una respuesta compleja a un problema complejo cómo administrar mejor su dinero sin esfuerzo, por lo que los clientes tardan en comprender realmente lo que hacemos, además de que todavía estamos construyendo y desarrollando la plataforma.
No lo hacemos; no esperamos que nuestros clientes renuncien a su antiguo banco y se muden a nosotros de inmediato. Es por eso que hemos creado formas de automatizar el flujo de fondos de su antiguo banco a Unifimoney. Usted no t tiene que mover el banco, solo el dinero.
Vemos dos categorías de clientes hasta ahora aquellos que crean una cuenta, financian unos pocos miles de dólares y luego pasan tiempo aprendiendo sobre los servicios y aumentando sus fondos con el tiempo. La segunda categoría se está moviendo sobre carteras más grandes de $ 100-500K en la plataforma Robo o Self Managed. Esperamos que nuestros clientes se desarrollen y evolucionen junto a nosotros, y buscamos activamente sus comentarios e incorporarlos en nuestra hoja de ruta de diseño.
Todos hablan de criptomoneda. ¿Cómo ve que las monedas digitales cambian el panorama financiero en la próxima década?
Está claro que creemos que la tecnología blockchain y las criptomonedas tienen un vasto potencial futuro en muchas dimensiones de la vida. Sin lugar a dudas, las criptomonedas son una opción de inversión altamente volátil, y recomendamos que sean tratadas como tales.
Hay algunas filosofías que creemos que son muy ciertas en la inversión para la mayoría de las personas la mayor parte del tiempo:
- Gasta menos de lo que ganas.
- Invierte lo que puedas.
- Mantenga un colchón de efectivo adecuado a sus necesidades.
- La relación 85:15 El 85% de sus inversiones debe estar en una cartera altamente diversificada que coincida con su perfil de riesgo individual. 5-15% se puede usar para inversiones de mayor riesgo / alta recompensa si se siente obligado a comerciar activamente.
- Promedio de costo en dólares para gestionar el riesgo de sincronización del mercado.
Las criptomonedas y los metales preciosos y, de hecho, todas las formas de activos alternativos que creemos tienen un papel en la diversificación y la parte de alto riesgo del 5-15% de su inversión activa si eso es de su interés.
Activos alternativos igualmente importantes ya sean vino, recuerdos deportivos, coleccionables, criptomonedas, monedas de oro, etc., tienden a ser mucho más interesantes y atractivos que los ETF, por ejemplo.
Son una excelente manera de hacer que las personas se interesen en participar en su viaje de riqueza, y ese es un componente importante que también creemos considerar.
Hiciste una beca con un acelerador llamado On Deck. ¿Cómo fue esa experiencia? ¿Cómo te ha ayudado mientras lideras tu empresa?
Lo hice fue temprano en nuestro viaje, y es una comunidad de Fundadores de todas las industrias y niveles de experiencia y cambio de carrera. Al salir de una carrera corporativa de más de 20 años, fue increíblemente poderoso y energizante estar cerca de un grupo tan diverso de personas, todos embarcándose en viajes similares para comenzar nuevos proyectos y empresas en los que creen tan fuertemente. Todavía soy un miembro activo de la comunidad en línea e intento participar y apoyar a la comunidad devolviendo todo lo que pueda. El gravitado con más fundadores de Fintech, lo cual es natural, pero recientemente trabajé con un Fundador de On Deck trabajando en una startup educativa enseñando a los niños habilidades de ingeniería mecánica comenzando con la tecnología de impresión 3D. Mis hijos y yo éramos parte de su piloto.
Como líder empresarial en un mercado competitivo, ¿qué consejo tiene para aspirantes a empresarios?
Creo que hay mucha más aleatoriedad y suerte involucrada de la que generalmente se habla. Aceptar eso es muy útil. Sin embargo, creo que la fuerza más poderosa es la casualidad la ocurrencia y el desarrollo de eventos por casualidad de una manera feliz o beneficiosa .
Como dice el viejo refrán, cuanto más trabajo, más suerte tengo. Trabajo duro para tener tantas interacciones con un grupo de personas tan amplio como pueda, y encuentro que las relaciones más poderosas a menudo provienen de los lugares y personas más improbables, y se agravan con el tiempo. Como dinero Los cambios positivos más pequeños y las acciones realizadas con frecuencia se agravan para ser muy poderosos. Lo mismo con las relaciones y las personas.
¿Cuál es el mayor desafío que usted he enfrentado en su carrera, y qué aprendió de ella?
El sido increíblemente afortunado de haber tenido la oportunidad de viajar y trabajar en muchos países durante mi carrera, incluido el Reino Unido, Kazajstán, Indonesia, Singapur, y ahora los Estados Unidos Entornos y culturas muy diversos, pero a menudo he encontrado que el mayor desafío siempre es cuando las personas Los valores y objetivos no están alineados. Es difícil lograr eso en un gran entorno corporativo en el mejor de los casos, y algunas empresas lo hacen mejor que otras. Pero cuando las personas están alineadas, no hay casi nada que no se pueda lograr.
Quién en su vida ha sido el más instrumental en enseñarle sobre la gestión del dinero?
Mi padre, que era muy bueno con el dinero, muy disciplinado y pensaba a largo plazo y mi madre que fue realmente horrible con eso. Mis padres se divorciaron a una edad temprana, así que vi los dos caminos evolucionar con el tiempo y en paralelo a sus conclusiones naturales. Una lección difícil y larga para estar seguro.
El visto los efectos a largo plazo sobre la salud física y mental y la calidad de vida que causa el estrés monetario, y haré todo lo posible para ayudar a tantas personas como sea posible a evitar ese destino.
Qué es el mejor consejo que usted ha recibido (no necesariamente relacionado con el dinero) que ha dado forma a cómo lleva su vida?
Todavía estoy aprendiendo cuando haya llegado a una conclusión, seguramente te lo haré saber.
Qué es su principal consejo de finanzas personales?
Gaste menos de lo que gana e invierta el resto.
¿Cuál es el libro financiero / sitio web / podcast que más te ha influenciado?
Soy realmente diverso en mis medios de finanzas personales en parte porque muy pocos de ellos pueden ponerse de acuerdo sobre cosas realmente centrales, así que trato de leer / ver todo lo que puedo, y es una búsqueda interminable de aprendizaje, p. activo vs pasivo, crecimiento vs valor, cripto vs oro, etc. pero lo tomo todo con una pizca de sal y Personalmente, sigo mucho el enfoque aburrido pero sistemático en mi inversión mientras me sumergo en cosas nuevas para aprender y para divertirme; Recientemente invertí en oro por primera vez (a través de Unifimoney) y también coleccionables deportivos a través de una aplicación de terceros solo para aprender.
El problema con muchos medios financieros es que es interesante / informativo, a veces divertido, pero finalmente falla porque la mayoría de las personas no actúan en consecuencia. El hecho de que menos del 30% de los Millennials se inviertan en el mercado de valores es una estadística impactante para mí, incluso por debajo de los 30 años.
Nosotros, como industria, colectivamente debemos resolver los billones desperdiciados causados por una mala gestión financiera, y todavía no estamos allí.
¿Qué sabiduría le darías a tu yo de 20 años sobre la administración del dinero?
Gaste menos de lo que gana e invierta el resto. Hice mi primera inversión en capital a los 14 años durante Maggie Estocher es privatización del Reino Unido es servicios públicos propiedad del gobierno. Creo que fue en British Gas. Doblé mi dinero.
También hice mi primera apuesta al mismo tiempo, creo que fue en la carrera Grand National Horse celebrado una vez al año en el Reino Unido. Perdí todo mi dinero. Esa fue una gran lección.
Resumen
Unifimoney es una plataforma financiera de servicio completo que ofrece todas las herramientas necesarias para administrar eficientemente su dinero. Usted no solo tendrá el apoyo que necesita para construir una cartera sólida, sino que también aprenderá hábitos financieros positivos que lo llevarán por el resto de su vida.
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