Construir riqueza requiere tiempo y persistencia.
Pero tradicionalmente, construir y mantener una cartera requería experiencia. A menudo, significaba entregar su dinero a un corredor de bolsa y esperar lo mejor.
M1 Financia una herramienta todo en uno diseñada para ayudarlo a administrar las finanzas de hoy es mientras asegura su futuro financiero
Claro, usted he podido construir una cartera en línea durante años, pero muchas plataformas de inversión tienen una pequeña curva de aprendizaje. Los novatos pueden sentir fácilmente que necesitan tomar una clase solo para descubrir por dónde empezar.
M1 Finance combina robo-advising con el enfoque de una correduría tradicional. Usted elige sus inversiones, pero en lugar de clasificar las páginas de texto, usted obtendré M1 Finance es enfoque basado en pasteles para seleccionar sus existencias.
- Por qué M1 Finance?
- Conozca M1 Finance es oficina ejecutiva principal Brian Barnes
- Money Under 30 es entrevista con Brian Barnes
- Resumen
Por qué M1 Finance?
Con M1 Finance es platform, usted construye su cartera utilizando cortes. La aplicación lo guía a través de la elección de sus existencias y la elección del porcentaje del pastel que desea que ocupe cada uno; El enfoque visual hace que sea divertido y fácil construir una cartera. puede elegir entre más de 6,000 acciones y fondos, pero lo mejor de todo, no hay una inversión mínima para unirse aunque hay un mínimo de $ 100 para comenzar a invertir en una cuenta individual y $ 500 para IRA).
Si desea invertir $ 1, puede hacerlo.
Pero invertir es solo una de las ofertas de M1 Finance es. También puede configurar una cuenta corriente o una línea de crédito de cartera, obtener una tarjeta de débito para su verificación M1 y configurar una cuenta de gastos y conectarla a su cuenta de inversión. M1 Finance facilita la transferencia de fondos entre cuentas, por lo que es una excelente manera de dirigir fondos desde su cheque de pago.
Emocionado de escuchar la historia de fondo de M1 Finance, hablamos con Brian Barnes, fundador y CEO.
Conozca a M1 Finance es oficina ejecutiva principal Brian Barnes
Brian Barnes se interesó en las finanzas desde una edad temprana. Hizo su primera inversión a la edad de 10 años, luego obtuvo una Licenciatura en Economía de la Universidad de Stanford.
Poco después de graduarse, Brian consiguió su primer trabajo en consultoría de gestión, pero su objetivo era reservar $ 500 de cada cheque de pago para comenzar a construir riqueza. Frustrado por la falta de herramientas disponibles para los inversores, fundó M1 Finance, una plataforma orientada a simplificar el proceso de construcción y gestión de una cartera.
Dinero menor de 30 años y entrevista con Brian Barnes
Cuéntanos un poco sobre tus antecedentes. Lo que te atrajo a las finanzas como carrera?
Mis padres me presentaron a invertir a una edad temprana, alrededor de los 10 años. Como mínimo, querían enseñarme lo básico. Pero también ofrecieron profundizar en el tema como quería ir, y me enganché de inmediato.
Para mí, invertir en una empresa fue este rompecabezas intelectual peludo en el que tenía que descubrir cómo operaba la empresa en este complejo mundo, hacer una evaluación cualitativa de sus perspectivas, hacer una evaluación cuantitativa de su valor y luego hacer una apuesta de alta convicción. detrás de tu perspectiva. La idea de resolver un rompecabezas con apuestas adjuntas fue fascinante, y me convertí en un nerd de finanzas personales al principio de mi vida.
Lo que te inspiró a comenzar M1 Finance?
Comencé M1 para crear la cuenta de finanzas personales que desearía que existiera para administrar mi propio dinero. Había trabajado en una firma de consultoría de gestión y fondos de cobertura de capital después de la universidad y estaba confundido acerca de lo difícil que las firmas de corretaje lograron hacer lo que vi como el caso de uso de inversión más común: invertir un poco de mi cheque de pago en las inversiones que quería cada dos semanas.
Las herramientas realmente no habían cambiado desde que comencé a invertir a los 10.Eran caros y eran menos impresionantes que las aplicaciones de consumo que utilicé en todos los demás aspectos de mi vida. Quería crear una plataforma de finanzas personales de la mejor clase que automatizara mis finanzas de acuerdo con mi plan personalizado.
¿Qué consejo tiene para los consumidores interesados en invertir pero preocupados por el riesgo?
Primero, reformularía la mentalidad para pensar en los riesgos a corto y largo plazo. A corto plazo, el dinero que se sienta en su banco no disminuirá, y sus inversiones podrían hacerlo. Sin embargo, a largo plazo, poner su dinero en el banco en lugar de invertirlo es casi una estrategia peor. Es considerablemente más riesgoso a largo plazo porque es menos probable que construya suficiente riqueza para financiar su estilo de vida previsto.
Entonces, diría que los fundamentos son más fáciles de lo que cabría esperar, y puede implementarlos sin un conocimiento profundo. Gaste menos de lo que gana e invierta el resto. Las personas pueden tener una cartera fantástica simplemente comprando dos valores: un ETF en existencia y un ETF en bonos. La antigua regla de, 110 su edad y para su asignación de acciones es un buen lugar para comenzar. Entonces, si usted tiene 30 años, haga una asignación de acciones del 80% y del 20% y contribuya regularmente a esa cartera. Con ese plan simple, usted está muy por delante de la curva.
Durante el tipo de turbulencia económica que estamos viendo qué consejo tendría para aquellos que están preocupados por sus finanzas?
Es completamente normal tener ansiedad por sus finanzas, y el mundo puede arrojar mala suerte a algunas personas y a su manera. Además, las finanzas personales son personales, por lo que es difícil dar consejos generales a las personas que pueden estar luchando debido a circunstancias específicas.
Con las finanzas, a largo plazo, los buenos hábitos financieros tienden a conducir a buenos resultados financieros. No importa en qué situación se encuentre usted ahora, usted estará mejor en el futuro si sigue buenos hábitos financieros, que incluyen desarrollar sus habilidades para ganar más, ser disciplinado sobre el ahorro para que gaste menos de lo que usted hace e invierte la diferencia.
¿Cómo cree que las plataformas sin cargo como M1 Finance han cambiado la inversión en su conjunto?
Pagar una tarifa por cada transacción es una fricción innecesaria. Hace que las personas sean menos propensas a invertir y es prohibitivo aumentar los costos de manera consistente a sus inversiones. Al eliminar las tarifas, la inversión está disponible para más personas y las personas pueden invertir con mayor frecuencia.
Finalmente, cada dólar que paga en tarifas es un dólar menos en retornos o potencial de capitalización, por lo que la eliminación de tarifas aumentará a los inversores devoluciones con el tiempo.
¿Qué desafíos únicos enfrentan las startups en el espacio fintech?
Hay dos desafíos principales. Primero, el espacio financiero está fuertemente regulado y requiere una cantidad significativa de tiempo y dinero para cumplir con todas las reglas requeridas. En segundo lugar, las personas tienen expectativas altas con respecto a su dinero. Las personas son más propensas a probar una aplicación de mensajería y perdonar errores menores. Las personas son menos aventureras en el uso de una nueva compañía para ayudar a administrar su dinero y los errores son inaceptables. Esto eleva el listón de la calidad del producto que una empresa fintech necesita llevar al mercado.
M1 Finance ha abierto la inversión a inversores de todos los orígenes económicos. ¿Has visto por ti mismo cuán jóvenes y principiantes están envalentonados los inversores para comenzar gracias a plataformas como la tuya?
Una de las mejores cosas de M1 es que tenemos principiantes que invierten sus primeros $ 100 y hemos experimentado inversores que administran carteras de $ 10M + en la plataforma M1. Creemos que este atractivo universal, independientemente del monto de la inversión o la sofisticación, existe porque los principios de inversión son los mismos para todas las personas.
En términos de números, estamos registrando miles de nuevos clientes todos los días de todo el espectro de la experiencia de los inversores.
M1 Finance ha estado creciendo rápidamente recientemente. ¿Cómo está escalando su plataforma para mantenerse al día con la demanda?
En M1, nosotros somos grandes creyentes en la automatización. Esto brilla en nuestro producto, donde las personas pueden automatizar sus finanzas de acuerdo con su plan financiero personalizado. De manera similar, se muestra en nuestra empresa, donde nosotros hemos automatizado la mayoría de los sistemas con software.
Todos los días, abrimos miles de cuentas nuevas, transferimos millones de dólares en efectivo y realizamos decenas de millones de dólares en operaciones sin participación manual. Dicho esto, estamos agregando agresivamente a todas las áreas de la compañía para poder ofrecer una mejor experiencia más rápidamente a nuestros usuarios.
¿Hay ciertas circunstancias en las que cree que alguien podría beneficiarse de un asesoramiento de inversión individual en lugar de usar una plataforma?
Sí. Algunas personas tienen finanzas increíblemente complejas donde se hace necesario el asesoramiento contable, legal y fiscal de los expertos. Sin embargo, veo a estas personas como la excepción, y la necesidad de asesoramiento individual se está volviendo más rara a medida que las plataformas se vuelven más capaces.
En general, el asesoramiento individual es beneficioso, pero la pregunta debería ser, ¿vale la pena el gasto?
Para la mayoría de las personas, creo que la respuesta es no.
¿Cuál cree que será el futuro de la inversión en línea?
En M1, utilizamos un experimento mental de ¿cómo serían sus finanzas si tuviera un equipo de tiempo completo de 10 profesionales que optimizaran cada aspecto? Creemos que es posible crear esa experiencia en una plataforma digital disponible para usted en la palma de su mano. Usted podría decirle a la plataforma en general cómo desea que se administre su dinero, y automatizaría ese plan personalizado de acuerdo con su situación personal y deseos.
Quién en su vida ha sido el más instrumental en enseñarle sobre la gestión del dinero?
Mis dos padres. Mi mamá me enseñó más sobre el aspecto cualitativo de los negocios y el dinero y mi papá me enseñó el lado más cuantitativo.
Qué es el mejor consejo que usted ha recibido (no necesariamente relacionado con el dinero) que ha dado forma a cómo lleva su vida?
Que todos son los protagonistas de su propia historia de vida. Me ayuda a pensar en la vida que quiero llevar. Y me ayuda a empatizar con otras personas al tratar de ver su perspectiva.
Qué es su principal consejo de finanzas personales?
En realidad, hacer los fundamentos es mucho más importante que cualquier otra cosa. Desarrolle sus habilidades para ganar más, sea disciplinado para gastar menos e invierta constantemente la diferencia.
¿Cuál es el libro financiero / sitio web / podcast que más te ha influenciado?
Aswath Damodaran es profesor de finanzas en la Stern School of Business de NYU y tiene el apodo El decano de valoración. El es publicó algunos libros sobre valoración, publica sus clases en YouTube y escribe blogs / shoots vlogs sobre temas de inversión. Revisar su material me ha dado la mayor forma.
¿Qué sabiduría le darías a tu yo de 20 años sobre la administración del dinero?
Creo que el conocimiento se parece mucho al dinero en la inversión de compuestos. Entonces, menos sobre una pieza de sabiduría y más simplemente consume toda la información que pueda.
Resumen
Comenzar a invertir puede ser desalentador, y Money Under 30 agradece a Brian Barnes por sus ideas y consejos para los Millennials que están interesados en construir riqueza para el futuro.
Adelante y adelante en el consumo de toda la información que podamos.
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