Usted probablemente he escuchado que la clave de la riqueza es invertir. Pero allí es siempre ha sido una barrera de entrada que crea un círculo vicioso. Solo aquellos con los medios para profundizar y aprender pueden beneficiarse del mercado de valores, pero invertir es una herramienta importante para construir riqueza.
Wealthfront busca cambiar todo eso. Nacido después de que el cofundador Daniel Carroll vio a sus padres luchando con la inversión, Wealthfront utiliza herramientas de automatización y educación para que la inversión esté disponible para todos. No solo es fácil registrarse, sino que el robo-advisor automatiza gran parte del proceso de inversión, lo que significa que incluso si eres un novato completo, aún puedes participar en el juego.
Puede comenzar en Wealthfront con tan solo $ 500, y las tarifas son mínimas. Wealthfront utiliza una estrategia de bajo riesgo al invertir su dinero, incluida la diversificación y el reequilibrio automático. El resultado es típicamente una cartera que crece lentamente con el tiempo sin la montaña rusa emocional que viene con estrategias de mayor riesgo.
- Por qué Wealthfront?
- Conozca Wealthfront es COO Daniel Carroll
- Money Under 30 es entrevista con Daniel Carroll
- Resumen
Por qué Wealthfront?
Wealthfront fue pionero en invertir la accesibilidad, ya que comenzó en 2011. Trabajando con el cofundador Andy Rachleff, Carroll quería encontrar una manera de llevar una gestión de inversiones de calidad a las masas. El objetivo era democratizar el asesoramiento financiero y crear una plataforma que llevara la inversión a aquellos que anteriormente no podían t pagarlo.
Cuando se registra en Wealthfront, no lo hace; y simplemente cree una cartera y comience a comprar acciones. Usted ingresará algunos objetivos y definirá su tolerancia al riesgo. Wealthfront es software luego le crea una cartera personalizada diseñada para maximizar sus rendimientos mientras gestiona su riesgo.
Además de sus ofertas de inversión, Wealthfront también ofrece opciones bancarias competitivas. Su cuenta corriente gratuita facilita la entrega rutinaria de dinero a sus inversiones, aumentando gradualmente su riqueza. Una vez que su cartera de inversiones alcance el saldo mínimo $ 25,000 puede solicitar una línea de crédito sobre el dinero que tiene en ella.
Conozca Wealthfront es COO Daniel Carroll
Wealthfront se conceptualizó después de que Carroll vio a sus padres luchando por invertir. Comenzó a construir un prototipo para una plataforma que facilitaría y permitiría a todos invertir. Su trabajo captó la atención de Andy Rachleff, profesor de la Universidad de Stanford. Juntos, crearon Wealthfront.
Hoy, Carroll sirve como director de estrategia de Wealthfront es, donde se asegura de que la compañía se mantenga fiel a su propósito original. Wealthfront no solo utiliza la última tecnología, pero sus estrategias están informadas por un equipo de los mejores doctorados, utilizando su experiencia financiera.
Recientemente, hablamos con Carroll sobre Wealthfront, la industria financiera en su conjunto y sus propios principios de gestión del dinero.
Dinero menor de 30 años y entrevista con Daniel Carroll
¿Podría contarnos un poco sobre lo que lo inspiró a crear Wealthfront como una plataforma de inversión transparente y centrada en el cliente?
La idea surgió de una visita a mis padres casa durante la crisis financiera de 2008. Éramos una familia de clase media que no podía pagar un asesor financiero, pero un amigo de la familia tomó a mis padres como clientes como un favor. Un día abrí su declaración mientras estaba en casa para ver en qué estaban invertidos. solo dicen que todas las malas prácticas estereotipadas en la gestión de inversiones le estaban sucediendo a mis padres: altas tarifas de gestión, costosos fondos mutuos, alta rotación, tarifas de 12b-1, etc. Lo que sea lo estaban pagando. Estaba decidido a construir una mejor manera para que la gente común como mis padres obtuviera consejos financieros sofisticados que realmente los ayudaran a alcanzar sus objetivos, en lugar de simplemente quitarles dinero en tarifas.
Ese objetivo se ha llevado a cabo hasta hoy, tanto en la misión Wealthfront es como en la forma en que diseñamos nuestros productos. Estamos trabajando para reinventar los servicios financieros para que el sistema funcione de manera más eficiente, brinde más valor y brinde más oportunidades para la creación de riqueza entre los jóvenes profesionales. También somos la única compañía que integra funciones de verificación e invierte para automatizar sus ahorros. Queremos eliminar todo el trabajo duro para nuestros clientes para que puedan tener todo en el fondo sin que tengan que mover un dedo. Esta es una visión que llamamos Self-Driving Money , y creemos que puede ser el mayor motor de creación de riqueza que esta generación haya visto.
¿Qué cambios ha visto en la industria inversora durante el tiempo que usted ha estado con Wealthfront?
El mundo de las finanzas personales ha cambiado mucho desde que lanzamos, y yo estoy extremadamente orgulloso de que Wealthfront esté jugando un papel en el avance de la industria. Fuimos la primera compañía en ofrecer una cartera globalmente diversificada y reequilibrada de fondos indexados de bajo costo administrados automáticamente por menos de una cuarta parte de lo que cobró un asesor. También fuimos los primeros en ofrecer muchas otras características de inversión que anteriormente solo estaban disponibles a través de un asesor para clientes que podían cumplir con un mínimo de cuenta de $ 1 millón (y a veces hasta $ 10 millones).
Estas características incluyen la cosecha diaria de pérdidas fiscales, la indexación directa, la beta inteligente multifactor, la paridad de riesgos e incluso la transición minimizada de impuestos a una cartera más optimizada. La industria de gestión de inversiones se dio cuenta. Debido a nuestro éxito, cada titular grande tiene una estrategia de robo-advisor, y se espera que los consumidores ahorren más de $ 100 mil millones en tarifas durante la próxima década como resultado. Eso es genial.
¿Qué consejo le daría a un inversor con fondos limitados que quiere comenzar a construir una cartera?
Para comenzar, Wealthfront recomienda asegurarse de que tenga tres seis meses de gastos ahorrados en un fondo de emergencia. Una vez que usted haya hecho eso, es importante que comience a invertir lo antes posible. Obtener más tiempo en el mercado le da a sus ahorros más tiempo para crecer, por lo que comenzar temprano es realmente la parte más importante. Incluso si solo tiene un poco de ahorro, es mejor que comience a invertir ese dinero ahora para que pueda dejar que el interés compuesto funcione para usted.
Wealthfront es uno de los muchos robo-advisors que existen. Lo que distingue su tecnología?
Lo que realmente nos distingue es nuestro enfoque en la aplicación de la automatización y nuestro dinero autónomo visión. Estamos trabajando para automatizar a todos nuestros clientes finanzas de extremo a extremo para sacar el trabajo de ahorro e inversión y recientemente alcanzamos un gran hito en esta visión que podríamos t estar más entusiasmado. El mes pasado lanzamos el conjunto final de características que conforman la primera versión de Self-Driving Money .Esto significa que los clientes ya no necesitan mover dinero entre múltiples instituciones y coordinarse a través de interfaces torpes para aumentar sus ahorros porque Wealthfront puede automatizar todo de punta a punta, asegurando que cada dólar ganado crezca.
Todo esto sucede a través de nuestra cuenta de efectivo. Los clientes de Wealthfront pueden obtener su cheque de pago hasta dos días antes cuando nos depositan directamente, y desde allí podemos pagar automáticamente sus facturas, enviar cualquier cheque que pueda necesitar y luego enrutar instantáneamente ahorros adicionales a su cuenta de inversión. Con estas últimas características, nuestra cuenta de efectivo ahora puede encontrar un exceso de efectivo e inmediatamente enviarlo a las mejores cuentas para cumplir con sus objetivos, ya sea eso es un IRA, cuenta de inversión imponible, fondo de emergencia, fondo de bodas, fondo de vacaciones, o cualquier otra cuenta de su elección. Todo esto sucede de forma instantánea y simultánea. Nosotros estamos muy entusiasmados con esta visión porque sabemos que será un gran cambio de juego en cómo nuestros clientes pueden ahorrar e invertir para sus objetivos futuros.
Qué es el mayor desafío que usted he enfrentado como fundador de startup?
A medida que su empresa comienza a experimentar algún nivel de éxito como lo ha hecho Wealthfront, uno de los divertidos desafíos de ser fundador es mover continuamente los postes, tanto en términos de impacto como de misión de la empresa. Cuando Wealthfront comenzó, nuestra misión era democratizar el acceso a sofisticados consejos financieros. En ese momento, había t una forma para una persona que no tenía t tiene al menos $ 1 millón para obtener acceso a un servicio que administraría sus inversiones para ellos. La mayoría de los asesores financieros tenían mínimos que comenzaban en millones, lo que significaba que el estadounidense promedio no tenía suerte.
Avance rápido hasta hoy: Wealthfront administra $ 25B y se espera que los robo-advisors administren más de $ 5T para 2025. Casi todos los grandes titulares tienen o tendrán una estrategia de robo-advisor, por lo que si bien nuestra misión tiene se ha realizado al 100%, los consumidores tienen muchas más opciones y Wealthfront tiene ambiciones mucho más grandiosas. Es natural que las declaraciones de misión tengan una vida útil de una década, y el año pasado Wealthfront actualizó su misión. Ahora, estamos trabajando para construir un sistema financiero que favorezca a las personas, no a las instituciones. Entregar en esta misión debería ser un desafío divertido en las próximas décadas.
¿Encuentra que los Millennials se sienten más cómodos con herramientas como robo-advisors versus generaciones anteriores?
Absolutamente Millennials y Gen Z crecieron digitalmente nativos y esperan poder administrar su dinero de la misma manera que piden comida o reservan un taxi. Nos eligen como su relación principal sobre los bancos tradicionales porque pueden acceder a funciones de verificación, gestión de inversiones de bajo costo y asesoramiento financiero gratuito simplemente descargando nuestra aplicación.
Los jóvenes profesionales están realmente entusiasmados con los productos financieros totalmente digitales como Wealthfront que pueden ayudarlos a ganar más con su dinero. Entienden cómo la automatización y tener una ventanilla única para sus finanzas pueden sacar la molestia de ahorrar e invertir y ayudarlos a trabajar hacia sus objetivos financieros.
¿Quién en tu vida ha sido el más instrumental en enseñarte sobre la gestión del dinero?
Mi madre era la persona que manejaba las finanzas de nuestra familia y y todos los domingos se sentaba en la mesa del comedor, revisaba las facturas con su calculadora de la vieja escuela y equilibraba la chequera mientras le gritaba a mi padre con frecuencia por gastos excesivos. # x1F642 ;
Cuando tenía 12 años, mi papá me hizo conseguir un trabajo Comencé a trabajar en un club de campo cercano y desde entonces no me han dado dinero para gastar. Entonces, el único gasto que tenía era lo que podía ganar. Lo hice tan bien en el club de campo que pude usar solo mi propio dinero para comprar cosas como videojuegos, una bicicleta nueva o algunas patadas nuevas.
Mis padres me empujaron a aprender sobre el dinero a través de la experiencia y, como resultado, probablemente cometí todos los errores en el camino. Desde que comencé a trabajar temprano, pude acumular una buena cantidad de ahorros, pero dependía de mí descubrir cómo presupuestar, cuánto cuestan las cosas y cómo manejar todo desde una edad temprana. Aprecio que me ayudaron a encontrar mi propia independencia y aprender la confianza para descubrir cómo usar mi dinero para lo que importa. Es una locura para mí que las escuelas no enseñen y enseñan presupuesto básico y administración de dinero.
Qué es el mejor consejo que usted ha recibido (no necesariamente relacionado con el dinero) que ha dado forma a cómo lleva su vida?
Mi padre siempre tenía una máxima simple que me repetía sin cesar cuando era niño: Los carrolls nunca renuncian. Y he llevado esto durante toda mi vida y adquirió una importancia y un significado completamente nuevos mientras navegaba por los altibajos de la construcción de una empresa. Como emprendedor, la determinación y la determinación son requisitos previos para tener éxito, pero es una cosa para leer sobre esto en los libros y otra para experimentarlo.
Ahora tengo dos niñas, de seis y ocho años, y como han comenzado a experimentar actividades y deportes, he reiterado, Carrolls nunca se rinde hasta tal punto que se molestan con su padre. # x1F642;
Qué es su principal consejo de finanzas personales?
Comience a lidiar con el dinero a una edad muy temprana. Es muy desafortunado que las escuelas no enseñen a las personas cómo administrar un presupuesto, pagar facturas e higiene general de las finanzas personales. Como mencioné, obtuve mi primer trabajo a los 12 años en el club de campo local, y desde ese momento en adelante, nunca volví a pedir dinero a mis padres. Me dejaron cometer todos los errores (que generalmente compraba videojuegos interminables de génesis sega!), pero estaba cometiendo estos errores a una edad muy temprana. Cuando dejé la universidad, había estado equilibrando un presupuesto durante casi una década para poder equilibrar efectivamente un presupuesto y tener dinero sobrante de ese primer trabajo para mantener un 401 (k) e invertir a largo plazo en el mercado de valores cada mes.
¿Cuál es el libro financiero / sitio web / podcast que más te ha influenciado?
En realidad, no es un libro financiero, sino un libro motivador / de autoayuda del ex Navy Seal David Goggins llamado Can t Hurt Me: Master Your Mind y Defy the Odds . Es una historia increíble de un hombre de una educación muy traumática que superó las probabilidades de convertirse en un Navy Seal y más tarde en un atleta de ultra resistencia. Después de terminar el libro, me di cuenta de que estaba t empujándome lo suficiente y decidí correr el Maratón de Los Ángeles a pesar de no correr durante casi veinte años.
Terminé el maratón y recuerdo alrededor de la milla 22 que jugué una parte de su audiolibro para ayudarme a motivarme. Tiene un lenguaje muy colorido por decir lo menos.,# x1F642; Intento consumir podcasts / libros de personas exitosas porque aprendes más del éxito que del fracaso. Recuerdas tus fracasos pero aprendes del éxito.
¿Qué sabiduría le darías a tu yo de 20 años sobre la administración del dinero?
Haga que alguien más pague las pestañas de la barra? No, con toda seriedad, concéntrese en su carrera ya que hacerlo bien tendrá el mayor impacto en su futuro financiero. Aprenda a ahorrar temprano y deje que la magia de la composición funcione para usted.
Resumen
Con la ayuda de visionarios como Daniel Carroll, nunca ha sido tan fácil construir y administrar una cartera de inversiones. Ya sea que usted elija el stock adecuado o cree un presupuesto, una buena higiene financiera puede ayudarlo a obtener la independencia y la tranquilidad que usted está buscando.
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