El sistema 6 + 1 para lograr la seguridad financiera

¿Cómo pasas de estar en la ruina a lograr esi no es riqueza Un estado de seguridad financiera, libertad y comodidad?

Un paso a la vez.

Pero: ¿Sabes cuál debería ser tu próximo paso?

Calculo que alrededor del 80% de las preguntas que recibo caen en una categoría: ¿Qué sigue? Y tiene sentido. Después de lograr un objetivo financiero o hacer un gran cambio de vida, a menudo no sabe dónde enfocar sus esfuerzos. Por ejemplo:

• Usted es elegible para un plan 401 (k) pero aún tiene deudas de tarjetas de crédito. Debería contribuir?
• Te gradúas con un montón de préstamos estudiantiles. ¿Los paga temprano?
• Usted ha ahorrado seis meses gastos de vida. Qué pasa ahora?

Comohe estado pensando mucho sobre mis objetivos para este sitio en el próximo año, identifiqué la necesidad de comenzar a empaquetar mis filosofías financieras y consejos de manera directa y consistente.

Así que le doy el Sistema 6 + 1 para lograr seguridad financiera .

Escribir sobre dinero durante casi 10 años,no solo probado y lo que funciona en mi propia vida, pero yo entrevisté a cientos de personas incluidos millonarios hechos a sí mismos, profesionales de inversión y mucho ;promedio y jóvenes a los que les va bien financieramente sobre los hábitos monetarios que han tenido el mayor impacto en su riqueza.

No es sorprendente que más del 80% de las personas exitosas que yo he entrevistado siguen mencionando los mismos hábitos simples. El resultado es el sistema 6 + 1.

El sistema 6 + 1 y pueden ayudarlo a romper un ciclo de deuda o, si usted más adelante, el sistema 6 + 1 lo ayudará a priorizar sus objetivos financieros para alcanzarlos lo más rápido posible.

Basta de decir; aquí son los pasos:

• 1). Construya un 8; Bank Account Buffer
• 2). Invierta un monto simbólico para la jubilación
• 3). Deshágase de bad deuda
• 4). Ahorre para emergencias y jubilación
• 5). Ahorre para algo que quiera
• 6). Invierta y done como mejor le parezca
• + 1. Crear un flujo adicional de ingresos
• Cómo llegué al sistema 6 + 1
• Qué significa ser financieramente seguro?
• Resumen

1). Construya un 8; Bank Account Buffer

Ya sea que usted y usted están lidiando con una tarjeta de crédito u otra deuda personal, si usted están viviendo cheque a sueldo, una gran factura o una semana de trabajo perdido podría ser todo lo que separa usted del desastre financiero. El primer paso es construir un búfer de cuenta bancaria .

La idea de un búfer de cuenta bancaria es simple: Esto es una cantidad de dinero en su cuenta corriente that es entre $ 500 y $ 800 o dos semanas es paga (lo que sea más). A pesar de que mantiene su cuenta bancaria Buffer en su cuenta corriente, debe pensar que ese efectivo es intocable. Lo que sea que esté amortiguando es $ 500, $ 800 o $ 1,500 esa cantidad de dinero se convierte en su nuevo cero . Nunca debes sumergirte debajo de él.

Construyendo un búfer de cuenta bancaria no solo lo salvará de costosas tarifas de sobregiro, sino que también comenzará a cambiar su mentalidad de estar siempre en bancarrota a acostumbrarse a tener un colchón financiero.

2). Invierta un monto simbólico para la jubilación

Esto puede parecer extraño, pero incluso si usted $ 20,000 en deuda de tarjeta de crédito, quiero que abra una cuenta de ahorros para la jubilación. Si tiene una cuenta de jubilación 401 (k) u otro tipo en el trabajo, eso es perfecto. De lo contrario, usted necesitaré abrir un IRA por su cuenta.

La jubilación es una parte vital pero a menudo pasada por alto de la salud financiera. Incluso si tiene prioridades monetarias más apremiantes, desea acostumbrarse a ahorrar para la jubilación anticipada. Ahorrar para la jubilación debería ser algo en lo que nunca tiene que pensar, y cuanto antes lo haga, más podrá trabajar su dinero gracias a intereses compuestos.

Si usted paga la deuda, puede comenzar muy pequeño incluso poner entre el 2% y el 5% de su salario para la jubilación es un buen comienzo. Una vez que usted está sin deudas, usted querrá aumentar este porcentaje sustancialmente.

Una nota final: si su empleador iguala las contribuciones a su plan 401 (k) o similar, intente contribuir con la cantidad máxima que igualarán. No hacerlo es como dejar una parte de su salario sobre la mesa.

3). Deshágase de bad deuda

Yo no realmente creo que hay es tal cosa como good deuda, pero algunas deudas son definitivamente peores que otras. A saber: deuda de tarjeta de crédito, préstamos personales y préstamos para automóviles o estudiantes con una tasa de interés superior al 6,5%. Después de tener un búfer de cuenta bancaria y están contribuyendo una pequeña cantidad al ahorro para la jubilación, su prioridad debe ser pagar las deudas incobrables lo más rápido posible.

Si es importante para usted para ahorrar tanto dinero como pueda, primero pague las deudas con la tasa de interés más alta (APR). De lo contrario, start con las deudas con los saldos más pequeños para que pueda celebrar los hitos antes de pagarlos en su totalidad.

¿Qué pasa con otros préstamos estudiantiles y otras deudas?

Muchos de nosotros tenemos préstamos estudiantiles que pueden no calificar como bad deuda. Si tiene préstamos estudiantiles con una tasa de interés superior al 6.5%, le animo a que los pague en el Paso 3.

Sin embargo, si tiene préstamos federales con una tasa de interés del 5% o 6%, esa decisión es menos clara. Personalmente, no pagaría más por estos préstamos estudiantiles. Continuaría ahorrando e invirtiendo en su lugar.

No sé si puedo superar una tasa de rendimiento del 5% o 6% en el mercado de valores, pero espero al menos igualarlo (a la larga) con the posibilidad de doing par better. Además, algunos intereses de préstamos estudiantiles son deducibles de impuestos. Finalmente, si usted y ahorran dinero en lugar de pagar sus préstamos con anticipación, tiene efectivo disponible que brinda flexibilidad en caso de que surjan otras oportunidades (en inversiones o en la vida).

En última instancia, la decisión es tuya. Si su prioridad es liberarse de deudas lo antes posible y prefiere el retorno garantizado de pagar sus préstamos estudiantiles antes de tiempo, no hay nada malo en hacerlo.

4).Ahorre para emergencias y jubilación

Después de usted ha eliminado toda la deuda de alto interés, es el momento de para centrar su vista en los ahorros.

Aunque un búfer de cuenta bancaria puede aislar sus finanzas de pequeños gastos inesperados, es sin sustituto de un fondo de emergencia completo : una cuenta de ahorro que contiene al menos tres meses de gastos ).

Un fondo de emergencia debe almacenarse en un ahorro de alto rendimiento asegurado por FDIC account that es separado de su banco primario so usted ganó t t tentarse a gastarlo.

Al mismo tiempo que construye su fondo de emergencia, debería aumentar sus ahorros para la jubilación hasta que usted ahorre tanto como pueda cada mes cómodamente. Guardar el 10% de sus ahorros es un buen comienzo, pero si realmente quiere construir riqueza, debe esforzarse por poder ahorrar el 25% o incluso un tercio de sus ingresos.

5). Guarde para algo que desee

A medida que aumenta su tasa de ahorro, siente que TODO tiene que ir hacia la jubilación. De hecho, puede sentirse libre de dividirse equitativamente y ahorrar para objetivos a corto plazo y ahorrar para necesidades futuras, incluida la jubilación.

Hay es mucha vida para vivir desde ahora hasta la jubilación. Ya sea que su próximo objetivo sea una boda, unas vacaciones o un pago inicial de una casa, planifique con anticipación para que pueda pagar su meta en efectivo, no con crédito.

6).Invierta y done como mejor le parezca

¿Has llegado al punto en que:

• have sin deudas incobrables y
• están ahorrando lo suficiente para cubrir todos sus deseos en los próximos años?

Felicidades! Siéntete bien contigo mismo, porque la mayoría de las personas rara vez llegan a este punto. Ahora su objetivo debe ser contribuir la cantidad legal máxima a cuentas de jubilación cada año. Esto maximizará sus ahorros fiscales.

Con el dinero sobrante, puede invertir por su cuenta en una cuenta de corretaje imponible o pagar deudas de intereses más bajos, como préstamos federales para estudiantes o su hipoteca. Y, por supuesto, si no lo ha hecho no lo ha estado haciendo, reserve dinero para devolver a la caridad.

+ 1. Cree un flujo adicional de ingresos

Siga los seis pasos anteriores y alcanzará la libertad financiera. Pero dependiendo de cuánta deuda tiene y cuánto gana, puede llevar mucho tiempo. Si usted ese toma en serio la aceleración de su riqueza, el Plus 1 pisar el sistema 6 + 1 es el más importante. El paso Plus 1 está creando un ajetreo lateral: otra fuente de ingresos fuera de su trabajo diario.

Ganar más dinero siempre será una forma más rápida de alcanzar sus objetivos financieros que tratar de gastar menos.

Para algunos, su ajetreo podría convertirse en un negocio que le ganará más dinero del que podría ganar como empleado. But a tiempo completo business no t tiene que ser su objetivo.

Muchos milenarios están avanzando por trabajo independiente o trabajando en un segundo trabajo. Algunos lo hacen porque tienen que hacerlo, pero otros lo hacen porque saben que ellos derriban objetivos financieros y en la mitad del tiempo.

Cuando tenía 25 años, estaba $ 80,000 y tenía un trabajo diario que pagaba alrededor de $ 35,000 al año. Con ese salario mantenía mi cabeza fuera del agua, pero me tomaría 10 años o más salir de la deuda. Así que tengo ajetreos laterales. Primero, comencé a trabajar noches y fines de semana en Starbucks. Más tarde, aprendí a ganar dinero de mi pasatiempo como blogger. Con no una, sino tres fuentes de ingresos, salí de la deuda en unos tres años en lugar de 10.

Cualquiera puede perseguir un ajetreo lateral. Aquí hay casi tres docenas de ideas para comenzar.

Cómo llegué al sistema 6 + 1

Puede estar familiarizado con Dave Ramsey es Baby Steps, que, en parte, inspiró esta lista. Sus pasos han ayudado a mucha gente, pero como todos los consejos enlatados (incluido el mío), ellos no van a encajar con todos.

Al crear mis propios pasos, pensé cuidadosamente sobre hoy es 20 y 30 y tantos que:

• Están comenzando desde cero, a menudo con ingresos modestos.
• Tener cargas de deuda de préstamos estudiantiles cada vez mayores.
• No se puede confiar en la seguridad social y las pensiones para proporcionar ingresos de jubilación.
• Puede no tener una casa o tener hijos durante muchos años.

El sistema 6 + 1 y está diseñado para crear estabilidad financiera y seguridad mediante la creación de ahorros en efectivo para emergencias, haciendo que el ahorro para la jubilación sea un hábito lo antes posible, eliminando la deuda del consumidor y aprendiendo a ahorrar e invertir para objetivos de vida específicos.

El sistema doesn t se enfoca específicamente en cosas como pagar una hipoteca o ahorrar para niños y educación porque esos pasos no se aplican; y se aplica a muchos de nosotros (al menos todavía no).

Finalmente, puede ser sorprendido para ver el énfasis que pongo en los ahorros para la jubilación. Después de todo, le recomiendo que comience a guardar algo en una cuenta de jubilación incluso si tiene deudas de tarjetas de crédito y luego contribuya a un Roth IRA al mismo tiempo que ahorra para emergencias!

Lo que da?

Básicamente, conozco a muchas personas que trabajan durante la jubilación porque no lo hicieron y ahorraron antes en la vida. Y también sé que solo alrededor del 10% de mis amigos están ahorrando activamente para la jubilación. Todo esto A pesar del hecho de que cada dólar que ahorre en sus veintes crecerá exponencialmente gracias a complounding interest. Así que creo que deberías comenzar a ahorrar para la jubilación. Comience pequeño, pero comience ahora.

Básicamente, SIEMPRE deberíamos estar ahorrando para la jubilación EN CONJUNCIÓN con todos nuestros otros objetivos financieros.

Qué significa ser financieramente seguro?

Primero, vea nuestro video rápido de 2 minutos sobre las tendencias de las finanzas personales para evitar.

Para mí, la seguridad financiera y significa:

• No llevar deuda de consumo.
• Tener un plan de respaldo si pierde su fuente principal de ingresos (al menos un fondo de emergencia y tal vez un segundo flujo de ingresos).
• Regularmente ahorrando e invirtiendo dinero para el futuro.

Luché con cómo llamar a esta publicación. En otras palabras, cuál es el resultado final de estos 6 más 1 pasos debería ser.

Al principio, iba a llamarlos pasos para independencia financiera, pero eso es no está bien; independencia financiera significa cosas diferentes para diferentes personas. Para muchos, simplemente significa no depender de mamá y papá para pagar algunas de sus facturas, por lo que, en ese sentido, técnicamente podría ser financieramente independiente pero aún no tiene ahorros ni toneladas de deuda.

En el mundo de las finanzas personales, la independencia financiera (o libertad financiera) tiene otro significado: es cuando puede vivir únicamente del interés en sus inversiones. En otras palabras, ya no tiene que depender de trabajar para sus ingresos. Ese es es un objetivo mucho más grande.

Me decidí por seguridad financiera porque creo que es

1. Algo que todos queremos
2. Un hito que te hará significativamente más feliz
3. Es posible para la mayoría de las personas, independientemente de los ingresos

Para ser claros, nosotros no estamos hablando de hacerse muy rico aquí. Alguien que gane $ 10 por hora puede volverse financieramente estable y tanto como alguien que gane $ 100 por hora. Pero una vez que logre la seguridad y la estabilidad financiera, lo hará:

• Preocúpese por el dinero menos, si es que lo hace
• Gane intereses en lugar de pagarlos
• Crecer más rico cada día, casi automáticamente

Finalmente, usted eseré más rico que la mayoría de las personas. Menos del 40% de los estadounidenses tienen suficientes ahorros para cubrir tres meses gastos de manutención, según un estudio de Bankrate.com. Cuando puede combinar un fondo para días lluviosos, sin deudas y ahorros regulares para la jubilación, usted ese unirá a un club bastante exclusivo!

Resumen

La seguridad financiera significa tener suficiente dinero y guardado para cubrir gastos inesperados significativos o la pérdida de sus ingresos durante al menos seis meses. Además, las personas con seguridad financiera generalmente no tienen deuda de consumo y pueden ahorrar dinero constantemente para necesidades futuras mientras cumplen con todas sus obligaciones financieras mensuales.

Para lograr la seguridad financiera, debe comenzar y aferrarse al dinero que no gasta y gastar, pagar deudas de alto interés y ahorrar dinero estratégicamente para diferentes objetivos: una emergencia o un fondo para días lluviosos, jubilación y eventual independencia financiera, y cosas que desea. Para acelerar su progreso, ayuda a concentrarse no solo en las formas en que puede ahorrar dinero, sino también en las formas en que puede ganar más, como seguir una carrera mejor remunerada o desarrollar un negocio en el que pueda ganar dinero.

Leer más:

• Cansado de estar en la ruina? ¿Por qué todavía tiene un ajetreo lateral?
• Cómo comenzar a invertir