Sería increíble si nunca más tuvieras que preocuparte por ganar dinero? Para algunas personas, este sueño es una realidad.
Vea nuestro video rápido de 2 minutos sobre el movimiento FIRE y cómo retirarse temprano.
Para otros, es una realidad que están trabajando para llegar más temprano que tarde. De hecho, hay un movimiento completo llamado movimiento FUEGO que gira en torno a este concepto.
- ¿Cuál es el movimiento FUEGO?
- Pasos a seguir ahora para lograr el FUEGO
- Calcule su factor de fuego
- Toma medidas ahora
¿Cuál es el movimiento FUEGO?
FIRE significa Independencia financiera / Retiro Temprano y se ha convertido en un movimiento en toda regla con cientos de miles de seguidores, si no más.
Gente como Vicki Robin, Pete Adeney (mejor conocido como Mr. Money Mustache), Brad Barrett y Jonathan Mendonsa son solo algunas de las personalidades que han puesto el movimiento en el centro de atención en los últimos años.
Si bien muchas personas asocian FI y RE juntas, realmente se reduce a dos conceptos separados. Primero, la independencia financiera es la capacidad de no necesitar más trabajar por dinero adicional. En segundo lugar, retirarse temprano es el acto de no seguir trabajando. Pero usted no t tiene que aplicar ambos conceptos.
Aquí es lo que necesita saber sobre cada uno.
Independencia financiera
Usted nunca tendrá que trabajar si no lo hace t quiere
La primera parte del movimiento FIRE es la independencia financiera. Este es esencialmente el concepto de nunca tener que volver a trabajar por dinero si no lo hace y quiere .
Para muchos, esta idea parece una locura e imposible de hacer realidad. Afortunadamente, es totalmente posible lograr s. A veces, incluso puede lograr la independencia financiera rápidamente!
Usted necesitará 25 veces sus gastos anuales en inversiones
Entonces, ¿cómo es exactamente que eres financieramente independiente? Si bien la respuesta variará de persona a persona, la independencia financiera se cita comúnmente como que tiene 25 veces sus gastos anuales en inversiones . Esto también equivale a 300 veces sus gastos mensuales.
Pero por qué este número?
La regla del 4%
Tener 25 veces sus gastos anuales en inversiones es un punto de referencia que proviene de la regla del 4%. El estudio de Trinity mostró que podía retirar el 4% de sus activos en el primer año de jubilación. Luego, en cada año posterior, podría aumentar su retiro por inflación. Si hace esto, tiene buenas probabilidades de no quedarse sin dinero antes del final de una jubilación típica de 30 años.
Desafortunadamente, alcanzar la independencia financiera temprano significa que puede necesitar el dinero para durar más de 30 años. Debido a este hecho, algunas personas usan una tasa de retiro inicial más pequeña, como el 3%, para calcular su número de independencia financiera. Esto requiere que una persona tenga 33.3 veces sus gastos anuales para alcanzar la independencia financiera.
Retirarse temprano
Cuando habla de jubilación, es probable que piense en no volver a trabajar nunca más. Probablemente te imagines agarrando una silla de playa, bebiendo y tu bebida favorita y ver las olas rodar por la playa. Otros pueden soñar con viajar por todo el país o viajar por el mundo.
Tradicionalmente, las personas se asocian para alcanzar la edad del Seguro Social para ser una jubilación normal. Si puede retirarse a los 50, 40 años, o incluso antes, eso es considerado retirarse temprano. La segunda parte del movimiento FIRE se centra en el acto de retirarse de su carrera temprano.
Si bien estos conceptos de jubilación o incluso jubilación anticipada suenan geniales inicialmente, son t planes a largo plazo. Muchas personas que logran la independencia financiera se dan cuenta rápidamente de esto.
Afortunadamente, alcanzar la independencia financiera no significa que tenga que dejar de trabajar y jubilarse. Muchas personas continúan construyendo negocios o cambian a otra carrera más satisfactoria después de alcanzar la independencia financiera.
Pasos a seguir ahora para lograr el FUEGO
Si lograr la independencia financiera, la jubilación anticipada o ambas le parecen atractivas, el concepto de cómo llegar allí es más fácil que usted imagine. En última instancia, lograr el FUEGO se reduce a tres simples pasos: reducir sus gastos, aumentar sus ingresos e invertir.
Aquí es lo que necesita saber sobre cada paso del proceso.
Gastos de corte
Esto puede ayudarlo a llegar a FI antes
Reducir gastos es un movimiento extremadamente poderoso cuando usted comienza por primera vez en su viaje de FUEGO.Recortar $ 100 al mes de gastos reduce la cantidad que usted necesitará alcanzar la independencia financiera en $ 30,000.
Si reduce permanentemente sus gastos, puede vivir con menos tanto hoy como en el futuro. Esto reduce la cantidad de dinero que usted ll necesita inversiones para generar los ingresos que necesita para ser financieramente independiente. Si puede terminar recortando $ 1,000 en gastos mensuales, eso disminuye su número de independencia financiera en $ 300,000. Habla sobre un gran progreso.
Además, usted tendré más para invertir
El otro gran beneficio de reducir sus gastos significa que usted tendrá más dinero disponible para invertir cada mes. Esto le ayuda a acelerar la acumulación de sus inversiones, lo que le ayuda a alcanzar la independencia financiera aún más rápido.
No se vuelve demasiado extremo
Deberías t reducir los gastos a un extremo a menos que te encante vivir ese estilo de vida extremo. En cambio, considere reducir los gastos que no tiene y valor y mantenga los gastos que le hacen la vida más fácil o más divertida.
En algún momento, usted alcanzará un número para sus gastos mensuales donde recortar cualquier otro gasto no tiene sentido y. Haría tu vida miserable.
Aumente sus ingresos
Si bien reducir sus gastos es una victoria rápida, hay una mejor manera de alcanzar la independencia financiera más rápido, y eso es aumentar sus ingresos.
Podría comenzar un negocio que genere ingresos más allá de sus sueños más salvajes. Personalmente, conozco personas que han terminado ganando $ 1,000,000 o más por año.
También puede comenzar un pequeño ajetreo lateral para ganar $ 1,000 adicionales por mes haciendo algo que ama. Aquí hay algunos artículos para ayudarlo a comenzar con un ajetreo lateral:
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Invest
Ya sea que usted haya decidido reducir gastos, aumentar sus ingresos o ambos, usted terminaré con más dinero para alcanzar su objetivo de independencia financiera.
2% de retorno
Podría poner ese dinero en una cuenta de ahorros y ganar un interés del 2% si elige la cuenta de ahorros en línea correcta. Recomendamos Discover es Cuenta de ahorro en línea o Capital One 360 Savings.
Sin embargo, hay una forma más poderosa de usar su dinero que, a largo plazo, generalmente supera el 2% en intereses que usted y obtendrían de una cuenta de ahorros cada año.
8% de retorno
Si invierte su dinero en un amplio fondo de índice de mercado, es t inaudito obtener un rendimiento anual del 8% durante un período prolongado, como 20 años o más.
Si no está no se siente cómodo administrando sus propias inversiones, un asesor robo como Betterment puede ayudarlo a comenzar. Si prefiere elegir sus propias acciones individualmente, una corredora como Ally Invest puede funcionar mejor para usted.
Aquí hay tres gráficos rápidos que le muestran cuánto ustedtermina al final de varios períodos de tiempo al ganar un rendimiento anual del 2% y del 8%. El primer gráfico asume un período de tiempo de 10 años, el segundo un período de tiempo de 20 años y el tercero un período de tiempo de 30 años. La diferencia es impactante.
Marco de tiempo de 10 años
Cantidad invertida
Suponiendo un rendimiento anual del 2% durante 10 años
Suponiendo un rendimiento anual del 8% durante 10 años
Diferencia
$ 500 / mes
$ 67,012
$ 93,872
$ 26,860
$ 1,000 / mes
$ 134,024
$ 187,745
$ 53,721
$ 1,500 / mes
$ 201,036
$ 281,618
$ 80,582
$ 2,000 / mes
$ 268,049
$ 375,491
$ 107,442
$ 2,500 / mes
$ 335,061
$ 469,364
$ 134,303
Marco de tiempo de 20 años
Cantidad invertida
Suponiendo un rendimiento anual del 2% durante 10 años
Suponiendo un rendimiento anual del 8% durante 10 años
Diferencia
$ 500 / mes
$ 148,699
$ 296,537
$ 147,838
$ 1,000 / mes
$ 297,399
$ 593,075
$ 295,676
$ 1,500 / mes
$ 446,099
$ 889,612
$ 443,513
$ 2,000 / mes
$ 594,799
$ 1,186,150
$ 591,351
$ 2,500 / mes
$ 743,499
$ 1,482,687
$ 739,188
Marco de tiempo de 30 años
Cantidad invertida
Suponiendo un rendimiento anual del 2% durante 10 años
Suponiendo un rendimiento anual del 8% durante 10 años
Diferencia
$ 500 / mes
$ 248,276
$ 734,075
$ 485,799
$ 1,000 / mes
$ 496,553
$ 1,468,150
$ 971,597
$ 1,500 / mes
$ 744,829
$ 2,202,225
$ 1,457,396
$ 2,000 / mes
$ 993,106
$ 2,936,300
$ 1,943,194
$ 2,500 / mes
$ 1,241,383
$ 3,670,375
$ 2,428,992
Calcule su factor de fuego
re
Calculadora de jubilación anticipada / Calculadora de fuego
Su estado actual
Edad actual *
# x25B2 ;
# x25BC ;
Ingresos anuales después de impuestos *
Saldo total después de impuestos
Gastos anuales (costo de vida) *
Normall alrededor del 70% de sus ingresos
Sus inversiones
Portafolio de inversiones
El saldo actual de su cartera de inversiones
Contribución anual hacia la cartera de inversiones
Dinero que contribuye anualmente a sus inversiones
Tasa de rendimiento de la inversión
8%
Sus ahorros
Saldo de cuenta de ahorro
El saldo actual en su cuenta de ahorros
Porcentaje de ingresos contribuidos a sus ahorros para la jubilación
5% Se refiere a sus ingresos gastables
Tasa de ahorro de rendimiento
2%
Su jubilación
Gastos estimados de jubilación *
Gastos anuales esperados (inc. impuestos) en su jubilación.
Su factor de fuego
Tu objetivo de fuego
La cantidad de dinero que debe tener para mantener su nivel de vida actual al momento de la jubilación.
Edad de fuego
La edad en la que puede alcanzar su objetivo de FUEGO y retirarse
Ahorro
invertir + ahorrar edad
cantidad de ahorro
cantidad de ahorro
Opciones de pago
Tome medidas ahora
Usted no t tiene que comprometerse con un cambio importante en el estilo de vida para comenzar su camino hacia la independencia financiera. Si bien un cambio importante en el estilo de vida puede llevarlo allí más rápido, pequeños cambios a lo largo del tiempo que sean sostenibles probablemente terminarán en un mejor resultado a largo plazo.
Cuando comience, es útil para comenzar a rastrear su patrimonio neto, sus ingresos y sus gastos para que pueda tener una idea de cómo progresa hacia la independencia financiera.
Las herramientas en línea como las que ofrece Personal Capital son una excelente manera de hacerlo sin tomar una tonelada de su tiempo.
Una vez que usted seguimiento de su progreso y hacer cambios para alcanzar la independencia financiera más rápido, es increíble ver qué tan rápido puede hacer un progreso serio. Eventualmente, incluso puede retirarse temprano si eso es lo que desea.
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