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El futuro del efectivo: desaparecerá o quedará obsoleto?

Future of Cash

El futuro del efectivo se ha convertido en un debate en curso, pero principalmente entre economistas. Para la persona promedio, es un punto discutible es; ya que tenemos acceso a una variedad de formas de pago, no hay conflicto.

Sospecho que a la mayoría de nosotros nos gusta así. Pero hay no hay duda de que hay fuerzas en juego que finalmente pueden resultar en una sociedad sin efectivo.

Cualquier discusión sobre el tema es realmente especulación. El efectivo ha estado en circulación durante varias vidas humanas. Si usted eres una persona de apuestas, probablemente lo harías t apostaría a que desaparezca pronto. Pero mira las posibilidades en cualquier dirección. (Nosotros y vamos a dejar las criptomonedas fuera de esta discusión, ya que no está claro hacia dónde se dirige eso ahora mismo.)

  • El caso contra el futuro del efectivo
  • El caso a favor del efectivo
  • ¿Dónde se encuentra Estados Unidos en movimiento hacia una sociedad sin efectivo?
  • El efectivo desaparecerá o quedará obsoleto?
  • Resumen

El caso contra el futuro del efectivo

Si retrocede y ve la situación desde lejos, parece claro que los días de efectivo y están contados. Estas son algunas de las razones principales por las cuales

El aumento de los métodos de pago electrónico

No solo hay tarjetas de crédito y débito, sino que también hay transferencias bancarias, depósitos directos y pagos en línea. Qué es más, hay sistemas como Zelle que le permiten transferir dinero instantáneamente a individuos, ya sea por correo electrónico o texto.

Es simplemente demasiado conveniente para realizar pagos electrónicamente, particularmente con Internet, así como el hecho de que los comerciantes y vendedores ahora pueden estar a cientos o miles de millas de distancia.

De manera real, los pagos electrónicos solo viajan mejor que el efectivo.

Un estudio de 2015 realizado por la Reserva Federal revela un crecimiento constante en los métodos de pago no monetarios:

Se estima que los pagos no monetarios de EE. UU., Incluidos la tarjeta de débito, la tarjeta de crédito, ACH y los pagos de cheques, totalizaron más de 144 mil millones con un valor de casi $ 178 billones en 2015, un aumento de casi 21 mil millones de pagos o alrededor de $ 17 billones desde 2012. Los pagos no monetarios totales aumentaron a una tasa anual de 5.3% en número o 3.4% en valor de 2012 a 2015.

Podría ser solo cuestión de tiempo antes de que todos los pagos sean electrónicos.

La lucha contra el crimen

Hay un par de problemas potenciales aquí. La primera es que el uso intensivo de efectivo se ha asociado comúnmente con el crimen, particularmente los delitos relacionados con las drogas. La invisibilidad de efectivo es más efectiva para el elemento criminal. La eliminación del efectivo puede perjudicar gravemente la actividad delictiva.

El otro problema es el robo. Hoy, mucha gente tiene miedo de llevar efectivo, particularmente grandes cantidades. Si bien las tarjetas de débito y crédito se pueden cancelar y reemplazar si se las roban, una vez que el efectivo desaparece, se ha ido para siempre. Llevar demasiado efectivo podría incluso convertirte en un objetivo.

Eliminaciones de empleo en bancos y cooperativas de crédito

Hay pocas dudas de que la eliminación de efectivo permitiría a los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras reducir el personal. Después de todo, se necesita más personas para manejar el negocio de las transacciones en efectivo.

Los métodos de pago electrónico, por el contrario, son completamente digitales. Se necesitan muchas menos personas para administrar el proceso.

El caso a favor del efectivo

Aunque muchos creen que una sociedad sin efectivo es inevitable, hay algunas razones importantes por las que ese puede no ser el caso.

El efectivo sigue siendo el principal medio de intercambio entre los pobres

A pesar de la popularidad de los métodos de pago electrónico entre los hogares de ingresos medios y ricos, los pobres siguen dependiendo desproporcionadamente del efectivo.

Una encuesta realizada por la FDIC en 2015 reveló que el 7% de los hogares estadounidenses, o alrededor de nueve millones de hogares, no tenían relación bancaria; estos hogares se conocen como esin banca . La misma encuesta informó un 19.9% adicional o 24.5 millones de hogares están clasificados como underbanked . Eso significa que el hogar tenía una cuenta corriente o de ahorro, pero obtuvo productos y servicios financieros fuera del sistema bancario.

El problema para muchos de los pobres son las comisiones bancarias. Esto puede agravarse por ingresos y depósitos bajos o inestables, lo que resulta en tarifas de fondos no suficientes (NSF) e incluso cierres de cuentas por parte de los bancos.

Pero aparte de los bancos, un estudio realizado por el Centro de Investigación Pew encontró que el 11% de los estadounidenses no usan Internet. El porcentaje es aún mayor entre los ancianos y los que viven en zonas rurales. Eliminar el efectivo podría excluir a este segmento de la población de participar plenamente en la economía.

El efectivo es el mejor remedio para el robo de identidad

Un estudio reciente indicó que el 6.64% de los consumidores fueron víctimas de robo de identidad en 2017. Esto es aproximadamente uno de cada 16 personas.

El robo de identidad es uno de los crímenes de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Naturalmente, está estrechamente relacionado con el uso creciente de métodos de pago electrónico, así como con el almacenamiento de datos financieros en línea.

En ciertas transacciones financieras, tal vez incluso con ciertas empresas, la mejor protección contra el robo de identidad es el pago en efectivo.

El efectivo tiene la ventaja de no dejar rastro de papel. Si bien es cierto que podría reducir la posibilidad de recuperarse de un producto o servicio defectuoso o insatisfactorio, el efectivo prácticamente elimina la posibilidad de robo de identidad porque no queda información con el vendedor o comerciante.

Pero reconocemos que la mayoría de las personas no usan efectivo, por lo que si desea usar tarjetas de crédito y débito, considere suscribirse al servicio de Monitoreo de Crédito de Trans Union es, que lo alertará de cualquier crédito falso sacado en su nombre.

Privacidad

La necesidad o el deseo de privacidad es una variable que depende de la preferencia individual. Pero allí esin duda, el efectivo ofrece más privacidad que los métodos de pago electrónico. El grado en que las personas valoren la privacidad sin duda tendrá un impacto en el futuro del efectivo.

Es una cosa: es usar principalmente métodos de pago electrónico, pero aún tiene la opción de privacidad con efectivo. Esto es otro asunto completamente cuando la opción de efectivo está fuera de la mesa.

Tradición

Esto puede sonar incidental, pero hay ciertas tradiciones en la actividad financiera y económica. Por ejemplo, si bien puede sentirse perfectamente cómodo haciendo compras rutinarias y importantes a través de métodos de pago electrónico, puede preferir hacer pequeños cargos decir por debajo de $ 10 o $ 20 en efectivo.

Eso no solo eliminará la contabilidad y el seguimiento (quién quiere obtener un cargo de NSF en una compra de café de cuatro dólares)?), pero también puede eliminar la posibilidad de robo de identidad por cargos muy pequeños.

¿Dónde se encuentra Estados Unidos en movimiento hacia una sociedad sin efectivo?

A medida que los métodos de pago electrónico se generalizan, el alejamiento del efectivo está generando vapor. En el esquema global de las cosas, Estados Unidos está bien ubicado entre países que no tienen efectivo.

Un informe de 2017 del sitio ForexBonuses.org ha publicado la siguiente infografía que muestra los 10 principales países sin efectivo. Estados Unidos está en el medio de la lista en el número cinco. Aquí es la lista completa:

  1. Canadá
  2. Suecia
  3. Reino Unido
  4. Francia
  5. Estados Unidos
  6. China
  7. Australia
  8. Alemania
  9. Japón
  10. Rusia

El efectivo desaparecerá o quedará obsoleto?

Con el aumento en el número y el valor en dólares de las transacciones que ocurren mediante métodos de pago electrónico, la proporción de transacciones en efectivo está disminuyendo constantemente. Puede ser que en algún momento en el futuro, el efectivo sea eliminado por decreto del gobierno.

Pero eso no es necesariamente un movimiento libre de riesgos por parte de los gobiernos.

El trueque es el medio de intercambio más antiguo de la existencia humana. Como no había un sistema monetario centralizado, las personas intercambiaban bienes y servicios. El oro, la plata, el cobre y otros metales eventualmente se convirtieron en una forma de dinero universalmente aceptado que se puede cambiar por la mayoría de los bienes y servicios. Pero fue t una designación que convirtió los metales en dinero, sino más bien el valor que esos metales representaban en sí mismos. Eran más una extensión del trueque que la creación de un sistema monetario real.

La moneda, como el dólar, finalmente reemplazó al trueque. También facilitó mucho a los gobiernos recaudar impuestos. Y eso es el riesgo para los gobiernos.

Una sociedad sin efectivo completa puede causar un retorno al trueque. Esto puede comenzar entre los pobres, y entre aquellos que simplemente se sienten incómodos sin dinero. Es algo que los gobiernos están sopesando con mucho cuidado, y por qué el efectivo no ha sido declarado ilegal hasta ahora.

Resumen

En última instancia, el efectivo puede desaparecer. Pero es es principalmente una cuestión de dónde y cuándo. Si bien puede desaparecer en algunos países, podría permanecer en otros. Y si finalmente sucede en 50 o 100 años o más, ganó no importa mucho a cualquiera que esté vivo hoy.

Mientras tanto, aproveche lo mejor que tienen para ofrecer el efectivo y los métodos de pago electrónico. Para mi dinero, tener ambas opciones es el mejor de todos los mundos.

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