La gente me pregunta esto todo el tiempo: Dave,estoy harto de obtener una APYA del 1% sobre el dinero en mi cuenta de ahorros. ¿Cómo puedo obtener un mejor rendimiento?
Mi respuesta es siempre otra pregunta: Qué es el dinero para?
Donde debe ahorrar o invertir su dinero depende completamente de cuándo necesita recuperar ese dinero. Afortunadamente, esto se puede simplificar un poco:
desglosar esto.
- DINERO QUE NECESITA AHORA
- DINERO QUE NECESITA PRONTO
- DINERO QUE NECESITA MÁS TARDE (RETIRO)
- UNA NOTA FINAL SOBRE EL MERCADO DE STOCK
DINERO QUE NECESITA AHORA
Sus ahorros de emergencia (un fondo de día lluvioso para gastos inesperados, enfermedades o pérdida de trabajo) pertenecen a una cuenta de ahorros antigua regular. Las cuentas en línea pagan un poco mejor que las cuentas bancarias regulares, pero este dinero es t para obtener ganancias, es para:
- Seguridad (en caso de que pierda su trabajo o se enferme).
- Pagando cosas en el próximo año.
Se sabe que Warren Buffett mantiene un fondo de días lluviosos de alrededor de $ 20 mil millones . Él apenas está haciendo nada con ese efectivo en la economía de hoy es, pero en sus propias palabras, duerme bien por la noche. Haz esto, y tú también.
DINERO QUE NECESITA PRONTO
Usted he dominado las finanzas personales 101 (un fondo para días lluviosos y la creación de un nido). Ahora, desea ahorrar para las cosas buenas: un automóvil, una casa, una boda, tal vez un par de niños, una casa más grande, etc. pero cuanto más ahorre, más le molestará que su banco solo le pague alrededor del 1% de interés. Al no haber dormido todo de Econ 101, recuerda que la inflación promedia históricamente alrededor del 3%. Lo que eso significa, por supuesto, es que si deja que su dinero se siente en una cuenta de ahorros durante varios años, comenzará evaporating justo ante sus ojos.
Entonces, al ahorrar para compras un año o más en el futuro, desea mover efectivo del banco a una inversión donde su efectivo pueda crecer. La desventaja, por supuesto, es el riesgo. Si no lo hace y sabe lo que está haciendo (e incluso si lo hace), podría perder dinero.
Debido a este riesgo, combinado con el factor de intimidación, la mayoría de las personas no hacen nada. Si tienen dinero para objetivos a medio plazo, lo dejan pudrirse en una cuenta de ahorros. Si no lo han hecho todavía no han ahorrado el dinero, lo gastan en su lugar. Lo que hará (porque usted y son más inteligentes que todos los demás) es abrir una cuenta de corretaje y elegir uno, dos y o algunos como máximo fondos mutuos de bajo costo que son ampliamente diversificado e incluye una cantidad saludable de bonos. Los ejemplos incluyen Vanguard es LifeStrategy Funds, fondos mutuos ampliamente diversificados que se gestionan por riesgo dependiendo del marco de tiempo que seleccione.
Si incluso esto parece que implica demasiadas decisiones, considere Mejoramiento. Es un sitio que le permite invertir en acciones y bonos en dos pasos: 1) depositar dinero y 2) seleccionar el porcentaje de acciones y bonos que desea. Todo lo que necesita hacer es pagar un 0,25% por una tarifa de asesoramiento (que es baja en comparación con muchas otras opciones de gestión tradicionales).
DINERO QUE NECESITA MÁS TARDE (RETIRO)
Si el dinero es para la jubilación, pertenece a un plan patrocinado por el empleador # xE0; la a 401 (k) o 403 (b) y un Roth IRA que es invertido en una combinación de fondos de índice mutuo de bajo costo o ETF en general. Invertir a largo plazo es fácil. Los conceptos básicos son:
- Elija fondos que incluyan acciones y bonos (cuando usted y son jóvenes, en su mayoría acciones).
- Haga contribuciones a su cuenta todos los meses o período de pago para aprovechar el promedio de costos en dólares.
- Venda inversiones solo como parte del reequilibrio periódico (cuando mira su cartera y realiza ajustes para garantizar la combinación correcta de acciones y bonos para su edad).
- No retirar dinero antes de jubilarse.
Eso es realmente todo lo que hay que hacer.
UNA NOTA FINAL SOBRE EL MERCADO DE STOCK
Estaba almorzando con un compañero de trabajo recientemente cuando se volvió hacia mí y esin siquiera un rastro de humor dijo: voy a retirar mi 401 (k) y poner el dinero debajo de mi colchón o no comprar oro.
Mis amigos las opiniones extremas tienen menos que ver con el dinero que con la política, por lo que mis argumentos fueron t va a cambiar de opinión, pero subrayan los sentimientos comunes que el mercado de valores es demasiado volátil para los inversores de Main Street. Esto es fácil, por supuesto, decir mira cuán locas han sido las acciones recientemente . Pero cuando desea los mayores rendimientos que conlleva invertir en acciones, esa locura es para lo que se inscribe.
Es cierto: el mercado de valores es arriesgado! Pero correr riesgos es lo que crea recompensas. Eso es invirtiendo. Esto es business. Esa y la vida de . La clave en la gestión de esos riesgos es no invertir como un individuo, no como un fondo de cobertura multimillonario. No tomar apuestas salvajes. No hacer operaciones a corto plazo. Compre una combinación de acciones y bonos ampliamente diversificados y vuelva a la vida.
Si esto todavía lo hace incómodo, no es cómodo, existen alternativas al mercado de valores:
- Puede comprar investment propiedades.
- Comience su propio negocio.
- O incluso prestar dinero a otras personas.
Pero todos implican riesgos, y la mayoría toma más conocimiento, tiempo y / o esfuerzo que picking algunos fondos mutuos.
¿Y tú? ¿Cómo invierte dinero a corto, medio y largo plazo de manera diferente?