Detener! Nunca se retire de su 401 (k) para pagar a los acreedores

Never Withdraw From Your 401(k) To Pay Creditors

Un lector nos escribió recientemente preguntando, Mi esposo tuvo un problema médico grave el otoño pasado. Le debemos a varios proveedores diferentes $ 84,000 en total. Tenemos 401 (k)de nuestros trabajos (mi actual y la anterior). ¿Pueden legalmente tomar nuestras inversiones? No tenemos otro dinero para darles. Debido a sus problemas médicos, ha trabajado desde el verano pasado. Mi madre nos ha ayudado desde entonces .

Nosotros lamento escuchar sobre sus problemas y espero que su esposo se recupere pronto.

También sentimos por ti Tu ansiedad es aparente. Después de terminar de leer esto, consulte nuestro artículo sobre cómo hacer frente al estrés y la depresión causados por la deuda.

Ahora para las buenas noticias los acreedores no pueden confiscar dinero usted he guardado en su 401 (k). La ley federal exige que el dinero en su plan 401 (k) u otro plan calificado patrocinado por el empleador esté a salvo de los acreedores, dice Dana Anspach, consejera de jubilación y fundadora de Sensible Money. Los acreedores no pueden confiscar sus activos 401 (k) para facturas médicas o por cualquier otro motivo.

Las únicas personas que pueden tomar lo que usted ha ahorrado para la jubilación es el IRS. pueden incautar 401 (k) de dinero para gravámenes fiscales federales de los que es responsable, Dana dice.

No importa cuán desagradables sean las cartas y las llamadas telefónicas de los acreedores médicos bajo ninguna circunstancia debe liquidar su 401 (k) para pagar estas facturas médicas o cualquier otra deuda (el IRS establecerá planes de pago para gravámenes fiscales en la mayoría de los casos).

Si realiza un retiro anticipado de su 401 (k) antes de los 59 años y medio, usted tendrá que pagar su tasa impositiva habitual sobre el monto que saca, más una tarifa del 10%.

Estas tarifas se suman rápidamente. (Para averiguar cuánto dinero usted y perderán si realiza un retiro anticipado de su 401k, use esta calculadora.)

Usted y su esposo pueden calificar para lo que es conocido como retiro de dificultades. De acuerdo con el Centro de ayuda 401k, los retiros por dificultades generalmente se otorgan si cumple con uno de los siguientes criterios:

  • Gastos médicos no reembolsados para usted, su cónyuge o dependientes.
  • Compra de un empleado es residencia principal.
  • Pago de matrícula universitaria y costos educativos relacionados, como alojamiento y comida durante los próximos 12 meses para usted, su cónyuge, dependientes o hijos que ya no son dependientes.
  • Pagos necesarios para evitar el desalojo de su hogar o la ejecución hipotecaria de la hipoteca de su residencia principal.
  • Para gastos funerarios.
  • Ciertos gastos para la reparación de daños al empleado y la residencia principal de s.

Pero debe retirar el dinero el mismo año en que se incurrieron las facturas médicas. Y usted todavía pagaré esa tarifa del 10 por ciento, a menos que los gastos médicos excedan el 7.5 por ciento de su ingreso bruto ajustado.

Y don no olvide los costos ocultos de sacar dinero de su 401 (k).

El dinero que tiene en su 401 (k) debería (idealmente) acumular dividendos, que luego se reinvierten en esa cuenta.

Si saca dinero de su 401 (k), usted ese está robando ganancias futuras con ese dinero.

Las ganancias deben ser sustanciales. De acuerdo con Fidelity, una contribución de $ 5,500 IRA con un rendimiento anual promedio de 7 percent podría traducirse a $ 58,721 35 años después.

Aquí es algunas buenas noticias más. Los médicos y los hospitales suelen ser geniales al permitirle pagar lo que debe con el tiempo.

Los proveedores médicos generalmente establecerán un plan de pago de tasas de interés para recaudar el dinero que les debe.

Debía más de $ 6,000 en facturas médicas después del nacimiento prematuro de mi hija s. Les pago $ 35 por mes una cantidad con la que pueden vivir, y yo puedo vivir. Es fácil elaborar un plan de pago para deudas médicas y tengo que presentarles una historia de sollozo cuando llamé para configurar el plan, o mostrarles cualquier extracto bancario, declaración de impuestos o recibos de sueldo.

Si cree que no lo hace ni siquiera tiene $ 20 de sobra, por lo que es posible que desee consultar cualquier plan de asistencia financiera que ofrezca el proveedor. Hay mucho papeleo involucrado, y puede que no califique dependiendo de cuánto gane en su trabajo, pero vale la pena investigarlo porque pueden perdonar su saldo por completo.

Otra cosa bájese sobre esta deuda. Usted no t incurrir gastando demasiado dinero en ropa y salir a cenar.

Suenas como tú fiscalmente responsable. Usted y su esposo contribuyeron a sus 401ks y aprendieron a pedirle dinero a la familia cuando necesitaban ayuda.

Espero que haya tenido un fondo de emergencia para ayudarlo si algunas de estas dificultades. Si lo hizo t, o es vacío, it no es demasiado tarde para comenzar un fondo de día lluvioso ahora, incluso si usted un hogar de un solo ingreso.

Incluso tenemos una calculadora para ayudarlo a calcular cuánto debería reservar cada cheque de pago.

Aguanta y cuéntanos cómo estás ambos están haciendo.

¿Ha tenido alguna deuda médica o dinero incautado de un acreedor? Cuéntanos en los comentarios.

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