Casi todos los que conducen tienen automóvil y seguros pero cuánto sabes realmente sobre el seguro de auto? El seguro de automóvil es requerido en casi todos los estados de los EE. UU. Amp; (New Hampshire es la notable excepción). Casi todos compramos un seguro de automóvil, pero tiene disposiciones de las que la mayoría de la gente sabe poco.
Liberty Mutual El seguro de automóvil de pago por milla equivale a grandes ahorros
Con eso en mente, pasan un tiempo discutiendo definiciones básicas de seguro de automóvil y tipos de cobertura. Hay está sucediendo más con esta cobertura de seguro de automóvil común de lo que la mayoría de la gente piensa, y un poco de conocimiento lo convertirá en un comprador más inteligente y potencialmente le ahorrará cientos de dólares al año.
- ¿Por qué tiene que comprar seguro de auto?
- Que es un reclamo?
- ¿Qué es la cobertura de responsabilidad?
- ¿Qué es la responsabilidad por lesiones corporales?
- ¿Qué es la responsabilidad por daños a la propiedad?
- Lo que es cobertura sin seguro y con seguro insuficiente?
- Lo que es integral y seguro de nbsp?
- ¿Qué es el seguro de colisión?
- ¿Qué es la cobertura médica?
- ¿Qué es la cobertura de reembolso de alquiler?
- Lo que es remolque y cobertura laboral?
- ¿Qué es la cobertura de seguro de auto gap?
- ¿Qué es la cobertura de Protección de lesiones personales (PIP)?
- ¿Cuál es el sistema de seguro sin culpa?
- ¿Qué es el seguro SR22?
- ¿Cuánta cobertura de seguro de auto y necesita?
- ¿Cuánto afecta el deducible a su prima?
- Resumen
¿Por qué tiene que comprar seguro de auto?
En casi todas partes, las leyes requieren que los conductores tengan seguro de automóvil.
Aunque el seguro de automóvil protege usted puede pagar su pérdida en caso de que su automóvil sea estrellado, robado, destrozado o destruido por el fuego las leyes que nbspire.
Por ejemplo, si usted run down alguna pobre anciana que cruza la calle, su seguro de automóvil pagará la factura del hospital. Y eso es bueno tanto para el público como para usted. (Eso y porque puede apostar que la anciana lo demandará, en cuyo caso su seguro de automóvil puede protegerlo financieramente.)
Si usted tiene un presupuesto ajustado y conduce un batidor, podría ser tentador para ahorre cientos de dólares y no compre un seguro de automóvil. Pero si te pones en los zapatos de la anciana con suerte, puedes ver por qué las leyes lo requieren.
Si estaba caminando por la calle y obtuvo hit por un conductor ebrio que no tenía y tiene seguro de automóvil, podría tiene que pagar miles de dólares en facturas de hospital (o peor) por su cuenta. Podría demandar al conductor (y seguramente lo haría win), pero si estuviera en bancarrota y no tuviera no tuviera seguro, no habría dinero para cobrar.
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Que es un reclamo?
Un reclamo de seguro es una solicitud formal y documentada que usted hace a su proveedor de seguros para obtener una compensación en caso de pérdida financiera.
Su proveedor luego verifica la validez del reclamo y le corta un cheque.
Aquí es algunas buenas y malas noticias sobre reclamos.
La psicología dice que siempre debe entregar las malas noticias primero, así que aquí va; Cuantas más reclamos envíe, mayor será la probabilidad de que su proveedor aumente sus tarifas. Enviar demasiados, y su proveedor puede ni siquiera renovar su política.
Desafortunadamente, esto suena cierto incluso si envía reclamos por cosas que fueron t su culpa. Si un conductor no asegurado lo pone en marcha atrás y presenta un reclamo, su proveedor puede concluir que vive en un área de alto riesgo y aumente sus tarifas. Del mismo modo, si presenta un reclamo por daños por granizo, pueden concluir que vive en un área con clima inclemente.
Apesta, pero tiene sentido. Su proveedor de seguros calcula sus primas en función de sus habilidades como conductor, pero la probabilidad de que presente un reclamo.
Ahora las buenas noticias: el proceso de presentación de reclamos nunca ha sido tan fácil. Para mantenerse competitivos, los proveedores han simplificado enormemente los pasos con la tecnología. Mientras que antes tenía que pasar 48 minutos hablando por teléfono con un agente sudoroso en un centro comercial, ahora puede hacer todo desde su teléfono en la escena del incidente.
¿Qué es la cobertura de responsabilidad?
Esta es la parte de su póliza de seguro de auto que cubre los daños que causa a otros conductores en un accidente. Más específicamente, la cobertura de responsabilidad cubre daños en vehículos y propiedades . Es una disposición requerida en prácticamente todas las pólizas de seguro de auto.
¿Qué es la responsabilidad por lesiones corporales?
Este es otro tipo de cobertura de responsabilidad, que cubre el costo financiero de una lesión o incluso la muerte como resultado de un accidente causado por usted. Puede cubrir facturas médicas, reclamos por pérdida de ingresos, así como daños por dolor y sufrimiento que pueden surgir como resultado de acciones legales. Vale la pena señalar que la responsabilidad por lesiones corporales no cubrirá sus propios gastos médicos.
¿Qué es la responsabilidad por daños a la propiedad
?
Esto cubre daños a la propiedad de otra persona y la propiedad causada por usted. Esto se relaciona principalmente con el vehículo de otra persona y pero también cubre otras propiedades, como bienes raíces y paisajismo. Esto generalmente no es obligatorio en la mayoría de los estados, y no se extiende a su vehículo o su propia propiedad personal.
Qué es la cobertura sin seguro y con seguro insuficiente?
Esta disposición lo cubrirá en caso de que su automóvil sea dañado por alguien que no tiene ; t tiene su propia cobertura de seguro de auto, o que está asegurada de manera insuficiente. Cubre tanto la responsabilidad como la colisión.
Lo que es integral seguro?
Este seguro cubre daños a su automóvil y cualquier otro vehículo que pueda estar conduciendo. sin embargo, el seguro integral cubre daño que es el resultado de incidentes y no colisiones .
Cobertura integral y incluye daños a su automóvil que son el resultado de vandalismo, robo, inundaciones o un árbol que cae sobre él. Cada póliza de seguro de automóvil define específicamente lo que está cubierto, por eso siempre debe prestar mucha atención a la letra pequeña.
¿Qué es el seguro de colisión?
Este seguro lo cubre contra daños a su vehículo por un accidente, de ahí el nombre colisión . Te cubre si eres golpeado por otra persona o si eres la causa del accidente.
Tanto la cobertura integral como la colisión tienen deducibles. Cuanto menor sea su deducible, mayor será su prima. Por el contrario, cuanto mayor sea su deducible, menor será su prima.
entraré en una discusión sobre la sabiduría de aumentar su deducible para ahorrar un poco en su prima.
¿Qué es la cobertura médica?
Esta es una disposición que puede agregar a su póliza que cubrirá ciertos gastos médicos. Incluso si tiene cobertura de seguro de salud, esta disposición puede ayudar a pagar los deducibles de su seguro de salud en caso de accidente y es especialmente valiosa si tiene una póliza de salud de alto deducible o no hay seguro de salud en absoluto.
¿Qué es la cobertura de reembolso de alquiler?
Esta disposición le proporcionará un alquiler de automóvil en caso de que su automóvil esté dañado o robado.
¿Qué es el remolque y la cobertura laboral?
Esta disposición pagará el costo de un remolque en caso de que su automóvil se descomponga y pueda t ser conducido a un mecánico. A menudo incluye el servicio de carretera, como un salto de batería o la fijación de una rueda pinchada.
¿Qué es la cobertura de seguro de auto gap?
A veces referido como un jinete paraguas, seguro de brecha y pagará la diferencia entre el valor contable real de su automóvil, y el saldo restante de su préstamo de automóvil si la cantidad que debe en un automóvil es mayor de lo que realmente vale el automóvil. La compañía de seguros pagará este beneficio en caso de que su automóvil se totalice en un accidente.
¿Qué es la cobertura de Protección de lesiones personales (PIP)?
La protección personal contra lesiones es como la cobertura médica pero más completa. Cuando la cobertura médica cubre principalmente facturas médicas, PIP también cubre los gastos relacionados con lesiones . Estos pueden incluir costos funerarios, pérdida de ingresos, cuidado de niños y más.
Si bien la cobertura médica solo se requiere en dos estados (ME y NH), se requiere PIP en 13: DE, FL, HI, KS, KY, MA, MI, MN, NJ, NY, ND, OR, PA, TX y UT, más Puerto Rico y DC.
Si vives en un estado que no requiere PIP, ¿deberías obtenerlo?
PIP vale la pena si transporta regularmente pasajeros que podrían responsabilizarlo por los gastos médicos después de un accidente. Esto es también es una buena idea si tiene un seguro de salud de alto deducible / bajo límite.
Ah, y si vives en Michigan y te preguntas por qué tu seguro de auto es tan costoso, es porque tu estado requiere límites PIP ilimitados. Elcho divertido!
¿Por qué ciertos estados requerirían este tipo específico de seguro de auto? Bueno, PIP es en realidad la pieza clave de algo llamado esin fallas sistema.
¿Cuál es el sistema de seguro sin culpa?
Si bien el seguro lo protege, el seguro sin culpa lo protege a usted y a su proveedor de seguros.
dice que usted pone en marcha a alguien a una velocidad de cinco mph. El otro conductor afirma que tiene latigazo cervical, contrata a un abogado sin escrúpulos de lesiones personales cuyo número recibió de la parte trasera de un autobús, y juntos lo demandan a usted y a su seguro por $ 25,000. Para evitar ir a la corte, su proveedor emite un suspiro y se instala.
Suena ridículo, pero sucede todos los días. Ahora, muchas demandas por lesiones personales son válidas, pero muchas son explotadoras, utilizadas para sacar a las compañías de seguros de millones. Para resistir financieramente estas demandas, las compañías de seguros deben aumentar las primas de todos y de s.
Para mitigar las demandas más explotadoras y mantener los casos relacionados con accidentes fuera de los tribunales, en la década de 1970 varios estados instituyeron un esin culpa sistema, limitando severamente a los conductores derechos para demandar el uno al otro.
En cambio, tienes un seguro PIP obligatorio por el estado. Esto es por esta razón que PIP también se conoce como seguro sin culpa. En los estados sin culpa, independientemente de quién es culpable, todos solo presentan un reclamo por gastos médicos a su proveedor de seguros .
Los legisladores y economistas continúan debatiendo los méritos de un sistema sin culpa. Varios estados lo han instituido y derogado desde entonces. Los partidarios de la no falla citan su eficacia en el propósito previsto; tiende a mantener claras las salas del tribunal y reducir las demandas de explotación.
Pero aquellos en contra, sienten que los conductores deberían retener el derecho de demandar entre sí y el seguro s. Si se vuelve a poner y termina con $ 50,000 en facturas médicas, tu el seguro debería No tengo que pagar, y tú debería No tengo que pagar el deducible el dingbat responsable y su El seguro debería tener que pagar.
¿Qué es el seguro SR22?
Un SR-22, que no debe confundirse con el avión espía SR-71 de 2200 mph, es un documento importante relacionado con el seguro de auto. En términos simples, es como un sello en su registro de manejo que le dice a los proveedores de seguros que usted alto riesgo.
Si tiene alguna de las siguientes condenas registradas, su estado puede requerir que presente un SR-22 a través de su proveedor de seguros.
- Conducción sin seguro o con seguro insuficiente.
- DUI o DWI .
- Demasiados accidentes o violaciones por culpa.
- No pagar la manutención de los hijos ordenada por la corte.
- Licencia de dificultades (una licencia que permite unidades hacia / desde el trabajo cuando su licencia regular se suspende o revoca).
- Repetir delitos (es decir. cinco violaciones similares en movimiento en seis meses).
Esencialmente, un SR-22 es una etiqueta ordenada por el tribunal que dice que usted un controlador de alto riesgo. Para conducir legalmente, debe solicitar un seguro especial SR-22 con un proveedor. Luego, el proveedor presenta un formulario SR-22 con el estado, lo que significa que está adecuadamente asegurado y en buen estado.
Debido a que los SR-22 denotan alto riesgo, algunos proveedores no lo asegurarán. Los que lo hagan cobrarán primas mucho más altas.
Hay dos formas en que puede reducir sus primas si necesita una presentación SR-22.
La primera opción es degradar inmediatamente su automóvil y su cobertura. Conduzca un automóvil más barato con menos cobertura hasta que los puntos en su licencia expiren y se caiga del alto riesgo categoría.
La segunda opción es vender su automóvil por completo. Esto lo califica para el seguro de automóvil SR-22 sin propietario; usted puede t posee un automóvil, pero es es mucho más barato que conducir con seguro SR-22.
¿Cuánta cobertura de seguro de auto y necesita?
Los niveles de cobertura de seguro de auto generalmente se expresan en un formato de tres números, que se parece a XX / XX / XX.
Cada uno de los tres números tiene un significado específico:
- XX /XX/XX responsabilidad por lesiones corporales máximo para una persona lesionado en un accidente, (tixb
- XX / XX /XX La responsabilidad por lesiones corporales máxima para todas las lesiones en un accidente (por lo que es es casi siempre mayor que el primer número)
- XX / XX / XX Responsabilidad por daños a la propiedad máxima por un accidente.
La consideración principal con respecto a la cantidad de seguro de auto que necesita generalmente está determinada por sus requisitos mínimos de cobertura de seguro de auto state es.
Por ejemplo, en Nueva York, el requisito mínimo es 30/60/25, lo que significa que los requisitos son $ 30,000 para responsabilidad por lesiones corporales para una persona, $ 60,000 para responsabilidad por lesiones corporales por todas las lesiones de un accidente y $ 25,000 para responsabilidad por daños a la propiedad por accidente.
Este número varía de un estado a otro. En California, la cobertura mínima requerida es 15/30/5; en Illinois, es 25/50/20; Florida 20/10/10; Texas 30/60/25.
Muchas personas no llevan nada más que el mínimo ordenado por el estado. Sin embargo, esto puede ser un problema, especialmente si tiene una cantidad significativa de activos. Si bien el objetivo principal del seguro es cubrir daños en el automóvil y lesiones personales, tiene un propósito igualmente importante de proteger sus activos financieros.
Cuanta menos cobertura tenga hasta el mínimo requerido por el estado cuanto más expuestos estén sus activos financieros para reclamar o acciones legales de una parte lesionada. Si tiene una cantidad sustancial de patrimonio neto, desea llevar mucho más que los mínimos exigidos por el estado.
¿Cuánto afecta el deducible a su prima?
Su deducible de seguro de automóvil es la cantidad que debe pagar de su bolsillo en caso de reclamo antes de que el seguro entre en vigencia.
Su prima es la cantidad que paga anualmente por el seguro de automóvil.
A una forma favorita de reducir las primas del seguro de automóvil es aumentar su deducible. A veces tiene sentido, otras veces podría ser un desastre esperando que suceda.
En términos generales, si aumenta su deducible de $ 500 a $ 1,000, podría hasta 20% en su prima de seguro de auto. En extremo, aumentar el deducible de $ 250 a $ 2,500 podría incluso ahorrarle un 50%.
Eso es es un gran ahorro, pero eso no significa que debe aumentar su deducible. Antes de hacerlo, asegúrese de poder cubrir el deducible.
Por ejemplo, dice que tiene un deducible de $ 500 en una póliza que cuesta $ 1,500 por año, y puede ahorrar $ 300 o 20% aumentando el deducible a $ 1,000. Comprenda que los $ 300 que usted y su ahorro serán más que compensados por los $ 500 adicionales que usted y su necesitarán sacar de su bolsillo para pagar el deducible en un solo accidente.
Aquí es algo más a considerar aumentar su deducible solo tiene sentido si tiene los ahorros para cubrirlo. Si normalmente tiene varios miles de dólares en ahorros, aumentar el deducible won t será doloroso, ya que usted tendrá el efectivo para cubrirlo. Pero si normalmente tiene una cuenta bancaria vacía, usted estará mejor con el deducible más bajo.
Tener sentido?
Resumen
Nunca olvide esa protección y no establecer requisitos son el objetivo principal de tener un seguro de auto y asegúrese de obtener el nivel de cobertura que necesita.
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