Pagar préstamos estudiantiles es divertido. Pero hay formas de hacer que la gestión de sus préstamos estudiantiles sea más fácil y asequible. Si usted ese pregunta: ¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles? Sigue leyendo.
Por lo menos, refinanciar sus préstamos estudiantiles puede facilitarle la vida a través de consolidar múltiples préstamos en un pago mensual de bajo interés. En el mejor de los casos, es posible que pueda ahorrar dinero y pagar sus préstamos estudiantiles más rápido if you puede obtener un préstamo de refinanciamiento a una tasa de interés más baja que usted actualmente está pagando. Puede usar nuestra calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para estimar sus ahorros o explorar nuestras opciones recomendadas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
Aquí, nosotros vamos a hablar sobre si debe o no refinanciar sus préstamos estudiantiles en este momento. Con la deuda de préstamos estudiantiles acumulándose para los Millennials, el aumento de las tasas de referencia significa que las tasas de interés variables sobre los préstamos estudiantiles también están subiendo.
En la mayoría de los escenarios, es mejor refinanciar a una tasa de interés fija lo antes posible cuando las tasas de interés suben. Pero deje que primero desempaquete lo que necesita saber antes de refinanciar.
- comienza con cuando deberías t refinanciar
- Entonces, ¿cuándo debe refinanciar?
- ¿Estoy listo para refinanciar?
- Resumen
- Lee mas:
- ¿Cuánto podría ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles?
comienza con cuando deberías t refinanciar
Si bien la refinanciación de préstamos estudiantiles puede ayudar a organizar múltiples préstamos estudiantiles, refinanciamiento y pueden cancelar muchos programas importantes que ofrecen los préstamos federales.
Debe evitar refinanciamiento si:
Desea calificar para programas federales de perdón
Oferta de préstamos federales perdón federal programas que le ayudarán a pagar su deuda de préstamo estudiantil.
Refinanciar sus préstamos significa pagar sus préstamos antiguos con un nuevo préstamo, otorgado por una empresa privada en lugar del gobierno federal. Esto significa que la oportunidad de reembolso federal desaparecerá.
Si trabaja en el sector de servicios públicos (trabajo gubernamental o sin fines de lucro) y planea continuar haciéndolo por un tiempo, podría calificar para la condonación de préstamos después de usted ha realizado 120 pagos para su préstamo. Esto también se aplica a los maestros que trabajan en escuelas de bajos ingresos, algunos médicos (y enfermeras) en ciertos estados y aquellos que están o estaban en the militar.
Desea un plan de pago basado en sus ingresos
Los planes de pago basados en ingresos o los planes de pago por ingreso son esenciales para algunos prestatarios. Si su ingreso es un problema, podría calificar para pagos muy bajos, o incluso posponer pagos hasta que usted en un lugar más estable financieramente.
Al igual que el programa de condonación de préstamos, si refinancia sus préstamos a través de una empresa privada, este plan de pago ya no es una opción.
Tienes mal crédito
Si tiene mal o ningún crédito como lo hacen muchos adultos más jóvenes, calificar para la refinanciación puede ser difícil. Usted está sacando otro préstamo, y los préstamos requieren un buen crédito.
Por supuesto, hay es siempre es la única forma de evitar la mala situación crediticia encontrar un co-firmante. Sin embargo, con los préstamos estudiantiles, encontrar un co-firmante podría ser más difícil porque esa persona está de acuerdo en pagar la cantidad masiva de deuda estudiantil que debe si no realiza los pagos. Esa puede ser una gran responsabilidad.
Incluso con poco crédito, si puede demostrar que usted al menos ha estado pagando sus préstamos estudiantiles regularmente (incluso si tiene ha estado pagando algunas otras cosas), los refinadores podrían tomar eso en consideración. Aquí es qué hacer si se rechaza su solicitud de refinanciación.
Entonces, ¿cuándo debe refinanciar?
Tan pronto como tenga un ingreso estable (y buen crédito)
Cuanto antes refinancie, más ahorrará en interés de sus préstamos. Y un puntaje crediticio más alto significa una mejor tasa de interés.
Si puede obtener una tasa de interés más baja de inmediato, puede ahorrar miles de dólares en pagos de intereses y y pagar el préstamo más rápido.
Esto probablemente significa que ganó t poder financiar justo después de graduarse. Los trabajos que la mayoría de las personas toman justo después de la graduación probablemente no sean permanentes y, dependiendo del trabajo, pagan mucho.
Justo después de la graduación también es cuando la mayoría de las personas se aprovechan de los ingresos y plans así que tenga eso en cuenta antes de pensar en la refinanciación.
Si tiene préstamos con altas tasas de interés
Comohe dicho, refinanciar préstamos estudiantiles más temprano que tarde es importante porque usted ahorrará en intereses. Esto es especialmente importante en el mundo económico actual porque la Reserva Federal acaba de aumentar las tasas de interés variables.
¿Qué significa eso para sus préstamos estudiantiles?
It significa que la tasa que los bancos se cobran entre sí cuando intercambian dinero de la noche a la mañana está subiendo, por lo tanto, el interés de sus préstamos también está subiendo.
Afortunadamente, esta tasa variable se aplica principalmente a préstamos privados. Los préstamos federales para estudiantes ya no ofrecen una tasa variable (si tiene préstamos que se originaron antes de 2006, aún podría tener una tasa variable), sino más bien una tasa fija que está sujeta a cambios.
Tienes préstamos múltiples y caros
Si tiene menos de $ 10,000 en préstamos, la refinanciación probablemente sea t vale la pena. Como la mayoría de los prestatarios y tienen mucha más deuda que esta, los prestamistas ofrecen planes largos que le permiten pagar cantidades más pequeñas con el tiempo con una tasa de interés que ganó t lo obligan a pagar decenas de miles de dólares más de lo que pidió prestado.
Relacionado: debe pagar la deuda del préstamo estudiantil antes de tiempo?
Después de períodos de gracia
Los préstamos federales para estudiantes ofrecen un período de gracia de seis meses justo después de graduarse de su programa de pregrado. También puede diferir el pago de sus préstamos estudiantiles si va a la escuela de posgrado (esta no debería ser la única razón por la que va a la escuela de posgrado).
Estos períodos de gracia existen por una razón lo más probable es que los necesite. Muchas personas toman préstamos adicionales cuando van a la escuela de posgrado, por lo que evitar los pagos de préstamos anteriores siempre que sea posible será útil. Y el período de seis meses es sobre cuánto tiempo les lleva a los graduados más recientes encontrar trabajo.
¿Estoy listo para refinanciar?
Verifique su crédito
Puede verificar su crédito a través de sitios como Credit Karma o Credit Sesame donde verifique su puntaje won t afectarlo. Si usted tiene 700 o mejor, es probable que su puntaje sea lo suficientemente bueno como para calificar para el préstamo de refinanciación.
Mantener una relación deuda / ingresos es baja
Si usted está haciendo más de lo que tiene endeudado, eso es obviamente algo bueno.
Su deuda no incluye y solo incluye préstamos estudiantiles, también incluye deudas de tarjetas de crédito, pagos de préstamos para automóviles y pagos de hipotecas, entre otros.
Digamos que tiene pagos de deuda mensuales recurrentes de $ 2,000 y su ingreso mensual es de $ 5,0000 esu relación deuda / ingreso es del 40%. Cuanto menor sea este porcentaje, mejor.
Dónde refinanciar
Ahora que cree que podría estar listo para refinanciar sus préstamos, ¿con quién refinancia? Lea más sobre las opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles o consulte estos prestamistas recomendados:
Creíble
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Resumen
Saber cuándo es el momento de refinanciar sus préstamos estudiantiles es un paso importante para ahorrar dinero y hacer que todo el proceso de pago sea menos doloroso.
El resultado final es esi tiene múltiples préstamos estudiantiles, un trabajo bien remunerado y crédito decente (o un cosigner), refinanciar sus préstamos es probablemente la respuesta correcta. Sin embargo, si confía en uno de los programas federales, como el pago basado en los ingresos, es mejor que se quede con eso hasta que usted en un lugar financiero estable.
Leer más:
- Revisión de refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
- Guía de consolidación y refinanciación de préstamos estudiantiles
¿Cuánto podría ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles?
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