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Debe refinanciar un préstamo de capital de vivienda?

Should You Refinance A Home Equity Loan?

Sacar un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarlo a obtener una infusión de efectivo en función de la cantidad de propiedad (también conocida como patrimonio) que tiene en su propiedad. Pero, ¿hay alguna vez en que deba pensar en refinanciar ese préstamo con garantía hipotecaria?

La respuesta es sí, absolutamente! Hay muchas circunstancias en las que podría beneficiarse de un refinanciamiento. Hoy,ll cubrirá tanto los pros como los contras de refinanciar su préstamo con garantía hipotecaria.

  • ¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
  • ¿Por qué debería refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria?
  • ¿Cuándo querría refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria?
  • ¿Cuáles son sus opciones de refinanciamiento?
  • ¿Cuesta algo refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria?
  • ¿La refinanciación perjudica su patrimonio?
  • ¿Cuáles son los riesgos involucrados?
  • Resumen

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Should You Refinance A Home Equity Loan? - Qué is a home equity loan?

Un préstamo con garantía hipotecaria es una forma para que los propietarios pidan prestado dinero utilizando su patrimonio en la propiedad como garantía. Debido a que es un préstamo garantizado, las tasas de interés suelen ser mucho más bajas en comparación con otras opciones como un préstamo personal o una tarjeta de crédito.

Los montos de los préstamos también pueden ser más altos, ya que generalmente puede pedir prestado entre el 80% y el 100% de su valor neto de la vivienda.

Digamos que su hipoteca actual es de $ 250,000, pero usted ha estado en la casa unos años a medida que aumentan los valores de las propiedades y paga el préstamo. dice que hoy, su casa valora $ 350,000. Eso significa que tiene $ 100,00 en valor neto de la vivienda. Dependiendo del prestamista, puede pedir prestado de hasta $ 80,000 a $ 100,000.

Los préstamos con garantía hipotecaria se pueden usar para casi cualquier cosa, como asumir un proyecto de renovación, pagar la matrícula universitaria o consolidar la deuda a alto interés. Si utiliza los fondos para mejorar su hogar de alguna manera, el interés que paga puede ser deducible de impuestos (si detalla sus deducciones).

¿Por qué debería refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria?

Existen varios beneficios potenciales para refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria. Aquí hay algunas razones por las que podría ser una buena idea.

Baje su tasa de interés

Obtener una tasa de interés más baja en cualquier préstamo le ahorra dinero en el costo total del préstamo.Si las tasas han bajado o si su puntaje de crédito ha mejorado, puede calificar para un porcentaje más bajo. Eso podría disminuir su pago mensual y cuánto paga al prestamista con el tiempo.

Es inteligente para rastrear las tasas de préstamos con garantía hipotecaria para ver cuándo tiene sentido refinanciar. Lo mismo es cierto para refinanciar su hipoteca también.

Pedir prestado más dinero

Dado que los montos de los préstamos con garantía hipotecaria se basan en gran medida (pero no del todo) en la cantidad de capital que tiene, la refinanciación podría permitirle pedir prestado más dinero. Obviamente, es inteligente tener cuidado con la cantidad que pide prestado con cualquier tipo de préstamo, pero un préstamo con mayor valor neto es una opción cuando se siente seguro de su capacidad para pagar el saldo.

Cambie de una velocidad ajustable a una velocidad fija

Un préstamo con garantía hipotecaria puede tener una tasa fija o ajustable. Con una tarifa fija, el monto de su pago mensual siempre permanece igual. Pero si su tasa es variable, su interés puede restablecerse a ciertos intervalos. Y si las tasas de interés han aumentado, usted tendrá que pagar más. Puede evitar esto por completo aplicando a refinanciar con un préstamo de capital de vivienda de tasa fija.

Evite un pago global

Algunos préstamos con garantía hipotecaria comienzan con pagos mensuales bajos, pero requieren un pago grande al final del plazo (llamado pago global). Si puede t o desea realizar ese gran pago al mismo tiempo, puede refinanciar el préstamo para extenderlo durante un período de reembolso más largo.

Cambie la duración del plazo de su préstamo

Una razón final para refinanciar su préstamo es cambiar la duración del plazo de su préstamo. Acortar el plazo lo ayuda a pagar el préstamo más rápido y a ahorrar dinero en intereses. Al alargarlo, puede reducir sus pagos mensuales ya que usted tendrá más tiempo para pagar la misma cantidad de dinero. Sin embargo, usted terminaré pagando más intereses desde que se extienda la línea de tiempo.

¿Cuándo querría refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria?

Should You Refinance A Home Equity Loan? - When would you want to refinance a home equity loan?

Hay algunos escenarios en los que tiene sentido refinanciar su préstamo con garantía hipotecaria. Pero es una buena idea si los beneficios superan los costos.

Al igual que la mayoría de los otros tipos de préstamos, un nuevo préstamo con garantía hipotecaria probablemente vendrá con un nuevo conjunto de costos de cierre. Pueden variar entre 2% y 5% del monto del préstamo. Calcule su potencial de ahorro para descubrir qué tan rápido las ventajas realmente comienzan a dar sus frutos.

¿Cuáles son sus opciones de refinanciamiento?

Obtenga un nuevo préstamo con garantía hipotecaria

Una opción es solicitar un nuevo préstamo con garantía hipotecaria. El préstamo refinanciado pagaría el préstamo de capital de vivienda existente, luego ustedmantendrá el efectivo sobrante para usar según sea necesario. El objetivo es obtener nuevos términos que lo ayuden a cumplir con sus objetivos de refinanciamiento.

Usted no t tiene que solicitar con el mismo prestamista que su préstamo hipotecario existente. En cambio, compre para encontrar la mejor opción para la que califica.

Should You Refinance A Home Equity Loan? - Credible Credible es una red de prestamistas que le permite revisar múltiples ofertas y solo tener que enviar una solicitud. Eso le ahorra mucho tiempo y esfuerzo, sin mencionar que lo ayuda a evitar tomar la primera oferta cuando puede no ser la mejor.

Actualmente, la mejor manera de refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria a través de Credible es solicitar un refinanciamiento. De hecho, el proceso de precalificación dura solo tres minutos. Puede navegar por hipotecas de tasa fija y ajustable para encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades. La mayoría de los prestamistas le permiten retirar hasta el 80% de su patrimonio neto actual.

Haga un refinanciamiento de retiro de efectivo en su hipoteca

Otra opción es solicitar un refinanciamiento de retiro para su hipoteca. Usted todavía necesitaré algo de equidad en su hogar para que esto funcione. Puede solicitar una hipoteca completamente nueva para su hogar, pidiendo prestado más que el saldo actual de su préstamo hipotecario en función de su valor neto.

Una vez que se paga la hipoteca original, los ingresos adicionales del préstamo se utilizan para pagar su préstamo con garantía hipotecaria. Luego comienza a hacer pagos hipotecarios regulares en el saldo completo, que incluye tanto la hipoteca regular como el monto de retiro.

El beneficio es que puede extender el saldo del préstamo sobre el valor neto de la vivienda durante un período más largo hasta 30 años si ese es el plazo de su nueva hipoteca. Usted también financiará los fondos a una tasa hipotecaria regular, que podría ser más baja que un préstamo con garantía hipotecaria.

La desventaja es que usted tendrá que pagar esa cantidad por la duración total del préstamo, que puede ser mucho más larga; y eso, por supuesto, significa más intereses pagados.

¿Cuesta algo refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria?

Sí, ambos caminos para refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria generalmente vienen con costos de cierre. Es probable que el prestamista cobre una tarifa de originación de hasta el 5% del monto del préstamo. Usted ll también necesita que se realice una evaluación para verificar el valor de la casa. Eso generalmente cuesta entre $ 300 y $ 500 dependiendo de dónde viva y el tamaño de su hogar.

¿La refinanciación perjudica su patrimonio?

Should You Refinance A Home Equity Loan? - Does refinancing hurt your home equity?

Su patrimonio disminuye cuando obtiene préstamos respaldados por el valor de su vivienda. Tanto su hipoteca como cualquier préstamo con garantía hipotecaria o líneas de crédito cuentan como una deuda contra su casa. Al restar esos totales del valor de su propiedad, usted descubrirá su patrimonio restante. Entonces, cuanto más pida prestado contra su casa, menos capital (o propiedad) tendrá en su casa.

¿Cuáles son los riesgos involucrados?

Todo el financiamiento viene con algún tipo de riesgo involucrado. un riesgo aún mayor cuando el préstamo está garantizado por su hogar. Si usted está pidiendo prestado dinero para refinanciar su préstamo con garantía hipotecaria, ya sea a través de otro préstamo o una nueva hipoteca, debe tener una sólida red de seguridad financiera en la que pueda confiar en caso de que pierda su trabajo o se enfrente a algún otro tipo de desafío que impacta tu dinero.

De lo contrario, el incumplimiento de cualquier tipo de préstamo hipotecario podría resultar en una ejecución hipotecaria de la propiedad. Podría perder su casa y dañar seriamente su crédito en los años venideros.

Otro riesgo asociado con un préstamo con garantía hipotecaria es que no hay garantía de que usted es no sea garantía de que usted ll califique para un refinanciamiento. Si planeaba obtener un nuevo préstamo con garantía hipotecaria para evitar un ajuste de la tasa o un pago global, podría quedarse atascado si su crédito es demasiado bajo o su otra deuda es demasiado alta. Piense en un plan de respaldo sobre cómo manejar la deuda si es t capaz de refinanciar cuando lo desee.

Resumen

Si usted es propietario de una vivienda hoy, el valor de su vivienda puede ser uno de sus mayores activos. Mire sus objetivos financieros para ver cómo podría ayudar refinanciar un préstamo con garantía hipotecaria actual. Además, recuerde tener siempre a mano un fondo de emergencia para cubrir cualquier gran cambio financiero que ocurra mientras tenga un préstamo garantizado por su casa.

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